Análisis y Opiniones de MyInvestor: Roboadvisor, Cuenta 1%, Fondos indexados y Planes de Pensiones

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En un contexto en el que cada vez existen menos opciones para invertir en fondos indexados en España, la entidad financiera andorrana AndBank, a través de su banco digital MyInvestor, ha querido revolucionar la industria de fondos de inversión y, más concretamente, la gestión pasiva.

Para ello, desde el año pasado comercializa una amplia gama de fondos de inversión indexados de algunas de las más importantes gestoras a nivel internacional, como Vanguard, Amundi e iShares.

Por si esto fuera poco, ahora también comercializa carteras tipo roboadvisor y planes de pensiones a un coste muy ajustado.

Todo un golpe sobre la mesa que sin duda va a poner en jaque al resto de competidores. 

Pero, ¿qué es MyInvestor y qué ofrece en 2021? Vamos a analizarlo en profundidad.

📌 Qué es MyInvestor

My investor se define como un neobanco, es decir, una fintech que ofrece los servicios financieros y bancarios tradicionales, pero basándose en las nuevas tecnologías e Internet y ofreciendo un producto adaptado a este canal de distribución.

Fue creado por Andbank España a finales de 2017 y tiene su sede social en Madrid.

Desde 2019 también pertenece a El Corte Inglés y a la aseguradora Axa, que han aportado más de 10 millones de euros a su capital social.

Logo de MyInvestor

¿Qué ofrece Myinvestor?

En estos momentos Myinvestor ofrece una amplia gama de productos a sus clientes. Vamos a verlo en detalle de su oferta en 2021:

  • Cuenta 1%: Se trata de una cuenta remunerada hasta 15.000€ con un interés del 1% TAE Durante los 12 primeros meses, luego la cuenta pasa a ser del 0,10% TAE. Es decir, el primer año te pagarán hasta 150€ y, a partir de ahí, 15€ al año como máximo.
  • Fondos indexados: También ofrece un gran abanico de fondos indexados a sus clientes, con bajas comisiones y con un mínimo de inversión casi inexistente.
  • Roboadvisor: Desde junio de 2020 Myinvestor ofrece carteras indexadas automatizadas, donde el cliente solo tiene que ingresar el dinero y olvidarse del resto.
  • Planes de Pensiones: Desde finales de 2020 Myinvestor ofrece planes de pensiones indexados con bajas comisiones.
  • Hipoteca: My investor también ofrece hipotecas con un interés muy bajo y sin vinculaciones para aquellos clientes con ingresos elevados (más de 4.000€ al mes de forma conjunta o individual).
  • Otros: Por último, también ofrecen una gran variedad de fondos de inversión activos, por ejemplo el fondo Baelo, una tarjeta de débito y planes de pensiones de todo tipo.

Ahora vamos a analizar en más detalle los fondos índice que ofrece Myinvestor así como sus carteras automatizadas, que es lo que más nos interesa.

Fondos indexados en Myinvestor

Uno de los productos estrella de MyInvestor son, sin lugar a dudas, sus fondos de inversión indexados.

Además de los fondos multiperfil, MyInvestor ha comenzado a apostar muy fuerte por la gestión pasiva, comercializando más de 60 fondos indexados de Vanguard, Amundi e iShares, el segmento de fondos indexados perteneciente a Blackrock. 

Todos ellos sin desembolso mínimo (menos de 1€), que en el caso de Vanguard suele ser de 100.000 € en la mayoría de brokers y en de los productos de iShares se mueve entre los 5.000 € y el millón de euros.

Los principales fondos indexados disponibles en la actualidad en MyInvestor son los siguientes:

Vanguard

FondoISINTipo de fondo
Vanguard Euroz InfLnk Bd Idx Inv EUR AccIE00B04GQQ17Renta fija europea
Vanguard European Stock Idx Inv EUR AccIE0007987690Europe Equity Large Cap
Vanguard US 500 Stock Index Inv EUR AccIE0032620787US Equity Large Cap Blend
Vanguard Glbl Small-Cap Idx Inv EUR AccIE00B42W3S00Global Equity Mid/Small Cap
Vanguard Japan Stock Index Inv EUR AccIE0007281425Japan Equity
Vanguard Euro Govt Bd Idx Inv EUR AccIE0007472115Europe Fixed Income
Vanguard Euro IG Bd Idx Inv EUR AccIE0009591805Europe Fixed Income
Vanguard Emerg Mkts Stk Idx Inv EUR AccIE0031786142Global Emerging Markets Equity
Vanguard Global Stock Index Inv EUR AccIE00B03HCZ61Global Equity Large Cap
Vanguard US IG Crdt Idx Inv EUR AccIE00B04GQT48US Fixed Income
Vanguard Glbl Sh-Tm Bd Idx Inv EURH AccIE00BH65QK91Global Fixed Income

Amundi

La gestora Amundi Index Solutions es la división de Amundi dedicada a fondos índice
FondoISINTipo de fondo
Amundi IS MSCI EMU AE-CLU0389811372Europe Equity Large Cap
Amundi IS S&P 500 AE-CLU0996179007US Equity Large Cap Blend
Amundi IS MSCI World AE-CLU0996182563Global Equity Large Cap
Amundi IS MSCI Japan AE-C EURLU0996180864Japan Equity
Amundi IS MSCI Pacific ex Jpn AE-C EURLU0390717543Asia ex-Japan Equity
Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE-CLU1328852659Real Estate Sector Equity
Amundi IS MSCI Emerging Markets AU-CLU0996176912Global Emerging Markets Equity
Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-CLU0996177134Global Emerging Markets Equity
Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-CLU1050470373Europe Fixed Income
Amundi IS JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-CLU0389812933Global Fixed Income
Amundi IS MSCI Europe AE-CLU0389811885Europe Equity Large Cap

iShares (BlackRock)

Black Rock es la gestora más grande del mundo e Ishares es su división de gestión pasiva con ETFs
FondoISINTipo de fondo
iShares Euro Govt Bd Idx (LU) A2 EURLU0836513266Europe Fixed Income
iShares US Index (IE) Instl Acc EURIE00BDFVDR63US Equity Large Cap Blend
iShares Euro Aggt Bd Idx (LU) A2 EURLU0836513423Europe Fixed Income
iShares Em Mkts Govt Bd Idx (LU) A2 EURHLU1373035580Emerging Markets Fixed Income
iShares Europe Index (IE) Instl Acc EURIE00B4K9F548Europe Equity Large Cap
iShares Japan Index (IE) D Acc EURIE00BDRK7T12Japan Equity
iShares Pacific Index (IE) D Acc EURIE00BDRK7R97Asia ex-Japan Equity
iShares EmergMkts Idx (IE) Instl Acc EURIE00B3D07F16Global Emerging Markets Equity
iShares Pacific Index (IE) Instl Acc EURIE00B56H2V49Asia ex-Japan Equity
iShares Dev Rl Ett Idx (IE) Instl Acc EURIE00B83YJG36Real Estate Sector Equity
iShares Japan Index (IE) Instl Acc EURIE00B6RVWW34Japan Equity
iShares EMU Index (IE) Instl Acc EURIE00B3B2KS38Europe Equity Large Cap

Ver los mejores fondos indexados de Myinvestor

¿Qué comisiones tiene MyInvestor en sus fondos de inversión?

MyInvestor no cobra ningún tipo de comisión a sus clientes, ni por compraventa, ni por traspaso o cambio de comercializadora, ni por custodia. 

Esta es una diferencia bastante significativa con respecto a otros brókers. Debido a la entrada en vigor de Mifid II y la imposibilidad de cobrar retrocesiones en las clases limpias, la mayoría de ellos se vieron obligados a comenzar a cobrar diferentes comisiones a sus clientes, especialmente la comisión de custodia. 

Sin duda, se trata de una opción muy atractiva, lo cual, y al mismo tiempo, ha sembrado el escepticismo y la incertidumbre entre los inversores. 

Porque, ¿cuál es exactamente el modelo de negocio de MyInvestor? ¿Cómo gana dinero con la comercialización de estos fondos indexados?

Parece que, por el momento, su objetivo es captar el mayor número de clientes posible y que se vinculen a la entidad a través de otros productos como su hipoteca u fondos de inversión con mayores comisiones. 

De hecho, MyInvestor ya ha anunciado en una comunicación a sus clientes por correo electrónico que mantendrá estas condiciones durante al menos cuatro años. Transcurrido ese periodo de tiempo, los inversores asumirán las condiciones vigentes en ese momento.

Roboadvisor de Myinvestor: Carteras Indexadas

Desde hace muy poco, Myinvestor ofrece carteras automatizadas a todos sus clientes. En este apartado te enseñaremos a fondo sus características.

Características del roboadvisor de Myinvestor

Aquí tienes sus principales características, tanto de su roboadvisor como de sus Planes de Pensiones:

 Carteras IndexadasPlanes de Pensiones
Inversión mínima150 €10 €
Aportaciones mínimas150 €-
Tipos de inversiónFondos de inversión indexadosETFs
Número de carteras52
Número de activosDe 7 a 9De 7 a 10
Costes máximos anuales*0,43%0,49%

(*) Costes máximos con IVA incluido. La comisión final dependerá del tipo de cartera elegida.

Comisiones

A continuación te mostramos el desglose de las comisiones de las carteras automatizadas y planes de pensiones de Myinvestor:

 Carteras indexadasPlanes de Pensiones
Costes de gestión de la inversión0,15 %0,30%
Costes de depositaría0,15 %0,08%
Costes de los productos de inversión0,10 - 0,13 %0,11%
Costes totales0,40 % - 0,43 %0,49 %

Detalle de sus carteras indexadas

Myinvestor ofrece 5 carteras de menor a mayor nivel de riesgo. A continuación te mostramos sus detalles:

Cartera Clásica (1/5)

La cartera clásica está compuesta por un 13% de Renta Variable y 87% Renta Fija.

  • 34% Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund Eur
  • 34% iShares Euro Government Bond Index Fund Eur
  • 16% Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional Eur
  • 8% iShares US Index Eur
  • 3% iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg
  • 3% iShares Europe Equity Index Fund
  • 2% IShares Emerging Market Index Eur
Cartera indexada Clásica de Myinvestor

Cartera Pop (2/5)

La cartera Pop está compuesta por un 39% de Renta Variable y un 61% Renta Fija.

  • 24% iShares Euro Government Bond Index Fund
  • 21% iShares US Index D Acc EUR
  • 20% Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional EUR
  • 14% Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund
  • 9% iShares Europe Equity Index Fund
  • 4% iShares Emerging Market Index FND D EU
  • 3% iShares Japan Index D Acc EUR
  • 3% iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg
  • 2% iShares Pacific Index D Acc EUR
Cartera indexada Pop de Myinvestor

Cartera Indie (3/5)

La cartera Indie está compuesta por un 60% de Renta Variable y un 40% de Renta Fija.

  • 30% iShares US Index D Acc EUR
  • 22% Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional EUR
  • 15% iShares Europe Equity Index Fund
  • 11% iShares Euro Government Bond Index Fund
  • 6% iShares Emerging Market Index FND D EU
  • 6% iShares Japan Index D Acc EUR
  • 4% Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund
  • 3% iShares Pacific Index D Acc EUR
  • 3% iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg
Cartera indexada Indie de Myinvestor

Cartera Rock (4/5)

La cartera Rock está compuesta por un 78% de Renta Variable y un 22% de Renta Fija.

  • 35% iShares US Index (IE) D Acc EUR
  • 20% Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional EUR Accumulation
  • 20% iShares Europe Equity Index Fund (LU)
  • 12% iShares Emerging Market Index FND D EU
  • 8% iShares Japan Index (IE) D Acc EUR
  • 3% iShares Pacific Index (IE) D Acc EUR
  • 2% iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg
Cartera indexada Clásica de Myinvestor

Cartera Metal (5/5)

Por último, la cartera Metal está compuesta por un 100% de Renta Variable:

  • 35% iShares US Index (IE) D Acc EUR
  • 22,5% iShares Europe Equity Index Fund (LU)
  • 15% IShares Emerging Market Index FND D EU
  • 14% Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund EUR Acc
  • 9,5% iShares Japan Index (IE) D Acc EUR
  • 4% iShares Pacific Index (IE) D Acc EUR
Cartera indexada Metal de Myinvestor

Estrategia de inversión de sus carteras indexadas

Myinvestor ofrece unas carteras automatizadas totalmente pasivas, es decir, invierten únicamente en fondos indexados.

Las carteras ofrecidas son prácticamente iguales a las de Indexa Capital (algunos afirman que Myinvestor se ha copiado de Indexa), ya que invierten en los mismos índices, aunque los fondos en sí mismos son diferentes.

En cuanto a variedad de carteras, ha apostado por la simplificación ofreciendo solo 4 carteras con nombres musicales para que la toma de decisiones sea más sencilla de cara al inversor, aunque como contrapartida ofrece menor nivel de personalización que otros competidores.

En cuanto a la Renta Variable, ha incluido prácticamente todas las regiones del mundo obteniendo así carteras muy diversificadas: Estados Unidos, Europa, Japón, Países Emergente y del Pacífico.

En cuanto a Renta Fija, las carteras invierten principalmente en Europa y, además, en todas las carteras se ha incluido una pequeña parte de inversión en bonos de países emergentes con la moneda cubierta.

Por último, Myinvestor al igual que Indexa Capital, ha preferido no incluir bienes inmuebles (REITs) en la cartera.

Como ya hemos comentado en otras ocasiones, la elección de incluir o no este tipo de activos es muy personal y no consideramos que sea ni mejor ni peor opción.

Planes de Pensiones de Myinvestor

Como hemos visto más arriba, Myinvestor también ha querido apostar también por los Planes de Pensiones indexados con bajas comisiones. En este caso, se ha decantado por una oferta basada al 100% en Renta Variable.

Igual que con su roboadvisor, Myinvestor ha ajustado mucho las comisiones y se compromete a que sus planes tengan un coste total de 0,49% anual como máximo. Además, el mínimo para invertir es de solo 10€.

A día de hoy cuenta con los siguientes 2 planes:

  • Myinvestor Global Stock PP: Plan de Pensiones que aspirar replicar el comportamiento del índice MSCI ACWI, es decir, renta variable diversificada a nivel global, tanto en países desarrollados como emergentes.

  • Myinvestor S&P500 PP: Plan de Pensiones que aspirar replicar el comportamiento del famoso índice S&P 500 americano. Así pues, este plan tiene un nivel de diversificación mucho menor, al estar expuesto únicamente a Estados Unidos.

📌 Opiniones de MyInvestor

Myinvestor ha sabido adaptarse bien a las preferencias de los inversores indexados: amplia gama de productos, sin mínimos y bajas comisiones.

En cuanto a los fondos indexados, ofrece un gran abanico de fondos con los que podremos construirnos nuestra cartera y se posiciona como una de las mejores opciones a tener en cuenta para aquellos inversores que prefieren una cartera manual.

Para los que prefieren los roboadvisors o planes de pensiones, Myinvestor ha hecho una apuesta muy ambiciosa ofreciendo unas comisiones muy bajas en su servicio automatizado de carteras indexadas y planes de pensiones, algo que desde Hola inverisón valoramos muy positivamente.

Dicho esto, hay que tener en cuenta algunos puntos destacables:

  • Muchos inversores han mostrado escepticismo sobre si el modelo su negocio es sostenible al ofrecer comisiones tan bajas.
  • Por otra parte, muchos clientes se quejan de que la plataforma está un poco verde y a veces da fallos, especialmente la app.

En nuestra opinión, aún es pronto para valorarlo de forma completa debido a su reciente lanzamiento. Estamos probando su servicios e iremos informando a medida que tengamos más novedades.

Más información sobre Myinvestor

¿Cómo traspasar los fondos a My investor?

Existen dos opciones para traspasar tus fondos de inversión desde la entidad origen a MyInvestor: a través del traspaso de fondos o a través del cambio de comercializadora.

La diferencia entre uno y otro a nivel de operativa es que, mientras en el traspaso hay que ir ejecutando las órdenes fondo por fondo, a través del cambio de comercializadora se puede realizar el traspaso total de los fondos de inversión a la entidad destino, siempre y cuando estos mismos fondos estén comercializados por MyInvestor.

En cuanto a los tiempos, la Ley establece un plazo máximo de 8 días hábiles para realizar el traspaso. Sin embargo, para el cambio de comercializador no hay ningún plazo estipulado, de manera que el proceso puede demorarse, llegando a ser incluso superior a los 30 días.

Cualquiera de las dos opciones están exentas de tributación. Además, MyInvestor anunció que suprimiría la comisión del 0,25% que existía para el cambio de comercializador, de modo que ambas operaciones no tienen ningún tipo de coste para el inversor.

¿Es seguro operar con MyInvestor?

La respuesta es sí. MyInvestor pertenece a AndBank y el banco depositario es Inversis, una de las principales entidades de banca privada en España, con más de 85 años de experiencia y un modelo único de oferta de productos independientes.

Además, cuenta con unos niveles de solvencia y liquidez por encima de la media del sector y muy superiores a los mínimos legales requeridos: ratio de solvencia del 41% (mínimo legal 10%) y ratio de liquidez del 150% (mínimo legal 80%).

Por supuesto, MyInvestor es un banco supervisado por el Banco de España, regulado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores CNMV y adherido al Fondo de Garantía de Depósitos. 

Por tanto, el cliente tiene garantizados los primeros 100.000 primeros euros depositados en esta entidad.

¿Cómo abrir una cuenta con MyInvestor?

Abrir la cuenta con MyInvestor es muy sencillo. Es un proceso 100% digital que sólo te llevará unos minutos. Además, podrás hacerlo directamente desde tu smartphone, PC o tablet, siempre y cuando tengan cámara.

Si ya tienes tu cuenta activada, podrás elegir los fondos indexados que MyInvestor ha puesto a tu disposición y comenzar a invertir cuando quieras.

Tendrás que abrir una cuenta de ahorro y, automáticamente, se creará una cuenta de valores con la que puedes invertir en cualquiera de sus fondos de inversión, planes de pensiones. 

Una vez finalices el proceso, firmarás tu contrato desde el móvil y recibirás un email con los datos de tu nueva cuenta y una copia del contrato para tu archivo.

Oferta de fondos indexados en Myinvestor

Myinvestor vs Indexa Capital, Finizens, InbestMe, Popcoin…

Muchas personas nos han preguntado:

¿Qué es mejor, Myinvestor o Indexa Capital / Finizens / inbestMe / Popcoin?

La realidad es que si comparamos My Investor con los roboadvisors, vemos que son servicios con similitudes y diiferencias:

  • Por una parte, Myinvestor es un broker que ofrece fondos de inversión indexados de forma individual. Nosotros elegimos manualmente cuáles queremos incorporar a nuestra cartera y en qué proporción. El mantenimiento de la cartera con los rebalanceos pertinentes deberemos hacerlo nosotros mismos.
  • Por otra parte, su servicio de carteras indexadas sí que es muy parecido a otros roboadvisors. Los roboadvisors nos recomiendan una cartera adaptada a nuestro perfil de inversión y, a partir de ahí, invierten nuestro dinero de forma automática así como reajustan la cartera cuando es necesario. Por este servicio, cobran una comisión adicional según el volumen de nuestra cartera. Ver todas las comisiones de los roboadvisors.

En este sentido, te dejamos con dos artículos que podrán ser de tu interés:

➡️ Si quieres invertir por tu cuenta en Fondos índice: Guía para invertir en fondos indexados en España

➡️ Si te interesa invertir pero quieres delegarlo completamente: Los mejores Robo Advisors en España

✅ ¿Cómo empezar a invertir mis ahorros?

Esta es la pregunta del millón para muchos lectores de Hola inversión.

Por suerte, hoy en día existen opciones que son sencillas, automáticas y con condiciones muy atractivas.

Te recomendamos visitar nuestra comparativa de mejores roboadvisors en España para invertir de forma automática con bajas comisiones. También puedes echar un vistazo a nuestra selección de mejores planes de pensiones si te interesa ahorrar impuestos en tu declaración.

En estas páginas encontrarás las mejores opciones del mercado para invertir y hacer crecer tu patrimonio a largo plazo. Todo de forma fácil y con comisiones mínimas, algo clave para obtener una rentabilidad superior a futuro.

Guillem Roig, Asesor Financiero EFPA®

Guillem es un apasionado de las finanzas personales y la inversión, además de estar certificado como asesor financiero europeo (EFPA) con el nº 32643. Su búsqueda por encontrar productos financieros transparentes y con bajas comisiones le ha llevado a especializarse en inversión indexada, roboadvisors y crowdlending. Aparte de escribir en Hola inversión ha trabajado como analista de negocio en una empresa cotizada en la Bolsa de Nueva York que forma parte del S&P 500, así como en Deloitte, una de las auditoras financieras y consultoras más grandes del mundo.

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