Urbanitae: Opiniones y análisis

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¿Es interesante invertir en Urbanitae? En este artículo analizamos todas sus características y te mostramos nuestra opinión.

Como bien sabes, existen muchas formas de invertir tu dinero, y no todas implican invertir en Bolsa. 

Hay quien prefiere dedicar una parte a la inversión inmobiliaria, por ejemplo.

Sin embargo, muchos neófitos en la materia se preguntan cómo dar los primeros pasos: ¿Comprando directamente un inmueble? ¿A través de una Socimi? ¿Vía Urbanitae

¿Cómo? ¿Que no sabes qué es Urbanitae? Tranquilo. Hoy, te contamos todo lo que debes saber.

👉 ¿Qué es Urbanitae?

Logo de Urbanitae

Urbanitae es, básicamente, una plataforma de crowdfunding.

Como bien sabes, una plataforma de crowdfunding es una plataforma en la que se presentan proyectos y se intenta que los participantes de la plataforma pongan dinero para llevar adelante el proyecto

A cambio, los participantes reciben algún tipo de recompensa.

¿Y qué hace especial a Urbanitae?

Pues, básicamente, que se dedica exclusivamente a la inversión en proyectos inmobiliarios.

Así, hay ciertas personas o instituciones (generalmente, promotoras inmobiliarias) que proponen sus proyectos en la plataforma y los participantes de la comunidad pueden invertir en dichos proyectos a partir de una cantidad relativamente baja (apenas 500€).

A cambio, una vez el proyecto esté completado, podrás recibir una parte de la renta mensual que generen esas propiedades inmobiliarias o recuperar tu inversión tras la venta del inmueble (o algunas otras fórmulas, como recibir un interés previamente fijado).

Suena bien, ¿no te parece?

📜 Características básicas de Urbanitae

Antes de continuar, seguro que te interesa conocer las características básicas de Urbanitae. Y no es para menos. 

Al fin y al cabo, por bien que suene lo que te acabo de mencionar, si la empresa parece de dudosa reputación, jamás meterías tu dinero en ella, ¿verdad?

Vamos a ver, pues, las características básicas de Urbanitae:

¿Está Urbanitae regulada?

Lo primero que hay que mencionar es que Urbanitae es una empresa totalmente regulada y seria. 

Es una empresa regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y cumple con todos los requisitos legales.

Por lo tanto, no te tienes que preocupar por el riesgo de que te vayan a estafar ni nada parecido. Algo así no tiene por qué pasar.

¿Cuál es la inversión mínima y máxima de Urbanitae?

En cuanto al dinero que necesitas para poder empezar a invertir en Urbanitae, tienes que saber que el mínimo es de 500€ por proyecto

¡Ojo! Por proyecto

Esto es importante, porque, si quieres un poco de diversificación, vas a necesitar mínimo 2.500€ para estar en 5 proyectos diferentes.

En cuanto al máximo que puedes invertir, dependerá del tipo de inversor que seas. En este punto, Urbanitae está limitado por ciertas leyes, las cuales diferencian entre inversores acreditados y no acreditados.

En este sentido, si eres un inversor no acreditado, no podrás invertir ni más de 3.000€ por proyecto ni más de 10.000€ al año. 

Por el contrario, si eres un inversor acreditado, la cantidad máxima es técnicamente infinita.

¿Puedo retirar el dinero invertido de Urbanitae en cualquier momento?

La respuesta es fácil y rápida: no.

Una vez que inviertes en un proyecto, ese dinero queda inmovilizado hasta que se finalice el proyecto, que puede durar entre 16 y 38 meses. 

En este sentido, a diferencia de una inversión en Bolsa, no hablamos de una inversión líquida

Esto es común en la inmensa mayoría de las plataformas de crowdfunding y crowdlending

Y, además, teniendo en cuenta que hablamos del mercado inmobiliario, donde las inversiones son a más largo plazo, es normal que nos exijan mantener nuestra inversión durante tantos meses.

🔍 ¿Cómo funciona Urbanitae?

Urbanitae tiene un funcionamiento muy sencillo: pone en contacto promotores inmobiliarios con inversores particulares. No tiene más misterio. 

Bueno, obviamente tiene más misterio en la trastienda. Pero, a nosotros, eso no nos importa.

Una vez un promotor inmobiliario decide presentar su proyecto en Urbanitae, un equipo especializado e independiente se encarga de analizar el proyecto, atendiendo al riesgo, el plazo, la potencial rentabilidad, etc.

Entonces, se listan en la web y se ponen a disposición de los inversores

También se informa a los propios inversores si hay algún proyecto que encaja especialmente bien con sus características como inversor y con su historial.

De esta forma, se evita que haya cualquier tipo de fraude y, además, se logra una razonable seguridad de que los proyectos en los que inviertes son de tu interés y adecuados a tu perfil como inversor.

Una vez un proyecto ha alcanzado el capital que necesita para ponerse en práctica, se constituye una Sociedad Limitada (SL), que es la persona jurídica que realizará la inversión (y la construcción). 

tú recibirás participaciones de dicha SL.

La ventaja de esto, evidentemente, es que te permite estar más diversificado, porque cada proyecto es independiente de los demás, incluso cuando sean de la misma promotora. 

Si uno quiebra, los otros no se ven afectados.

🏡 ¿Cómo gana dinero Urbanitae?

Obviamente, Urbanitae, como intermediario, se lleva una comisión, que es la que hace que el negocio que han montado sea rentable.

En este sentido, Urbanitae cobra entre un 5 y un 7% del importe total del proyecto. Es decir, se lleva entre un 5 y un 7% del total que recauda cada proyecto. Esta comisión se suma al coste total del proyecto, para mayor claridad y transparencia.

Así que, imagínate: si un proyecto tiene un coste de 500.000€, el coste total acaba siendo de 525.000€, de los cuales 25.000€ se los quedará Urbanitae.

Sin embargo, si el proyecto no tirase para adelante y, finalmente, no se alcanzasen esos 525.000€, Urbanitae no cobraría nada (y se devolvería el dinero a los inversores).

En este sentido, los intereses tanto de promotores, como de inversores, como de Urbanitae, están totalmente alineados.

⚖️ Ventajas y desventajas de Urbanitae

A continuación, te indico las principales ventajas y desventajas de Urbanitae como modelo de inversión:

Ventajas

Empecemos por las ventajas de invertir con Urbanitae:

  • Diversificación por partida doble. Urbanitae es una gran forma de obtener diversificación por partida doble. ¿Por qué? Pues porque te permite invertir en el sector inmobiliario, diversificando así el total de tu patrimonio y, además, te permite invertir de tal forma que cada proyecto inmobiliario es único y no afecta a los demás, por lo que tus inversiones inmobiliarias también están diversificadas.
  • Experiencia. Otro punto a favor de Urbanitae es que la persona que está detrás de la plataforma tiene una larga experiencia en el sector de la construcción y de la inversión inmobiliaria, por lo que hay una gran experiencia y conocimiento del sector detrás.
  • Inversiones que, de otro modo, estarían fuera de tu alcance. Este es el punto más importante, a nuestro juicio. Y es que invertir en inmobiliario no es fácil. Necesitas bastante capital, y no está al alcance de todo el mundo. Sin embargo, con Urbanitae puedes hacerlo.
  • Apalancamiento. Por último, también conviene mencionar que, al invertir con Urbanitae, tendrás acceso a apalancamiento, porque los proyectos, habitualmente, involucran parte de financiación vía crowdfunding y parte de la financiación vía crédito bancario.

Desventajas

Pero, como imaginas, no es oro todo lo que reluce. Echemos un vistazo a las desventajas de invertir con Urbanitae:

  • Inversión ilíquida. El punto más negativo es que tu dinero queda inmovilizado durante el tiempo en que estás invertido, y ese tiempo oscila entre el año y medio y los tres años. No es poco tiempo. No poder disponer de tu dinero (ni tan siquiera con algún tipo de penalización) es problemático y te obliga a invertir únicamente el dinero que no necesitas.
  • Riesgo inmobiliario. Por supuesto, también hay riesgo inmobiliario, en el sentido de que es posible que el lugar donde se construye el edificio deje de ser atractivo para los compradores y acabe siendo un proyecto no tan rentable como se esperaba. Por ello, conviene tener ciertos conocimientos sobre el mercado inmobiliario antes de invertir con Urbanitae.
  • Riesgo de sobrecostes. Por último, otro riesgo que puede afectar a la rentabilidad es el riesgo de sobrecostes. Durante la construcción puede darse este problema y, finalmente, puede haber cierto desvío al alza en el coste, lo que, obviamente, erosiona la rentabilidad. No obstante, esto es poco frecuente.

📌 Opiniones sobre Urbanitae

Para terminar, hablemos de las opiniones sobre Urbanitae. ¿Qué dicen las personas que han invertido con ellos?

Pues lo primero que hay que decir es que la gente está muy contenta. Aquí puedes comprobarlo:

Se sienten cómodos con sus inversiones, dicen que todo es muy transparente y confirman que se puede ganar dinero en el mercado inmobiliario a través de este método de inversión.

Desde Hola inversión lo hemos probado y podemos decir que la experiencia ha sido satisfactoria por lo que, en nuestra opinión, es una opción de inversión a considerar.

En resumen, las opiniones parecen positivas y todo lo que hemos analizado nos sugiere que no hay nada oculto que debiera preocuparnos. 

Así que, en fin, Urbanitae nos parece una buena opción para empezar a invertir en el mercado inmobiliario desde un importe relativamente bajo.

Y es que, hoy en día, gracias a Internet, estas nuevas formas de inversión se están convirtiendo en un modelo no sólo viable sino auténticamente rentable.

¿Te animas a dar tus primeros pasos?


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Esperamos ayudarte a tomar mejores decisiones financieras. Muchas gracias por leernos.


Guillem Roig, Asesor Financiero EFPA®

Guillem es un apasionado de las finanzas personales y la inversión, además de estar certificado como asesor financiero europeo (EFPA) con el nº 32643. Su búsqueda por encontrar productos financieros transparentes y con bajas comisiones le ha llevado a especializarse en inversión indexada, roboadvisors y crowdlending. Aparte de escribir en Hola inversión ha trabajado como analista de negocio en una empresa cotizada en la Bolsa de Nueva York que forma parte del S&P 500, así como en Deloitte, una de las auditoras financieras y consultoras más grandes del mundo. Linkedin

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