Comparativa Roboadvisors en España ¿Cuál es el Mejor?

¿Cuál es el mejor robo advisor en España de 2018? En nuestra comparativa de roboadvisors podrás encontrar todos los disponibles en nuestro país para que puedas analizar, comparar y escoger el mejor para ti.

A continuación te presentamos en forma de tabla la comparativa de roboadvisors disponibles en España. En nuestro comparador de roboadvisors podrás encontrar: Indexa Capita vs Inbestme vs Finizens vs Finanbest, los cuatro roboadvisor comparados del territorio español.

Imagen que hace referencia a la comparación de roboadvisors españoles y las características de estos gestores automatizados

Si quieres profundizar en cada uno de ellos, puedes hacer clic en "Análisis" donde te mostramos un análisis y opinión exhaustivos que te permitirá comparar gestores automatizados.

Justo después de la tabla te mostramos cuáles son los mejores roboadvisors según nuestra opinión.

Además, también hemos creado el comparador de planes de pensiones indexados que de bien seguro te va a interesar.

Finalmente, al final de la comparación de robo advisors podrás encontrar la explicación de cada uno de los elementos a tener en cuenta para elegir el mejor roboadvisor para ti.

Tabla comparativa de roboadvisors

(*) Las comisiones pueden variar en función de la cantidad invertida para algunos robo advisors, en la tabla te hemos indicado la comisión aplicada para las inversiones mínimas. Para saber el detalle de cada comisión puedes dirigirte al análisis comparativo de cada gestor automatizado.

El mejor roboadvisor en España de 2018

La elección del roboadvisor es una decisión muy personal que irá ligada a tus circunstancias y preferencias. No obstante, en Hola inversión hemos analizado todos y cada uno de ellos, por lo que podemos dar nuestra opinión sobre cuál es el mejor roboadvisor en 2018.

Para ello, hemos definido diferentes categorías de ganadores que, en función de tus características, te permitirán elegir el mejor:

  • Indexa Capital | El mejor para invertir en Fondos de Inversión
  • Inbestme | El mejor para invertir en ETFs y por tener las comisiones más bajas
  • Finizens | El mejor para invertir cantidades muy bajas (Plan de Ahorro)

Y para ti, ¿cuál es el mejor roboadvisor del momento? No dudes en dejar tus opiniones e inquietudes en los comentarios.

¿Dudas en la comparación de roboadvisors?

A continuación te mostramos el detalle de todos los elementos que deberás tener en cuenta para complementar nuestro comparador de roboadvisor y así poder encontrar el mejor roboadvisor para ti.

Tipo de contrato

Existen dos tipologías de contrato que utilizan los roboadvisor en España. Recuerda que los roboadvisors son plataformas automatizadas que invierten a través de un banco o broker, por lo tanto, ellos gestionarán tu dinero e inversiones.

En los análisis más detallados podrás encontrar la entidades inversoras con las que están asociados cada uno de estos gestores automatizados.

A grandes rasgos, los tipos de contratos que puedes encontrar en la comparativa de roboadvisors son:

  • Contrato de gestión: Consiste en ceder la gestión de las inversiones a los robo advisors, es decir, permites que estas empresas fintech manejen tus inversiones (decidir en qué fondos o ETFs invertir, rebalancear la cartera o hacer retiradas de capital), siempre bajo tu consentimiento. Este contrato permite que tú seas dueño de tus inversiones y estas estén a tu nombre, aunque sean los robo advisors quien controle tus inversiones. Este tipo de contrato se formaliza con Indexacapital, inbestMe y Finanbest.
  • Seguro de vida - ahorro (Unit Linked): La finalidad del tipo de contrato es muy similar al anterior; permitir a otra entidad controlar tus inversiones. No obstante, en este caso se trata de un seguro de vida, lo que ocasiona que no se puedan traspasar las inversiones de este roboadvisors a otro sin pagar impuestos por sus ganancias (plusvalías), como sí pasa con los fondos de inversión en el contrato de gestión. Este tipo de contrato se formaliza con Finizens.

Importe mínimo

En España encontramos gestores automatizados con diferentes mínimos de inversión. Este mínimo significa que deberás aportar una cantidad determinada (por ejemplo 1.000 € en el caso de IndexaCapital) para que el robo advisor empiece a invertir.

En la mayoría de casos se te permitirá depositar una cantidad inferior al mínimo, pero hasta no llegar a la cifra estipulada el robo advisor no empezará a invertir por ti.

En la comparación, el robo advisor con el mínimo más bajo es Finizens (50€) y el más alto es inbestMe en su cuenta Basic (5.000 €).


Tipo de activo/inversión

Los asesores automatizados analizados en la comparativa operan a través de dos vehículos de inversión distintos. Estos son los fondos de inversión indexados y los ETFs; ambos se caracterizan por tener unas comisiones mucho más bajas que los productos de inversión ofrecidos por los servicios de banca tradicional.

Fondos de inversión indexados

Los fondos de inversión es un producto de inversión que consiste en reunir un número elevado de personas y capital para que una entidad externa lo gestione. Una de las grandes ventajas de los fondos es que existe un diferimineto fiscal, es decir, se puede traspasar de un fondo a otro sin tener que pagar por las rentabilidades generadas (plusvalías).

Existen dos tipos de fondos de inversión: de gestión pasiva (indexados) o de gestión activa (tradicionales).

Los roboadvisors en España invierte a través de fondos de inversión indexados (gestión pasiva); fondos que replican un índice bursátil en vez de tener un experto que decida en qué empresas invertir.

En muchos estudios se ha demostrado que a largo plazo los fondos de inversión indexados superan en rentabilidad a los fondos de inversión de gestión activa (tradicionales).

Además, los robo advisors permiten invertir en fondos Vanguard, entre otros de gran prestigio internacional.

ETFs (Exchange-traded funds)

Es un tipo de inversión similar a los fondos de inversión indexados pero en este caso están cotizados, es decir, funcionan cómo las acciones. En otras palabras, son fondos que replican un índice y que se pueden comprar y vender a tiempo real (los fondos de inversión tardan unos días para hacer la transacción).

El único inconveniente que tenían los ETFs era que no se podía traspasar de uno a otro sin pagar por las ganancias, pero se prevé que muy pronto la fiscalidad de ETFs y fondos de inversión se equipare.

No obstante, tenemos que añadir que, aunque los ETFs nunca llegasen a ser "traspasables", su fiscalidad para inversiones a largo plazo puede llegar a suponer solo un 0,03% anual tal y como muestra este estudio realizado por inbestme (tiene en cuenta un rebalanceo anual del 20%), una cifra poco significativa que además puede compensarse con unas comisiones totales más bajas.


Número de activos por cartera

El número de activos en una cartera de inversión puede indicar el grado de diversificación de las inversiones; como mas activos, más diversificación. No obstante, no siempre tiene porqué ser cierto.

Aunque el número de activos puede dar una pista de si la cartera está más o menos diversificada, deberemos ver qué tipos de activos componen la cartera para saberlo realmente.

En los análisis de cada roboadvisor hemos indicado los tipos de activos que componen el las carteras de cada gestor automatizado comparado, aunque para saber exactamente cómo está compuesta la cartera lo mejor es que hagas el test y veas tu mismo el tipo de inversión que te ofrecen para tu perfil.


Número de carteras

El número de carteras indica la cantidad de carteras disponibles para el inversor. Una vez hagas el test, el robo advisor te asigna una cartera determinada del total de sus carteras.

Cómo más carteras tenga el asesor automatizado comparado, más posibilidades de elegir tendrás. Desde Hola inversión preferimos aquellos roboadvisors con un número de carteras más elevado para que se ajuste mejor al perfil y tolerancia al riesgo del inversor. Sin embargo, consideramos que todos los robo advisors ofrecen suficientes carteras para el inversor medio.


Rebalanceo del portfolio

Uno aspecto muy importante para la comparativa de robo advisors es el rebalanceo periódico de la cartera. Rebalancear significa mover dinero de un fondo a otro para que la cartera mantenga la composición inicial establecida.

Pongamos un ejemplo sencillo:

Si tu cartera tiene que ser: 50% Renta Variable (acciones) y 50% Renta Fija (bonos). Al cabo de un año, la rentabilidad de la Renta Variable ha sido mayor, lo que ocasiona que su peso en la cartera ha aumentado (ya que ha "ganado" más dinero), lo que provoca que la cartera sea: 55% Renta Variable y 45% Renta Fija. Rebalanacear significaría pasar ese 5% "sobrante" de Renta Variable a Renta Fija.

El rebalanceo es importante por dos motivos:

  • Está demostrado que a largo plazo puede aumentar la rentabilidad total de la cartera: ya que se estará vendiendo "caro" y comprando "barato", para entendernos.
  • Mantiene el nivel de riesgo de la cartera.

En la comparativa, verás el porcentaje (%) a partir del cuál el robo advisor rebalanceará tu cartera y su periodicidad (si aplica). Recuerda que tu no tendrás que hacer nada, todo estará automatizado.


Costes y comisiones de los roboadvisors

Los costes y comisiones de los roboadvisors y los productos de inversión estará directamente relacionado con la rentabilidad que obtengas: a menos costes, más rentabilidad. Esta es la gran ventaja de los roboadvisors frente a los productos financieros de la banca tradicional.

En la tabla comparativa de roboadvisors te hemos indicado las comisiones totales (gestión + inversión) de cada uno, pero si entras en el análisis de cada uno de ellos podrás encontrar los costes detallados por partidas.

Aunque las diferencias entre las comisiones de los asesores automatizados no son muy elevadas deberás tenerlo en cuenta para tomar tu decisión.

Además, para aquellos inversores que dispongan de una cantidad elevada de capital para invertir les puede interesar el hecho de que en Indexa Capital y en inbestMe las comisiones serán más bajas cuanto más dinero se invierta.


Volumen gestionado

El volumen gestionado o AUM (Assets Under Management) de los roboadvisors hace referencia al volumen de capital que gestiona cada uno de los gestores automatizados en la comparativa.

En otras palabras, es un indicador de la popularidad de un robo advisor en España. Aunque algunos de los roboadvisors no tengan un volumen gestionado muy elevado, has de tener en cuenta que los productos en los que invierten sí que los tienen, lo que garantiza la liquidez para las inversiones.


Nuestro análisis exhaustivo

A parte de nuestro comparador de robo advisors, si necesitas más información para tomar la decisión más allá de la mostrada en la comparativa de robo advisors, aquí podrás acceder a nuestros análisis exhaustivos:

Además, por petición popular también hemos hecho un artículo comparativo específico para elegir entre finizens o indexa capital que podrá servirte si tu decisión está entre estos dos robo asesores.


Más información sobre roboadvisors

Si después de leer los análisis y la comparación de roboadvisors sigues teniendo dudas, te recomendamos que hagas el test de los gestores automatizados que más te convenzan y, una vez te muestren la mejor cartera para tu perfil, compares entre roboadvisors para saber cuál te conviene más. En ese momento podrás saber los activos que formaran tu cartera, el nivel de riesgo y los costes.

Con toda esta información podrás decidir más fácilmente cuál es el mejor robo advisor. En caso de tener cualquier pregunta puedes contactarnos o dejar un comentario.

Recuerda que para acceder a las promociones (si aplica) deberás acceder a través de los siguientes enlaces:

Indexa Capital   InbestMe   Finizens   Finanbest Popcoin


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2 comentarios en “Comparativa Roboadvisors en España ¿Cuál es el Mejor?

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