Robo advisors: Comparativa para elegir el mejor en España

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Actualizado el 24 de julio de 2021

Es una realidad. Hay muchos robo advisors en España y es difícil tomar una decisión.

Es por este motivo que hemos recopilado toda la información disponible para crear la comparativa de roboadvisors más completa y que así puedas analizar, comparar y escoger el mejor para ti. Concretamente:

Indexa Capital vs. Myinvestor vs. InbestMe vs. Finizens vs. Popcoin vs. Finanbest vs. ING

Si buscas más información sobre roboadvisors, estás en la página perfecta. Después de tabla te explicamos qué es un roboadvisor y todas las características que debes tener en cuenta para elegir el mejor para ti este mes julio de 2021.

Comparativa de Roboadvisors

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  • 4,8
    Mínimo:
    3.000 €
    Comisión:
    0,66%
    Custodía:
    Inversis Banco o Cecabank
    Activos:
    Fondos de inversión indexados
    Nº de activos:
    De 2 a 12
    Nº de carteras:
    10
    Rabalanceo:
    > Variación >2,5%
    Gestoría:
    Más de 1.000 Millones €
    • Robo advisor líder en España
    • Alta diversificación con costes bajos
    • Alta 100% online
    • Optimización fiscal
  • 4,8
    Mínimo:
    1.000 €
    Comisión:
    0,65%
    Custodía:
    Inversis Banco
    Activos:
    Fondos de inversión indexados
    Nº de activos:
    13
    Nº de carteras:
    5
    Rabalanceo:
    > Variación trimestral >20% del propio activo
    Gestoría:
    -
    • Cada año te bajan las comisiones
    • Misma diversificación para cualquier cantidad
    • Incluye activos inmobiliarios
    • Alta 100% online
  • 4,4
    Mínimo:
    1.000 €
    Comisión:
    0,66%
    Custodía:
    GVC Gaesco o Interactive Brokers
    Activos:
    Fondos indexados
    Nº de activos:
    De 7 a 13
    Nº de carteras:
    11
    Rabalanceo:
    > Variación trimestral >2%
    Gestoría:
    12 Millones € aprox.
    • Misma cartera para cualquier cantidad
    • Fondos indexados o ETFs
    • Opción con Inversión Sostenible (ISR)
    • Alta 100% online
  • 4,6
    Mínimo:
    150 €
    Comisión:
    0,43%
    Custodía:
    Inversis Banco
    Activos:
    Fondos de inversión indexados
    Nº de activos:
    De 7 a 9
    Nº de carteras:
    4
    Rabalanceo:
    > no indicado
    Gestoría:
    -
    • Carteras con las comisiones más bajas
    • Amplia oferta de fondos en su plataforma
    • Máxima diversificación para cualquier cantidad
  • 4,3
    Mínimo:
    3.000 €
    Comisión:
    0,83% o a éxito
    Custodía:
    Cecabank
    Activos:
    Fondos de inversión indexados y de gestion activa
    Nº de activos:
    De 5 a 9
    Nº de carteras:
    6
    Rabalanceo:
    > Variación anual >5%
    Gestoría:
    +10 Millones €
    • Estrategia de inversión híbrida: indexada y activa
    • Opción de pagar comisión 100% a éxito
    • Máxima diversificación para cualquier cantidad
+ Ampliar comparativa

Nota: En algunos robo advisors las comisiones pueden ser más bajas en función del capital invertido, por lo que en la tabla se muestra la comisión media aplicada en la inversión mínima. Para conocer el detalle de cada comisión puedes dirigirte al análisis y opinión de cada robo advisor. Las comisiones mostradas en la comparativa incluyen el IVA y todos los costes asociados para que sea lo más objetiva posible y que tengas la seguridad que no te van a cobrar de más.

🏆 Mejores Roboadvisors en 2021

La elección de un roboadvisor es una decisión muy personal que irá ligada a tus características y preferencias personales. Aún así, en Hola inversión hemos analizado todos y cada uno de ellos, por lo que podemos darte nuestra opinión sobre cuál es el mejor roboadvisor en 2021.

Hemos definido dos categorías para que puedas elegir el mejor roboadvisor en función de tus preferencias: 

Para puntuar y seleccionar a los mejores hemos tenido en cuenta criterios como rentabilidad, diversificación, comisiones, atención al cliente y capital gestionado, entre otros aspectos. Encontrarás el detalle del resultado visitando nuestros análisis.

Y para ti, ¿cuál es el mejor roboadvisor del momento? No dudes en dejar tus opiniones y preguntas en los comentarios. Te responderemos lo antes posible.

Resumen de los principales Roboadvisors en España

Logotipo del roboadvisor Indexa Capital

Fundado en 2015 por François Derbaix, Unai Asenjo y Ramón Blanco, es el gestor automatizado de inversiones con mayor número de clientes en España

Permite invertir desde 3.000€ en una de sus  10 carteras de fondos indexados de Vanguard. Además, ofrece varios servicios gratuitos a sus clientes como la optimización de impuestos y «Tu paga» para obtener rentas de tus inversiones. Las inversiones están custodiadas en Inversis Banco o en Cecabank (a elegir por el cliente).

→ Lee nuestra opinión sobre Indexa

Indexa Capital

Página web de Indexa Capital

Logo de finizens, robo asesor de España que funciona a través de la tecnología robo advisor o robo advice

Fundado en 2016 por Martin Huete, Giorgio Semenzato, Francisco Velazquez y Alfonso de León. Permite invertir desde 1.000€ en una de sus 5 carteras con fondos indexados de Vanguard y Amundi, donde incluyen bienes raíces (inmuebles). 

Destaca por disminuir las comisiones a sus clientes cada año que estés con ellos. También ofrece una valoración gratuita de tu cartera de inversión. Las inversiones están custodiadas en Inversis Banco.

→ Lee nuestra opinión sobre Finizens

Finizens


logotipo del robo advice, robo asesor inbestMe

Fundado en 2017 por Jordi Mercader, ofrece tanto carteras de fondos indexados como de ETFs. Permite invertir desde 1.000€ en una de sus 11 carteras, donde también incluyen bienes raíces (inmuebles). 

Uno de sus servicios destacados son las carteras de inversión socialmente responsables, así como carteras indexadas value.  Las inversiones están custodiadas en GVC Gaesco o Interactive Brokers (según tipo de cartera).

→ Lee nuestra opinión sobre InbestMe

InbestMe

Página web de Inbestme

Logo del gestor de inversiones automatizado Finanbest

Fundado en 2016 por Asier Uribeechebarría, permite invertir desde 3.000€ en una de sus 6 carteras. 

Apuestan por un modelo híbrido, invirtiendo en una mezcla de fondos indexados (Vanguard, Amundi y BlackRock) y fondos de gestión activa, ya que consideran que para ciertas clases de activos es más acertado invertir de forma activa que de forma pasiva.  

Las inversiones están custodiadas en Cecabank.

→ Lee nuestra opinión sobre Finanbest

Finanbest

Página web de Finanbest

Logo de Popcoin, el gestor automatizado de Bankinter

Lanzado en 2017 por Bankinter, ofrece carteras de inversión pasiva con fondos Vanguard BlackRock y también de gestión activa, siendo las primeras más atractivas al tener menos comisiones. 

Permite invertir desde 1.000€ en una de sus 5 carteras. 

→ Lee nuestra opinión sobre Popcoin

Popcoin

Página web de Popcoin

Logotipo del banco y roboadvisor Myinvestor

Desde mediados de 2020, Myinvestor, el neobanco de Andbank España, ofrece carteras indexadas automatizadas con fondos de las gestoras Amundi, Vanguard y BlackRock.

Permite invertir desde 150€ en una de sus 4 carteras con nombres musicales.

→ Lee nuestra opinión sobre Myinvestor

Myinvestor

Página web de Myinvestor con el anuncio de roboadvisors

Logotipo de Openbank, banco del grupo Santander

Lanzado en 2018 por Openbank, banco digital del Grupo Santander, ofrece carteras de fondos indexados de Blackrock (iShares). 

Permite invertir desde 500€ en una de sus 5 carteras. Sus comisiones son superiores al resto de roboadvisors comparados.

→ Lee nuestra opinión sobre Openbank Wealth

Openbank Wealth

Página web de Openbank

Logo de ING para comparar sus planes de pensiones indexados

Las Carteras Naranja fueron lanzadas en 2019 por ING, y son 7 carteras compuestas únicamente por fondos indexados Amundi. 

Como punto destacable, no dispone de inversión mínima aunque sus comisiones son más elevadas que el resto de roboadvisors.

→ Lee nuestra opinión sobre Carteras Naranja ING

Carteras Naranja ING

Página web de las Carteras Naranja de ING

Más información sobre Robo advisors

A continuación te mostramos en detalle todos los elementos que deberás tener en cuenta para complementar nuestro comparador de roboadvisors y poder encontrar el mejor para ti.

¿Qué es un Robo advisor?

Un robo advisor es una plataforma de inversión que, a través de sus algoritmos, configura una cartera adaptada a tu perfil y gestiona tus inversiones de forma automatizada

El nombre de robo advisor proviene de robot y advisor (asesor en inglés), puesto que todo está configurado para que funcione sin intervención humana. Aún así, siempre tendrás un equipo de expertos reales supervisando todo el proceso.

Los robo advisors son muy populares en países como Alemania o los Estados Unidos, donde ya gestionan miles de millones de dólares (Betterment y Wealthfront son los más conocidos en los Estados Unidos). En España se lanzaron en 2015, y desde entonces su popularidad ha crecido sin parar. Como puedes ver en la tabla, hoy ya podemos encontrar roboadvisors españoles que gestionan más de 1.000 millones de euros.

En Hola inversión nos hemos especializado en analizar y opinar sobre los mejores robo advisors disponibles en España y en la tabla superior podrás acceder a los análisis y opiniones sobre cada uno de ellos.


¿Son seguros los roboadvisors? ¿Están autorizados por la CNMV?

La seguridad es un aspecto clave cuando hablamos de inversión.
 
En este sentido, todos los roboadvisors comparados son empresas autorizadas y supervisadas por la CNMV, con sede en España como mostramos con el número de licencia correspondiente:

Roboadvisors independientes:

  • Indexa Capital | INDEXA CAPITAL A.V. S.A. : 257
  • Finizens | AXON WEALTH ADVISORY DIGITAL, A.V., S.A.U.: 267
  • InbestMe | INBESTME EUROPE, A.V., S.A.: 272
  • Finanbest | FINANBEST INVERSIONES INTELIGENTES A.V., S.A.: 271

Roboadvisors bancarios:

  • Myinvestor | ANDBANK ESPAÑA, S.A.: 1544
  • Popcoin | BANKINTER, S.A.: 128
  • ING | ING BANK, N.V. SUCURSAL EN ESPAÑA: 1465
  • Openbank | OPEN BANK, S.A.: 73

Además, están adheridos al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) y al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), con un importe de hasta 100.000€ por titular (más información).
 
Desde Hola inversión somos muy exigentes en el momento de seleccionar los productos que analizamos, nuestra prioridad por encima de todo es la seguridad de tu dinero. Dicho esto, recuerda son productos financieros pensados para invertir en el largo plazo.


¿Cuál es el importe mínimo para invertir?

En España encontramos gestores automatizados con diferentes mínimos de inversión. Este mínimo significa que deberás aportar una cantidad mínima de capital para que el robo advisor empiece a invertir por ti.

En la mayoría de casos se te permitirá depositar una cantidad inferior al mínimo, pero hasta no llegar a la cifra estipulada el robo advisor no empezará a invertir tu dinero.

Los mínimos van desde los 150€ de Myinvestor, pasando por los 1.000€ de Finizens, Inbestme o Popcoin, hasta los 3.000€ en el caso de Indexa Capital o Finanbest. 


¿En qué invierten los robo advisors españoles?

Los asesores automatizados analizados en la comparativa utilizan dos tipos de inversión distintas. Estos son los fondos de inversión indexados y los ETFs.

Ambos se caracterizan por tener unas comisiones mucho más bajas que los productos de inversión ofrecidos por la banca tradicional.

A continuación te mostramos sus diferencias.


¿Cuál es la diferencia entre un fondo indexado y un ETF?

Fondos de inversión indexados

Primero de todo debemos tener claro qué son los fondos de inversión. Los fondos son un producto de inversión que consiste en reunir un número elevado de personas y capital para que una entidad externa lo gestione.

Una de las grandes ventajas de los fondos es la existencia de un diferimiento fiscal, es decir, el capital se puede traspasar de un fondo a otro sin tener que pagar a Hacienda por las rentabilidades generadas (plusvalías).

A partir de ahí, existen dos grandes clases de fondos de inversión: 

– Gestión pasiva (indexados)

– Gestión activa (tradicionales)

Los roboadvisors españoles que consideramos mejores invierten a través de fondos de inversión indexados (gestión pasiva), es decir, fondos que replican un índice en vez de tener un gestor que decida en qué empresas invertir (más información aquí).

En múltiples estudios se ha demostrado que, a largo plazo, los fondos de inversión indexados superan en rentabilidad a la gran mayoría de fondos de gestión activa gracias a sus bajas comisiones.

Además, muchos de los robo advisors permiten invertir en fondos Vanguard, unos de los fondos de más prestigiosos a nivel internacional.

ETFs (Exchange Traded Funds)

Por otra parte, los ETFs son un tipo de inversión similar a los fondos de inversión indexados pero que están cotizados, es decir, funcionan como las acciones. En otras palabras, son fondos que replican un índice que se pueden comprar y vender en tiempo real, a diferencia de los fondos de inversión tardan unos días en invertir el dinero.

La ventaja de los ETFs es que suelen tener comisiones aún más bajas. Como inconveniente, no cuentan con las ventajas fiscales de los fondos de inversión. Es decir, tendremos que pagar impuestos cada vez que queramos traspasar el capital de un ETF a otro (como pasa con las acciones), además de pagar una comisión al broker por cada compra y venta.

De todos modos, tenemos que añadir que inbestMe con su cartera Strategic ETF, el único roboadvisor que invierte en ETFs en España, utiliza una serie de mecanismos de optimización fiscal que minimizan el impacto de estos inconvenientes.


¿Cuántos activos tienen por cartera?

En teoría, el número de activos en una cartera de inversión puede indicar el grado de diversificación de las inversiones, es decir, cuantos más activos más diversificación. Aunque no siempre es así.

Si bien el número de activos puede dar una pista sobre el grado de diversificación de la cartera, deberemos ver qué tipo de activos la componen para saberlo realmente. En otras palabras, en qué zonas geográficas invierte.

En los análisis individuales de cada roboadvisor hemos indicado la diversificación de sus carteras, aunque si quieres saber la composición exacta lo mejor será que hagas el test y compruebes el tipo de inversión que te ofrecen según tu perfil. Si tienes dudas, puedes dejarnos un comentario.


¿Qué significa el número de carteras?

El número de carteras indica la cantidad de carteras disponibles para el inversor. Una vez hagas el test, el robo advisor te asignará la más adecuada del conjunto de sus opciones.

Cuantas más carteras tenga el asesor automatizado comparado, más opciones para elegir tendrás. Desde Hola inversión preferimos aquellos roboadvisors con un número de carteras más elevado ya que permiten ajustarse mejor al perfil y tolerancia al riesgo de cada inversor, así como ir migrando poco a poco a carteras más conservadoras a medida que nos acerquemos a la jubilación. Sin embargo, consideramos que los robo advisors comparados ofrecen suficientes carteras para el inversor medio.


¿Qué es el rebalanceo o reajuste de carteras?

Un aspecto muy importante para la comparativa de robo advisors es el rebalanceo periódico y automático de la cartera. Rebalancear o reajustar significa mover dinero de un fondo a otro para que la cartera mantenga la composición inicial establecida.

Pongamos un ejemplo sencillo para entenderlo mejor:

Imagina que tu cartera tiene que estar compuesta por un 50% Renta Variable (acciones) y un 50% Renta Fija (bonos). 

Al cabo de un año, la rentabilidad de la Renta Variable ha sido mayor y ha ocasionado que su peso en la cartera aumente, provocando que su composición sea de 55% Renta Variable y 45% Renta Fija. 

→ Rebalancear significaría traspasar ese 5% «sobrante» de Renta Variable hacia Renta Fija.

El rebalanceo es importante por dos motivos:

  • Está demostrado que a largo plazo puede aumentar la rentabilidad total de la cartera: ya que se estará vendiendo «caro» y comprando «barato», para entendernos (estudio).
  • Mantiene el nivel de riesgo inicial de la cartera.

En la comparativa, verás el porcentaje (%) a partir del cuál el robo advisor rebalanceará tu cartera y su periodicidad (si aplica).  Recuerda que tú no tendrás que hacer nada, todo estará automatizado a través de sus reglas y algoritmos.


¿Qué costes y comisiones tienen los roboadvisors?

Como no nos cansamos de decir en Hola inversión: 

Los costes y comisiones de los roboadvisors y los productos de inversión estarán directamente relacionados con la rentabilidad que obtengas: a menos costes, más rentabilidad. Esa es la gran ventaja de los roboadvisors frente a los productos financieros tradicionales que presentan comisiones desorbitadas.

En la tabla comparativa de roboadvisors te hemos indicado las comisiones totales (gestión + inversión + custodia) con el IVA incluido, y si entras en nuestros análisis individuales encontrarás los costes detallados según su tipología.

Aunque las diferencias entre las comisiones de los asesores automatizados no son muy elevadas, es bueno tenerlas en cuenta para tomar tu decisión.

Además, a aquellos inversores que dispongan de una cantidad elevada de capital, les puede interesar el hecho de que en Indexa Capital, Finizens e Inbestme ofrecen comisiones aún más bajas cuanto mayor sea la cantidad invertida.

Empezando por:

  • Indexa Capital rebaja 0,02% de comisión a los clientes con más de 10.000€ invertidos.
  • Finizens disminuye 0,03% su comisión a partir de 20.000€ invertidos.
  • Inbestme rebaja 0,05% a los inversores con un capital superior a 100.000€.

En el análisis individual de cada roboadvisor encontrarás los tramos de comisiones para que puedas comprobar la comisión exacta que se aplicaría en tu caso. Por otra parte, aquí podrás ver una comparativa de todas las comisiones según la cantidad invertida.


¿Qué es el volumen gestionado?

El volumen gestionado o AUM (Assets Under Management en inglés) de los roboadvisors hace referencia al volumen de capital que gestiona cada uno de los gestores automatizados en la comparativa.

En otras palabras, es un indicador de la popularidad de un robo advisor en España. Aunque algunos de los roboadvisors no tengan un volumen gestionado muy elevado, debes tener en cuenta que los productos en los que invierten sí que lo tienen, lo que garantiza la liquidez de los fondos.


¿Cuál es su estrategia de inversión?

Este aparatado es un poco más técnico y lo hemos incluido para los usuarios más avanzados.

La mayoría de roboadvisors en España utilizan la Teoría Moderna de Carteras para determinar el peso de cada uno de los activos (fondos o ETFs). Esta teoría fue elaborada por Harry M. Markowitz (Premio Nobel) y se basa en distribuir los activos con el objetivo de maximizar la rentabilidad minimizando el riesgo. Esto se consigue mediante la aplicación de reglas matemáticas y asunciones sobre la rentabilidad y volatilidad de cada activo.

Como esta es una aproximación muy teórica, se elaboraron otras estrategias complementarias que también son usadas por los gestores automatizados, como puede ser la estrategia de Black-Litterman, creada por Fischer Black y Robert Litterman. Este método resuelve algunos problemas que los asesores de inversión se encontraban a la hora de aplicar la Teoría Moderna de Carteras.

En la tabla no hemos incluido las estrategias específicas de inversión que sigue cada robo advisor ya que no existen grandes diferencias entre ellos y se trata de algo muy técnico que podría confundir a los usuarios. Aún así, si te gustaría que estuviera contemplado o si quieres saber más sobre estas estrategias te invitamos a dejar un comentario.


Más información sobre roboadvisors

Si después de leer los análisis y la comparación de roboadvisors sigues teniendo dudas, te recomendamos que hagas el test de los gestores automatizados que más te convenzan y compares el resultado para saber cuál te conviene más. 

En ese momento podrás saber los activos que formarán tu cartera, el nivel de riesgo y sus costes. En ese momento puedes hablar directamente con ellos para resolver dudas, el servicio de atención suele ser muy atento y profesional.

Con toda esta información podrás decidir más fácilmente cuál es el mejor robo advisor para ti. En caso de tener cualquier pregunta puedes contactarnos o dejar un comentario. Estaremos encantados de ayudarte en todo lo que necesites.

Recuerda que para acceder a las promociones mencionadas deberás acceder a través de los enlaces presentes en la comparativa.


Nota: Existen otros roboadvisors en España que hemos decidido no incluir: de tipo bancario como Carteras gestionadas de Myinvestor (Andbank), BBVA invest, tipo trading (Accurate Quant) u otros que solo asesoran sin gestionar directamente las inversiones (Feel Capital o Zona Value), entre otros. Hemos decidido no incluirlos porqué, o bien consideramos que sus comisiones son demasiados elevadas, o bien porqué su estrategia está demasiado alejada de la que nosotros seguimos, es decir, gestión indexada con bajas comisiones.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los mejores robo advisors en España?

Después de analizar en profundidad todos los robo advisors españoles, consideramos que los mejores de este año son: Indexa Capital, Finizens e InbestMe.
Destacan su rentabilidad, bajas comisiones y buena atención al cliente.

¿Qué es un robo advisor?

Los robo advisors son plataformas de inversión que permiten invertir de forma automatizada, diversificada y con un riesgo adaptado a cada inversor. Destacan por ofrecer comisiones muy bajas a sus clientes. Aquí podrás ver los mejor valorados.

¿Cómo elegir un buen roboadvisor?

Para elegir un roboadvisor adecuado para ti deberás tener en cuenta: la inversión mínima para empezar, las comisiones, la filosofía de inversión y opiniones de sus clientes.
En los análisis de Hola inversión encontrarás todo lo necesario para empezar.

¿Cuánto cuesta un robo advisor?

La mayoría de roboadvisor ofrecen comisiones muy bajas a sus clientes.
El coste total del servicio de roboadvisor va desde 0,43% a 0,80% sobre el total invertido.
Ejemplo: Si inviertes 10.000€ y la comisión es de 0,50% al año significa que solo pagarás 50€ anualmente.

¿En qué invierten los robo advisors?

La mayoría de robo advisors españoles invierten en fondos indexados, que son fondos de inversión que replican un índice bursátil.
Este tipo de fondos se caracterizan por tener una elevada diversificación y costes muy bajos lo que les ha permitido tener una elevada rentabilidad a largo plazo. 

¿Cuál es la inversión mínima para invertir en Robo Advisors?

El roboadvisor con la inversión mínima más baja es Myinvestor, permite invertir desde 150€. Por otra parte, tenemos a Finizens, InbestMe y Finanbest que permiten hacerlo desde 1.000€ e Indexa desde 3.000€.

¿Qué promociones ofrecen los robo advisors?

Desde este artículo podrás acceder a las diferentes promociones. Desde estar 1 año sin comisiones a recibir 50€ como regalo de bienvenida.
Desde esta página podrás ver todos los detalles de los mejores en España y acceder a sus promociones exclusivas.

¿Qué es un fondo indexado?

Los fondos indexados o índice, son fondos de inversión que replican exactamente lo que hace un índice bursátil (ej. Ibex 35).
Algunos de los índices más famosos y más replicados del mundo son: S&P 500, MSCI World o Euro Stoxx 50.
El objetivo de estos fondos es «copiar» de la forma más fiel posible el comportamiento de su índice: comprando las empresas que lo componen y vendiendo aquellas que el índice deja de incluir.

Guillem Roig, Asesor Financiero EFPA®

Guillem es un apasionado de las finanzas personales y la inversión, además de estar certificado como asesor financiero europeo (EFPA) con el nº 32643. Su búsqueda por encontrar productos financieros transparentes y con bajas comisiones le ha llevado a especializarse en inversión indexada, roboadvisors y crowdlending. Aparte de escribir en Hola inversión ha trabajado como analista de negocio en una empresa cotizada en la Bolsa de Nueva York que forma parte del S&P 500, así como en Deloitte, una de las auditoras financieras y consultoras más grandes del mundo.

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