¿Dónde invertir mi dinero?
Todo lo que hay que saber está aquí

Si te estás preguntando dónde invertir el dinero en 2018, acabas de llegar a la página perfecta ✅

Bienvenido/a a Hola inversión, la página que puede ayudarte a decidir en qué invertir el dinero de forma inteligente. Sigue leyendo y aprenderás las múltiples formas que existen para invertir y hacer crecer tu dinero. Pero cuidado, no todas son recomendables.

Es importante que leas atentamente toda la información que te proporcionamos para tomar la mejor decisión.

Recomendaciones para invertir el dinero de forma inteligente

Recomendaciones iniciales para invertir el dinero de forma inteligente

Antes de empezar, te damos 4 consejos muy rápidos que cualquier persona que quiera invertir debería tener en mente:

  • Infórmate: Nunca inviertas tu dinero en algo que no entiendas. Por muy atractiva que parezca una inversión, si no conoces sus entresijos puedes acabar perdiendo mucho dinero.
  • Conoce tu tolerancia al riesgo: ¿Que pasaría si tus inversiones perdiesen un 10% en pocos días? ¿Y si perdiesen un 20%? Debes conocer muy bien cómo responderías ante estas situaciones para elegir la mejor inversión para ti.
  • Diversifica: No pongas todos los huevos en la misma cesta. Dependerá mucho del tipo de inversión, pero es importante tener en mente que diversificar es crucial para disminuir el riesgo de una inversión.
  • No te fíes de las rentabilidades históricas: Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. No lo olvides.

Es muy importante remarcar que el hecho de que mencionemos aquí un tipo de inversión no significa que lo recomendemos. Lo mejor es que leas atentamente toda la información para saber si una inversión es adecuada para tus características.

Hemos dividido los diferentes tipos de inversión en 4 grandes bloques:

  • Nuevas formas de invertir tu dinero
  • Inversiones tradicionales
  • Inversiones en bienes tangibles
  • Inversiones alternativas

No te entretenemos más, a continuación tienes las principales formas que existen para invertir tu dinero en 2018.


Nuevas formas de invertir tu dinero

Nuevas formas de invertir gracias a la tecnología

Robo advisors

Los robo advisors o gestores de inversión automatizados son una forma de invertir simple, automatizada y adaptada a cada perfil de inversor.

Se trata de plataformas de inversión que, a partir de un test, determinan tu perfil y te ofrecen una cartera personalizada con productos elegidos por sus analistas financieros junto con algoritmos informáticos.

Normalmente invierten en productos con muy bajas comisiones como son los fondos de inversión indexados o ETFs que replican un índice bursátil (si no sabes lo que son, más abajo te lo explicamos), los cuales han demostrado tener mejores rentabilidades históricas que los fondos de gestión activa. Además, sus carteras están compuestas por miles de empresas de las más grandes del mundo.

Los gestores de inversión automatizada se popularizaron en Estados Unidos con empresas como Betterment o Wealthfront, que gestionan a día de hoy miles de millones de dólares. En España están presentes desde 2015 y algunos de los más populares son Indexa Capital, Finizens, InbestMe, Finanbest o Popcoin, y ya gestionan más de 100 millones de euros. En Hola inversión los hemos analizado todos, puedes acceder a toda la información mediante los enlaces del texto o en el menú de arriba.

Por si no lo has notado, tenemos que decirte que los robo advisors son uno de los tipos de inversión que más recomendamos a nuestros amigos y familiares ya que siguen la misma estrategia de inversión que nosotros (indexada con bajos costes).

Aquí te dejamos un vídeo de 2 minutos donde te contamos qué son los roboadvisors y por qué te pueden interesar:

Pros

  • Es una de las formas más simples de invertir.
  • Requieren muy poca dedicación y sabes que la cartera es personalizada y la ha configurado un experto.
  • Las rentabilidades históricas de los fondos indexados han sido mejores que las de la mayoría de fondos de gestión activa.
  • Las comisiones son mucho más bajas que las de los productos bancarios tradicionales.
  • Puedes retirar el dinero cuando quieras.

Contras

  • Puede resultar ser una inversión aburrida ya que no tienes que dedicarle mucho tiempo.
  • Es un tipo de inversión pensada para el largo plazo.
  • Existe el riesgo de perder dinero (como con cualquier otra inversión).

📚 Nivel de conocimiento necesario → Bajo | Aunque es importante que entiendas en qué estás invirtiendo (más información).

⏱ Tiempo de dedicación → Muy Bajo | El roboadvisor te crea la cartera, invierte el dinero y la mantiene a lo largo del tiempo.

📈 Dónde invertir → Comparativa de los Mejores Robo Advisors  [Dentro encontrarás enlaces con promoción].

💬 Nuestra opinión → Es uno de los tipos de inversión que más recomendamos a amigos y familiares, ya que requiere bajo conocimiento y el nivel de riesgo se adapta en función de las características de cada persona. Además, también permiten invertir en fondos Vanguard, una de las gestoras de fondos más prestigiosas a nivel mundial.

Por cierto, esta es nuestra selección de las plataformas de inversión automatizada:

Selección de robo advisorsCaracterísticas principales
Logotipo de Indexa Capital el robo-advisorPuntuación de 4,8 sobre 5· Robo advisor líder en España
· Fondos de inversión indexados y Planes de Pensiones
· Promoción de 10.000€ sin comisiones de gestión el primer año
Logo de finizens, robo asesor de España que funciona a través de la tecnología robo advisor o robo advicePuntuación de 4,4 sobre 5· Oferta amplia de planes para invertir
·
Fondos indexados, Plan de Pensiones y seguro de ahorro
· Promoción de 12.000€ sin comisiones de gestión el primer año
logotipo del robo advice, robo asesor inbestMePuntuación de 4,6 sobre 5· Robo advisor que invierte a través de ETFs
· Carteras de inversión indexadas, dinámica y personalizada
· Promoción de 15.000€ sin comisiones de gestión el primer año

Crowdlending

Otra de las formas más innovadoras de invertir el dinero es a través de crowdlending, también llamado sistema colectivo de financiación. Consiste en que muchas personas financian a empresas o particulares. De modo que con pequeñas aportaciones de muchas personas, se consigue una financiación a cambio de un interés.

Es un sistema interesante para ambas partes:

A los que necesitan capital se les ofrece una alternativa a los bancos y a las personas que prestan el dinero les permite generar un interés por sus ahorros con menor riesgo que si lo hicieran de forma individual, ya que se pueden invertir pequeñas cantidades en muchos préstamos (permite una mayor diversificación).

Existen diferentes tipos de inversión que utilizan esta estrategia:

  • Crowdlending entre particulares: Se trata de que los particulares prestan de forma colectiva a otros particulares que necesitan capital (también se llama p2p que es la abreviación de peer to peer en inglés).
  • Crowdlending para empresas: Consiste en prestar de forma colectiva directamente a empresas que quieren pedir un crédito, por ejemplo porque necesitan liquidez o porque quieren expandirse.
  • Crowdfunding para proyectos: Es similar al anterior, aunque este está basado exclusivamente en invertir en nuevas empresas o proyectos que quieren salir al mercado, como pueden ser las start ups.
  • Crowdfunding inmobiliario: Por último, esta forma de invertir consiste en comprar inmuebles de forma colectiva para volverlos a vender a un precio superior o para alquilarlos y obtener rentas.

Pros

  • Desde el primer momento sabes el interés que van a pagarte (bastante mayor que los depósitos) y cuánto tiempo durará la inversión.
  • Permite elegir el riesgo en función de la situación de la empresa o el particular, ya que las plataformas de crowdlending filtran y analizan cada uno de los solicitantes del crédito.
  • Algunas plataformas ofrecen préstamos garantizados, por lo que en algunos casos el riesgo es mínimo.
  • Es una forma de diversificar si se invierte en acciones, ya que su interés no está correlacionado con el mercado bursátil.

Contras

  • El capital invertido está inmovilizado, es decir, hasta que el crédito no venza no recuperarás el dinero que has invertido a no ser que lo vendas en el mercado secundario (los intereses sí que los irás recibiendo de forma mensual o trimestral).
  • Existe riesgo de perder el capital invertido si el préstamo no está garantizado (algunos afirman que el riesgo es de alrededor del 1%, aunque puede variar según la plataforma).

📚 Nivel de conocimiento necesario →  Medio | Es importante entender en qué consiste este tipo de inversión y sus riesgos, así como ser consciente de que el capital está inmovilizado.

⏱ Tiempo de dedicación → Medio – Bajo | Aunque la empresa haga un filtro inicial, serás tú quien decida qué prestamos financiar y esto requiere un poco de tiempo.

📈 Dónde invertir →  Por ahora, hemos probado a Lendix [Leer opinión y acceder a la promoción]

💬 Nuestra opinión → Creemos que la inversión a través de plataformas de crowdlending es interesante por las rentabilidades que ofrece y por su descorrelación con el mercado bursátil, lo que permite que pueda ser un complemento a la inversión con robo advisors. Nosotros hemos empezado a invertir con estas plataformas con resultados satisfactorios, aunque supone un porcentaje pequeño de nuestra cartera por su falta de liquidez.


Productos financieros tradicionales

Existen múltiples formas de inversión tradicional

Fondos de inversión y ETFs

Los fondos de inversión son instrumentos financieros de inversión que reúnen el capital de una gran cantidad de individuos para que una entidad externa se encargue de gestionarlo e invertirlo.

En otras palabras, en vez de que tú compres acciones o bonos directamente, lo que haces es dejar que un gestor decida dónde invertir el dinero.

Existen dos grandes tipos de fondos de inversión:

  • Fondos de inversión indexados o pasivos: Se trata de fondos que replican un índice bursátil (por ejemplo el Ibex 35 o el S&P 500), de forma que no eligen una a una las empresas, sino que se comportan igual que su índice de referencia. Al no tener que estudiar cada empresa o bono, estos fondos tienen unas comisiones mucho menores. Múltiples estudios afirman que históricamente estos fondos han obtenido mejores rentabilidades que el 80-90% de fondos de gestión activa (explicados a continuación).
  • Fondos de inversión gestionados o activos: Estos fondos se caracterizan por elegir de forma activa las empresas o bonos en los que invierten. Al tener un gestor que analiza todas las posibles empresas para invertir, las comisiones son mucho más altas que las de los fondos índice. Aunque parece lógico pensar que estos fondos deberían ser mejores, los estudios han demostrado que la gran mayoría de estos fondos (80-90%) no superan la rentabilidad de su índice de referencia.

Por otra parte, los Exchange Trade Funds (ETFs) son un tipo de inversión muy similar a los fondos de inversión indexados pero en este caso están cotizados, es decir, funcionan como las acciones. En otras palabras, replican un índice y se pueden comprar o vender a tiempo real.

Otra de las principales diferencias es que con los fondos de inversión (pasivos y activos) es posible traspasar el dinero invertido de un fondo de inversión a otro sin pagar impuestos por las ganancias, mientras que con los ETFs no (aunque se espera que pronto también permitan estos traspasos).

📚 Nivel de conocimiento necesario →  Medio – Alto | Configurar una buena cartera suficientemente diversificada requiere ciertos conocimientos, aunque hacerlo con fondos indexados suele ser más sencillo que con fondos gestionados.

⏱ Tiempo de dedicación → Medio | La selección inicial de la cartera puede llevar bastante tiempo, aunque si luego no haces muchos cambios su mantenimiento requerirá menos dedicación.

📈 Dónde invertir → Guía para invertir en Fondos Indexados en España

💬 Nuestra opinión → Nosotros somos más partidarios de invertir en fondos de inversión indexados, tanto por nuestra cuenta como a través de robo advisors, ya que históricamente han presentado mejores resultados.


Planes de Pensiones

Los Planes de Pensiones son carteras formadas por los fondos de inversión o ETFs que acabamos de explicar, aunque tienen una particularidad muy especial en España.

Los Planes de Pensiones tienen la gran ventaja de que podemos invertir en ellos y desgravar impuestos (concretamente el IRPF) hasta 8.000€ anuales o hasta el 30% de los rendimientos del trabajo (la cantidad que sea menor) en todas las comunidades autónomas excepto País Vasco y Navarra, que tienen límites distintos.

Por contra, el dinero que invertimos en un plan de pensiones estará retenido ahí hasta que pasen 10 año o se cumplan una serie de condiciones: jubilación, paro de larga duración, incapacidad laboral, enfermedad grave, situaciones de dependencia o fallecimiento.

Es por este motivo que es importante tener en cuenta que el dinero que inviertas en un Plan de Pensiones no lo podrás utilizar en bastante tiempo, por lo que debe ser un capital que no necesites a medio-largo plazo.

Otra de las características del Plan de Pensiones son los impuestos que se pagan al rescatarlo. En vez del impuesto de rendimientos de capital como pasa con el resto de inversiones (del 19 al 23%), estos van en función del IRPF. En otras palabras, a ojos de Hacienda cuando rescates tu Plan de Pensiones será como si estuvieras generando ese dinero con tu trabajo o actividades económicas.

Por eso es tan importante rescatar el Plan de Pensiones poco a poco, ya que si lo retiras todo de golpe vas a tener que pagar una gran cantidad de capital a Hacienda (tu IRPF del año subiría mucho), pero si lo haces poco a poco como un complemento a la jubilación podrás pagar menos impuestos que con otros tipos de inversión.

Hay que decir que los Planes de Pensiones tienen muy mala fama por dos motivos:

  • Las bajas rentabilidades de los Planes de Pensiones de los bancos. Por ese motivo nosotros recomendamos otros que nos parecen mucho más atractivos.
  • Los impuestos que pagan aquellos que rescatan todo el Plan de Pensiones de golpe. Por eso recomendamos hacerlo poco a poco.

Nosotros tenemos una parte invertida en Planes de Pensiones Indexados, una variante de este tipo de Planes mucho más diversificada, con bajas comisiones y adaptada al riesgo de cada individuo (sería como un roboadvisor pero en formato Plan de Pensiones).

Pros

  • Una de las pocas formas de pagar menos impuestos en España de forma 100% legal.
  • Existen planes para todos los perfiles, desde más arriesgados a más prudentes.
  • Los mínimos para empezar a invertir son muy bajos y permiten hacer pequeñas aportaciones mes a mes.

Contras

  • Los Planes de Pensiones “típicos” dan muy poca rentabilidad y cobran altas comisiones, mejor utilizar los planes de pensiones indexados.
  • Falta de liquidez, es decir, no podrás sacar tu dinero hasta que pasen 10 años o cumplas determinadas condiciones.

📚 Nivel de conocimiento necesario → Bajo | Aunque es importante saber en qué estás invirtiendo exactamente y que tu dinero estará retenido hasta que cumplas las condiciones para rescatarlo.

⏱ Tiempo de dedicación → Bajo | Una vez elijas tu plan solo tienes que ir invirtiendo mes a mes.

📈 Dónde invertir → Los mejores Planes de Pensiones de 2018

💬 Nuestra opinión → Los Planes de Pensiones nos parecen una forma muy interesante de ahorrar en impuestos, aunque su falta de liquidez hace que no sea el único activo en el que invertimos (es importante tener una inversión que puedas rescatar si lo necesitas).


Depósitos a plazo fijo

Si lo que buscas es un tipo de inversión más segura, puede que los depósitos a plazo fijo sean una buena opción para tu dinero ya que es una de las formas menos arriesgadas de obtener rentabilidad por tu capital.

Los depósitos son un producto financiero que consiste en prestar tu dinero a un banco a cambio de un interés. Por ejemplo, si tienes un depósito de 1.000€ al 2% anual con una duración de 2 años, durante este tiempo vas a ir cobrando los intereses y cuando finalicen los 2 años te van a devolver el dinero invertido.

Este bajo riesgo es posible gracias a que los bancos europeos cuentan con el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que cubre hasta 100.000€ las pérdidas en caso de que un banco se declare insolvente. De esta forma, si tienes invertidos menos de 100.000€ en cada banco, el FGD te garantiza que te devolverán tu dinero.

La contrapartida de este tipo de inversión es que como el riesgo es más bajo, también lo son los intereses. Actualmente hay depósitos europeos con hasta un 2% de interés, que es un buen interés para aquellos que buscan la máxima seguridad en una inversión. También hay que tener en cuenta que el dinero estará bloqueado hasta que venza el plazo del depósito.

Hay 3 factores que son importantes a la hora de invertir tu dinero en un depósito a plazo fijo:

  • Interés: Será el dinero que generarás con tu inversión a plazo fijo.
  • Tiempo: Es el tiempo que dura el depósito y, por lo tanto, será el tiempo que tu capital estará bloqueado.
  • Mínimo: Es la inversión mínima para un depósito determinado.

A día de hoy existen plataformas que te permiten invertir de forma sencilla en depósitos de toda Europa, de forma que puedes buscar maximizar la rentabilidad a la vez que sigues estando cubierto por el FGD (hasta 100.000€ por banco).

Pros

  • Forma segura de invertir el dinero y obtener rentabilidad.
  • En todo momento sabes los intereses que vas a obtener por tus inversiones y el tiempo que durará la inversión.
  • Es posible elegir ofertas de otros países europeos manteniendo el nivel de cobertura del dinero invertido.

Contras

  • Se esperan rentabilidades menores que con inversiones de mayor riesgo.
  • El dinero queda bloqueado hasta que cumpla el plazo (aunque se suele poder retirar de forma anticipada con penalización).

📚 Nivel de conocimiento necesario →  Bajo | Solo hay que invertir en bancos cubiertos por el FGD para maximizar la seguridad de los depósitos y saber que el dinero no podrá retirarse hasta que venza el plazo.

⏱ Tiempo de dedicación → Bajo | Una vez el dinero está invertido, solo hay que esperar a ir recibiendo los intereses.

📈 Dónde invertir → Depósitos bancarios tradicionales.

💬 Nuestra opinión → Creemos que los depósitos son un producto interesante para la gente que busque inversiones seguras. Actualmente no tenemos contratado ningún depósito ya que buscamos más rentabilidad con inversiones más arriesgadas, aunque tampoco descartamos hacerlo en el futuro, cuando busquemos máximas garantías.


Acciones de empresas

Comprar acciones de empresas es una forma de invertir en la que tú eliges exactamente las empresas que formarán parte de tu cartera.

Para hacerlo de forma adecuada es necesario estudiar los indicadores económicos de la empresa, entender su negocio y conocer las principales particularidades de su sector.

La compra de acciones se suele llevar a cabo a través de un broker, que hace de intermediario en la compra de acciones. Este broker se lleva a cambio una comisión por compra, venta y/o custodia de las acciones.

Existen multitud de estrategias de inversión en acciones y aquí te mencionamos las más importantes (algunas también se pueden aplicar con fondos de inversión):

  • Value (valor): Es una estrategia muy de moda actualmente, seguida por el famoso inversor Warren Buffet. Se trata de invertir en empresas que tengan el potencial de generar riqueza en el largo plazo. Los seguidores de esta estrategia intentan centrarse en el valor de la empresa y no en cuánto valen sus acciones. Suelen ser empresas grandes, de calidad y con una financiación saludable.
  • Growth (crecimiento): Se trata de invertir en empresas que puedan ofrecer un crecimiento muy elevado. Los seguidores de esta estrategia suelen invertir en empresas pequeñas o start ups que en caso de crecer, lo harán a un ritmo elevado; muy por encima del mercado. Este tipo de inversión suele tener un mayor riesgo asociado.
  • Dividendos: Este tipo de inversión busca comprar acciones de empresas que emitan dividendos de forma regular. Es un tipo de estrategia a largo plazo similar a la de Value, aunque aquí se intenta invertir solo en empresas que repartan dividendos y que tengan un precio por acción bajo. El principal objetivo es poder, algún día, vivir de las rentas de los dividendos obtenidos.
  • Momentum: Se trata de un tipo de inversión en el que se aprovechan las dinámicas del mercado para decidir si comprar o no una acción. Este tipo de inversión requiere mucho más tiempo al tener que estar pendiente de las fluctuaciones del mercado.
  • Sectorial: Por último, existe una estrategia centrada en comprar acciones de un sector determinado. Si por ejemplo crees que el sector tecnológico va a crecer mucho en los próximos años, podrías comprar acciones de empresas tecnológicas. Este tipo de inversión tiene el riesgo de que si el sector entra en crisis, todas tus acciones perderán valor.

Pros

  • Permite elegir exactamente las empresas en las que quieres invertir y formar una cartera totalmente personalizada.
  • Puedes vender las acciones de una empresa si dejas de querer invertir en ella.

Contras

  • Requiere más tiempo y unos conocimientos financieros altos.
  • Crear una cartera muy diversificada es mucho más complicado que con un fondo de inversión o robo advisor.
  • Es más fácil equivocarte y perder mucho dinero.

📚 Nivel de conocimiento necesario →  Alto | Hay que saber interpretar todos los indicadores financieros de una empresa y entender muy bien las dinámicas del mercado bursátil y de su sector.

⏱ Tiempo de dedicación → Medio – Alto | Dependerá de la estrategia de inversión, aunque suele requerir más tiempo que otras formas de invertir el dinero.

📈 Dónde invertir →  Existen múltiples brokers que permiten invertir en acciones de empresas.

💬 Nuestra opinión → Comprar acciones es una forma más compleja de invertir el dinero, por lo que antes de hacerlo es importante que te formes muy bien y conozcas en profundidad las empresas en las que quieres invertir. Nosotros no invertimos directamente, aunque tampoco consideramos que sea una mala opción si se tiene un conocimiento elevado y se dedica suficiente tiempo a estudiar cada empresa.


Start ups

Este tipo de inversión consiste en invertir en empresas denominadas start ups, es decir, empresas tecnológicas en fases muy iniciales de su creación (que aún no hayan salido al mercado o que lo hayan hecho recientemente).

La inversión en start ups consiste en financiar una empresa en sus inicios, esperando que algún día esta empresa crezca mucho, y que el dinero invertido se multiplique. Normalmente se espera que una empresa más grande la compre o que salga a bolsa para tener acciones que poder vender y así obtener un retorno por la inversión.

Si bien es cierto que la potencial rentabilidad es muy elevada (imagínate haber invertido en Google, Facebook o Apple cuando no eran nadie), también hay que tener en cuenta que es una de las formas más arriesgadas de invertir. Algunos consideran que invertir en start ups es más un tipo de donación que una inversión.

La razón por la que el riesgo es tan algo es porque se está invirtiendo en una empresa que ni siquiera es rentable, puede que ni genere ingresos, por lo que las posibilidades de que nunca llegue a ser sostenible son muy elevadas.

Para invertir en start ups existen distintos modelos:

  • Inversión directa: Se trata de invertir dinero en una empresa que se está iniciando, como inversor individual. Las cantidades para empezar a invertir suelen ser elevadas y suele ser una forma de invertir más arriesgada, ya que no existe ningún filtro para saber si esta empresa tiene o no potencial. Se espera que la persona que invierta, a parte de la financiación, también se involucre en el desarrollo del negocio.
  • Red de business angels: Se trata de invertir en una start up conjuntamente con un grupo de inversores. Normalmente estas redes hacen un filtro inicial por tipo de start up, analizando la viabilidad de la empresa y su potencial. El mínimo de inversión está al nivel de la inversión inicial, aunque en conjunto se acaba invirtiendo un cantidad más elevada gracias a los múltiples inversores que formarán parte de la red.
  • Plataforma de crowdfunding: Es la forma más innovadora de invertir en una start up y se trata de invertir en este tipo de empresas de forma colectiva, lo que permite tener inversiones muy pequeñas que permitirán tener una cartera más diversificada de start ups.

Pros

  • Inversión con una rentabilidad potencial muy elevada.
  • Posibilidad de involucrarse en el desarrollo de la compañía si eres uno de los principales inversores.

Contras

  • Riesgo muy alto de perder todo el dinero invertido.
  • Es necesario dedicar una gran cantidad de tiempo a analizar cada uno de los proyectos en los que invertir.
  • Falta de liquidez del capital invertido; no se recupera el dinero hasta que vendas tus participaciones (y esto puede requerir mucho tiempo).

📚 Nivel de conocimiento necesario → Alto | Hay que estudiar muy bien la start up así como su sector para evaluar la viabilidad del negocio.

⏱ Tiempo de dedicación → Alto | Hay que dedicar mucho tiempo a analizar el proyecto y, en algunos casos, a ayudar en el desarrollo de la compañía.

📈 Dónde invertir → Funciona mucho a nivel de contactos, aunque ahora también existen plataformas de inversión colectiva que permiten invertir cantidades pequeñas en start ups.

💬 Nuestra opinión → Nosotros consideramos que es una inversión demasiado arriesgada y que requiere mucho tiempo, por lo que por ahora no la contemplamos. En caso de hacerlo, daríamos por perdido el dinero invertido e intentaríamos diversificar en varias empresas para aumentar las posibilidades de que alguna funcionase. Es una inversión extremadamente arriesgada; algunos afirman que las probabilidades de éxito son menores al 10%. 


Otras Divisas (Forex)

La inversión en otras divisas o Forex (del inglés foreign exchange) consiste en comprar otras divisas con la esperanza de que su valor aumente y así generar rentabilidad.

Un ejemplo sería comprar Dólares Estadounidenses (USD) con la moneda del país (p.ej. EUR), de forma que si con el paso del tiempo el valor del dólar americano aumenta respecto el euro se podría ganar dinero. Esto aplica para cualquier moneda del mundo pero las más usadas son: USD, EUR, JPY (Yen Japonés), GBP (Libra esterlina) o CHF (Franco suizo).

El valor de las distintas divisas es un reflejo de la economía del país que las usa, entre muchos otros factores. El valor de las divisas cambia constantemente y está afectado por multitud de factores (políticos, sociales, comerciales, religiosos, etc.), lo que dificulta o imposibilita predecir la evolución de una moneda.

Algunas de las personas que invierten en divisas usan apalancamiento, es decir, se endeudan para poder invertir más dinero. Esto permite ganar más por las inversiones pero a la vez supone correr un riesgo mucho mayor, ya que se está arriesgando dinero que no se tiene.

Pros

  • Es un tipo de inversión con un mercado abierto las 24 horas del día.
  • Las comisiones por comprar, vender y custodiar divisas suelen ser bajas.

Contras

  • Requiere invertir mucho tiempo y tener en cuenta una gran cantidad de información para hacer las compras y las ventas de divisa.
  • Hay una gran cantidad de factores que influyen en el precio de una divisa, lo que provoca que muchos cambios sean imprevisibles.
  • Algunas empresas lo promocionan como una inversión fácil con la que se puede ganar dinero, pero existe un riesgo elevado de perderlo y es especialmente peligroso cuando se usa apalancamiento (crédito para invertir).

📚 Nivel de conocimiento necesario →  Alto | Hay que estudiar una gran cantidad de factores para estimar si una moneda va a subir o bajar, y aún así, su comportamiento suele ser imprevisible.

⏱ Tiempo de dedicación → Alto | Es una forma de trading y, como tal, requiere de mucho más tiempo que cualquier tipo de inversión pasiva.

📈 Dónde invertir →  En la mayoría de brokers es posible invertir en divisas.

💬 Nuestra opinión → La inversión en moneda extranjera no es algo que nos atraiga, ya que es un tipo de inversión que requiere una gran cantidad de tiempo e implica un riesgo elevado. No es un tipo de inversión que recomendaríamos a amigos o familiares que quieran invertir su dinero. 


Invertir capital en bienes tangibles

El oro y los bienes raíces son formas de invertir en bienes tangibles

Inmuebles o bienes raíces

La inversión en inmuebles es una forma de invertir el dinero que llegó a ser muy popular antes de la crisis inmobiliaria de 2007. Consiste básicamente en comprar un piso, casa, terreno, local, garaje o cualquier tipo de bien raíz con el objetivo de generar rentabilidad.

Existen varias estrategias para invertir en bienes raíces:

  • Especular: Comprar la vivienda y esperar que al cabo de un tiempo valga más para volver a venderla. Aunque en épocas de gran crecimiento esta estrategia pueda salir a cuenta, se ha relacionado con burbujas que pueden acabar muy mal.
  • Reformar para revalorizar: Consiste en comprar una propiedad en mal estado y reformarla para aumentar su valor en el mercado. La clave está en que la reforma cueste menos que el aumento de precio, de forma que se pueda ganar una plusvalía al volverla a vender.
  • Alquilar: Se trata de comprar un inmueble con el objetivo de obtener unas rentas a través del alquiler. De esta manera, independientemente del valor del piso en el mercado, se va a recibir una cantidad mes a mes.
  • Habilitar un local a vivienda: Es la forma menos común de invertir en inmuebles ya que también es más compleja. Se trata de comprar un local con el objetivo de conseguir la célula de habitabilidad y venderlo o alquilarlo a un precio mucho mayor. No siempre es posible y se tendrán que tener en cuenta factores como: iluminación, altura, superficie útil o ventilación y el municipio donde esté, entre otros.

Pros

  • Es un bien tangible que podrías usar tú mismo si lo necesitaras.
  • Suele estar descorrelacionado con el mercado bursátil.
  • Permite ser alquilado para obtener unas rentas mes a mes.
  • Muchas veces está en tu mano su revalorización a través de una reforma.

Contras

  • La inversión inicial suele ser muy elevada, por lo que en la mayoría de casos es necesario pedir una hipoteca o crédito, lo que acaba disminuyendo la rentabilidad.
  • Las rentabilidades pueden bajar fácilmente por gastos inesperados como reparaciones o derramas de la comunidad.
  • Hay que tener en cuenta muchos costes adicionales como los seguros, impuestos o la comunidad.

📚 Nivel de conocimiento necesario →  Medio | Hay que tener en cuenta todos los riesgos asociados y lo que implica apalancarse por una cantidad elevada de dinero.

⏱ Tiempo de dedicación → Medio | La dedicación de tiempo es muy alta a la hora de elegir el bien raíz donde invertir; una vez comprado no implica una gran cantidad de tiempo, aunque tampoco es una inversión pasiva.

📈 Dónde invertir →  En algunas plataformas de crowdlending o puedes comprar directamente en el mercado inmobiliario.

💬 Nuestra opinión → La inversión inmobiliaria nos parece interesante por su descorrelación con el mercado bursátil, aunque suele ser menos eficiente. Lo que no nos gusta es que en nuestro país es común que esta sea la única forma de inversión y consideramos que, en caso de incluirla, sería mejor diversificar con otros tipos de activos.


Oro

El oro siempre se ha considerado un valor refugio, ya que antiguamente el dinero de un país se medía en función de la cantidad de oro que tenía en su Banco Central.

En esa época, las monedas y billetes representaban cantidades de oro y, si tú se lo pedías al banco, tenían que darte el oro que valía ese dinero.

Estas características han provocado que el oro se comporte de una forma muy particular. Por ejemplo, en tiempos de crisis o inestabilidad económica, el valor del oro ha subido mucho ya que la gente prefiere tener lo que antes fue “origen” del dinero que, por tanto, no debería verse afectado por estas inestabilidades económicas (valor refugio).

Aunque a día de hoy el oro ya no está vinculado directamente al dinero, ha seguido actuando como valor refugio, revalorizándose especialmente en momentos de incertidumbre financiera. Por este motivo, cuando empezó la crisis empezaron a aparecer tiendas “Compro oro” por todas partes, ya que el valor del oro estaba subiendo como la espuma.

Este es el motivo por el que muchas personas invierten en oro, porque creen que será de los pocos activos que aumenten su valor en momentos de crisis. Como siempre decimos, rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros, por lo que esta dinámica no tiene porque seguir así en el futuro y más ahora que han entrado en juego las criptomonedas (hablaremos de ellas más abajo).

Existen distintas formas de invertir en oro:

  • Comprarlo directamente en metálico (monedas o lingotes).
  • Comprarlo a un banco, de forma que ellos te lo guarden.
  • Invertir en un fondo de inversión o ETF que replique el índice del oro.

Pros

  • Se considera un valor refugio que puede revalorizarse en tiempos de crisis e inestabilidad (aunque no está asegurado).
  • Es un bien tangible que podrías guardar en casa.

Contras

  • Nadie te asegura que el comportamiento del oro en el pasado se repita en el futuro.
  • Si todos los inversores actuasen de forma racional, el precio del oro bajaría en picado debido a su poca utilidad industrial.

📚 Nivel de conocimiento necesario → Medio | Hay que entender en qué consiste esta inversión y sus riesgos asociados.

⏱ Tiempo de dedicación → Bajo | Una vez compres el oro solo tienes que guardarlo y venderlo en el momento que creas oportuno.

📈 Dónde invertir → Puedes comprarlo en tu banco o a través de un ETF. Otra opción es utilizar los Planes de Pensiones o el Plan de Ahorro de Finizens, que incluye oro en sus carteras.

💬 Nuestra opinión → Como inversión única no nos parece atractiva, aunque entendemos que haya personas que lo incorporen en sus carteras como parte de su estrategia de inversión (p.ej. los seguidores de la cartera permanente).


Arte u otros objetos de valor

La inversión en arte u otros objetivos de valor consiste en comprar objetos únicos o de unidades limitadas con la esperanza de que en el futuro se revaloricen y poder venderlos a un mayor precio.

Algunos de los objetos que se suelen utilizar son:

  • Arte (pinturas, esculturas u otras formas de arte)
  • Vino o licores que no pierdan calidad con los años
  • Objetos pertenecientes a famosos o películas
  • Coches clásicos
  • Joyas

El problema de este tipo de inversión es que tiene muy poca liquidez, ya que no podrás vender estos objetos hasta que alguien esté dispuesto a pagar el precio al que los quieres vender, muchas veces a través de subastas.

Pros

  • Es una forma de inversión y a la vez de mecenazgo, especialmente con obras de arte.
  • Hay poca competencia, por lo que si eres un experto en la materia puedes encontrar buenas oportunidades.

Contras

  • Inversión muy poco líquida; hasta que no encuentres un comprador no podrás recuperar el dinero.
  • Es altamente complejo.
  • El riesgo de no recuperar el dinero que has pagado puede ser elevado.
  • Hay que conservar el objeto en perfecto estado para que no pierda valor con los años.

📚 Nivel de conocimiento necesario →  Muy alto | Debes conocer perfectamente el valor de lo que estás comprando y su posible revalorización.

⏱ Tiempo de dedicación → Alto | Buscar y seleccionar adecuadamente uno de estos objetos requiere mucho tiempo.

📈 Dónde invertir → Normalmente a través de subastas o negocios especializados.

💬 Nuestra opinión → Invertir dinero en arte u otros objetos de valor no entra en nuestros objetivos de inversión, aunque entendemos que para algunos expertos pueda ser rentable.


Inversiones alternativas

Las criptomonedas o el social trading son formas alternativas de inversión

Social trading

El social trading es una nueva modalidad de inversión que consiste en replicar la cartera de inversión de otra persona. De esta forma, no tendrías que elegir tú las empresas y activos de inversión, sino que bastaría con fiarte de otras personas en base a su tipo de inversión e histórico.

Por otra parte, si tú eres la persona a la que otros siguen te llevarás parte de las comisiones de sus inversiones. En cierta manera sería como manejar tu propio fondo de inversión sin todo lo que ello implica.

Aunque es un tipo de inversión que está de moda, tiene riesgos importantes y está menos regulada que la utilización de fondos de inversión tradicionales.

Pros

  • Hay un amplio abanico de posibles inversores a los que seguir.
  • Permite invertir en sectores muy específicos y con toda clase de activos financieros.

Contras

  • No está regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
  • La persona que sigues no forma parte de ninguna institución ni empresa, lo que puede incrementar el riesgo de la inversión.
  • Las comisiones suelen ser bastante altas.

📚 Nivel de conocimiento necesario → Medio – Alto | Debes entender muy bien las inversiones que contempla la persona a la que quieres “copiar” y entender el elevado riesgo de la inversión.

⏱ Tiempo de dedicación → Medio | Aunque una vez elijas las personas a las que quieres copiar, tú no tienes que hacer nada, es importante estar atento para controlar cómo van las inversiones por si hace falta plantear algún cambio.

📈 Dónde invertir → Hay diferentes plataformas, aunque preferimos no recomendarte ninguna.

💬 Nuestra opinión → Es un tipo de inversión que puede llegar a ser muy arriesgada, por lo que no la recomendaríamos a familiares y amigos que estén pensando en invertir su dinero.


Criptomonedas

La realidad es que la mayor parte de la gente que empezó a invertir en Criptomonedas (Bitcoin, Etherum, etc.) no tenía experiencia previa con otros tipos de inversión. Lo hicieron porque estos activos estaban subiendo a un ritmo frenético y no querían quedarse fuera. Y esto es un gran problema.

Las Criptomonedas son divisas virtuales que no están reguladas por ningún Estado ni Banco Central y que funcionan a través de la tecnología blockchain, que tiene multitud de ventajas en seguridad y validación de las operaciones.

La verdad es que la tecnología blockchain es muy interesante y puede que se acabe aplicando a un gran número de industrias. No obstante, esto no quiere decir que valga la pena invertir dinero en Criptomonedas.

Como hemos comentado, la gran burbuja de las criptomonedas hizo que mucha gente se animara a invertir en ellas y muchos perdieran dinero cuando su valor cayó en picado. ¿Cómo te lo tomarías si el valor de tus inversiones decreciera un 60% en menos 6 meses? Pues esto es lo que pasó con el Bitcoin en 2018.

Las Criptomonedas pueden llegar a ser un activo interesante, pero ahora mismo creemos que hay demasiadas monedas y que su valor puede estar sujeto a un comportamiento de burbuja totalmente irracional. Puede que sea mejorar esperar a que las cosas se calmen si no queremos arriesgar demasiado nuestro patrimonio.

Pros

  • Puede que lleguen a estar descorrelacionadas con los mercados bursátiles, es algo que se verá con el tiempo (no tiene porque ser así).
  • Usan una tecnología innovadora que no está controlada por ningún país ni Banco Central.

Contras

  • No está regulada por ninguna institución.
  • Su comportamiento es muy volátil y se puede perder dinero muy fácilmente.
  • Tiene muy poco histórico por lo que no se puede prever cómo se comportará en diferentes escenarios económicos.

📚 Nivel de conocimiento necesario → Alto | Su tecnología es compleja de entender y saber qué moneda puede triunfar y cuál va a fracasar es extremadamente difícil.

⏱ Tiempo de dedicación → Alto | Estudiar las diferentes monedas o coins y estar pendiente constantemente de sus bajadas y subidas requiere mucho tiempo.

📈 Dónde invertir → Hay diferentes plataformas, aunque preferimos no recomendarte ninguna.

💬 Nuestra opinión → Como hemos comentado, la tecnología blockchain es muy interesante y es posible que alguna criptomoneda se consolide en el futuro como una alternativa a, por ejemplo, el oro. No obstante, estamos en un momento demasiado complejo, volátil e incierto por lo que no es una inversión que recomendaríamos a amigos o familiares que quieran hacer crecer su dinero.


Por cierto, antes de hacer cualquier inversión es muy importante que recuerdes lo siguiente:

  • Cualquier inversión conlleva un riesgo.
  • Las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
  • Tú eres el único responsable de tus decisiones; infórmate bien antes de invertir en cualquier tipo de activo.

Si te ha gustado esta información te animamos a que la compartas a través de las redes sociales y si tienes alguna duda sobre dónde invertir el dinero puedes ponerte en contacto con nosotros aquí (aunque debes saber que no somos asesores financieros).

¿Dónde invertir el dinero en 2018?

En resumen, aquí tienes las múltiples opciones que hemos analizado para invertir dinero este año:

  • Robo advisors
  • Crowdlending
  • Fondos de inversión y ETFs
  • Planes de Pensiones
  • Depósitos a plazo fijo
  • Acciones de empresas
  • Start ups
  • Otras Divisas (Forex)
  • Inmuebles o bienes raíces
  • Oro
  • Arte u otros objetos de valor
  • Social trading
  • Criptomonedas

Por último, añadir que hemos decidido descartar algunas formas de inversión muy complejas que podrían suponer un riesgo muy elevado para quienes no sean inversores expertos/as. Con las diferentes opciones que te hemos presentado aquí, deberías poder escoger en qué invertir tu dinero en función de tu perfil, conocimientos e intereses.

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