Comparativa Finizens vs Indexa Capital

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¿Tienes dudas a la hora de elegir un gestor de inversiones automatizado? A continuación te presentamos una comparativa Finizens vs Indexa Capital, dos plataformas de inversión automatizada líderes en nuestro país. Analizaremos todas sus características para comparar y tomar la mejor decisión.

Para hacer la comparación y elegir entre Indexa Capital o Finizens, primero de todo te mostramos dos tablas que resumen con las características de su Cartera de Fondos de inversión y de sus Planes de Pensiones.

A partir de ahí entraremos en más detalle en las principales diferencias para que puedas hacer la comparativa y elegir el más adecuado para tus necesidades.

Carteras de Fondos de inversión

 Logo grande de Indexa CapitalLogo de finizens, robo asesor de España que funciona a través de la tecnología robo advisor o robo advice
Mínimo para invertir3.000 €1.000 €
Tipo de contratoContrato de gestiónContrato de gestión
Tipo de inversiónFondos de inversión indexadosFondos de inversión indexados
Estrategia de inversiónIndices de Renta Fija y Renta Variable diversificados a nivel mundialÍndices de Renta Fija y Renta Variable diversificados a nivel mundial junto con bienes inmuebles
Rango de comisiones0,27 - 0,67%0,32 - 0,65%*
Número de activosDe 2 a 1013
Inversión moneda extranjera10 - 56% en función de cartera9 - 50% en función de cartera
Patrimonio gestionadoMás de 858 Millones €-
Entidad custodiaInversis Banco o Cecabank (a elegir)Inversis Banco
Promoción10.000 € gestionados gratuitamente 1 año
(necesario usar los enlaces en esta página)
12.000 € gestionados gratuitamente 1 año
(necesario usar los enlaces en esta página)
Traspasos de fondos
Web Acceder a la Promoción Acceder a la Promoción
Análisis Análisis Indexa Análisis Finizens

(*) Reducción anual de comisiones en un 0,02%.


Planes de Pensiones

 Logo grande de Indexa CapitalLogo de finizens, robo asesor de España que funciona a través de la tecnología robo advisor o robo advice
Mínimo para invertir2.000 €50 €
Activos incluídos/b>ETFsFondos de inversión indexados y ETFs
Estrategia de inversiónÍndices de Renta Fija y Renta Variable diversificados a nivel mundialÍndices de Renta Fija y Renta Variable diversificados a nivel mundial, bienes inmuebles y oro
Comisiones*0,54%0,53%
Número de activosDe 10 a 1918
Inversión moneda extranjera30 - 85 % en función de cartera9 - 50% en función de cartera
Volumen gestionadoMás de 156 Millones €Más de 26 Millones €
Entidad gestoraCaser SegurosCaser Seguros
Traspasos de Planes de Pensiones
Web Hacer el test Hacer el test
Análisis Opiniones Indexa Capital Opiniones Finizens

Nota: En los Planes de Pensiones se omiten los costes categorizados como «otros» para hacer el análisis más comparable. En los artículos específicos de cada roboadvisor encontrarás más detalles.
(*) Fuente: quefondos.com

Detalle de la comparación entre Finizens y Indexa Capital

Seguridad y garantías

Algo a tener muy en cuenta antes de realizar cualquier inversión es qué tipo de seguridad y garantías nos ofrecen.

En cuanto a la comparativa entre Indexa Capital y Finizens, ambos roboadvisors están autorizados por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV), con el número de registro 257 y 267 respectivamente.

Además, como Finizens ofrece un tipo de producto de inversión que es considerado un seguro, también está regulada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), una entidad que depende directamente del Ministerio de Economía.

En este sentido, hay que tener muy presente que ninguno de estos productos de inversión (ni ningún otro robo asesor) garantizan que vayas a obtener cierta rentabilidad y en los dos hay riesgo de perder dinero. Estos tipos de inversión conllevan volatilidad y hay que ser conscientes de ello.

Tanto Indexa como Finizens están altamente supervisados y regulados, por lo tanto, no son chiringuitos financieros. Son empresas serias que nos dan confianza.


Mínimo para empezar a invertir

Actualización 2021: Indexa Capital rebaja su mínimo en Planes de Pensiones, de 3.000€ a 2.000€.

En cuanto a las Carteras de Fondos indexados, vemos que los mínimos son bastante diferentes. Con Finizens puedes invertir desde 1.000 € y con Indexa Capital desde 3.000€.

Otra diferencia es que en Finizens ofrecen un Plan de Ahorro con un tipo de inversión similar desde tan solo 50€. No obstante, ten en cuenta que con el Plan de Ahorro de Finizens no podrías traspasar esos fondos a otro banco sin tributar por las ganancias (esto puede ser un poco confuso, si tienes dudas puedes dejar un comentario).

Además, algo a tener en cuenta es que en IndexCapital, en función de la cantidad de dinero que inviertas la cartera va a tener más o menos activos, quedando así:

  • Menos de 10.000 €: 2 fondos indexados
  • De 10.000 a 100.000 €: De 5 a 10 fondos indexados
  • Más de 100.000 €: De 6 a 12 fondos de indexados

Nota: La cantidad de activos de inversión también variará en función del riesgo de la cartera elegida.

De esta manera, cuanto mayor sea la inversión más fondos tendrá la cartera y más diversificación. En cambio, Finizens tiene la ventaja de que con cualquier cantidad obtienes la máxima diversificación.

Por otra parte, los Planes de Pensiones se sitúan en 50€ para Finizens y 2.000€ en el caso de Indexa Capital. El grado de diversificación se mantiene con independencia de la cantidad en ambas plataformas.


Estrategia de inversión

A continuación te mostramos las diferentes estrategias de inversión que siguen tanto Indexa Capital como Finizens:

Estrategia de inversión de IndexaCapital

Pantalla inicial de Indexa Capital en 2020

La estrategia de inversión de Indexa Capital se basa en ofrecer carteras altamente diversificadas de fondos indexados Vanguard y ETFs en el caso de sus fondos de pensiones.

Ofrecen 10 carteras para fondos y planes de pensiones (distintas entre sí) con diferente peso de Renta Fija (bonos) vs Renta Variable (acciones) que, entre otros factores, permiten adaptar el riesgo a cada perfil de inversor. Además, su exposición a moneda extranjera (o riesgo de divisa*) es entre el 10 y el 56% en las carteras de fondos de inversión y entre el 30 y el 85% en los planes de pensiones.

Estas carteras se rebalancean cuando algunos de sus productos varía más de un 2,5% respecto al peso teórico que deberían tener (siempre y cuando este 2,5% suponga más de 150€).

Por ejemplo:

Si tienes un fondo indexado de empresas de Europa que debería ser un 10% de la cartera y al cabo de un tiempo supone un 13% de tu cartera (al crecer más que los otros activos), IndexaCapital traspasará ese 3% a otros activos que hayan reducido su peso.

Ese rebalanceo permite mantener el mismo nivel de riesgo de la cartera además de permitir aumentar la rentabilidad, según señalan algunos estudios.

Aquí puedes ver el detalle de las diferentes carteras en función de los activos en los que invierte para su Cartera de Fondos de inversión. Se toma el ejemplo de las carteras de 10 mil euros:

Renta Variable

CarteraEuropaUSAJapónEmergentesSmall Caps
#13%11%
#24%12%3%
#36%14%3%3%3%
#49%19%4%5%4%
#510%22%4%6%4%
#612%25%4%6%5%
#714%29%5%7%6%
#815%32%6%8%6%
#917%35%6%10%7%
#1020%35%7%10%7%

Renta Fija

CarteraEU empresasEU gobiernosEU ligados inflaciónUSA gobiernosUSA empresas
#116%23%9%23%15%
#215%22%8%22%14%
#313%19%7%19%13%
#411%16%6%16%10%
#510%15%5%15%9%
#69%13%5%13%8%
#78%10%4%10%7%
#86%9%3%9%6%
#95%7%3%6%4%
#104%5%3%5%4%

Cartera más arriesgada (#10): 79% Renta Variable (RV) / 21% Renta Fija (RF)

Cartera más prudente (#1): 14% Renta Variable (RV) / 86% Renta Fija (RF)


Estrategia de inversión de Finizens

Pantalla inicial de Finizens en 2020

La estrategia de inversión de Finizens se basa en ofrecer carteras compuestas por fondos de inversión indexados diversificados globalmente de las gestoras Blackrock, Vanguard y Amundi. Por otro lado, las carteras para los Planes de Pensiones invierten en fondos indexados, ETFs y oro, donde también incluyen bienes inmuebles para aumentar la descorrelación.

Ofrecen un total de 5 carteras con un nivel de riesgo diferente para adaptarse a cada perfil de inversor. Las carteras de más riesgo son las que están compuestas por un mayor porcentaje de Renta Variable y bienes inmuebles, también conocidos como REITs. Además, la exposición a moneda extranjera (o riesgo de divisa) va del 9 al 50% en función también del riesgo de la cartera.

Para mantener la composición óptima de la cartera, se rebalancea automáticamente de forma anual y puntualmente en el caso de que exista una variación relativa del ± 20% en cada uno de los instrumentos invertidos.

Por ejemplo:

Se realiza el reajuste si un activo llega a pesar un 13% o un 7% de la cartera cuando su peso objetivo es de 10%, ya que habrá variado más de un 20%.

Aquí te mostramos la composición de las diferentes carteras para sus Planes de Inversión:

Renta Variable y REITs

CarteraEuropaUSAJapónEmergentesInmuebles
#15%6%1%3%1%
#211%12%2%6%4%
#316%18%2%9%6%
#421%23%3%12%7%
#525%28%4%14%9%

Renta Fija

CarteraEU gob. USA gob. cubiertoEU gob. inflaciónGlobal gob. CPEmerg. cubiertoEU empresasUSA empresas cubiertoGlobal empresas CP cubierto
#123%6%12%11%2%9%12%8%
#217%4%9%9%2%7%9%6%
#313%4%7%7%1%5%7%5%
#49%3%5%5%1%4%5%3%
#55%1%3%3%1%2%3%2%

Cartera más arriesgada (#5): 80% Renta Variable (RV) / 19% Renta Fija (RF)

Cartera más prudente (#1): 15% Renta Variable (RV) / 84% Renta Fija (RF)

Nota: Hay que tener en cuenta que Finizens e Indexa suelen tener en líquido de aproximadamente 1%, y se han redondeado los decimales, por lo que el conjunto de los activos de las carteras no siempre suma 100%.

* Según algunos expertos, el riesgo de divisa no es una variable relevante para las inversiones a largo plazo, ya que las diferencias de valor entre monedas tienden a 0, al ser cíclico. No obstante, es un factor que tiene impacto especialmente en la rentabilidad y volatilidad a corto plazo, por lo que hemos querido mostrarlo en la comparativa.

La comparación de las estrategias de inversión de IndexaCapital y Finizens muestra que son muy parecidas; ambas buscan diversificar al máximo geográficamente a través de fondos índice y/o ETFs. La diferencia principal radica en que Finizens invierte entre un 1,05% y un 9,01% en bienes inmuebles, con el objetivo de reducir la volatilidad e incrementar la rentabilidad. Por su parte, Indexa no incluye inmuebles ya que, textualmente, «no creemos que sea una buena idea sobreponderar ningún sector«.

Tanto uno como el otro tienen carteras con gestores prestigiosas a nivel mundial que están reservados a grandes fortunas; un claro ejemplo son los fondos Vanguard en España en su clase institucional (con comisiones mucho más bajas).

Por otra parte, Indexa Capital tiene un total de 10 carteras y Finizens 5, ambas rebalanceadas periódicamente.

Por último, la inversión en moneda extranjera es ligeramente superior en Indexa Capital; y en ambos casos esa proporción aumenta a medida que el riesgo de la cartera también aumenta.


Entidad gestora y de custodia

En Hola inversión consideramos que es muy relevante conocer quién está realmente detrás de nuestras inversiones. Es por este motivo que en la comparativa de Finizens vs Indexa Capital añadimos también las entidades gestoras y de custodia de los respectivos gestores automatizados.

En el caso de las carteras de fondos de inversión, ambos invierten a través de Inversis Banco, uno de los bancos de inversión referentes a nivel nacional. Además, Indexa Capital también permite utilizar Cecabank como custodio (podrás elegir entre uno y otro en el momento de darte de alta).

Y en el caso de los Planes de Pensiones, ambos gestores automatizados utilizan Caser Seguros como entidad gestora de sus inversiones. Por otro lado, la entidad depositaria es Cecabank, también en ambos casos.

Logos de inversis y caser seguros, los bancos/borkers de Indexa y Finizens

Por lo tanto, vemos que la entidad gestora y de custodia no es un elemento diferenciador entre ambos, aunque es importante tenerlo en cuenta para cualquier inversión.

Ambas plataformas invierten a través de entidades de alto prestigio y solvencia a nivel nacional, además de estar autorizadas y supervisadas por las autoridades competentes en la materia. Todo esto permite que tu dinero esté seguro.


Comisiones

Algo a tener muy en cuenta a la hora de contratar cualquier producto de inversión serán las comisiones, ya que tendrán un impacto directo en la rentabilidad; a más comisiones, menos rentabilidad y viceversa.

Por suerte, una de las características de Finizens e Indexa Capital es que ambos tienen comisiones muy inferiores en comparación con los productos que nos ofrece la banca tradicional, donde es común que te ofrezcan productos por encima del 2%, es decir, comisiones altísimas.

A continuación te presentamos dos tablas resumen que comparan los costes entre Indexa Capital y Finizens (lo más relevante son los costes totales):

Carteras de fondos

  Logotipo de Indexacapital, el robo-asesor o robo advice español líder Logo de finizens, robo asesor de España que funciona a través de la tecnología robo advisor o robo advice
Comisión activos inversión 0,07% - 0,11% 0,12%
Comisión de gestión 0,15 - 0,44%* 0,14 - 0,41%
Comisión de custodia 0,05 - 0,12%* 0,06 - 0,12%
Costes totales 0,27 - 0,67%* 0,32 - 0,65%*

(*) Ambos robo advisors disminuyen sus comisiones de gestión y custodia a medida que aumenta el capital invertido, quedando de la siguiente manera:

Capital a partir de Logotipo de Indexacapital, el robo-asesor o robo advice español líder Logo de finizens, robo asesor de España que funciona a través de la tecnología robo advisor o robo advice
3.000€ / 1.000€ 0,66% 0,65%
10.000€ 0,61% 0,65%
20.000€ 0,61% 0,62%
100.000€ 0,58% 0,60%
300.000€ 0,58% 0,58%
500.000€ 0,49% 0,53%
1.000.000€ 0,36% 0,42%
+ de 5.000.000€ 0,27% 0,32%

Nota: Se muestran los costes medios para cada tramo de inversión.

Por otra parte, Finizens aplica desde 2020 un programa de fidelización de comisiones decrecientes. Consiste en que cada año que el cliente esté con ellos le rebajarán un 0,02% a su comisión de gestión hasta llegar a 0,14% (comisión de gestión mínima). A esta comisión se le tiene que sumar el coste de la custodia y los activos de inversión.

En función del capital invertido, se tardará más o menos en llegar a la comisión de gestión mínima. Haciendo click en el siguiente desplegable podrás verlo en más detalle:

Ver cuadro de comisiones decrecientes
Cuadro con las comisiones decrecientes de Finizens, llegando hasta el 0,14%

Por ejemplo, una persona que empiece con una inversión de 10 mil euros tendrá una comisión de gestión inicial del 0,41% (0,65% en total) el primer año. La comisión irá disminuyendo hasta el año 14 quedándose en 0,14% (0,38% en total*).

Por otra parte, una persona que empiece con 1 millón de € tendrá una comisión de gestión inicial de 0,24% (0,42% en total) el primer año. La comisión irá disminuyendo hasta el año 5 quedándose en 0,14% (0,32% en total*).

(*) La diferencia entre la comisión final de uno y otro ejemplo es debida a que la comisión de custodia es menor para las carteras de más de 1 millón de euros. Todas las comisiones tienen el IVA incluido.


Planes de pensiones

  Logotipo de Indexacapital, el robo-asesor o robo advice español líder Logo de finizens, robo asesor de España que funciona a través de la tecnología robo advisor o robo advice
Comisión activos inversión 0,10% 0,08%
Comisión de gestión 0,39% 0,40%
Comisión de custodia 0,05% 0,05%
Comisión de asesoramiento -
Otros (estimado) 0,07% 0,01%
Costes totales 0,61% 0,54%

Aunque tanto Finizens como Indexa Capital tienen comisiones mucho más bajas que los productos de inversión de la banca tradicional, también existen ligeras diferencias entre ellos:

  • Carteras de fondos: Finizens tiene unas comisiones totales 0,01% puntos por debajo de Indexa para la inversión mínima. En carteras de más de 10.000€, Indexa tiene una comisión menor a Finizens en 0,04% puntos.
  • Planes de Pensiones: Finizens tiene de media unos costes de 0,07% puntos inferiores en sus Planes de Pensiones.

Traspasos entre fondos y planes de pensiones

La posibilidad de que desde estos robo asesores puedas traspasar fondos a otras entidades y viceversa, permite tener la certeza de que no estás ligado a esta plataforma y que podrás irte cuando quieras sin que fiscalmente te perjudique (recuerda que puedes traspasar fondos de inversión de una entidad a otra sin pagar impuestos por las plusvalías).

En este sentido, no encontramos diferencias entre el Plan de Inversión Finizens y las carteras de Indexa, ya que ambos ofrecen la posibilidad de hacer traspasos sin tener que pagar el peaje fiscal. Pasa de igual manera con los Planes de Pensiones, ya que ambos permiten traspasar planes desde otro banco y viceversa.


Promociones

Actualmente, tanto IndexaCapital como Finizens tienen promociones interesantes para los nuevos clientes que usen uno de los enlaces que podrás encontrar en esta página.

Tendrás 10.000€ sin comisiones de gestión durante el primer año con Indexa y 12.000€ con Finizens. Recuerda que solo es válida a través de uno de los enlaces de invitación que encontrarás en esta página.

➡️ Enlace de invitación de Indexa Capital

➡️ Enlace de invitación de Finizens


Interfaz

Si entramos dentro de las plataformas, podemos decir que no existen diferencias importantes en cuanto a la interfaz y usabilidad si comparamos Indexa y Finizens.

Ambos robo asesores ofrecen toda la información relevante acerca de las inversiones y las gestiones pertinentes que deberás hacer. Sí que es cierto que siguen estilos y formas de presentar los datos muy diferentes, pero al final es todo lo mismo. No consideramos que sea un factor decisivo.

Además, también ofrecen apps para teléfonos móviles con las que podrás controlar tus inversiones desde cualquier lugar (aunque no es un tipo de inversión que requiera atención constante).

Si quieres ver imágenes reales de cómo son por dentro, podrás verlas en los respectivos análisis tanto de Indexa como de Finizens.

Ambas plataformas ofrecen al usuario toda la información relevante sobre sus inversiones y todas las opciones necesarias para gestionarlas: retirar dinero, añadir fondos, ver la rentabilidad y cambiar de cartera, entre otras.


Conclusiones

Finizens e Indexa Capital son los gestores de inversiones automatizados más populares en nuestro país y se podrían considerar como las alternativas a Betterment y Wealthfront en España. Como conclusión del análisis te mostramos lo que más y lo que menos nos ha gustado de cada uno de ellos en esta tabla comparativa:

 

  Logotipo de Indexacapital, el robo-asesor o robo advice español líder Logo de finizens, robo asesor de España que funciona a través de la tecnología robo advisor o robo advice
Puntos fuertes
  • Mayor número de carteras y posibilidad de elegir
  • Menores comisiones a partir de 10.000€
  • Mayor volumen de capital gestionado
  • Optimización fiscal en las retiradas y servicio «Tu paga»
  • Alta 100% online
  • Promoción de 10.000€ sin comisión de gestión

 

  • Comisiones decrecientes en el Plan de Inversión (Cartera de Fondos)
  • Menores comisiones para inversiones mínimas
  • Alta 100% online
  • Misma diversificación sin importar la cantidad invertida
  • Servicio gratuito de comparación de carteras de inversión
  • Mínimo de 50€ en Plan de Pensiones y 1.000€ en Plan de Inversión.
  • Promoción de 12.000€ sin comisión de gestión 
Puntos de mejora

 

  • Diferencias en la diversificación en función del capital invertido
  • Mínimo de 2.000€ en Plan de Pensiones

 

  • Menor número de carteras
 

 

Así pues, como hemos ido recalcando a lo largo de este artículo, ambas opciones nos parecen muy interesantes tanto para el pequeño inversor como para el institucional. Como sabemos que es muy difícil elegir entre los dos, te daremos 3 razones que hacen decantar la balanza según tus preferencias:

✅ Razones para elegir Indexa Capital:

  • Roboadvisor líder en España
  • Comisiones menores a partir de 10.000€
  • Posibilidad de optimizar la fiscalidad y activar el servicio de retirada recurrente («Tu paga»)

✅ Razones para elegir Finizens:

  • Comisiones decrecientes año a año
  • Inclusión de REITs en la cartera.
  • Servicio de banca privada a partir de 100.000€.

¿Tienes dudas para elegir entre Indexa Capital o Finizens?

Si quieres profundizar más antes de tomar la decisión, te recomendamos que visites la página donde analizamos cada uno de los gestores automatizados disponibles en la comparativa del mejor roboadvisor en España.

Guillem Roig, Asesor Financiero EFPA®

Guillem es un apasionado de las finanzas personales y la inversión, además de estar certificado como asesor financiero europeo (EFPA) con el nº 32643. Su búsqueda por encontrar productos financieros transparentes y con bajas comisiones le ha llevado a especializarse en inversión indexada, roboadvisors y crowdlending. Aparte de escribir en Hola inversión ha trabajado como analista de negocio en una empresa cotizada en la Bolsa de Nueva York que forma parte del S&P 500, así como en Deloitte, una de las auditoras financieras y consultoras más grandes del mundo.

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