Comparativa Finizens vs Indexa Capital

A continuación te presentamos una comparativa Finizens vs Indexa Capital, dos plataformas fintech de inversión automatizada líderes en nuestro país. Analizaremos todas sus características para que puedas comprar y tomar la mejor decisión para ti.

Para hacer la comparación y elegir entre Indexa Capital o Finizens, primero te mostramos dos tablas que resumen las características de su Cartera de Fondos de inversión y de sus Planes de Pensiones. Después entraremos en más detalle en las principales características que los diferencian para que puedas hacer la comparativa y elegir el más adecuado para tus necesidades.

 

Carteras de Fondos de inversión

 

Planes de Pensiones

(*) Fuente: quefondos.com

Detalle de la comparación entre Finizens y Indexa Capital

Seguridad y garantías

Algo a tener muy en cuenta antes de realizar cualquier inversión es qué tipo de seguridad y garantías nos ofrecen.

En cuanto a la comparativa entre Indexa Capital y Finizens, ambos roboadvisors están autorizados por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV), con el número de registro 257 y 267 respectivamente.

Además, como Finizens ofrece un tipo de producto de inversión que es considerado un seguro, también está regulada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), una entidad que depende directamente del Ministerio de Economía.

En este sentido, hay que tener muy presente que ninguno de estos productos de inversión (ni ningún otro robo asesor) garantizan que vayas a obtener cierta rentabilidad y en los dos hay riesgo de perder dinero.

Tanto Indexa como Finizens están altamente supervisados y regulados, por lo tanto, no son chiringuitos financieros. Son empresas supervisadas que dan confianza para el inversor.

 

Mínimo para empezar a invertir

En cuanto a las Carteras de Fondos indexados, vemos que los mínimos son iguales entre ambos: 1.000€. La diferencia aquí es que en Finizens ofrecen un Plan de Ahorro con un tipo de inversión similar desde tan solo 50€. No obstante, ten en cuenta que con el Plan de Ahorro de Finizens no podrías traspasar esos fondos a otro banco sin tributar por las ganancias (esto puede ser un poco confuso, si tienes dudas puedes dejar un comentario).

Además, algo a tener en cuenta es que en IndexCapital, en función de la cantidad de dinero que inviertas la cartera va a tener más o menos activos, quedando así:

  • De 1.000 a 10.000 €: 2 fondos indexados
  • De 10.000 a 100.000 €: 5 o 6 fondos indexados*
  • Más de 100.000 €: 5 o 7 fondos de indexados*

(*) La cantidad de activos de inversión también variará en función de la cartera escogida.

De esta manera, a más inversión más diversificación, mientras que con Finizens independientemente de la cantidad que inviertas vas a tener el mismo tipo de cartera.

Por otro lado, con los Planes de Pensiones, ambos sitúan la cantidad mínima en 50€ y el grado de diversificación se mantiene con independencia de la cantidad de la inversión en las dos plataformas.

 

Estrategia de inversión

A continuación te mostramos las diferentes estrategias de inversión que siguen tanto Indexa Capital como Finizens:

Estrategia de inversión de IndexaCapital

La estrategia de inversión de Indexa Capital se basa en ofrecer carteras altamente diversificadas de fondos indexados y ETFs en el caso de sus fondos de pensiones.

Ofrecen 10 carteras para fondos y planes de pensiones (distintas entre sí) con diferente peso de Renta Fija (bonos) vs Renta Variable (acciones) que, entre otros factores, permiten adaptar el riesgo a cada perfil de inversor. Además, su exposición a moneda extranjera (o riesgo de divisa*) es entre el 10 y el 56% en las carteras de fondos de inversión y entre el 30 y el 85% en los planes de pensiones.

Estas carteras se rebalancean cuando algunos de sus productos varían más de un 3% respecto al peso teórico que deberían tener (siempre y cuando este 3% suponga más de 150€).

Por ejemplo:

Si tienes un fondo indexado de empresas de Europa que debería ser un 10% de la cartera y al cabo de un tiempo supone un 13% de tu cartera (al crecer más que los otros activos), IndexaCapital traspasará ese 3% a otros activos que hayan reducido su peso.

Ese rebalanceo permite mantener el mismo nivel de riesgo de la cartera además de permitir aumentar la rentabilidad, según señalan algunos estudios.

Aquí puedes ver el detalle de las diferentes carteras en función de los activos en los que invierte para su Cartera de Fondos de inversión (RV= Renta Variable (acciones); RF= Renta Fija (bonos)):

Cartera RV EU RV USA RV Emerg. RF EU empresas RF EU gobiernos RF EU ligados inflación
#1 4% 10% 0% 35% 35% 16%
#2 5% 11% 3% 32% 31% 18%
#3 8% 17% 4% 23% 28% 20%
#4 11% 23% 6% 15% 24% 21%
#5 12% 26% 8% 11% 21% 22%
#6 13% 20% 9% 9% 16% 23%
#7 15% 33% 13% 5% 11% 23%
#8 18% 33% 16% 0% 8% 25%
#9 21% 35% 19% 0% 0% 25%
#10 23% 35% 21% 0% 0% 21%

Cartera más arriesgada (#10): 79% Renta Variable (RV) / 21% Renta Fija (RF)

Cartera más prudente (#1): 14% Renta Variable (RV) / 86% Renta Fija (RF)

 

Estrategia de inversión de Finizens

La estrategia de inversión de Finizens se basa en ofrecer carteras compuestas por fondos de inversión indexados diversificados globalmente. Por otro lado, las carteras para los Planes de Pensiones invierten en dos ETFs: uno de bienes inmuebles y otro de Oro.

Ofrecen un total de 5 carteras con un nivel de riesgo diferente para adaptarse a cada perfil de inversor. Las carteras de más riesgo son las que están compuestas por un mayor porcentaje de Renta Variable y bienes inmuebles. Además, la exposición a moneda extranjera (o riesgo de divisa*) va del 9 al 50% en función también del riesgo de la cartera.

Para mantener la composición óptima de la cartera, se rebalancea anualmente en caso de que las variaciones sean superiores al 5%.

Por ejemplo:

Si un activo debería suponer un 10% del peso total de la cartera y al cabo de un año supone un 15%, ese 5% restante se traspasará entre aquellos activos cuyo peso esté por debajo del establecido inicialmente.

Aquí te mostramos la composición de las diferentes carteras para sus Planes de Ahorro y Planes de Pensiones :

 

Cartera RV EU RV USA RV Japón RV Emerg. RF EU empresas RF EU gobiernos RF Global Inmuebles
#1 5% 6% 1% 3% 28% 28% 28% 1%
#2 11% 12% 2% 6% 21% 21% 21% 4%
#3 16% 17% 2% 9% 16% 16% 16% 6%
#4 21% 23% 3% 14% 11% 11% 11% 7%
#5 25% 28% 4% 14% 6% 6% 6% 9%

Cartera más arriesgada (#5): 80% Renta Variable (RV) / 19% Renta Fija (RF)

Cartera más prudente (#1): 15% Renta Variable (RV) / 84% Renta Fija (RF)

 

Nota: Hay que tener en cuenta que Finizens e Indexa suelen tener en líquido de aproximadamente 1%, por lo que el conjunto de los activos de las carteras no siempre suma 100%.

* Según algunos expertos, el riesgo de divisa no es una variable relevante para las inversiones a largo plazo, ya que las diferencias de valor entre monedas tienden a 0, al ser cíclico. No obstante, es un factor que tiene impacto en la rentabilidad a corto plazo y por eso lo hemos añadido en la comparativa.

La comparación de las estrategias de inversión de IndexaCapital y Finizens muestra que son muy parecidas; ambas buscan diversificar al máximo geográficamente a través de fondos índice y/o ETFs. La diferencia principal radica en que Finizens invierte entre un 1 y un 9% en bienes inmuebles.

Tanto uno como el otro tienen carteras con gestores prestigiosas a nivel mundial que están reservados a grandes fortunas; un claro ejemplo son los fondos Vanguard en España en su clase institucional (con comisiones mucho más bajas).

Por otro lado, Indexa Capital tiene un total de 10 carteras y Finizens 5, ambas rebalanceadas periódicamente, aunque Indexa con más frecuencia.

Por último, la inversión en moneda extranjera es ligeramente superior en Indexa Capital; y en ambos casos esa proporción aumenta a medida que el riesgo de la cartera también aumenta.

 

Entidad gestora y de custodia

En Hola inversión consideramos que es muy relevante conocer quién está realmente detrás de nuestras inversiones. Es por este motivo que en la comparativa Indexa Capital vs Finizens añadimos también las entidades gestoras y de custodia de los respectivos gestores automatizados.

En el caso de las carteras de fondos de inversión, ambos invierten a través de Inversis Banco, uno de los bancos de inversión referentes a nivel nacional.

Y en el caso de los Planes de Pensiones, ambos gestores automatizados utilizan Caser Seguros como entidad gestora de sus inversiones. Por otro lado, la entidad depositaria es Cecabank (también en ambos casos).

Por lo tanto, vemos que la entidad gestora y de custodia no es un elemento diferenciador entre ambos, aunque es importante tenerlo en cuenta para cualquier inversión.Logos de inversis y caser seguros, los bancos/borkers de Indexa y Finizens

Ambas plataformas invierten a través de entidades de alto prestigio y solvencia a nivel nacional, además de estar autorizadas y supervisadas por las autoridades competentes en la materia. Todo esto permite que tu dinero esté seguro.

 

Comisiones

Algo a tener muy en cuenta a la hora de contratar cualquier producto de inversión serán las comisiones, ya que tendrán un impacto directo en la rentabilidad; a más comisiones, menos rentabilidad y viceversa.

Por suerte, una de las características de Finizens e Indexa Capital es que ambos tienen comisiones muy inferiores en comparación con los productos que nos ofrece la banca tradicional, donde es común que te ofrezcan productos por encima del 2,5% (comisiones altísimas).

A continuación te presentamos dos tablas resumen que comparan los costes entre Indexa Capital y Finizens (lo más relevante son los costes totales):

Cartera de fondos de inversión

Logotipo de Indexacapital, el robo-asesor o robo advice español líder Logo de finizens, robo asesor de España que funciona a través de la tecnología robo advisor o robo advice
Comisión activos inversión 0,19% 0,27%
Comisión de gestión 0,10 – 0,45%* 0,15 – 0,42%**
Comisión de custodia 0,18 % 0,18%
Costes totales 0,47 – 0,82% 0,60 – 0,87%

Plan de Pensiones

Logotipo de Indexacapital, el robo-asesor o robo advice español líder Logo de finizens, robo asesor de España que funciona a través de la tecnología robo advisor o robo advice
Comisión activos inversión 0,17% 0,10%
Comisión de gestión 0,50% 0,64%
Comisión de custodia 0,10% 0,10%
Otros 0,01% 0,01%
Costes totales 0,78% 0,85%

*Las comisiones de gestión de Indexa varían en función de la cantidad invertida, partiendo de 0,45% para carteras de menos de 100.000€ hasta 0,15% para carteras de más de 5.000.000 €.

**Las comisiones de gestión de Finizens varían en función de la cantidad invertida, desde 0,42% para carteras de menos de 20.000€ hasta 0,15% para inversiones superiores a los 5.000.000 €.

Aunque tanto Indexa Capital como Finizens tienen comisiones mucho más bajas que los productos de inversión de la banca tradicional, también existen ligeras diferencias entre ellos; Indexa tiene, de media, unos costes 0,05 puntos inferiores en carteras de fondos de inversión y 0,07 puntos menos en Planes de Pensiones.

 

Traspasos entre fondos y planes de pensiones

La posibilidad de que desde estos robo asesores puedas traspasar fondos a otras entidades y viceversa, permite tener la certeza de que no estás ligado a esta plataforma y que podrás irte cuando quieras sin que fiscalmente te perjudique (recuerda que puedes traspasar fondos de inversión de una entidad a otra sin pagar impuestos por las plusvalías).

En este sentido, la comparación entre Finizens vs Indexa pone de relieve posibles diferencias importantes.

Para las carteras comparadas en la tabla no hay diferencias, pero si que las hay si comparamos el Plan de Ahorro de Finizens (mínimo de 50€) con la Cartera de Inversión de Indexa. En este caso, con Indexa Capital podrías hacer traspasos a otras entidades sin pagar impuestos, mientras que con Plan de Ahorro de Finizens esto no sería posible (sí con el Plan de Inversión).

En cuanto a los Planes de Pensionesambos permiten traspasar planes desde otro banco y viceversa.

 

Promociones

Actualmente, IndexaCapital tienen promociones interesantes para los nuevos clientes que usen uno de los enlaces que podrás encontrar en esta página.

Tendrás 10.000€ sin comisiones de gestión durante el primer año. Recuerda que solo es válida a través de uno de los enlaces de invitación que encontrarás en esta página:

Aunque la promoción de Indexa no aplica en sus Planes de Pensiones, es interesante que te registres también con este link para asegurar que tienes la promoción activa si finalmente decides hacerte con una Cartera de Fondos de inversión.

 

Interfaz

Si entramos dentro de las plataformas, podemos decir que no existen diferencias importantes en cuanto a la interfaz y usabilidad si comparamos Indexa y Finizens.

Ambos robo asesores ofrecen toda la información relevante acerca de las inversiones y las gestiones pertinentes que deberás hacer. Sí que es cierto que siguen estilos y formas de presentar los datos muy diferentes, pero al final es todo lo mismo. No consideramos que sea un factor decisivo.

Si quieres ver imágenes reales de cómo son por dentro, podrás verlas en los respectivos análisis tanto de Indexa como de Finizens.

Ambas plataformas ofrecen al usuario toda la información relevante sobre sus inversiones y todas las opciones necesarias para gestionarlas: retirar dinero, añadir fondos, ver la rentabilidad y cambiar de cartera, entre otras.

 

Finizens o Indexa Capital: Conclusiones

Como conclusión del análisis te mostramos lo que más nos ha gustado y lo que menos de IndexaCapital y Finizens a través de una tabla comparativa de puntos fuertes y puntos de mejora:

Logotipo de Indexacapital, el robo-asesor o robo advice español líder Logo de finizens, robo asesor de España que funciona a través de la tecnología robo advisor o robo advice
Puntos fuertes
  • Comisiones más bajas en Cartera de Fondos y Planes de Pensiones
  • Posibilidad de traspasar fondos de inversión
  • Mayor número de carteras y posibilidad de elegir
  • Promoción de 10.000 €
  • Inversión desde tan solo 50 € (Plan Ahorro)
  • Misma diversificación sin importar la cantidad invertida
Puntos de mejora
  • Inversión a partir de 1.000 €
  • Diferencias en la diversificación en función del capital invertido
  • Imposibilidad de traspasar fondos de inversión (Plan Ahorro)
  • Menor número de carteras
  • Comisiones superiores

 

¿Dudas para escoger Indexa Capital o Finizens?

Si quieres profundizar más antes de tomar la decisión, te recomendamos que visites la página donde analizamos cada uno de los gestores automatizados disponibles en la comparativa del mejor roboadvisor de España.

 

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2 comentarios en “Comparativa Finizens vs Indexa Capital

  1. Acabo de descubrir la web y la verdad es que está genial. Los mejores análisis de robo advisors que he visto hasta el momento, felicidades!

    La verdad es que los dos roboadvisors tienen buena pinta, aunque yo me decanto más por Indexa… y si me pudiera permitir el mínimo, creo que tendría en cuenta también a inbestme.

    Gracias por toda la información, buen trabajo!

    Saludos

    Fran

    • Muchas gracias por tu comentario Fran.

      Tanto Indexa Capital como InbestMe son excelente opciones como roboadvisor. No dudes en contactar con nosotros si tienes cualquier duda.

      Saludos

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