Popcoin: Opiniones y Análisis

Popcoin es el nuevo servicio de inversión automatizada de Bankinter. Aquí hemos analizado a fondo todas sus características y mostrado las opiniones sobre Popcoin que tienen los clientes que lo han probado.

 

¿Qué es Popcoin?

Popcoin es el nuevo servicio de inversión automatizada de Bankinter que intenta acercar a los pequeños inversores los recursos que disponen los grandes patrimonios. A partir de 100 euros puedes empezar a invertir con ellos.

Por su modelo de inversión, gestión y por el hecho de que sean 100% digitales, podemos entender que Popcoin es un robo advisor, aunque difiere en algunas características de los que hemos analizado hasta ahora. Popcoin mezcla la parte digital con la humana para ofrecer carteras a sus clientes.

Es importante no confundir Popcoin con Coinc, que es otro servicio de Bankinter que te ofrece una cuenta remunerada y descuentos por comprar en Amazon.Logotipo del servicio de inversión de Bankinter llamado Popcoin

Popcoin determinará tu perfil de inversor en base a un sencillo test de 3 pasos, a partir del cual te propondrá una de las 10 carteras que ofrecen. Una vez elegida la cartera también te permite decidir si invertir solo a nivel europeo o por todo el mundo. A partir de ahí, podrás completar el registro online e ingresar el dinero para empezar a invertir.

Su propuesta de valor al cliente se basa en que sus comisiones son transparentes y tú solo pagas un 0,6% anual independientemente del capital. Más abajo analizamos en detalle sus comisiones.

 

Ventajas y desventajas de Popcoin

A continuación mostramos las ventajas y desventajas de Popcoin:

Pros
  • Roboadvisor avalado por un banco reconocido
  • Inversión mínima baja (100€)
  • Posibilidad de elegir si invertir a nivel doméstico o mundial
Contras
  • Dificultad de saber en qué activos van a invertir el dinero y sus costes asociados.
  • Test de perfilado poco completo 

¿Interesado en inversión automatizada? No te pierdas nuestra comparativa:


 

Características principales de Popcoin

A continuación presentamos las características principales de este gestor de inversiones digital:

Carteras de Popcoin
Inversión mínima  100 €
Tipos de inversión Fondos de inversión de gestión activa
Número de activos No especificado, a elegir entre 140 fondos de inversión seleccionados previamente
Costes 0,6% + costes de los productos de inversión

 

Seguridad de Popcoin

Popcoin es una iniciativa de Bankinter por lo que tus inversiones tendrán el nivel de seguridad ofrecido por esta entidad bancaria. En este sentido no deberías preocuparte porqué Bankinter es una empresa autorizada y supervisada por la CNMV.

¿Qué es la CNMV?

Es la entidad oficial a nivel español que autoriza e inspecciona los mercados de valores (p.ej. la Bolsa) y todos los participantes (p.ej. gestoras de fondos de inversión). Sus objetivos son velar por la transparencia de la actividad de inversión y la protección de los inversores españoles. Además, la CNMV recopila toda la información sobre los mercados financieros para verificar su veracidad y solvencia.

Por otro lado, como Bankinter es una entidad bancaria que se encuentra dentro del marco comunitario europeo, las cuentas de Popcoin (Bankinter) están cubiertas por el Fondo de Garantías FOGAIN (aquí puedes comprobarlo), que protege tu dinero hasta 100.000 € en cuentas corrientes del banco depositario.

¿Qué es FOGAIN?

Es el organismo encargado de que, en caso de concurso de acreedores (bancarrota), se indemnice a las gestoras, agencias de valores y clientes. Adicionalmente, en el caso de que estas sociedades no pudiesen pagar a sus clientes, el FOGAIN sería el encargado de indemnizar por un valor máximo de 100.000 € por titular.

 

Rentabilidad de Popcoin

A continuación mostramos las rentabilidades de Popcoin. Como hemos comentado, esta plataforma ofrece 10 carteras para sus clientes: 5 carteras globales y 5 carteras domésticas.

Las carteras van desde la “Defensiva” donde se asume menos riesgo hasta la “Agresiva” que es la más arriesgada.

Carteras Globales  Rentabilidad anualizada
Defensiva + 0,3%
Conservadora + 0,5%
Moderada + 1,2%
Dinámica + 0,9%
Agresiva + 0,8%
Carteras Domésticas Rentabilidad anualizada
Defensiva -0,1%
Conservadora -0,1%
Moderada 0,0%
Dinámica -0,1%
Agresiva -0,1%

Datos de Marzo 2018, para más información pulsa aquí.

Como puedes comprobar, las rentabilidades presentadas han sido más bien modestas, aunque para valorarlas realmente debes tener en cuenta lo siguiente:

  • El tipo de inversión que se fomenta en Popcoin es a largo plazo, por lo que ver unas rentabilidades a tan corto plazo pueden no ser representativas.
  • Es posible experimentar resultados negativos, pero a largo plazo se espera que sean positivos (aunque no está garantizado).
  • Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras; esto aplica a esta y cualquier otro tipo de inversión.

Mapas mundiales del alcance de las inversiones de Popcoin

Estrategia de inversión

La estrategia de inversión de Popcoin pasa por analizar 26.000 fondos de inversión de todo el mundo y seleccionar solamente 140 que conformarán las diferentes carteras que ofrecen.

A partir de ahí, configuran cada una de las 10 carteras con los fondos seleccionados para que se adecue al perfil de riesgo del inversor y al área geográfica seleccionada.

Popcoin se centra en fondos de gestión activa, es decir, fondos que cuentan con un gestor que se encarga de decidir en qué activos se deben invertir.

De este modo, las principales diferencias de Popcoin respecto a los roboadvisors que hemos comparado aquí son las siguientes:

  • Gestión activa: Hasta ahora todos los gestores analizados invertían en fondos indexados y ETF (gestión pasiva), mientas que Popcoin invierte en gestión activa.
  • Automatización: Una de las principales características de los roboadvisors es que su inversión está automatizada por algoritmos, lo que evita la intervención humana. En este caso, Popcoin es un híbrido que mezcla los algoritmos con la gestión humana.Esquema de la estrategia de inversión de Popcoin: Análisis, selección e inversión

 

Comisiones de Popcoin

Aquí te mostramos la información de la que disponemos actualmente en relación a las comisiones:

Costes de gestión de la cartera 0,60%
Costes activos inversión No especificado
Costes de depositaría/custodia  –
COSTES TOTALES 0,60% + Costes de los fondos de inversión

Por una parte, tenemos las comisiones del propio servicio de inversión que suponen un 0,60% del total invertido con un mínimo de 3€ al año.

Esto significa que desde los 100€ hasta los 500€ invertidos se van a pagar 3€, a partir de ahí se aplicará el 0,60%.

Por otra parte, en esta tabla nos faltan los costes de los propios productos de inversión que conforman las carteras de Popcoin, que no es posible conocer hasta que no inviertes en una de sus carteras.

Entendemos que al no ser carteras fijas, sino variarán en el tiempo en función del mercado no es posible saber las comisiones exactas de cada una de ellas. No obstante, sí que nos gustaría saber un rango en el que se mueven los productos de inversión en los que invierten.

 

¿Dónde estará mi dinero?

Como hemos comentado anteriormente, el gestor de inversión Popcoin forma parte de Bankinter, por lo que el banco depositario de tus inversiones será este. En otras palabras, tu dinero estará a tu nombre en una cuenta corriente de Bankinter y tus inversiones estarán en una cuenta de valores de la misma entidad.

Bankinter es uno de los bancos con mayor solvencia a nivel nacional y más de 50 años de experiencia , por lo que en Hola inversión consideramos que puedes estar tranquilo/a.

Además, en Popcoin también afirman que las gestoras en las que invertirán por ti son todas de prestigio internacional, con gran volumen de inversores que garantizan la liquidez.

 

¿Podré sacar el dinero siempre que quiera?

Desde Popcoin invertirán en tu nombre en fondos de inversión y en el momento que tú consideres podrás desinvertir ese dinero para que vuelva a la cuenta corriente que elijas.

Existen dos modalidades para el reembolso del capital:

  • Reembolso parcial: Se trata de sacar solo una parta del dinero invertido. Para hacerlo, el reembolso mínimo es de 50€ y el resto del dinero continuará en tus inversiones.
  • Reembolso total: En el momento que tú quieras podrás sacar todo el dinero invertido en Popcoin, sin mínimo. De esta manera dejarás de tener inversiones gestionadas por ellos, aunque en el momento que lo desees podrás volver a invertir.

Ten en cuenta que en ambos casos el dinero puede tardar hasta 8 días laborables en volver a tu cuenta. Al tener el dinero invertido en diferentes fondos, este reembolso se obtendrá de forma gradual a lo largo de estos 8 días. Esto es debido a que, sobre todo para fondos internacionales, la desinversión tiene que pasar por una serie de autorizaciones que retrasan un poco el reembolso.

En todo momento podrás hacer seguimiento en tu cuenta del estado del reembolso.

 

Cómo invertir con Popcoin

Los pasos para invertir con Popcoin son los siguientes:

 1. Entrar en su página web a través de este enlace.

 2. Hacer clic en el botón “Prueba ahora” para empezar el test que determinará tu perfil de riesgo.

 3. Realizar el test, que consta de solo 3 preguntas: Tus objetivos financieros, el perfil de riesgo de tus inversiones  y finalmente tu nombre, edad y cantidad que quieres invertir (esto lo podrás modificar después).

 4. A partir de ahí, te mostrarán la cartera que creen que es más adecuada para ti. Es muy importante que en este paso determines si quieres invertir a nivel Doméstico (España y Europa) o a nivel Global (todo el mundo).

 5. Una vez elegida la cartera y el alcance geográfico de las inversiones tendrás que acabar el registro de tus datos e ingresar como mínimo 100€ para empezar a invertir.

 

Ejemplo del test que determina el perfil de riesgo del inversor en popcoin

 

Nuestra opinión de Popcoin

Popcoin se puede considerar como un roboadvisor de nueva creación en España, aunque con diferencias importantes respecto los que hemos analizado hasta ahora: Indexa Capital, Inbestme o Finizens.

Popcoin no invierte tu dinero de forma automatizada sino que mezcla los algoritmos para determinar tu perfil de riesgo con la gestión humana de la cartera.

Su estrategia de inversión se basa en seleccionar los mejores fondos de gestión activa para el tipo de cartera y para el alcance geográfico seleccionado (doméstico o global).

Como hemos comentado en muchas ocasiones, en Hola inversión somos más partidarios de la gestión pasiva con bajos costes. No obstante, opinamos que Popcoin puede ser un servicio interesante si lo que estás buscando es invertir en gestión activa. Según ellos, desde 100€ podrás invertir como lo hacen las grandes fortunas.

Por otro lado, hemos visto que la rentabilidad presentada por las carteras de este servicio fintech es modesta, aunque esto no es algo que nos preocupe demasiado en el corto plazo, ya que siempre recomendamos tener paciencia y buscar objetivos a largo plazo.

Finalmente, algo que creemos que debería mejorar Popcoin es la información disponible respecto a los productos de inversión de cada cartera. Podemos entender que no lo hagan público y esta información se reserve solo para los clientes, pero creemos que antes de invertir el dinero, el usuario debería tener claro las comisiones medias de los productos de inversión de la cartera que seleccione.

A partir del análisis realizado le asignamos la siguiente puntuación:

Opinión Fondos.com:  

3.5/5

 

Popcoin es una buena inversión para…

  • Pequeños ahorradores que no tengan grandes conocimientos de inversión
  • Personas que quieran invertir en fondos de inversión de gestión activa
  • Inversores que no quieran dedicar tiempo a hacer crecer sus ahorros 

Para terminar, te dejamos un breve vídeo explicativo de qué es Popcoin:

Con toda la información presentada, ¿qué opinas de Popcoin? Puedes escribir cualquier pregunta en los comentarios.

Fuentes de la información e imágenes: Popcoin

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