Popcoin: Opiniones y Análisis

Popcoin es el nuevo servicio de inversión automatizada de Bankinter. Aquí hemos analizado a fondo todas sus características y damos nuestra opinión sobre sus carteras gestionadas e indexadas. Sigue leyendo para saber más.

 

¿Qué es Popcoin?

Popcoin es el nuevo servicio de inversión automatizada de Bankinter que intenta acercar a los pequeños inversores los recursos que disponen los grandes patrimonios. A partir de 1.000 euros puedes empezar a invertir con ellos.

Por su modelo de inversión, gestión y por el hecho de que sean 100% digitales, podemos entender que Popcoin es un robo advisor, aunque difiere en algunas características de los que hemos analizado hasta ahora. Popcoin mezcla la parte digital con la humana para ofrecer distintas carteras a sus clientes.

Es importante no confundir Popcoin con Coinc, que es otro servicio de Bankinter que te ofrece una cuenta remunerada, descuentos por comprar en Amazon y ahora también hipotecas.Logotipo del servicio de inversión de Bankinter llamado Popcoin

A día de hoy Popcoin ofrece dos servicios de inversión:

  • Cartera de fondos gestionados: Carteras de gestión activa en la que podrás elegir si invertir a nivel global o local.
  • Cartera de fondos indexados [Nuevo]: Carteras indexadas diversificadas a nivel global con bajas comisiones.

Para invertir en Popcoin basta con obtener el perfil de inversor en base a un test de 3 preguntas, a partir del cual te propondrá una de sus carteras.

Si quieres saber más te recomendamos que sigas leyendo, ya que a lo largo del artículo veremos todas las características de este gestor de inversiones automatizado.

 

Ventajas y desventajas de Popcoin

A continuación mostramos brevemente las ventajas y desventajas de Popcoin:

Pros
  • Comisiones muy bajas en las carteras indexadas
  • Roboadvisor avalado por un banco reconocido
  • Posibilidad de elegir si invertir a nivel doméstico o mundial en las carteras gestionadas
Contras
  • Mínimo de 1.000€ para empezar a invertir (antes era solo de 100€).
  • Test de perfilado muy poco preciso 

¿Interesado en inversión automatizada? No te pierdas nuestra comparativa:


 

Características principales de Popcoin

A continuación presentamos un resumen de las características principales de este gestor de inversiones digital:

Carteras gestionadasCarteras indexadas
Inversión mínima 1.000 €1.000 €
Tipos de inversiónFondos de inversión de gestión activaFondos de inversión indexados
Número de activosEntre 9 y 11Entre 4 y 6
Costes1,30 %0,65 %

 

Estrategia de inversión

Para analizar la estrategia de inversión de Popcoin debemos diferenciar las carteras gestionadas de las indexadas.

Carteras gestionadas

La estrategia de las carteras gestionadas pasa por analizar 26.000 fondos de inversión de todo el mundo y seleccionar solamente 140 que conformarán las diferentes carteras que ofrecen.

A partir de ahí, configuran cada una de las 10 carteras con los fondos seleccionados para que se adecue al perfil de riesgo del inversor y al área geográfica seleccionada.

Popcoin se centra en fondos de gestión activa, es decir, fondos que cuentan con un gestor que se encarga de decidir en qué activos se deben invertir.

De este modo, las principales diferencias de Popcoin respecto a los roboadvisors que hemos comparado aquí son las siguientes:

  • Gestión activa: Hasta ahora todos los gestores analizados invertían en fondos indexados y ETF (gestión pasiva), mientas que Popcoin invierte en gestión activa.
  • Automatización: Una de las principales características de los roboadvisors es que su inversión está automatizada por algoritmos, lo que evita la intervención humana. En este caso, Popcoin es un híbrido que mezcla los algoritmos con la gestión humana.Esquema de la estrategia de inversión de Popcoin: Análisis, selección e inversión

Carteras indexadas

En Hola inversión somos firmes defensores de las carteras indexadas, por lo que nos alegramos que Popcoin ofrezca su nuevo servicio basado fondos de inversión pasiva.

Popcoin ofrece 5 carteras de gestión pasiva formadas por entre 4 y 6 fondos de inversión. En este caso, no existe la posibilidad de elegir entre local y global, ya que todas las carteras tienen activos de todo el mundo.

Aquí te mostramos el porcentaje de Renta Fija y Renta Variable de cada una de sus carteras indexadas:

Perfil de carteraRenta FijaRenta Variable
Defensivo85%15%
Conservador75%25%
Moderador50%50%
Dinámico30%70%
Agresivo15%85%

Nota: Datos redondeados.

Más en detalle, las carteras están compuestos por los siguientes tipos de activos:

  • Renta Fija: Bonos Europeos ligados a inflación y Bonos Europeos Gubernamentales.
  • Renta Variable: Europa, Norte América y Países Emergentes*

(*) Los fondos de inversión de Países Emergentes solo están presentes en las carteras de mayor riesgo (Moderado, Dinámico y Agresivo).

Según Popcoin, el equipo de Análisis de Mercados de Bankinter hará una revisión cada 3 meses para introducir algunos cambios en función de su criterio, por lo que se puede considerar que es una cartera indexada gestionada de forma activa. También matizan que si hay algún cambio extraordinario en el mercado la modificarían sin esperar que pasasen los 3 meses.

Ejemplo de cartera indexada de Popcoin

Para que te hagas una idea, este tipo de carteras son similares a las de los otros roboadvisors fintech que hemos analizado.

 

Seguridad de Popcoin

Popcoin es una iniciativa de Bankinter por lo que tus inversiones tendrán el nivel de seguridad ofrecido por esta entidad bancaria. En este sentido no deberías preocuparte porqué Bankinter es una empresa autorizada y supervisada por la CNMV.

¿Qué es la CNMV?

Es la entidad oficial a nivel español que autoriza e inspecciona los mercados de valores (p.ej. la Bolsa) y todos los participantes (p.ej. gestoras de fondos de inversión). Sus objetivos son velar por la transparencia de la actividad de inversión y la protección de los inversores españoles. Además, la CNMV recopila toda la información sobre los mercados financieros para verificar su veracidad y solvencia.

Por otro lado, como Bankinter es una entidad bancaria que se encuentra dentro del marco comunitario europeo, las cuentas de Popcoin (Bankinter) están cubiertas por el Fondo de Garantías FOGAIN (aquí puedes comprobarlo), que protege tu dinero hasta 100.000 € en cuentas corrientes del banco depositario.

¿Qué es FOGAIN?

Es el organismo encargado de que, en caso de concurso de acreedores (bancarrota), se indemnice a las gestoras, agencias de valores y clientes. Adicionalmente, en el caso de que estas sociedades no pudiesen pagar a sus clientes, el FOGAIN sería el encargado de indemnizar por un valor máximo de 100.000 € por titular.

 

Rentabilidad de Popcoin

A continuación mostramos las rentabilidades de las carteras gestionadas de Popcoin (de las carteras indexadas aun no hay suficiente histórico). Como hemos comentado, esta plataforma ofrece 10 carteras para sus clientes: 5 carteras globales y 5 carteras domésticas.

Las carteras van desde la “Defensiva” donde se asume menos riesgo hasta la “Agresiva” que es la más arriesgada.

Carteras Gestionadas Globales Rentabilidad anualizada
Defensiva+ 0,3%
Conservadora+ 0,5%
Moderada+ 1,2%
Dinámica+ 0,9%
Agresiva+ 0,8%
Carteras Gestionadas DomésticasRentabilidad anualizada
Defensiva-0,1%
Conservadora-0,1%
Moderada0,0%
Dinámica-0,1%
Agresiva-0,1%

Datos de Marzo 2018, para más información pulsa aquí.

Como puedes comprobar, las rentabilidades presentadas han sido más bien modestas, aunque para valorarlas realmente debes tener en cuenta lo siguiente:

  • El tipo de inversión que se fomenta en Popcoin es a largo plazo, por lo que ver unas rentabilidades a tan corto plazo pueden no ser representativas.
  • Es posible experimentar resultados negativos, pero a largo plazo se espera que sean positivos (aunque no está garantizado).
  • Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras; esto aplica a esta y cualquier otro tipo de inversión.

Mapas mundiales del alcance de las inversiones de Popcoin

 

Comisiones de Popcoin

Aquí te mostramos la información de la que disponemos actualmente en relación a las comisiones:

ComisionesCarteras gestionadasCarteras indexadas
Costes de gestión de la cartera0,60%*0,40%*
Costes de los activos de inversión0,70%0,25%
Costes de depositaría/ custodia--
COSTES TOTALES1,30%0,65%

(*) Esta comisión tiene un mínimo de 3 € al año, aunque invirtiendo el mínimo de 1.000€ ya se superaría esta cifra en ambos tipos de carteras.

En cuanto a las comisiones queremos de añadir que Popcoin ha mejorado la transparencia con sus clientes. En un primer momento, este roboadvisor no publicaba el coste real de sus activos de inversión, algo que criticamos desde Hola inversión. Esta información ahora ya está disponible, por lo que podemos saber las comisiones totales del servicio.

 

¿Dónde estará mi dinero?

Como hemos comentado anteriormente, el gestor de inversión Popcoin forma parte de Bankinter, por lo que el banco depositario de tus inversiones será este. En otras palabras, tu dinero estará a tu nombre en una cuenta corriente de Bankinter y tus inversiones estarán en una cuenta de valores de la misma entidad.

Bankinter es uno de los bancos con mayor solvencia a nivel nacional y más de 50 años de experiencia , por lo que en Hola inversión consideramos que puedes estar tranquilo/a.

Además, en Popcoin también afirman que las gestoras en las que invertirán por ti son todas de prestigio internacional, con gran volumen de inversores que garantizan la liquidez.

 

¿Podré sacar el dinero siempre que quiera?

Desde Popcoin invertirán en tu nombre en fondos de inversión y en el momento que tú consideres podrás desinvertir ese dinero para que vuelva a la cuenta corriente que elijas.

Existen dos modalidades para el reembolso del capital:

  • Reembolso parcial: Se trata de sacar solo una parta del dinero invertido. Para hacerlo, el reembolso mínimo es de 50€ y el resto del dinero continuará en tus inversiones.
  • Reembolso total: En el momento que tú quieras podrás sacar todo el dinero invertido en Popcoin, sin mínimo. De esta manera dejarás de tener inversiones gestionadas por ellos, aunque en el momento que lo desees podrás volver a invertir.

Ten en cuenta que en ambos casos el dinero puede tardar hasta 8 días laborables en volver a tu cuenta. Al tener el dinero invertido en diferentes fondos, este reembolso se obtendrá de forma gradual a lo largo de estos 8 días. Esto es debido a que, sobre todo para fondos internacionales, la desinversión tiene que pasar por una serie de autorizaciones que retrasan un poco el reembolso.

En todo momento podrás hacer seguimiento en tu cuenta del estado del reembolso.

 

Cómo invertir con Popcoin

Los pasos para invertir con Popcoin son los siguientes:

 1. Entrar en su página web a través de este enlace.

 2. Hacer clic en el botón “Prueba ahora” para empezar el test que determinará tu perfil de riesgo.

 3. Realizar el test, que consta de solo 3 preguntas: Tus objetivos financieros, el perfil de riesgo de tus inversiones  y finalmente tu nombre, edad y cantidad que quieres invertir. Aquí también deberás elegir si quieres carteras gestionadas o indexadas (todo lo que elijas lo podrás cambiar después).

 4. A partir de ahí, te mostrarán la cartera que creen que es más adecuada para ti. Es muy importante que en este paso determines si quieres invertir a nivel Doméstico (España y Europa) o a nivel Global (todo el mundo), en caso de haber elegido las carteras gestionadas.

 5. Una vez elegida la cartera y el alcance geográfico de las inversiones tendrás que acabar el registro de tus datos e ingresar como mínimo 1.000€ para empezar a invertir. Superado el mínimo podrás hacer aportaciones adicionales desde 50€.

 

Ejemplo del test que determina el perfil de riesgo del inversor en popcoin

 

Nuestra opinión de Popcoin

Popcoin se puede considerar como un roboadvisor de nueva creación en España, aunque sus cartera gestionadas presentan diferencias importantes respecto los que hemos analizado hasta ahora: Indexa Capital, Inbestme o Finizens.

Popcoin no invierte tu dinero de forma automatizada sino que mezcla los algoritmos para determinar tu perfil de riesgo con la gestión humana de la cartera.

Su estrategia de inversión se basa en seleccionar fondos de gestión activa en las carteras gestionadas y fondos indexados para sus carteras indexadas, aunque gestionados de forma activa.

Como hemos comentado en muchas ocasiones, en Hola inversión somos más partidarios de la inversión pasiva, por lo que preferimos sus carteras indexadas. En este sentido, nos alegramos de que Popcoin haya decidido lanzar este tipo de carteras ya que creemos firmemente en la inversión a bajos costes.

Por otro lado, hemos visto que la rentabilidad presentada por las carteras de este servicio fintech es modesta, aunque esto no es algo que nos preocupe demasiado en el corto plazo, ya que siempre recomendamos tener paciencia y buscar objetivos a largo plazo.

Para nosotros, los dos puntos de mejora de sus carteras serian los siguientes:

  • Test de perfil más preciso: Actualmente cuanta con un test de solo 3 preguntas que, según nuestro criterio, no son suficientes para determinar el riesgo más adecuado para cada cliente.
  • Mayor diversificación en las carteras indexadas: Aunque ya están difersificadas, creemos que podría incluir también Japón u otros países del pacífico.

 

Puntuación de sus características

Nota: La puntuación final es la media ponderada de las características analizadas, donde todas tienen el mismo peso excepto la diversificación y las comisiones que valen el doble, puesto que se consideran más relevantes.

 

Popcoin puede ser una buena inversión para…

  • Pequeños ahorradores que no tengan grandes conocimientos de inversión
  • Personas que quieran invertir en fondos de inversión de gestión activa o en fondos indexados gestionados por humanos
  • Inversores que no quieran dedicar tiempo a hacer crecer sus ahorros 

 

Información de contacto

Aquí puedes encontrar la información de contacto de Popcoin:

  • Nombre mercantil: BANKINTER GESTION DE ACTIVOS, S.A., S.G.I.I.C.
  • CIF: A-28/157360
  • Teléfono: 91 050 01 77
  • Correo: contacto@popcoin.es
  • Dirección:  Avda. Bruselas, 12 – Arroyo de la Vega, CP 28108, Alcobendas (Madrid)
  • Registro CNMV: 55

 

Para terminar, te dejamos un breve vídeo explicativo de qué es Popcoin:

Con toda la información presentada, ¿qué opinas de Popcoin? Puedes escribir cualquier pregunta en los comentarios.

Fuentes:
Web de Popcoin
Morningstar

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11 comentarios en “Popcoin: Opiniones y Análisis

  1. Buenos días,
    tengo una cartera Cartera gestionada global con Popcoin. Sabéis si puedo pasarla a una cartera indexada? O debería sacar todo el dinero y empezar de cero con una indexada?

    Saludos

    • Hola Oxique,

      Legalmente es posible ya que ambos vehículos son fondos de inversión por lo que deberías poder traspasarlo sin problemas, el tema es si ellos lo permiten hacer desde su plataforma. Como en su apartado de Preguntas Frecuentes no hemos encontrado la respuesta, los hemos contactado para preguntarlo. En cuanto tengamos una respuesta te lo diremos.

      Muchas gracias.

    • Hola de nuevo,

      Desde Popcoin nos comentan que, a día de hoy, no es posible hacer el traspaso de carteras, aunque tienen intención de habilitar esta opción en un futuro próximo. Lo que puedes hacer es reembolsar el dinero (y pagar los impuestos por las ganancias, si las hay) y contratar la cartera indexada.

      En caso de no querer hacer esto, entendemos que tienes la opción de traspasar tus fondos a otra entidad u otro robadvisor (aquí tienes nuestra comparativa).

      Esperamos haber sido de ayuda.

      Saludos!

  2. Muchas gracias por toda la información que dais en la entrada, me ha parecido muy útil.
    Quería haceros una pregunta: ¿qué diferencia hay entre por ejemplo, contratar a través de popcoin una cartera de fondos gestionados del tipo que sea y hacerlo directamente en el banco?. Imagino que una será las comisiones a pagar, pero seguro que hay algo más.
    Muchas gracias,
    Eva

    • Hola Eva,

      Como muy bien dices, las comisiones son una de las principales diferencias, pero hay más. Invertir en un roboadvisor o gestor de inversiones automatizado tiene varias ventajas:

      – Tu cartera estará adaptada a tu perfil de inversión (tolerancia al riesgo, edad, etc.)
      – La cartera no la tienes que crear tú, sino que un equipo de analistas la configura en base a cada perfil
      – No hace falta que dediques tiempo a vigilarla y hacer su mantenimiento (p.ej. rebalanceos)

      Hay quienes no les importa dedicar tiempo a configurar y mantener la cartera, mientras que a otras personas les facilita mucho el trabajo. Aquí se tiene que valorar si el tiempo y el esfuerzo que requiere todo esto es mayor que el pequeño extra en comisiones.

      Espero haberte ayudado. Si tienes cualquier otra pregunta no dudes en contestar a este mensaje.

      Saludos 🙂

  3. Deberían ser más exactos en sus artículos, Popcoin sólo cobra un 0,6% de comisiones, nada más. Lo mínimo antes de escribir un análisis de una aplicación financiera es informarse…

    • Hola J,

      Estamos casi seguros de que lo explicamos en el artículo es correcto:
      Popcoin cobra un 0,60% por gestionar una cartera que a su vez está compuesta por fondos de inversión que también tienen una comisión (normalmente llamada TER) y esta no está especificada.

      Lo calculamos así porque cuando analizamos otros roboadvisors también comparamos el total de las comisiones, que es lo que al final importa (al menos a nuestro criterio).

      De todos modos, hemos vuelto a preguntarlo para estar más seguros.

      Muchas gracias.

    • Hola J,

      En Popcoin acaban de confirmar que su servicio de inversión tiene unas comisiones adicionales de 0.7% propias de sus productos de inversión. Esto sumaría un total de 0,6%+0,7%= 1,3% comisiones anuales medias.

      Saludos

      • Hola Realista,

        Comentarte que, en su día, por e-mail no nos informaron correctamente, ya que solo mencionaban las comisiones de gestión propias de Popcoin, sin entrar a comentar las de los fondos de inversión de sus carteras (que ahora por fin han publicado).

        En Hola inversión cuando hablamos de comisiones, nos referimos a todos los costes asociados (gestión + productos inversión + custodia) ya que creemos que es la mejor manera de brindar a los lectores con información completa y comparable entre los diferentes productos de inversión que analizamos.

        En este sentido, estamos muy contentos de que Popcoin finalmente hayan publicado todas las comisiones de sus productos de inversión. Es cierto que Popcoin como empresa solo “ganará” un 0,60% del capital invertido como bien describías en el primer comentario. No obstante, a esa comisión se le tiene que añadir un 0,70% de sus productos de inversión, lo que acaban sumando 1,30%.

        Comentarte también que ahora han sacado un nuevo producto (cartera de fondos indexados) con menores comisiones: 0,40% de comisión de gestión (Popcoin) y 0,25% de sus productos de inversión, lo que acaba sumando 0,65%.

        Toda esta información la podrás encontrar en su página principal o haciendo clic aquí.

        Quedamos a tu disposición para comentar cualquier otro aspecto 🙂

        Saludos!

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