Popcoin: Opiniones y Análisis del robo advisor de Bankinter

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¿Buscas información sobre Popcoin? Aquí encontrarás nuestro análisis y opinión de Popcoin, el roboadvisor de Bankinter. Hemos analizado a fondo todas sus características y te damos nuestra opinión sobre sus carteras gestionadas, indexadas y planes de pensiones.

Sigue leyendo y sabrás si es la mejor opción para ti.

¿Qué es Popcoin?

Popcoin es el nuevo servicio de inversión automatizada de Bankinter que intenta acercar a los pequeños inversores los recursos que disponen los grandes patrimonios. A partir de 1.000 euros puedes empezar a invertir en alguna de sus carteras. Su lema es:

Invierte como un experto sin necesidad de serlo.

Por su modelo de inversión, gestión y por el hecho de que sean 100% digitales, podemos entender que Popcoin es un robo-advisor, aunque difiere en algunas características de los que hemos analizado hasta ahora. Popcoin mezcla la parte digital con la humana para ofrecer distintas carteras a sus clientes.

Logotipo del servicio de inversión de Bankinter llamado Popcoin

Es importante no confundir Popcoin con Coinc, que era otro servicio de Bankinter que ofrecía una cuenta remunerada, descuentos por comprar en Amazon e hipotecas. Como apunte adicional, comentarte que Coinc se ha integrado a Bankinter desde principios de 2020.

Volviendo a Popcoin, a día de hoy el robo advisor de Bankinter ofrece cuatro servicios de inversión:

  • Cartera de fondos gestionados: Carteras de gestión activa en la que podrás elegir si invertir a nivel global o local.
  • Cartera de fondos indexados: Carteras indexadas diversificadas a nivel global con bajas comisiones.
  • Carteras de fondos sostenibles: Carteras de gestión activa y pasiva con un enfoque sostenible.
  • Planes de pensiones indexados: Se trata de planes que siguen la misma filosofía que las carteras indexadas pero utilizando ETFs.

Esto es un pequeño resumen de los servicios ofrecidos mostrado en su página web. Sigue leyendo si quieres conocer los detalles a fondo y nuestras conclusiones.

Servicios de Popcoin

Para invertir en Popcoin basta con obtener el perfil de inversor en base a un test de 3 preguntas, a partir del cual te propondrá una de sus carteras.

Si quieres saber más te recomendamos que sigas leyendo, ya que a lo largo del artículo veremos todas las características de este gestor de inversiones automatizado.

Ventajas y desventajas de Popcoin

A continuación mostramos brevemente las ventajas y desventajas de Popcoin:

Pros
  • Comisiones muy bajas en las carteras indexadas
  • Opción de inversión socialmente responsable
  • Roboadvisor avalado por un banco nacional reconocido (Bankinter)
  • Posibilidad de elegir si invertir a nivel doméstico o mundial en las carteras gestionadas
Contras
  • Mínimo de 1.000€ para empezar a invertir (antes era solo de 100€).
  • Test de perfilado poco preciso 

¿Interesado en inversión automatizada? No te pierdas nuestra comparativa:


Características principales del robo advisor de Bankinter

A continuación presentamos un resumen de las características principales de este gestor de inversiones digital:

 Carteras gestionadasCarteras indexadasCarteras sosteniblesPlanes de Pensiones
Inversión mínima1.000€1.000€1.000€1.000€
Tipos de inversiónFondos de inversión de gestión activaFondos de inversión indexadosFondos de gestión activa e indexadosETFs
Número de activosEntre 9 y 11Entre 4 y 6Entre 9 y 10Entre 8 y 12
Costes totales1,43%0,62%1,23%0,92% - 1,00%

(*) IVA incluido

Estrategia de inversión

Para analizar la estrategia de inversión de Popcoin debemos diferenciar las carteras gestionadas de las indexadas (gestión activa vs gestión pasiva)

Carteras gestionadas

La estrategia de las carteras gestionadas pasa por analizar 26.000 fondos de inversión de todo el mundo y seleccionar solamente 140 que conformarán las diferentes carteras que ofrecen.

A partir de ahí, configuran cada una de las 10 carteras con los fondos seleccionados para que se adecue al perfil de riesgo del inversor y al área geográfica seleccionada.

Popcoin se centra en fondos de gestión activa, es decir, fondos que cuentan con un gestor que se encarga de decidir en qué activos se deben invertir.

De este modo, las principales diferencias de Popcoin respecto a los roboadvisors que hemos comparado aquí son las siguientes:

  • Gestión activa: Hasta ahora todos los gestores analizados invertían en fondos indexados y ETF (gestión pasiva), mientas que Popcoin invierte en gestión activa.
  • Automatización: Una de las principales características de los roboadvisors es que su inversión está automatizada por algoritmos, lo que evita la intervención humana. En este caso, Popcoin es un híbrido que mezcla los algoritmos con la gestión humana.
    Esquema de la estrategia de inversión de Popcoin: Análisis, selección e inversión

Carteras indexadas

En Hola inversión somos firmes defensores de las carteras indexadas, por lo que nos alegramos que Popcoin ofrezca su nuevo servicio basado fondos de inversión pasiva.

Popcoin ofrece 5 carteras de gestión pasiva formadas por entre 4 y 6 fondos de inversión. En este caso, no existe la posibilidad de elegir entre local y global, ya que todas las carteras tienen activos de todo el mundo.

Aquí te mostramos el porcentaje de Renta Fija y Renta Variable de cada una de sus carteras indexadas:

Perfil de cartera Renta Fija Renta Variable
Defensivo 85% 15%
Conservador 75% 25%
Moderador 50% 50%
Dinámico 30% 70%
Agresivo 15% 85%

Datos redondeados.

Más en detalle, las carteras están compuestos por los siguientes tipos de activos:

  • Renta Fija: Bonos Europeos ligados a inflación y Bonos Europeos Gubernamentales.
  • Renta Variable: Europa, Norte América y Países Emergentes

Según Popcoin, el equipo de Análisis de Mercados de Bankinter hará una revisión cada 3 meses para introducir algunos cambios en función de su criterio, por lo que se puede considerar que es una cartera indexada gestionada de forma activa. También matizan que si hay algún cambio extraordinario en el mercado la modificarían sin esperar que pasasen los 3 meses.

Ejemplo de cartera indexada de Popcoin

Para que te hagas una idea, este tipo de carteras son similares a las de los otros roboadvisors fintech que hemos analizado.

Carteras sostenibles

Las carteras sostenibles son una mezcla entre las carteras indexadas y las carteras gestionadas, es decir, combinan gestión pasiva y gestión activa. Esto permite abaratar ligeramente los costes de los fondos de inversión.

Estas carteras no solo intentan ser rentables sino que invierten en fondos que buscan seleccionar activos con un filtro de inversión socialmente responsable.

Básicamente se fijan en 3 criterios:

  • Criterios medioambiental: Por ejemplo, empresas que luchan contra el cambio climático.
  • Criterios sociales: Por ejemplo, empresas que tratan bien sus trabajadores y el entorno donde operan.
  • Criterios de buen gobierno: Por ejemplo, empresas con sistemas objetivos que permita valorar si hacen o no las cosas bien.

En total ofrecen 3 niveles de riesgo: Conservador, moderado y dinámico.

Carteras de Popcoin

A continuación te mostramos en más detalle las carteras indexadas de Popcoin. Si estás interesado/a en las carteras gestionadas te recomendamos que hagas el test y lo compruebes en la web, ya que son carteras que cambian a menudo y no queríamos correr el riesgo de no tenerlas actualizadas.

Para ver las carteras indexadas haz clic en los desplegables que se muestran a continuación:

Mostrar cartera perfil defensivo
Cartera de inversión indexada de Popcoin para perfiles defensivos
Mostrar cartera perfil conservador
Cartera de inversión indexada de Popcoin para perfiles conservadores
Mostrar cartera perfil moderado
Cartera de inversión indexada de Popcoin para perfiles moderados
Mostrar cartera perfil dinámico
Cartera de inversión indexada de Popcoin para perfiles dinámicos
Mostrar cartera perfil agresivo
Cartera de inversión indexada de Popcoin para perfiles agresivos

Seguridad de Popcoin

Popcoin es una iniciativa de Bankinter por lo que tus inversiones tendrán el nivel de seguridad ofrecido por esta entidad bancaria. En este sentido no deberías preocuparte porqué Bankinter es una empresa autorizada y supervisada por la CNMV.

¿Qué es la CNMV? Es la entidad oficial a nivel español que autoriza e inspecciona los mercados de valores (p.ej. la Bolsa) y todos los participantes (p.ej. gestoras de fondos de inversión). Sus objetivos son velar por la transparencia de la actividad de inversión y la protección de los inversores españoles. Además, la CNMV recopila toda la información sobre los mercados financieros para verificar su veracidad y solvencia.

Por otro lado, como Bankinter es una entidad bancaria que se encuentra dentro del marco comunitario europeo, las cuentas de Popcoin (Bankinter) están cubiertas por el Fondo de Garantías FOGAIN (aquí puedes comprobarlo), que protege tu dinero hasta 100.000 € en cuentas corrientes del banco depositario.

¿Qué es FOGAIN? Es el organismo encargado de que, en caso de concurso de acreedores (bancarrota), se indemnice a las gestoras, agencias de valores y clientes. Adicionalmente, en el caso de que estas sociedades no pudiesen pagar a sus clientes, el FOGAIN sería el encargado de indemnizar por un valor máximo de 100.000 € por titular.

Comisiones de Popcoin

Aquí te mostramos la información de la que disponemos actualmente en relación a las comisiones:

ComisionesCarteras gestionadasCarteras indexadasCarteras sosteniblesPlanes de Pensiones
Comisión de gestión de la cartera*0,73% (0,60% + IVA)0,49% (0,40% + IVA)0,73% (0,60% + IVA)0,70% (0,58% + IVA)
Costes de los activos de inversión0,70%0,13%0,50%0,12 - 0,20%
Comisión de depositaría / custodia---0,10%
COSTES TOTALES1,43%0,62%1,23%0,92% - 1,00%

(*) Desde la atención al cliente de Popcoin nos han confirmado que los gastos de gestión de su página web no incluyen el IVA (21%). Aquí te mostramos los gastos totales incluyendo el IVA, por lo que el valor acaba siendo superior. 

En cuanto a las comisiones queremos de añadir que Popcoin ha mejorado la transparencia con sus clientes. En un primer momento, este roboadvisor no publicaba el coste real de sus activos de inversión, algo que criticamos desde Hola inversión.

A día de hoy esta información ahora ya está disponible, por lo que podemos saber las comisiones totales del servicio.

¿Dónde estará mi dinero?

Como hemos comentado anteriormente, el gestor de inversión Popcoin forma parte de Bankinter, por lo que el banco depositario de tus inversiones será este. En otras palabras, tu dinero estará a tu nombre en una cuenta corriente de Bankinter y tus inversiones estarán en una cuenta de valores de la misma entidad.

Bankinter es uno de los bancos con mayor solvencia a nivel nacional y más de 50 años de experiencia , por lo que en Hola inversión consideramos que puedes estar tranquilo/a.

Además, en Popcoin también afirman que las gestoras en las que invertirán por ti son todas de prestigio internacional, con gran volumen de inversores que garantizan la liquidez.

¿Podré sacar el dinero siempre que quiera?

Desde Popcoin invertirán en tu nombre en fondos de inversión y en el momento que tú consideres podrás desinvertir ese dinero para que vuelva a la cuenta corriente que elijas. La única excepción serán los Planes de Pensiones que cuentan con una regulación particular (más información):

Existen dos modalidades para el reembolso del capital:

  • Reembolso parcial: Se trata de sacar solo una parta del dinero invertido. Para hacerlo, el reembolso mínimo es de 50€ y el resto del dinero continuará en tus inversiones.
  • Reembolso total: En el momento que tú quieras podrás sacar todo el dinero invertido en Popcoin, sin mínimo. De esta manera dejarás de tener inversiones gestionadas por ellos, aunque en el momento que lo desees podrás volver a invertir.

Ten en cuenta que en ambos casos el dinero puede tardar hasta 8 días laborables en volver a tu cuenta. Al tener el dinero invertido en diferentes fondos, este reembolso se obtendrá de forma gradual a lo largo de estos 8 días. Esto es debido a que, sobre todo para fondos internacionales, la desinversión tiene que pasar por una serie de autorizaciones que retrasan un poco el reembolso.

En todo momento podrás hacer seguimiento en tu cuenta del estado del reembolso.

Cómo invertir con Popcoin

Los pasos para invertir con Popcoin son los siguientes:

 1. Entrar en su página web a través de este enlace.

 2. Hacer clic en el botón «Prueba ahora» para empezar el test que determinará tu perfil de riesgo.

 3. Realizar el test, que consta de solo 3 preguntas: Tus objetivos financieros, el perfil de riesgo de tus inversiones  y finalmente tu nombre, edad y cantidad que quieres invertir. Aquí también deberás elegir si quieres carteras gestionadas o indexadas (todo lo que elijas lo podrás cambiar después).

 4. A partir de ahí, te mostrarán la cartera que creen que es más adecuada para ti. Es muy importante que en este paso determines si quieres invertir a nivel Doméstico (España y Europa) o a nivel Global (todo el mundo), en caso de haber elegido las carteras gestionadas.

 5. Una vez elegida la cartera y el alcance geográfico de las inversiones tendrás que acabar el registro de tus datos e ingresar como mínimo 1.000€ para empezar a invertir. Superado el mínimo podrás hacer aportaciones adicionales desde 50€.

Ejemplo del test que determina el perfil de riesgo del inversor en popcoin

Nuestra opinión de Popcoin

Popcoin se puede considerar como un roboadvisor bancario, aunque sus cartera gestionadas presentan diferencias importantes respecto los que hemos analizado hasta ahora: Indexa Capital, Inbestme o Finizens.

Popcoin no invierte tu dinero de forma automatizada sino que mezcla las reglas para determinar tu perfil de riesgo con la gestión humana de la cartera.

Su estrategia de inversión se basa en seleccionar fondos de gestión activa en las carteras gestionadas y fondos indexados y ETFs para sus carteras indexadas y planes de pensiones, respectivamente. Aunque utiliza una activos indexados, la gestión se puede considerar activa.

Como hemos comentado en muchas ocasiones, en Hola inversión somos más partidarios de la inversión 100% pasiva, por lo que preferimos sus carteras indexadas y planes de pensiones. En este sentido, nos alegramos de que Popcoin haya decidido lanzar este tipo de carteras ya que creemos firmemente en la inversión a bajos costes por parte de la banca tradicional.

Por otra parte, hemos visto que la rentabilidad presentada por las carteras de este servicio fintech es modesta, aunque esto no es algo que nos preocupe demasiado en el corto plazo, ya que siempre recomendamos tener paciencia y buscar objetivos a largo plazo.

Para nosotros, los dos puntos de mejora de sus carteras serian los siguientes:

  • Test de perfil más preciso: Actualmente cuanta con un test de solo 3 preguntas que, según nuestro criterio, no son suficientes para determinar el riesgo más adecuado para cada cliente.
  • Mayor diversificación en las carteras indexadas: Aunque ya están diversificadas, creemos que podría incluir también Japón u otros países del pacífico.
  • Más información de la cartera: La información presentada dentro de la plataforma es muy escasa. Echamos en falta, al menos, un gráfico con la rentabilidad histórica como presentan la mayoría de sus alternativas.
  • Planes de pensiones: Se trata del último servicio que han lanzado. Nuestra opinión es que el mínimo de 1.000€ y sus costes totales son superiores a las alternativas comparables.

Puntuación de sus características

  • Diversificación
  • Comisiones
  • Test de perfil
  • Atención al cliente
  • Número de carteras
  • Patrimonio gestionado
3.9

Opinión final

Con el análisis completo de sus características, desde Hola Inversión damos a las carteras indexadas de Popcoin la siguiente puntuación

Nota: La puntuación final es la media ponderada de las características analizadas, donde todas tienen el mismo peso excepto la diversificación y las comisiones que valen el doble, puesto que se consideran más relevantes.

Información de contacto

Aquí puedes encontrar la información de contacto de Popcoin:

  • Nombre mercantil: BANKINTER GESTION DE ACTIVOS, S.A., S.G.I.I.C.
  • CIF: A-28/157360
  • Teléfono: 91 050 01 77
  • Correo: contacto@popcoin.es
  • Dirección:  Avda. Bruselas, 12 – Arroyo de la Vega, CP 28108, Alcobendas (Madrid)
  • Registro CNMV: 55

Para terminar, te dejamos un breve vídeo explicativo de qué es Popcoin:

Con toda la información presentada, ¿qué opinas de Popcoin? Puedes escribir cualquier pregunta en los comentarios.

Fuentes:
Web de Popcoin
Morningstar

Guillem Roig, Asesor Financiero EFPA®

Guillem es un apasionado de las finanzas personales y la inversión, además de estar certificado como asesor financiero europeo (EFPA) con el nº 32643. Su búsqueda por encontrar productos financieros transparentes y con bajas comisiones le ha llevado a especializarse en inversión indexada, roboadvisors y crowdlending. Aparte de escribir en Hola inversión ha trabajado como analista de negocio en una empresa cotizada en la Bolsa de Nueva York que forma parte del S&P 500, así como en Deloitte, una de las auditoras financieras y consultoras más grandes del mundo. Linkedin

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