Cómo invertir en fondos Vanguard en España

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Muchas personas se preguntan cómo invertir en fondos Vanguard en España,  los fondos de inversión indexados más famosos del mundo.

Una vez hayas leído este artículo conocerás todas las opciones en España.

Introducción a los fondos Vanguard

¿Por qué hay tantas personas interesadas en invertir en fondos Vanguard en España?

Pues porqué The Vanguard Grup es la gestora de fondos de inversión indexados más famosa y más grande del mundo. Su AUM (capital gestionado o Asset Under Management) es de 5.000.000.000 $US con más de 20 millones de inversores en todo el mundo. Muchos la consideran como la mejor gestora de fondos indexados del mundo.

De hecho, su fundador John C. Bogle fue el impulsor de la estrategia de inversión pasiva o indexada, es decir, de invertir en un fondo que replica un índice bursátil; como sería el S&P 500 en Estados Unidos o el IBEX 35 en España (en vez de elegir las empresas a dedo).

Imagen de John C Bogle y logopito de fondos Vanguard

El objetivo de Vanguard es ofrecer al inversor un producto altamente diversificado al precio más bajo posible, ya que su fundador cree firmemente que a menor comisión mayor rentabilidad (y así se ha demostrado históricamente; ver estudio).

Es decir, que la filosofía de inversión en la que creemos en Hola inversión no existiría sino fuera gracias al visionario John C. Bogle, quien además es autor e inspirador de famosos libros, como:

Portadas de los libros disponibles en España y escritos o inspirados en John C. Bogle, fundador de los famosos fondos Vanguard

Invertir en fondos Vanguard desde España

En España es posible invertir en fondos indexados Vanguard desde hace unos años, no obstante, estos fondos estaban reservados para un grupo selecto de personas que podían permitirse inversiones de más de 100.000 €, su mínimo para empezar a invertir.

Por suerte a día de hoy existen alternativas para que el pequeño inversor pueda tener una cartera de fondos indexados Vanguard, tanto para aquellos que no quieren complicarse la vida como como para los que prefieren hacerse una cartera a medida y encargarse de su gestión y mantenimiento.

Si sigues leyendo el artículo vas a descubrir dos formas de contratar fondos indexados Vanguard en España:

  1. De forma fácil y automatizada
  2. Creando la cartera por tu cuenta

#1 La forma más fácil de contratar fondos Vanguard

En España existe una forma de invertir que está cambiando el paradigma de la inversión. Es gracias a empresas fintech que gestionan tus inversiones a un coste muy bajo, de forma personalizada y automatizada.

Estamos hablando de los robo advisors o gestores automatizados.

Se trata de asesores automatizados de inversión que construyen carteras adaptadas al perfil de cada inversor a una fracción del coste de la banca tradicional. Y, por suerte para nosotros, algunos de estos robo asesores permiten invertir en los mejores fondos Vanguard con un mínimo más bajo.

Por una parte tenemos a Indexa Capital, el gestor automatizado líder en nuestro país, que ofrece carteras diversificadas con los fondos indexados más famosos del mundo.

Aquí tienes un ejemplo de una de sus carteras:

Cartera de ejemplo de Indexa Capital donde se muestra la inversión den fondos Vanguard

Si quieres más información, te recomendamos que leas nuestro estudio de IndexaCapital, donde lo analizamos en profundidad. Para hacer este artículo hemos recopilado toda la información disponible, además de probar nosotros mismos está plataforma de inversión que tanto éxito está teniendo en España.

Por cierto, si entras en el artículo, podrás acceder a una promoción de Indexa con la que tendrás aún menos comisiones.

Por otra parte tenemos a Finizens, que es es otro gestor automatizado muy popular en España. Finizens también ofrece la posibilidad de contratar fondos Vanguard en todos los planes que ofrece.

Aquí tienes el detalle de las carteras de su Plan de Inversión:

Ejemplo de las carteras de Finizens donde se muestra su inversión a través de fondos Vanguard

En Hola inversión también hemos probado este robo advisor y en el estudio de Finizens lo hemos analizado a fondo. En él damos nuestra opinión y también podrás encontrar enlaces de invitación a su promoción con la que podrás ahorrar aún más comisiones.

Finalmente, si estás interesado en invertir en otros gestores automatizados, puedes leer nuestra comparación de roboadvisor en España. Ahí encontrarás información sobre la estrategia de inversión, comisiones, mínimos y todo aquello que puedas necesitar antes para tomar una decisión y contratar el mejor robo asesor.

Si tienes cualquier duda, puedes dejar un comentario en alguno de los artículos e intentaremos responderte lo antes posible.

A grandes rasgos, los pasos para invertir en fondos Vanguard con Indexa Capital y Finizens son los siguientes:

1. Escoger el robo advisors que más se adapte a tus necesidades.

2. Hacer el test para determinar tu perfil de inversor. Es rápido y te permitirá saber la cartera más adecuada para ti.

2. Escoger tu cartera. Ellos te proponen una, pero eres libre de cambiarla en ese momento o más adelante.

3. Para Indexa, tendrás que imprimir y firmar el contrato que te enviarán. Un mensajero vendrá a recogerlo sin coste para ti. En el caso de Finizens, podrás seguir el procedimiento de forma online.

4. Ingresar el dinero en la cuenta. Una vez tengas tu cuenta solo queda ingresar el dinero (recuerda que debe superar el mínimo) y automáticamente se invertirá en los fondos de tu cartera (incluidos los Vanguard). El mínimo para Indexa son 3.000€ y para Finizens son 1.000€.

5. Por último, puedes programar una transferencia periódica desde tu banco para invertir cada mes de forma automática.

        

📌 Nota: Otra forma de contratar fondos Vanguard es a través de los planes de pensiones indexados, en este enlace encontrarás toda la información que necesitas.

#2 Invertir en fondos Vanguard por tu cuenta en España

A día de hoy hay tres entidades que te permiten invertir a través de fondos Vanguard por tu cuenta con mínimos bajos:

  • Myinvestor: Ofrece fondos indexados de la gestora Vanguard sin mínimo de inversión ni comisiones de custodia. Ahora mismo es la opción más adecuada para aquellas personas que quieran gestionarse una cartera manual con fondos Vanguard (leer análisis).
  • BNP Paribas: Ha sido la mejor opción hasta el momento, aunque desde que se anunció la compra por parte de Renta 4 hay una nube de incertidumbre respecto si se seguirá pudiendo invertir en fondos Vanguard sin mínimo. Ahora mismo ya no se pueden abrir nuevas cuentas, así que es una opción a descartar para nuevos clientes.
  • GPM Broker: No tiene límite de entrada ni comisión de custodia y permite invertir en fondos Vanguard. Se trata de un broker nacional menos conocido hasta ahora. Probablemente la mejor opción como alternativa a BNP aunque tiene una gran pega: la operativa es mediante correo electrónico.
  • Zona Value: Se trata de un servicio de inversión a través de la aseguradora Mapfre Gestión Patrimonial. Ofrece planes de pago pero en principio con el Silver (gratuito) es suficiente. Eso sí, el mínimo para empezar a invertir en fondos Amundi o Vanguard es de 10.000€ y las aportaciones sucesivas de 500€. La operativa con fondos Vanguard tampoco es online.

→ Si quieres más información sobre inversión indexada, te recomendamos nuestro artículo donde explicamos cómo crear una cartera de gestión pasiva.


Más información de BNP Paribas y su compra por parte de Renta 4

Recientemente hemos sido informados de que Renta 4 Banco comprará el negocio de comercialización de fondos de inversión de BNP en España.

Se estima que el primer trimestre de 2020, todas las participaciones custodiadas por BNP se traspasarán a Renta 4, manteniendo así sus condiciones. A día de hoy desconocemos si será posible seguir haciendo aportaciones a los fondos Vanguard sin mínimos, como pasaba hasta ahora en BNP.

Ya no es posible abrir nuevas cuentas en BNP Paribas.

Seguiremos informando cuando tengamos más novedades.

Detalle de la comisión de custodia de BNP

Actualmente BNP Paribas puede cobrar una comisión de custodia por invertir en fondos de inversión Vanguard en España

Aquí tienes la nota informativa de BNP sobre este cambio en las comisiones.

Ten en cuenta que los fondos Vanguard están clasificados como «clean» o clase limpia (es decir, no pagan comisión de distribución a BNP), por lo que están sujetos a dichas comisiones.

Como se puede leer en el aviso, para evitar estas comisiones de custodia debes tener más de la mitad de tu cartera en fondos No Clean. Esto significa que no sería posible tener una cartera únicamente con fondos Vangaurd si se quiere evitar la comisión; como máximo un 49% de tu capital podría estar invertido en estos fondos.

Una alternativa para tener una cartera de fondos índice en BNP es tener menos de la mitad del capital en Fondos Vanguard y el resto en fondos Amundi, que también son indexados con bajas comisiones.

Por cierto, tal y como dice la nota, los fondos en los que aplica esta comisión están identificados con un símbolo de exclamación al lado del ISIN (❗).

Esto no aplica si inviertes con Indexa o Finizens ya que utilizan otro broker (Inversis Banco).

Aviso de BNP en relación al cambio de políticas de comisiones con fondos Vanguard en España

Conclusiones

Invertir en los fondos indexados más famosos del mundo es más fácil que nunca.

En este artículo te hemos mostrados dos métodos que cualquier persona puede utilizar para invertir en fondos Vanguard:

  1. De forma sencilla y automatizada con Indexa Capital o con Finizens (enlaces a nuestros análisis).
  2. Creando tu propia cartera de fondos en Myinvestor, GPM o Zona Value, ya que BNP Paribas ha dejado de ser una posible opción.

⤵️ Mi opinión personal

Para aquellas personas que no quieren complicarse la vida o que no cuenten con los conocimientos necesarios para gestionar una cartera, lo mejor es decantarse por uno de los roboadvisors comparados anteriormente.

Para los inversores que quieran crease su propia cartera manualmente, tiene la suerte de que Myinvestor ofrece desde hace poco la posibilidad de invertir en fondo de las gestoras Vanguard, Amundi y Blackrock sin mínimo de inversión ni comisiones de mantenimiento.

Las otras alternativas mencionadas también permiten invertir sin comisiones y con mínimos bajos aunque personalmente no me parecen competitivas. Se tratan de entidades con menor recorrido y operativa poco práctica. En caso de no querer invertir en Myinvestor, me decantaría por utilizar otra gestora de fondos indexados como podría ser Amundi. Ahí se abren más posibilidades con brokers más modernos que nos ofrecerán una operativa más cómoda.

Guillem Roig, Asesor Financiero EFPA®

Guillem es un apasionado de las finanzas personales y la inversión, además de estar certificado como asesor financiero europeo (EFPA) con el nº 32643. Su búsqueda por encontrar productos financieros transparentes y con bajas comisiones le ha llevado a especializarse en inversión indexada, roboadvisors y crowdlending. Aparte de escribir en Hola inversión ha trabajado como analista de negocio en una empresa cotizada en la Bolsa de Nueva York que forma parte del S&P 500, así como en Deloitte, una de las auditoras financieras y consultoras más grandes del mundo.

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