Muchas personas se preguntan cómo invertir en fondos Vanguard en España, los fondos de inversión indexados más famosos del mundo.
Una vez hayas leído este artículo conocerás todas las opciones en España.
Contenidos
¿Qué son los fondos Vanguard?
¿Por qué hay tantas personas interesadas en invertir en fondos Vanguard en España?
Pues porqué The Vanguard Group es la gestora de fondos de inversión indexados más famosa y la segunda más grande del mundo. Su AUM (capital gestionado o Asset Under Management) es de más de 7.000.000.000 $US con más de 20 millones de inversores en todo el mundo. Muchos la consideran como la mejor gestora de fondos indexados del mundo.
De hecho, su fundador John C. Bogle fue el impulsor de la estrategia de inversión pasiva o indexada, es decir, de invertir en un fondo que replica un índice bursátil, como sería el S&P 500 en Estados Unidos o el IBEX 35 en España, en lugar de elegir las empresas a dedo como los fondos de gestión activa.
El objetivo de Vanguard es ofrecer al inversor un producto altamente diversificado al precio más bajo posible, ya que su fundador cree firmemente que a menor comisión mayor rentabilidad y, de hecho, así se ha demostrado históricamente año tras año (estudio).
Es decir, que la filosofía de inversión en la que creemos en Hola inversión no existiría sino fuera gracias al visionario John C. Bogle, quien además es autor e inspirador de famosos libros, como:
¿Cómo invertir en fondos Vanguard desde España?
En España es posible invertir en fondos indexados Vanguard desde hace unos años, no obstante, hasta hace poco estos fondos estaban reservados solamente para un grupo selecto de personas que podían permitirse inversiones de más de 100.000 €, su mínimo para empezar a invertir.
Por suerte, a día de hoy existen alternativas para que el pequeño inversor pueda tener una cartera de fondos Vanguard, tanto para aquellos que no quieren complicarse la vida como como para los que prefieren hacerse una cartera a medida y encargarse de su gestión y mantenimiento.
Si sigues leyendo el artículo vas a descubrir 2 formas de contratar fondos indexados Vanguard en España:
- De forma automatizada
- De forma manual
Vamos a verlo.
#1 Invertir en fondos Vanguard de forma automatizada
En España existe una forma de invertir que está cambiando el paradigma de la inversión. Es gracias a empresas fintech que gestionan tus inversiones a un coste muy bajo, de forma personalizada y automatizada.
Estamos hablando de los robo advisors o gestores automatizados.
Se trata de asesores automatizados de inversión que construyen carteras adaptadas al perfil de cada inversor a una fracción del coste de la banca tradicional. Y, por suerte para nosotros, algunos de estos robo asesores permiten invertir en los mejores fondos Vanguard con un mínimo más bajo.
Por una parte tenemos a Indexa Capital, el gestor automatizado líder en nuestro país, que ofrece carteras diversificadas con los fondos indexados más famosos del mundo.
Aquí tienes un ejemplo de una de sus carteras:
Si quieres más información, te recomendamos que leas nuestro análisis de IndexaCapital, donde lo analizamos en profundidad. Para hacer este artículo hemos recopilado toda la información disponible, además de utilizar nosotros mismos esta plataforma de inversión que tanto éxito está teniendo en España.
Por cierto, si entras en el artículo, podrás acceder a una promoción de Indexa con la que tendrás aún menos comisiones.
Por otra parte tenemos a Finizens, que es es otro gestor automatizado muy popular en España. Finizens también ofrece la posibilidad de contratar fondos Vanguard en todos los planes que ofrece.
Aquí tienes el detalle de las carteras de su Plan de Inversión:
En Hola inversión también hemos probado este robo advisor y en el estudio de Finizens lo hemos analizado a fondo. En él damos nuestra opinión y también podrás encontrar enlaces de invitación a su promoción con la que podrás ahorrar aún más comisiones.
Aunque en menor medida, también tenemos las carteras automatizadas (robo advisor) de Myinvestor que incluyen algún fondo de Vanguard.
Si quieres saber más sobre esta opción, te invitamos a leer nuestro análisis en profundidad de Myinvestor sobre esta plataforma de inversión que, como explicamos más abajo, también permite la inversión manual en fondos indexados de Vanguard.
Finalmente, si estás interesado en invertir en otros gestores automatizados, puedes leer nuestra comparación de roboadvisor en España (algunos de ellos también incluyen fondos Vanguard). Ahí encontrarás información sobre la estrategia de inversión, comisiones, mínimos y todo aquello que puedas necesitar antes para tomar una decisión y contratar el mejor robo para ti.
Si tienes cualquier duda, puedes dejar un comentario en alguno de los artículos e intentaremos responderte lo antes posible.
A grandes rasgos, los pasos para invertir en fondos Vanguard de forma automatizada son los siguientes:
1. Escoger el robo advisors que más se adapte a tus necesidades.
2. Hacer el test para determinar tu perfil de inversor. Es rápido y te permitirá saber la cartera más adecuada para ti.
3. Escoger tu cartera. Ellos te proponen una, pero eres libre de cambiarla en ese momento o más adelante.
4. Ambos roboadvisors permiten darte de alta en su plataforma de forma 100% online.
5. Ingresar el dinero en la cuenta. Una vez tengas tu cuenta solo queda ingresar el dinero (recuerda que debe superar el mínimo) y automáticamente se invertirá en los fondos de tu cartera (incluidos los Vanguard). El mínimo para Indexa son 2.000€ y para Finizens son 1.000€.
6. Por último, puedes programar una transferencia periódica desde tu banco para invertir cada mes de forma automática.
📌 Nota: Otra forma de contratar fondos Vanguard es a través de los planes de pensiones indexados, en este enlace encontrarás toda la información que necesitas.
#2 Invertir en fondos Vanguard de forma manual
La otra forma de invertir en fondos Vanguard es hacerlo por tu cuenta, es decir, darte de alta en un broker y contratar los fondos que mas te interesen.
A día de hoy hay tres entidades que te permiten invertir a través de fondos Vanguard por tu cuenta con mínimos bajos:
- Myinvestor: Como hemos adelantado, Myinvestor también ofrece fondos indexados de la gestora Vanguard sin mínimo de inversión ni comisiones de custodia. Ahora mismo es la opción más adecuada para aquellas personas que quieran gestionarse una cartera manual con fondos Vanguard (leer análisis).
- Zona Value: Se trata de un servicio de inversión a través de la aseguradora Mapfre Gestión Patrimonial. Ofrece planes de pago pero en principio con el Silver (gratuito) es suficiente. Eso sí, el mínimo para empezar a invertir en fondos Amundi o Vanguard es de 10.000€ y las aportaciones sucesivas de 500€. La operativa con fondos Vanguard tampoco es online.
- GPM Broker: No tiene límite de entrada ni comisión de custodia y permite invertir en fondos Vanguard. Se trata de un broker nacional menos conocido hasta ahora y tiene una gran pega: la operativa es mediante correo electrónico.
Antiguamente existía la opción de BNP Paribas, pero vendió su negocio de comercialización de fondos a Renta 4 (comunicado) y ya no permite contratar fondos Vanguard sin mínimo.
→ Si quieres más información sobre inversión indexada, te recomendamos nuestro artículo donde explicamos cómo crear una cartera de gestión pasiva.
Conclusiones
Invertir en los fondos indexados más famosos del mundo es más fácil que nunca.
En este artículo te hemos mostrados dos métodos que cualquier persona puede utilizar para invertir en fondos Vanguard:
- De forma sencilla y automatizada con Indexa Capital, Finizens o Myinvestor (enlaces a nuestros análisis).
- Creando tu propia cartera de fondos en Myinvestor, GPM o Zona Value.
Mi opinión personal
Para aquellas personas que no quieren complicarse la vida o que no cuenten con los conocimientos necesarios para gestionar una cartera, una opción interesante es decantarse por uno de los roboadvisors comparados anteriormente.
Para los inversores que quieran crease su propia cartera manualmente, tiene la suerte de que Myinvestor ofrece la posibilidad de invertir en fondo de las gestoras Vanguard, Amundi y Blackrock sin mínimo de inversión ni comisiones de mantenimiento.
Las otras alternativas mencionadas también permiten invertir sin comisiones y con mínimos bajos aunque personalmente no me parecen competitivas. Se tratan de entidades con menor recorrido y operativa poco práctica. En caso de no querer invertir en Myinvestor, me decantaría por utilizar otra gestora de fondos indexados como podría ser Amundi. Ahí se abren más posibilidades con brokers de mayor trayectoria que nos ofrecerán una operativa más cómoda.
Hola Guillem ,
Quiero empezar a invertir en ETFs americanos tipo SP500 , poco dinero pero recurrente
Que piensas que es mejor opción hacerlo en My investor o con el broker alemán Trade Republic ?
Gracias
Quiero ivertir 100.000 euros de primeras sin que sea en una cuenta robo. Prefiero que sea a mi nombre.
¿Mediante que plataforma me recomiendas hacerlo?
Hola Pedro, te recomiendo que eches un vistazo al comprador de roboadvisor de la web, ahí tendrás las mejores opciones, en mi opinión:
Robo advisors: Guía para comparar y elegir el mejor en España
Hola , vivo en Inglaterra pero tengo ciudadanía europea también . Me preguntaba si podía invertir en Vanguard de España o solo puedo hacerlo en Vanguard uk ?
Hola Carola, desde UK vas a tener muchas más opciones que desde España. Te recomendaría que mirases directamente ahí las diferentes alternativas disponibles.
Lo miraré entonces . Muchas. Gracias por tu respuesta
Hola Guillem.
Me sirve mucho haber leído tu artículo. Tengo una consulta, yo soy de Latinoamérica (Perú) y por ahora me es más sencillo invertir en USD (para solo manejar dos monedas fiat y también por que es más fácil el cambio de divisa), ¿qué broker me recomendarías para los fondos Vanguard en USD?
Un abrazo grande.
Omar.
Hola Omar, muchas gracias por tu comentario. En Hola inversión estamos especializados en inversiones en España por lo que no te sabría decir qué plataforma puede ser interesante en tu país. Siento no poder ser de más ayuda, espero que puedas encontrar la información que buscas en otro portal.
Un saludo.
Hola,
Quería saber que opina la gente respecto a la comisión de custodia de R4 (antes BNP) sobre fondos no limpios, porque no sé si me estoy perdiendo algo.
Teniendo en cuenta que los fondos Vanguard tienen una OGC entre 0,10-0,15% vs 0,30-0,35% para fondos equivalentes de Amundi, no estoy del todo seguro de lo necesario que sería diversificar la cartera hasta tener más del 50% en fondos Amundi.
La comisión de custodia del 0,05% trimestral (0,20% anual) aplicada sobre los fondos Vanguard nos seguiría dando unos costes (0,10%+0,20% = 0,30%) similares/por debajo de las comisiones de los fondos Amundi.
¿Hay algún cálculo que me estoy saltando? (tal vez tema del IVA o la manera en la que se cobra esta comision de custodia vs las comisiones de gestión)
Gracias,
Diego
Hola Diego,
Una de las diferencias es que la comisión de custodia no se puede desgravar como un coste que disminuye la rentabilidad (y por lo tanto los impuestos), por lo que es un poco menos eficiente fiscalmente. La comisión del fondo al descontarse automáticamente ya se resta de la rentabilidad, algo que no pasa con la comisión de custodia. Por lo demás, tu cálculo es correcto.
Un saludo.
Hola alguna de todas opciones sirve para los que vivimos en latinoamerica?
Hola Federico, lamentablemente la mayoría solo trabaja si eres residente en Europa. Espero que puedas encontrar una solución para invertir en Vanguard desde tu país.
hola Guillem.
estoy intentando invertir en fondos indexados, pero los españoles que residimos en Asia, lo tenemos complicado porque, estamos fuera de UE.
¿Cómo podría invertir en Vanguard o Amundi, desde el extranjero?.
Muchas gracias.
Emilio
Hola Emilio, para muchas personas residiendo en el extranjero los ETFs acaban siendo una opción más interesante que los fondos indexados, aunque en realidad dependerá de la oferta y normativa fiscal de cada país.
Por qué?
Hola buenas tardes, muy buen post.
Entonces si quiero invertir en un fondo indexado al índice S&P 500 con un capital de 1000€ inicial, mi mejor opción sería hacerlo en un fondo Amundi en lugar de con Vanguard?
Si es así, verías la mejor opción en base a bajas comisiones invertir con Myinvestor en un fondo indexado al índice S&P 500 de Amundi???
Gracias, un saludo.
Hola Iván, justo acabo de actualizar el artículo. Mírate la opción de Myinvestor para invertir de forma manual:
Análisis y Opiniones de MyInvestor: El banco digital de Andbank
Hola Guillem,
Gracias por el artículo, muy interesante!
Qué opinas sobre invertir en fondos de Vanguard a través de eToro? De primeras no lo contemplaba, pero lo he estado mirando y no lo veo mal. Te indico lo que veo:
Tienen listados varios ETFs de Vanguard importantes, entre ellos el VTI, VEA, VWO, etc. que personalmente me interesan.
Al comprar ETFs sin leverage no hay comisión. Aunque eToro SI cobra comisiones, que he visto que son las siguientes:
– Cambio EURUSD: Ya que eToro opera con USD, si depositas EUR te hacen el cambio de divisa a USD. Y el cambio lo realizan a un valor más desfavorable que el precio de mercado. He visto que aprox un 0,5% – 0,8% más desfavorable, pero visto que en mi banco es casi un 4%… no me parece exagerado.
– 5€ por retirada de dinero. Invirtiendo a largo plazo no es un problema.
– Spread: El precio de compra es algo peor que el oficial. Alrededor de 0,1% aprox. si no lo miré mal.
Con todo esto quedaría un 0,6% – 0,8% de comisiones (+5€ en la retirada).
Otros puntos positivos que le veo (quizás obvios pero no he visto que sea así en todos los brokers):
– Se pueden comprar fracciones de ETFs lo que facilita el asset allocation en los % deseados.
– Recibes los dividendos correspondientes.
– Opera des del 2006 e internacionalmente, lo que da más confianza que un broker nuevo/moderno.
Nota: Hay un depósito inicial mínimo de 200€, después sin límite.
Qué opinas? Se me escapa algo?
Gracias!!
Hola Julien,
Para mí no es una buena opción, aunque dependerá de tu país de residencia y las opciones que tengas desde ahí:
– Comisiones totales mucho más caras que brokers tipo Myinvestor o incluso Roboadvisors.
– Está regulado en Chipte, que no es precisamente el país con una regulación más estricta.
– Está orientada al trading/apalancamiento más que a la inversión pura a largo plazo (no tiene porque ser un problema, pero personalmente no me gusta la filosofía).
Si vives en España hay opciones mejores ahora mismo para fondos indexados (mírate Myinvestor) sino un roboadvisor, al menos sabes que la regulación está impartida por la CNMV que da mucha más confianza. Si quieres invertir en ETFs mirate Degiro por ejemplo, sino también InbestMe.
Espero haberte ayudado.
Un saludo!
Hola Guillem,
Muchas gracias por las recomendaciones!
Voy a contactar con MyInvestor e InbestMe para ver si disponen de los ETFs que estoy buscando. Lo mismo con los roboadvisors IndexaCapital y Finizens que recomendáis en el otro artículo. Y leeré a fondo vuestros análisis.
Degiro lo miré pero sólo ofrecen 4 ETFs de Vanguard así que lo descarté. Pero bueno es una opción. Revisaré si tienen los ETFs equivalentes de BlackRock.
Gracias y un saludo!
Hola Guillem, como valoras la siguiente notica ?
https://www.eleconomista.es/mercados-cotizaciones/noticias/10336055/02/20/Myinvestor-distribuira-los-fondos-de-Vanguard-sin-ningun-tipo-de-coste.html
Hola Max, muy positivamente 🙂
Estamos a la expectativa de ver qué mínimos tendrán. Esto será la clave para permitir el acceso a pequeños inversores a los fondos Vanguard.
Hola Guillem!!Soy cliente de BNP siguiendo la aproximación que comentas. He podido disfrutar de invertir pequeñas cantidades a lo largo del alo en fondos Vanguard. Después del anuncio de compar por parte de Renta 4 he intentado seguir el consejo de invertir, aunque fuese 1€, en todos los fondos Vanguard o Amundi que BNP ofrece con la esperanza de que al pasar a Renta4 pudiera seguir aportando pequeñas cantidades en ellos. Bueno, pues ya no es posible. Para aquellos fondos que ya tenía contratados, puedo seguir realizando aportaciones de pequeñas cantidades, pero ya no es posible contratar nuevos fondos Vanguard por cantidades inferiores a 100.000€. Así me lo han confirmado por teléfono desde BNP. Es una medida que han aplicado como «hace cosa de 2 o 3 semanas», según la persona que me ha atendido.
¿Conocéis alguna otra alternativa a BNP para invertir en Vanguard en España hoy en día? ¿Una que no implique roboadvisor?Si no, creo que solo me quedará Indexa como alternativa o Finizens
Muchas gracias por todo tu trabajo y ayuda. Espero que este mensaje sirva al menos como dato relevante para alguno de vosotros.
Saludos
Hola Alex, muchas gracias por la información, tomo nota de este cambio.
La alternativa que se está barajando ahora mismo es mediante el broker GPM, aunque la operativa es mediante correo electrónico. También está Zona Value, aunque la operativa es mediante una escaneo de un papel firmado donde se indique la operativa. La opción más práctica sería invertir en fondos indexados Amundi en Renta 4 (pago de comisión de custodia) o Openbank (sin dicha comisión).
Enhorabuena por el artículo Guillem.
Como todo lo que escribes: claro, conciso, bien explicado y muy bien documentado.
Un saludo y sigue así, crack!
Jordi.
Muchísimas gracias Jordi, es un honor recibir tal halago de tu parte 🙂
Hola guillem,
interesante y muy buen artículo que viene a confirmar lo que leo en otros posts.
Mi pregunta es a partir de 100K€, cuánto más se pueden bajar las comsiones ? Hay algo mejor que BNP?
Para esta cantidad ya es un poco más complicado encontrar info.
Saludos.
Hola fseve,
Vanguard dispone de varias categorías o clases de fondos en función del capital invertido, siendo las clases institucional las que acarrean una comisión más baja, aunque solo están reservadas a inversiones superiores a los 5 millones de euros. En otras palabras, para un inversor de a pie, no es posible contratar un fondo Vanguard con menos comisiones en España. Si tu preocupación principal es pagar menos comisiones, entonces tendrás que irte a los ETFs, que cuentan con sus particularidades tal y como explicamos en:
Comparativa: Fondos indexados vs ETFs
Un saludo.
Hola, me gustaría preguntarte de que forma puedo acceder a los fondos vanguar. Dispongo de 100.000€ para la inversión, tengo dudas entre vanguard y amundi pero creo que vanguard es mejor, me dan opcion de contrato con Renta 4 pero me suben la comision, ¿como puedo contratarlo de mejor forma?
Por cierto se puede contratar Vanguard U.S. Opportunities Fund Investor EUR Accumulation isin IE00B03HCV24 ??
Hola Juan,
El problema de R4 es que si tienes 100.000€ solo podrás contratar un fondo. Por este motivo personalmente prefiero usar BNP Paribas ya que te permitirá contratar más de un fondo independientemente de la cantidad. En este caso deberás tener menos del 50% de capital en fondos Vanguard para que no te cobren su comisión de custodia, por lo que puedes complementar la cartera con Amundi.
En cuanto al fondo que comentas, no tengo constancia que esté disponible aquí en España.
Por último, otra opción que tienes para tener una cartera con fondos Vanguard es contratar un roboadvisor. Si tienes más de 100.000€ podrás conseguir mejores condiciones.
Espero haberte sido de ayuda.
Un saludo,
Guillem
Hola Guillem,
Ante todo muchas gracias por este artículo muy útil!
Tengo la siguiente duda.
Te explico mi situación: soy Italiano pero actualmente vivo en España así que me interesaría abrir una cuenta de inversión con BNP aquí en España donde tengo mi residencia fiscal.
Ya que quiero invertir a largo plazo, y en futuro podría volverme a Italia, me gustaría saber si hay un modo (imagino que sí) para hacer un traspaso de los fondos en los que quiero invertir desde la cuenta BNP a una futura cuenta de inversión en Italia. Y si con las condiciones actuales me se cobrarían comisiones actuales por BNP.
Sabes algo al respecto?
Muchas Gracias!
Saludos,
Carmine
Hola Carmine, pues la verdad es que desconzco tal situación. Entiendo que desde Italia podrías seguir invirtiendo en BNP sin ningún problema y en caso de traspasarlo deberás retirar el dinero (sin comisiones) y enviártelo a tu país. En caso de duda te recomiendo que les preguntes a ellos directamente.
Un saludo!
Hola, Guillem!
Ante todo, enhorabuena y gracias por el artículo. Muy útil.
Permíteme consultarte una duda. Cuando hablas de contratar Vanguar directamente con BNP Paripas comentas lo siguiente:
«[…] permite invertir sin mínimo en todos sus fondos, es decir, desde 1€ podrás invertir en cualquiera de los fondos que tiene disponibles para los inversores.»
Sin embargo, cuando accedo a las fichas de cualquiera de los fondos de Vanguard, o incluso si los filtro por inversión mínima, todos requieren una inversión inicial superior a los 5000€.
¿Dónde me pierdo?
Muchas gracias!
Hola Sergio, el mínimo que te indica es el del fondo pero como BNP utiliza cuentas omnibus (junta el dinero de varios inversores para superar el mínimo) el mínimo del fondo no aplica.
Saludos!
Hola,
Estoy pensando en abrir una cuenta de fondos indexados , pero tengo dudas sobre si abrirlo en indexa capital o bien abrir cuenta en BNP Paribas, y gestionarla yo mismo, teniendo en cuenta que debo tener menos del 50% en Vanguard para no pagar comisiones de custodia. ¿Que seria mejor en cuanto a comisiones Indexa o BNP ? Sin tener en cuenta que debo dedicar tiempo a la gestión en BNP y en Indexa no tendría que hacer nada. La idea es conseguir el mayor rendimiento evitando comisiones. Gracias .
Un saludo
Hola Antoni,
En respuesta a tu pregunta, en BNP vas a tener menos comisiones si inviertes en fondos indexados de Amundi y Vanguard (este último menos del 50%). Por lo que me comentas, creo que es la opción que buscas siempre y cuando te sientas cómodo creando y gestionando tú mismo la cartera.
Espero haberte ayudado.
Saludos!
Hola Guillem,
primero agradecerte tu gran labor explicativa. Tenía una consulta respecto a la tercera posible opción: invertir directamente con Vanguard. Quizá tú tengas más información, porque a priori me resulta un poco «áspero». Se que invertiría en Vanguard Irlanda, pero según me informa un compañero que tuvo una corta relación con ellos no cuenta con la infraestructura que tienen en US, y las ordenes o traspasos se ordenan mediante fax, y no «online». Amén de los trámites de abrir cuentas enviando documentación por fax y posteriormente por correo ordinario a Dublin.
¿Tienes experiencia a este respecto? Entiendo que merecerá la pena si tienes planeado invertir y llegas a la cantidad mínima, pero el hecho de depender del fax para operar… me genera desconfianza.
Un saludo y gracias de nuevo!
Hola Jesús,
Pues la verdad es que conocía la opción de invertir directamente a Vanguard Irlanda, pero por las dificultades que me comentas creo que no vale mucho la pena. Ten en cuenta que su inviertes allí no vas a tener traspaso fiscal, además de que si tienes más de 50.000€ en el extranjero deberás presentar el modelo 720. Si a esto le sumas el tema de usar fax para invertir creo que es demasiado engorroso. ¿No te convence la opción de BNP para invertir directamente en Vanguard?
Ya me dices!
Guillem
Hola Guillem, una pregunta que quizás tú tampoco sepas responder. ¿Por qué crees que en Europa no hay ningún Jack Bogle? Alguien que defienda los fondos indexados tal y como él lo ha hecho.
¿Crees que Amundi puede conseguir algo parecido?
Gracias
Hola
He visto estos costes en BNP antes de hacer la suscripción al Amundi MSCI World LU0996182563
En una pesta de «Costes ex-ante» especifica que el primer año cobran el 4,86% sobre el total invertido!!!
Tenía entendido que solo cobraban el 0,3 anual ¿no es así?
Muchas gracias por la aclaración
Un saludo
Hola Fernando,
Los costes de suscripción que indica Amundi en sus folletos son máximos y según nos informaron desde BNP no se cobran. Su comisión (TER) es de 0,30% anual para el fondo que comentas.
Saludos
Hola! No se si esto sigue en activo pero dejo el comentario igual
Hay algo que no entiendo. Si los fondos Amundi son mas caros que los de Vanguard, compensa tener más la mitad de tu cartera con ellos en vez de pagar la pequeña comisión que cobran los de BNP Páribas?
Gracias
Hola Alejandro, por supuesto que sigue activo 🙂
En realidad, las comisiones de los fondos indexados de Vanguard y de Amundi para las clases no institucionales suelen ser las mismas, por lo que no sale a cuenta pagar la comisión de custodia extra por tener una cartera con más del 50% en fondos Vanguard. Esta comisión acaba suponiendo un 0.242% anual con un mínimo de 4,84€ al año (IVA incluído en ambos casos).
Saludos!
Hola, al hacer todo el proceso de alta en BNP y descargar la información de los fondos, veo que la inversión mínima en los de Vanguard es de 100.000€. ¿Esto es así?
¿No se puede hacer con inverisones inferiores?
Gracias
Hola Robert,
La inversión mínima real de Vanguard son 100.000€ pero con BNP se utilizan cuentas ómnibus que permiten invertir desde tan solo 1€, por lo que este mínimo no debe preocuparte.
Saludos
Se puede ir metiendo dinero en la cartera conforme vaya pasando el tiempo? Me refiero, si yo ya he gestionado los porcentajes que quiero invertir en cada mercado, puedo seguir metiendo dinero todos los meses y se van actualizando las ganancias conforme al capital que vaya teniendo en la cartera a lo largo del tiempo?
Hola Pablo,
No sé si termino de entenderte… Tanto al opción de robo advisors como de BNP puedes ir haciendo aportaciones pequeñas mes a mes o con la periodicidad que consideres oportuna. En todos los casos se irán actualizando las ganancias, aunque en BNP no es tan intuitivo como con los gestores automatizados.
Espero que te haya resuelto tu duda, si tienes más preguntas no dudes en responder a este comentario 🙂
Saludos!
Hola
Actualmente resido en Reino Unido donde tengo algo de dinero invertido en unos fondos Vanguard dentro de un producto bancario especial que es libre de impuestos (Stocks and Shares ISA).
Estoy pensando en volver a Espana y estoy barajando opciones. Seria posible mantener mi inversion transifiriendo mis activos en los fondos Vanguard sin tener que vender y volver a comprar?
Cual es la situacion fiscal de estos fondos en Espana? He leido que solo tributan cuando vendes participaciones? De ser asi, no hay que declararlos independientemente del pais en el que los tengas invertidos?
Muchas gracias y un saludo
Enrique
Hola Enrique,
La verdad es que no soy experto en estos temas, por lo que no sé si podré ser de mucha ayuda.
En cuanto a la primera pregunta, yo diría que no es posible traspasar el capital de esos tipos de fondos como si fuera un traspaso de fondos normal. No obstante, si tienes la residencia fiscal en UK quizá puedas beneficiarte de algún tipo de bonificación a la hora de retirar ese dinero (algo así me habían dicho). Te recomiendo que te informes con algún experto fiscal.
Por otra parte, en España los fondos de inversión tributan solo cuando se retiran y solo en el caso de que se haya obtenido una plusvalía. En el caso que los fondos u otras inversiones que estén en el extranjero, entonces deberás declararlo anualmente mediante el modelo 720 cuando su valor sea igual o superior a 50.000€. En principio es un trámite meramente informativo y por el que no deberían hacerte pagar ningún impuesto extra.
Espero haberte ayudado.
Saludos
Gracias por la respuesta!
Si, en UK estos fondos kos tengo en un prodcuto bancario libre de impuestos. Asi que los podria retirar y luego invertirlos en Vanguard en Espana siguiendo cualquiera de las formulas diponibles. La unica penalizacion seria los cambios de divisa.
Otra pregunta mas. Una vez con los fondos en Espana, si decido retirar un 5% del valor total del fondo cada año… eso estaria sujeto a IRPF?
Hola,
Efectivamente, estará sujeto al IRPF por los rendimientos de ahorro (actualmente entre 19 y 23% sobre plusvalías en función de la cantidad). Pero no te afectará a tu tramo de IRPF de actividades económicos (trabajo).
Saludos!
Hola!
Yo actualmente tengo fondos índice en Amundi pero no son tan baratos como los Vanguard. Aunque con el cambio de BNP con la nueva comisión no salen tan baratos tampoco.
Hay alguna opción para invertir directamente en US? Me iré para allí por trabajo unos meses y me gustaría saber si merece la pena abrir alguna cuenta de inversión allí.
Gracias!
Hola Mrs Lyn,
En US las comisiones son mucho más bajas, por ejemplo los robo advisors tienen costes menores que los fondos Vanguard en España. Solo te diría que vigilases si lo inviertes todo el dólares, ya que si pretendes volver el riesgo de divisa sería bastante alto. Otra opción es mantener una cartera en euros aquí y ahí en dólares, de forma que el riesgo de divisa esté más equilibrado. Aunque debes valorarlo en función del tiempo que pretendas estar en USA; si solo quieres estar ahí unos meses o pocos años no sé si te saldría a cuenta.
Saludos!
Hola, qué diferencia hay entre escoger BNP Paribas e Indexa Capital?. Gracias
Hola Nach,
La principal diferencia es que con BNP Paribas tienes que seleccionar los fondos de inversión y su proporción dentro de la cartera en base a tus conocimientos y hacer los rebalanceos periódicos pertinentes, mientras que con Indexa Capital solo tienes que hacer el test para determinar tu perfil y ellos se encargan de ofrecerte una cartera adaptada a ti, invertir el dinero que ingreses en la cuenta y hacer el rebalanceo periódico.
Toda esta automatización supone que las comisiones de Indexa sean ligeramente superiores a una cartera similar en BNP (aunque dependerá de los fondos que elijas, ya que podrían ser inferiores también) pero siguen siendo mucho menores que los productos de inversión que ofrecen las entidades bancarias.
Aquí tienes un artículo más extenso sobre nuestro análisis de Indexa por si quieres más información:
https://holainversion.com/indexa-capital-opiniones/
Saludos Nach!