Indexa Capital: Opiniones y Análisis

Hemos probado y analizado a Indexa Capital y te lo contamos todo en este artículo. Sigue leyendo y conocerás todas las características de Indexa Capital: ventajas, desventajas, comisiones y rentabilidad. Con esta información y las diferentes opiniones podrás saber si es la mejor inversión para ti en 2020.

¿Qué es Indexa Capital?

Logotipo de Indexacapital, el robo-asesor o robo advice español líder

Indexa Capital es un roboadvisor o gestor automatizado, en otras palabras, una plataforma que permite invertir de forma sencilla y diversificada en fondos indexados (fondos de inversión que replican un índice y tienen comisiones muy bajas). Todo ello de forma automatizada y online.

Por lo tanto, Indexa Capital no es un banco ni un bróker, sino un gestor automatizado que gestionará tus inversiones a través del banco Inversis (Grupo March) o Cecabank, ambas entidades de máxima solvencia en Europa. Así pues, si inviertes con Indexa tu dinero estará en una cuenta a tu nombre en Inversis o en Cecabank.

📌 Nota: Actualmente, Indexa Capital es el roboadvisor líder en España, con más de 603 millones de euros gestionados en total y más de 25.000 clientes.

A partir de sus algoritmos, este robo asesor determina tu perfil de inversor y te propone una cartera diversificada adecuada a tus características y tolerancia al riesgo. Es una forma de simplificar el proceso de inversión con la confianza de que Indexa lo está gestionando por ti.

Actualmente Indexa Capital tiene tres modalidades de inversión:

  • Cartera de fondos de inversión: Cartera de fondos de inversión indexados (gestión pasiva) automatizada, diversificada globalmente y adecuada a cada perfil de inversor.
  • Plan de Pensiones: Cartera de ETFs (gestión pasiva) automatizada, diversificada globalmente, adecuada para cada perfil de inversor y con las particularidades de los planes de pensiones.
  • EPSV (solo para País Vaso): Carteras muy similares a las de los Planes de Pensiones con ETFs pero con las particularidades de las Entidades de Previsión Social Voluntaria (EPSV), un sistema de inversión solo disponible para las personas con residencia fiscal en Euskadi.

Operar a través de IndexaCapital te permite invertir fácilmente en fondos indexados que normalmente no están al alcance de la mayoría de inversores en España, fondos con comisiones muy bajas pero que cuentan con unas inversiones mínimas muy elevadas para inversores individuales (por ejemplo los fondos Vanguard de clase institucional, con mínimos de 5 millones de euros).

Además, desde su nacimiento, el servicio de Indexa ha recibido múltiples premios:

Premios concedidos a Indexa Capital

Antes de empezar con el análisis queremos destacar que en la comparativa que hemos realizado en 2019 y 2020, Indexa Capital ha sido el robo advisor mejor valorado.

Ventajas y desventajas de Indexa Capital

A continuación mostramos un resumen de las ventajas y desventajas de Indexa para que tengas una ideal general:

Pros

  • Robo advisor líder en España en número de clientes y capital gestionado.
  • Bajos costes y alta diversificación en las carteras.
  • Elevado número de carteras (10).
  • Alta 100% online*.
  • Optimización fiscal en la retirada del capital.
  • Promoción de 10.000€ sin comisiones de gestión el primer año con nuestro enlace de invitación.

Contras

  • Mínimo de 3.000 € para empezar a invertir.
  • Coste de 1€ en las transferencias para retirar el capital (comisión cobrada por Inversis).

* En caso de elegir Cecabank como banco custodio de tus inversiones. Más adelante te lo explicamos con detalle.

En general, opinamos que Indexa es una plataforma de inversión muy completa y con la que nos sentimos cómodos recomendado a amigos y familiares siempre que puedan superar la barrera de los 3.000€ para empezar a invertir, tanto para cartera de fondos como Planes de Pensiones y EPSV (actualizado junio 2020).

Como ya hemos comentado, a día de hoy Indexa Capital tiene una promoción muy interesante . Si tienes claro que quieres invertir con ellos, a través de los enlaces de este artículo podrás invertir 10.000€ sin comisiones de gestión durante el primer año:

También te invitamos a seguir leyendo nuestro análisis y opinión para saber si puede ser una inversión interesante para ti.

Características principales de Indexa Capital

Recuerda que a través de Indexa Capital es posible invertir en carteras Automatizadas con fondos de inversión, en Planes de Pensiones y también en EPSV para los que dispongan de residencia fiscal en el País Vasco

A continuación, te mostramos un resumen de las principales características de este robo advisor según los vehículos de inversión que presenta:

 Cartera Fondos InversiónPlan de PensionesEPSV
(sólo País Vasco)
Inversión mínima3.000€3.000€3.000€
Tipos de inversiónFondos de inversión indexadosETFsETFs
Número de activosEntre 2 y 9Entre 10 y 19Entre 10 y 19
Costes medios anuales0,64%0,70%0,70%
Promoción10.000€ gestionados gratis--

Estas son sus características más importantes, pero hay mucho más. Sigue leyendo y podrás conocer todos sus detalles. Si hay algún concepto que no tengas claro o te surge alguna duda, puedes dejarnos un comentario al final del artículo. Te responderemos encantados.

Seguridad en la inversión

Imagen que muestra los organismos que supervisan y autorizan a indexacapital como la CNMV

¿Es Indexa Capital seguro?

Es la primera pregunta que muchas personas se plantean al oir hablar por primera vez de este roboadvisor.

En nuestra opinión, Indexa Capital es un servicio de inversión que merece toda nuestra confianza.

Debemos tener en cuenta que Indexa Capital está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 257), entidad pública suscrita al Ministerio de Economía que vela por la protección de los inversores en España.

Además, también está adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN), que tiene como finalidad ofrecer una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores.

Por otra parte, la cuenta corriente y la cuenta de valores están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que asciende también a 100.000€.

Por último, Indexa Capital trabaja con entidades de prestigio como Inversis Banco y Cecabank, con ratios de solvencia mayores al 25%, siendo de las más altas a nivel europeo.

Con todo esto, desde Hola inversión podemos afirmar que Indexa Capital es una compañía segura y fiable.

🔐 Seguridad: Desde de su creación, el servicio de Indexa Capital está autorizado y supervisado por la CNMV con el objetivo de garantizar que cumple con todas las normativas de protección al inversor. Además, tiene sus cuentas auditadas por una firma de prestigio internacional.

Rentabilidad de Indexa Capital

Como es lógico, después de la seguridad, lo que más preocupa a los inversores es la rentabilidad.

Pero de nada sirve conocer la rentabilidad de una cartera si no la podemos comparar con el rendimiento del resto de inversiones durante el mismo periodo. Es por este motivo que te mostramos la gráfica con la rentabilidad de Indexa Capital en comparación con el índice de sus alternativas en España, es decir, a través de su benchmark.

En el siguiente gráfico se muestra la rentabilidad de todas las carteras de fondos de inversión y planes de pensiones de Indexa Capital. El gráfico es dinámico, así que podrás modificar los distintos parámetros a mostrar para conocer la rentabilidad de Indexa en detalle:


Datos mostrados: Evolución de la cartera 5 para una inversión de 10 mil a 100 mil € desde el 31/12/2015 hasta el 08/10/2020.

Rentabilidad

Indexa CapitalBenchmark *

Para este periodo, la volatilidad de Indexa Capital ha sido del .


Más información sobre el gráfico

Fuente: Datos ofrecidos por Indexa Capital.

*Benchmark: Para las carteras de fondos de inversión se utiliza la media de los datos de fondos de inversión ofrecidos por Inverco en las categorías de RF Mixta Internacional (carteras 1-3), RV Mixta Internacional (carteras 4-9) y Renta Variable Internacional Resto (cartera 10). Para los Planes de Pensiones se utiliza la media de los datos de Planes de Pensiones ofrecidos por Inverco en las categorías de RF Mixta (carteras 1-3), RV Mixta (carteras 4-9) y Renta Variable (cartera 10).

Si quieres más información, en esta página encontrarás todos los detalles de los datos mostrados en la gráfica superior. Y en este artículo se habla en más detalle sobre los benchmarks utilizados.

Tal y como vemos en la gráfica, las rentabilidades ofrecidas por Indexa Capital son, en nuestra opinión, muy buenas; tanto para carteras con poco riesgo como para carteras más arriesgadas. De hecho, las carteras de Indexa fueron superiores al 97% de los fondos de la misma categoría en los 3 años después de su lanzamiento.

Según Indexa, el motivo de la alta rentabilidad de sus carteras no es otro que tener unos costes muy bajos y una elevada diversificación. Estas características se han correlacionado con mejores resultados de inversión a lo largo de los años.

Por último, para analizar las rentabilidades de este tipo de inversión debes tener en cuenta lo siguiente:

  • Es posible experimentar resultados negativos durante un tiempo, pero a largo plazo se espera que sean positivos (aunque no está garantizado).
  • Una cartera de mayor riesgo tendrá más posibilidad de presentar resultados negativos, a la vez que tendrá más potencial para obtener mejores resultados, es lo que denominan binomio riesgo-rentabilidad.
  • Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.

Estrategia de inversión

La estrategia de inversión que siguen en IndexaCapital para gestionar tus inversiones se basa en un porfolio de activos de inversión indexada o pasiva diversificados globalmente. Para la Cartera de inversión utilizan fondos de inversión y para los Planes de Pensiones y EPSV, utilizan ETFs. A continuación te detallamos los activos en los que invierten según su tipología y geografía:

Renta Variable (acciones)

  • Europa
  • Estados Unidos
  • Países Emergentes (Brasil, China, India, Sudáfrica, Taiwan, etc.)
  • Japón
  • Global* 
Renta Fija (bonos)

  • Gobiernos Europeos
  • Gobiernos Europeos ligados a inflación
  • Empresas Europeas
  • Globales ligados a inflación (excepto USA)*
  • Empresas Estados Unidos*
  • Gobiernos Países emergentes* 

(*) Estos activos se invierten solamente en los Planes de Pensiones y EPSV (ETFs)

Ten presente que la inversión y proporción de cada activo variará en función del tipo de producto (fondos de inversión, Planes de pensiones o EPSV), el nivel de riesgo de la cartera y la cantidad invertida.

Logos de las gestoras en las que invierte Indexa Capital

Las principales gestoras en las que invierte Indexa Capital son Vanguard, Pictet, Blackrock, Amundi y Lyxor, que cuentan con un gran prestigio y gestionan miles de millones en capital.

Carteras de Indexa Capital

Una vez vista la la rentabilidad y la estrategia de Indexa, te mostramos el detalle de cada una de sus carteras. Haz clic en los desplegables para mostrarlas. De todos modos, si haces el test ellos te mostrarán exactamente cuál es la cartera más adecuada para ti.

Carteras de Fondos de Inversión Indexados

Indexa ofrece distintos tipos de carteras en función de la cantidad invertida. En los siguientes desplegables podrás encontrar los tipos de activos que componen cada una de sus carteras.

Mostrar carteras de más 3.000 €

Carteras de Fondos de Indexa Capital para inversiones superiores a mil euros

Mostrar carteras de más 10.000 €

Carteras de Fondos de Indexa Capital para inversiones superiores a diez mil euros

Mostrar carteras de más 100.000 €

Carteras de Fondos de Indexa Capital para inversiones superiores a cien mil euros

Mostrar el detalle de los activos

Para las carteras de 3.000€:

Detalles de los fondos de inversión para cada tipo de activo para carteras de mil euros

Para las carteras de 10.000€ y 100.000€:

Detalles de los fondos de inversión para cada tipo de activo

Carteras de Planes de Pensiones Indexados y EPSV

Indexa Capital forma sus Planes de Pensiones y EPSV en base a dos clases de activos que se distribuyen de acuerdo a la tabla del primer desplegable. Los componentes de cada activo se detallan en los dos desplegables inferiores.

Mostrar carteras de los Planes de Pensiones y EPSV

Carteras de los Planes de Pensiones de Indexa Capital

Más en detalle, las carteras de Planes de Pensiones Indexados y EPSV tienen la misma distribución de activos (asset allocation):

Mostrar Acciones Globales (Actualizado)

Carteras de EPSV de acciones globales de Indexa Capital

Mostrar Bonos Globales (Actualizado)

Carteras de EPSV de bonos globales de Indexa Capital

Comisiones de Indexa Capital

Las comisiones es uno de los aspectos más relevantes para cualquier inversión; es lo único «seguro», por lo que te interesa que sean lo más bajas posible.

Según sus cálculos, con Indexa Capital puedes ahorrar hasta un 84% de los costes que se te aplicarían en fondos de inversión tradicional (gestión activa).

El detalle de sus comisiones anuales medias es el siguiente:

 Cartera Fondos InversiónPlan de PensionesEPSV
(sólo País Vasco)
Costes activos inversión0,07 %0,10 %0,10 %
Comisión de gestión0,15 - 0,45 %*0,40 %0,40 %
Comisión de depositaría /custodia0,05 - 0,12 %*0,05 %0,05 %
Otros costes-0,12 %0,12 %
TOTAL0,27 - 0,64 %0,67 %0,67 %

*Ten en cuenta que para las carteras de Fondos de inversión, los costes de gestión varían en función de la cantidad invertida (lo más común será tener una comisión total de 0,64 %):

Por una parte, la comisión de custodia varia en función del capital invertido:

  • Menos de 1 millón de €: 0,12%
  • Más de 1 millón de €: 0,05% con Cecabank y 0,06% con Inversis

Y por otra parte, también lo hace su comisión de gestión. A continuación te mostramos el detalle de los tramos de la comisión de gestión y en negrita subrayado la comisión total:

  • Menos de 10 mil: 0,45 % → 0,64%
  • De 10 a 100 mil €: 0,43% → 0,62%
  • De 100 a 500 mil €: 0,40% → 0,59%
  • De 500 mil a 1 millón €: 0,30% → 0,49%
  • De 1 a 5 millones €: 0,25% → 0,37%
  • Más de 5 millones €: 0,15% → 0,27%

Todas las comisiones mostradas en este artículo tienen el IVA incluido.

Los costes medios totales son de 0,27 y 0,64 % sobre el volumen gestionado para Fondos de inversión y 0,70 % para Planes de Pensiones y EPSV. Si accedes a la promoción, la comisión de gestión es gratis hasta 10.000€ durante el primer año para las carteras de fondos.

Si tienes curiosidad para saber cómo se cobran las comisiones, te lo explicamos a continuación:

  • Coste activos de inversión: Cada día se se resta una pequeña fracción de la comisión anual al valor liquidativo (precio) de los activos de inversión. Esta comisión la cobra la gestora y nosotros no la vemos.
  • Resto de comisiones: La comisión de gestión y la de custodia/depositaría se cobran trimestralmente. En tu cuenta de Indexa encontrarás todos los informes de las comisiones cobradas.

Al final del año todos los costes comentados serán iguales a los descritos en este artículo en función de cada tipo de cartera y del capital invertido.

Novedades 2020: Reducción de comisiones

Actualización Mayo 2020

Indexa Capital ha llegado a un acuerdo con Vanguard Europa para que todos sus fondos de inversión accedan a la clase de Institucional Plus de Vanguard, reservada solo a clientes con más de 100 millones de euros invertidos.

Esto permite bajar los costes medios de sus activos de 0,13% a 0,07%, una rebaja sustancial. En total permite contratar una cartera de fondos automatizada desde 0,64% al año, siendo la media de sus clientes 0,48% todo incluido.

Es la 15ª vez que bajan sus comisiones desde que empezaron hace 5 años.

Actualización Abril 2020

Siguiendo con la reducción de comisiones que es habitual en Indexa Capital, a partir del 1 de Abril de 2020 reducen las comisiones para todas la carteras, ya que han negociado una reducción de la comisión de custodia de 0,18% a 0,12%.

Además, han añadido un nuevo custodio, Cecabank, que permitirá realizar el alta online tal y como ya hacen con sus Planes de Pensiones.

¿Dónde estará mi dinero?

Tus inversiones gestionadas por Indexa Capital estarán custodiadas en una cuenta de valores en Inversis Banco (Grupo March) o Cecabank, según tu elección. Esto es gracias a que han implantado un sistema multicustodio, donde puedes elegir el banco que custodiará tu dinero.

💡Desde Hola inversión recomendamos seleccionar Inversis como banco custodio en caso de poder elegir, ya que este permite hacer el alta online, su ratio de solvencia es muy alta y permite que se devuelvan al cliente los redondeos por los decimales de las participaciones (aprox. 4€/año).

Por otra parte, los Planes de Pensiones y los EPSV están custodiados por Caser Seguros y depositados en Cecabank, la misma entidad donde muchos bancos tienen depositados sus Planes de Pensiones, como por ejemplo Caixa Bank.

Logos de inversis y caser seguros, los bancos/borkers de Indexa y Finizens

¿Podré sacar el dinero siempre que quiera?

Como hemos comentado anteriormente, IndexaCapital cuenta con dos productos financieros. En función del producto que elijas podrás sacar el dinero en el momento que quieras o deberás cumplir ciertos requisitos legales. Veámoslo:

  • Cartera de Fondos de Inversión: Aquí podrás solicitar el reembolso total o parcial de tu inversión desde la misma plataforma y en el momento que tú quieras. Para reembolsos parciales tardarán de 5 a 8 días en ingresártelo y para reembolsos totales (cerrar cuenta) tardarán 1 o 2 días más.

📌 Optimización fiscal: Una de las últimas novedades que han incorporado en Indexa Capital es la optimización fiscal de las retiradas en las carteras de fondos. De esta manera, en el momento de recuperar el dinero, su algoritmo retira el capital minimizando los impuestos a pagar. Además, esta opción se puede ajustar en función de las necesidades de cada cliente.

  • Planes de Pensiones: En este caso, no podrás retirar el dinero cuando quieras ya que este tipo de vehículo de inversión tiene ciertas peculiaridades que lo impiden. Se podrá rescatar el plan de pensiones en los siguientes casos: jubilación,  invalidez, dependencia, paro de larga duración o fallecimiento. También podrás reembolsar las inversiones que lleven más de 10 años en el plan.
  • EPSV (solo País Vasco): Con los EPSV tampoco podrás rescatar el dinero cuando quieras. Tienen limitaciones similares a los Planes de Pensiones, ya que solo puedes retirar el capital en caso de jubilación, invalidez, paro de larga duración, fallecimiento o al cabo de 10 años de la primera aportación (en este sentido, tienen un nivel de liquidez un poco mayor).

La plataforma de Indexa Capital

Para que puedas hacerte una idea de lo que te encontrarás en su plataforma y así puedas tener una opinión más precisa sobre Indexa Capital, te mostramos algunas imágenes de este robo advisor:

¿Cartera de Fondos de Inversión o Plan de Pensiones?

Muchos se preguntan si elegir entre la Cartera de Fondos de inversión o la de Planes de Pensiones. Aunque la estrategia de inversión es muy similar, sus características fiscales son muy distintas, por lo que hemos redactado un resumen que facilitará tu decisión.

Por cierto, en el caso de que quieras contratar ambas carteras, también puedes hacerlo. En el siguiente apartado te explicamos cómo.

Cartera de Fondos de Inversión

Las carteras de fondos de inversión de Indexa son carteras como la que tú mismo podrías crear con un broker, aunque esta estará adaptada a tu perfil y se gestionará de forma automatizada.

Podrás sacar el dinero cuando quieras sin ninguna penalización, aunque deberás tributar por las ganancias en el momento en que recuperes el dinero invertido (entre un 19 y un 23%* dependiendo del volumen).

Además, si decides cambiar de roboadvisor o crear tu propia cartera, podrás traspasar estos fondos a otra entidad sin tener que pagar impuestos y sin ninguna penalización.

*En el País Vasco la tributación de fondos es entre el 20 – 25% y en Navarra, entre el 20 – 27%.

Cartera de Planes de Pensiones

Por una parte, si inviertes en el Plan de Pensiones de Indexa podrás desgravarte hasta 8.000 € al año en tu declaración de la renta o el 30% de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas (la cifra que sea más baja). Es una de las pocas formas que existen en España de pagar menos impuestos.

Por otra parte, para rescatar tu Plan de Pensiones deberás cumplir ciertas condiciones: pasar 10 años, llegar a la jubilación, sufrir una dependencia severa o incapacidad laboral, no tener trabajo y no cobrar el paro, desahucio o fallecimiento. Una vez rescatado, este tributará como Rentas del Trabajo en el IRPF. Es importante no rescatarlo todo de golpe para no pagar muchos impuestos.

Por lo tanto, ten presente que los Planes de Pensiones son una inversión ilíquida, es decir, no podrás recuperar el dinero en el momento que quieras.

Nota: Para las personas con residencia fiscal en el País Vasco, se recomienda utilizar un EPSV en lugar de los Planes de Pensiones, ya que tienen un grado de liquidez mayor. Estos tienen un límite de 5.000€ anuales en EPSV personales y de 8.000€ si es un EPSV de empresa (máximo 12.000€ en su conjunto).

Cómo invertir con Indexa Capital

📌 El proceso para invertir en Indexa Capital es, en nuestra opinión, muy sencillo. Sigue leyendo para conocer todos los pasos a seguir.

Cualquier persona mayor de edad y con un domicilio fiscal en la Unión Europea puede abrir una cuenta en IndexaCapital.

Además, también podrás invertir fácilmente en nombre de tus hijos. Es una buena manera de enseñar a ahorrar e invertir a los más pequeños de la casa.

Para invertir saber cómo invertir con Indexa Capital puedes ver nuestro vídeo o seguir leyendo y así conocer todos los pasos que deberás hacer:

1. Hacer clic en este enlace para acceder a la promoción de 10.000€ gestionados gratuitamente el primer año. Con esta promoción no se te aplicarán los costes de gestión, pudiéndote ahorrar hasta 45€.

2. En la primera pregunta del test deberás elegir entre invertir en una cartera de fondos de inversión, una cartera de planes de pensiones o un EPSV. Si quieres contratar más de un plan, empieza por elegir cualquiera de las tres y, al final del proceso, podrás contratar otro.

3. Contestar las 10 preguntas del test, no te llevará más de 2 minutos. Esto te permitirá elegir una cartera que sea adecuada a tu perfil. Ten en cuenta que cuando te piden datos (ingresos, patrimonio, etc.) no hace falta que des la cifra exacta, bastará con una aproximación.

Si lo deseas, al final del test podrás ver tu cartera y cambiarla a una de menos riesgo si lo prefieres. En caso de que quieras una cartera más arriesgada deberás repetir el test haciendo clic en «< Cambiar mis respuestas», arriba a la izquierda.

4. En este punto deberás formalizar la contratación. Para la Cartera de Fondos si puedes usar Cecabank como depositario todo el alta será online mientras que si usas Inversis como depositario deberás imprimir las hojas del contrato y firmarlas. Indexa Capital te enviará gratuitamente un mensajero que recogerá toda la documentación que debes enviar (no hace falta estar presente cuando venga a recogerla). Por otra parte, para el Plan de Pensiones se realiza todo el proceso de forma online.

5. El último paso es transferir el dinero a tu nueva cuenta (o solicitar el traspaso de fondos/plan de pensiones de otra entidad). A partir de ahí ya podrás hacer seguimiento de tu inversión desde su página web o desde su app para iOS y Android.


Nuestra opinión sobre Indexa Capital

Aunque el hecho de invertir en roboadvisors sea algo bastante reciente en España, hemos de tener en cuenta que en otros países ya es una de las formas más comunes de inversión (por ejemplo, en Alemania o Estados Unidos), debido a las enormes ventajas que supone: alta diversificación, bajos costes y automatización.

En cuanto a Indexa Capital, opinamos que es un robo advisor que merece toda nuestra confianza, tanto en  seguridad y protección para los inversores como en rentabilidad potencial.

Tanto sus carteras automatizadas como sus planes de pensiones cuentan con un amplio abanico de activos de gran prestigio y con niveles de riesgo adaptables a cada tipología de perfil.

Aún así, tiene algún aspecto que creemos que debería mejorar como su mínimo de 3.000€, que puede suponer una cifra elevada para pequeños inversores en España que quieran rentabilizar sus ahorros. Además, el proceso de apertura de cuenta para las carteras de fondos no es 100% digital. Actualización: Gracias a su nuevo custodio (Cecabank) el alta ya puede llevarse a cabo de forma online.

En resumen, si hacemos la valoración completa de Indexa con sus ventajas y aspectos de mejorar concluimos que es un muy buen servicio de inversión, de hecho, nosotros tenemos invertido parte de nuestro capital con ellos y estamos muy satisfechos.

Puntuación de sus características

  • Diversificación
  • Comisiones
  • Test de perfil
  • Atención al cliente
  • Número de carteras
  • Patrimonio gestionado
4.8

Opinión final

En base al análisis de todas sus características, creemos que Indexa Capital merece la puntuación más alta de Hola inversión.

Nota: La puntuación final es la media ponderada de las características analizadas, donde todas tienen el mismo peso excepto la diversificación y las comisiones que valen el doble, puesto que se consideran más importantes.

Opiniones de sus cliente en 2020

Como somos conscientes de que las decisiones de inversión no se pueden tomar a la ligera y es importante tener varios puntos de vista para no equivocarte, a continuación te mostramos la opinión sobre Indexa Capital proporcionada por otras personas:

Opiniones de los clientes de Indexa Capital en la plataforma Trustpilot en el año 2020

En 2020 hay registradas más de 450 opiniones sobre IndexaCapital y, como puedes comprobar, la mayoría de clientes están muy satisfechos con este roboadvisor.

Los pocos usuarios que han registrado una mala puntuación se quejan de que rentabilidad no es la esperada al cabo de poco tiempo (como es lógico, ya que es una inversión a largo plazo).

La puntuación media de los usuarios es de Excelente

Para que te hagas una idea, te mostramos un resumen de algunos comentarios de Indexa Capital que muestran su opinión en internet:

Lo mejor para inversiones a largo plazo con bajas comisiones y alta diversificación – Alberto H. O.

Todas las dudas que tenía que me las han solucionado perfectamente – Maria

Recomendable al 100%. Excepcional atención al cliente. Costes muy bajos. – Alexandre D. C.

Otra información de interés

Servicios adicionales de Indexa

1️⃣ Tu paga

«Tu paga» es un servicio novedoso que ha tenido muy buena acogida en la comunidad inversora. Se trata de un sistema automático de retiro recurrente de capital, es decir, de obtención de rentas.

Indexa ha creado un sistema que permite ir retirando poco a poco nuestras inversiones como si fueran dividendos o alquileres y así tener un sueldo o «paga» proveniente de nuestros fondos en Indexa.

Para configurarlo tan solo deberás indicar la periodicidad de esta paga (p.ej. mensual) y la cantidad que quieres recibir. Con esta información, Indexa Capital nos indicará si es adecuada y nos permitirá activar las retiradas recurrentes.

2️⃣ Optimización fiscal

Como hemos comentado más arriba, en el momento de retirar nuestras inversiones Indexa permite optimizar nuestros impuestos de forma automática y gratuita.

Cada fondo de nuestra cartera tiene una rentabilidad determinada. En el momento de retirar dinero Indexa elige la combinación más óptima para minimizar los impuestos a pagar por las plusvalías.

Como puedes ver, estas serán las opciones que te darán en el momento que quieras retirar los fondos:

3️⃣ Planificador financiero indexado

Otro servicio interesante es el planificador financiero, que permite calcular de forma sencilla si estamos ahorrando suficiente para nuestra jubilación.

Aunque se trate solo de una simulación que no tiene por qué cumplirse, creemos que es una herramienta útil para saber si estamos en el camino correcto para cumplir nuestros objetivos financieros.

Para realizar el cálculo solo tendrás que ir al apartado «Plan» del menú superior. Ahí deberás indicar el capital que vas a invertir mes a mes, el «sueldo» que te gustaría tener una vez te jubiles (sin tener en cuenta la pensión pública) y la edad a la que crees que te vas a jubilar.

Aquí te dejo un ejemplo del resultado (en mi caso, voy bien):

Calculadora de planificación financiera de Indexa Capital

4️⃣ Seguro de vida low cost solo para clientes

Finalmente, Indexa también ha lanzando un seguro de vida low cost para sus clientes (más información).

Han establecido un acuerdo con Caser Seguros para ofrecer uno de los seguros de vida más óptimos del mercado, es decir, que tiene una cobertura mayor por un precio menor (prima).

Para que te hagas una idea, una persona de 18 años podría contratar un seguro de vida de 100.000€ por 37€ al año. Si buscas alternativas, será muy difícil que encuentres uno tan económico.


Plan amigo de Indexa

Actualmente, Indexa Capital ofrece un plan amigo con el que podrás invitar a tus conocidos para poder ahorrar aún más comisiones.

La promoción consiste en invitar a otras personas con tu enlace personalizado (disponible una vez abras la cuenta) para que tanto tú como tu invitado/a consigáis 10.000€ sin comisiones de gestión adicionales.

De esta manera, si te registras con nuestro enlaces enlaces conseguirás 10.000€ sin comisiones y si luego invitas a otra persona serán 10.000€ más. No hay límite de invitaciones, por lo que puedes ir invitado a tus conocidos para que se beneficien de invertir con Indexa y de no pagar comisiones de gestión hasta 10.000€.

Captura de la sección de invitaciones de Indexa Capital

Del mismo modo que pasa con nuestros enlaces, esta promoción solo aplica para las carteras de fondos de inversión, es decir, no para los Planes de Pensiones ni a los EPSV.

Entrevista al CEO de Indexa Capital

¿Cómo es la persona que dirige Indexa Capital?

Eso mismo nos preguntamos en Hola inversión. Quisimos conocer de primera mano al máximo responsable de este gestor automatizado así que entrevistamos a Unai Ansejo, CEO de Indexa Capital.

Verás que es una entrevista diferente, lejos de las típicas preguntas. Es corta y muy entretenida. Para acceder a la entrevista haz click aquí.

Consejos para invertir con Indexa Capital

¿Todo esto te sabe a poco? Pues te traemos más. Aquí tienes algunos consejos para invertir con Indexa Capital que te pueden servir:

  • El proceso de alta puede durar unos días. Recuerda que para beneficiarte de la promoción deberás acceder con algún enlace de esta página.
  • Si no tienes experiencia previa con inversiones, es mejor elegir la cartera que te salga directamente del test (siempre que quieras podrás modificar tu cartera posteriormente).
  • Si quieres invertir con Indexa Capital, pero aún no dispones del mínimo necesario, puedes abrir una cuenta igualmente e ir ingresando el dinero poco a poco hasta alcanzar la cantidad mínima.
  • Puedes ponerte en contacto o dejar un comentario con nosotros para resolver cualquier duda que tengas.

Información de contacto

Aquí puedes encontrar la información de contacto de Indexa Capital:

  • Nombre mercantil: Indexa Capital A.V., S.A.U.
  • CIF: A87409728
  • Teléfono: 91 220 72 53
  • Correo[email protected]com
  • Dirección: Calle Serrano 213, Piso 1, A4, CP 28016, Madrid
  • Registro CNMV: 257

¿Tienes alguna duda respecto si invertir en este robo advisor? ¿Quieres aportar más opiniones de Indexa Capital? No te cortes y deja una comentario. Nos encantará ayudarte 🙂


Preguntas frecuentes sobre Indexa Capital

¿Qué es Indexa Capital?

Indexa Capital es un roboadvisor, es decir, una plataforma que invierte tu dinero de forma automatizada y sin esfuerzo. Su comité de expertos inversores elabora unas reglas y criterios de inversión para automatizar al máximo el proceso.

Además, utilizan fondos indexados por su elevada rentabilidad histórica gracias a sus bajas comisiones y alta diversificación.

¿Es seguro Indexa Capital?

Indexa Capital está regulado por la CNMV y el Banco de España por lo que es una entidad completamente segura. Además, para invertir te abrirán una cuenta en Inversis o en Cecabank, ambos cuentan con una ratio de solvencia de las más elevadas de Europa.

Por otra parte están adheridos al FOGAIN y al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), ambos por un valor de hasta 100.000€ de cobertura por cuenta y cliente.

En conclusión, es una empresa seria que merece nuestra confianza.

¿Es buen momento para invertir en Indexa?

Indexa Capital tiene una estrategia de inversión a largo plazo por lo que es más recomendable empezar cuanto antes ya que estadísticamente saldremos beneficiados si mantenemos nuestra inversión.

Lo más importante es empezar y ser constantes en nuestras aportaciones sin tener que estar pendientes del mercado. Esto permite comprar a un precio promedio y estar más tiempo invertidos, aumentando las posibilidades de tener mayor rentabilidad.

¿Qué comisiones tiene Indexa Capital?

Indexa Capital tiene unas comisiones totales de 0,27 - 0,64 % anual, todo incluido. En otras palabras, permite ahorrar un 84% en costes y comisiones respecto la media de los productos de inversión en España.

Aquí puedes ver todo el detalle de sus costes y comisiones.

¿Para quién es recomendable Indexa Capital?

Indexa Capital es un producto de inversión interesante para todas aquellas persona que quieran invertir con bajas comisiones sin la necesidad de saber construir una cartera o mantenerla a lo largo del tiempo.

Es útil tanto para personas con menores conocimientos como para aquellos más expertos que quieren delegar la gestión de su cartera.

¿Tiene alguna promoción Indexa Capital?

Indexa Capital permite invertir los primeros 10.000€ sin comisiones de gestión el primer año con un enlace de invitación como este.

Una vez seas cliente de Indexa Capital podrás utilizar su programa de amigos para invitar a otras personas y así seguir invirtiendo sin comisiones.


Fuentes:
Registro CNMV
Morningstar
Quefondos
Investopedia
EPSV

Guillem Roig

Guillem Roig

Guillem es un apasionado de las finanzas personales y la inversión, además de estar certificado como asesor financiero europeo (EFPA) con el nº 32643. Su búsqueda por encontrar productos financieros transparentes y con bajas comisiones le ha llevado a especializarse en inversión indexada, roboadvisors y crowdlending. Aparte de escribir en Hola inversión ha trabajado como analista de negocio en una empresa cotizada en la Bolsa de Nueva York que forma parte del S&P 500.

97 comentarios en «Indexa Capital: Opiniones y Análisis»

  1. Hola, primero de todo muy buen artículo, se nota que está cuidado y actualizado.

    Mi pregunta será la siguiente, como ya has comentado en varias intervenciones en este chat, la garantía de 100.000 del Fondo de Garantía de las Inversiones (Fogain) consiste en cubrir al inversor en referencia al dinero invertido ante la insolvencia de Indexa Capital o Inversis, pero si en teoría estás adquiriendo participaciones de «Amundi» por ejmplo, tendrías que tener una cuenta de valores a tu nombre en el banco custodio elegido y por tanto si tu inversión fuera de 300.000€, y todo el capital estuviera repartido entre los diferentes fondos, no tendría que haber problema si quebrara Indexa o el banco, no? Tu cartera de valores se podría traspasar a otra parte sin perder esos valores comprados por valor 300.000€.

    Un saludo y Gracias

    Responder
    • Hola Sergio, muchas gracias por tu comentario, procuramos actualizar el artículo de forma constante para que siempre refleje la información de forma precisa.

      Como bien dices, tus inversiones están separadas del balance de la agencia de valores y el banco custodio por lo que es prácticamente imposible. Además, en caso de insolvencia podrías traspasarla hacia otra entidad sin ningún tipo de problema.

      Aún así, el riesgo 0 nunca existe. Aunque es altamente improbable, podría haber algún problema que pusiera en riesgo las inversiones de los clientes, y ahí es donde entraría el FOGAIN. Repito que son escenarios muy muy remotos, ya que como comentas se toman muchas medidas para el capital de los partícipes esté a salvo.

      Un saludo

      Responder
  2. Hola, tengo un PIAS y un Unit Link, para pasar el dinero a indexa que debo hacer, se puede hacer traspaso directamente ??? Y cuanto tributa ese dinero, es solo por la rentabilidad ??por último, la gestora donde tengo estos planes es la que se encarga de retener el importe que se tributa para hacienda cuando haga el rescate?
    Muchas gracias

    Responder
    • Hola Jose Luis, lo que debes hacer es recuperar la inversión de ambos productos y luego invertirlo en Indexa Capital. La tributación es únicamente sobre la plusvalía (rentabilidad) obtenida, es decir, la diferencia entre el dinero aportado y el retirado si este es superior. Si no hay ganancia, no tendrás que pagar impuestos.

      En caso de que las entidades utilizadas estén en España deberían hacerte una retención automáticamente e informar a Hacienda de las plusvalías, si las hay. Aunque todo quede registrado te recomiendo conservar toda la documentación para comprobar que está reflejado correctamente en la siguiente declaración de la renta y así evitar problemas.

      Un saludo

      Responder
  3. Hola,

    muchas gracias por el artículo. Hace un tiempo abrí un plan de pensiones en Indexa y la verdad es que estoy muy contento. Me gustaría empezar con un fondo de inversión pero actualmente no dispongo de la cantidad mínima inicial que requieren. Mi intención es empezar dicho fondo de inversión en otro roboadvisor con menor requisito inicial como el de Openbank, para posteriormente trasladar el capital a Indexa. Creéis que podría ser una buena estrategia? Gracias y un saludo!

    Responder
  4. Hola Guillem! Muchas gracias por tu análisis.
    Mi duda es si no sería mejor directamente invertir en un etf que replique los mismos índices que los fondos de indexa, o que tenga los mismos valores en cartera. Así podrías entrar y salir cuando quieras, y no tienes comisiones de custodia ni de gestión, sino solamente la comisión del broker.
    Por otro lado, las retenciones de hacienda son diferentes para el fondo y para los etfs?
    Muchas gracias

    Responder
    • Hola Pablo, los ETFs también tienen comisiones igual que los fondos indexados. Por otra parte, tienen la desventaja de no ser traspasables entre sí sin impacto fiscal lo que hace que sus características en España sean menos atractivas en comparación a los fondos de inversión. Además, para que la comisión de compraventa no sea muy alta a nivel porcentual hay que hacer compras elevadas.

      Te dejo este artículo que te puede ayudar:

      Fondos indexados vs ETFs, ¿cuál me interesa más?

      Responder
  5. Buenos días:
    En el caso de querer recibir una cierta cantidad mensual, a partir de que cantidad mínima invertida y que grado de riesgo se podría asumir, para lograr el objetivo. Gracias y un saludo.

    Responder
    • Hola Pascual, no sé si termino de entender tu pregunta. La inversión mínima es de 150€ por fondo, a partir de ahí ya se invertirá tu capital independientemente del nivel de riesgo de la cartera.

      Un saludo

      Responder
      • Hola Guillem, voy ha intentar explicarme mejor, mi objetivo es obtener una renta que complemente mi pensión, de hay mi pregunta: Para obtener aproximadamente unos 500€ mensuales que cantidad
        necesitaría invertir, y que nivel de riesgo tendría que asumir. Gracias y un saludo.

        Responder
        • Hola Pascual,

          Si aplicamos la regla del 4% y aplicamos los impuestos medios (21%) serían unos 190.000€ aproximadamente. El nivel de riesgo para aplicar esta regla es medio o medio-alto.

          Un saludo.

          Responder
  6. Hola Guillem

    Unas cuestiones sobre planes de pensiones:
    1- Se pueden traspasar los planes de pensiones de España a otros planes de pensiones en otro país, en especial a otro país fuera de la zona €uro?
    2- Por otro lado he oido que se puede recuperar los planes de pensiones. Yo tengo uno con ING pero en principio no cumplo con ninguna de las contingencias mencionadas en el formulario para solicitar el rescate. He oido casos de gente que sin cumplir con las contingencias y con ayuda de un gestor han recuperado su plan de pensiones
    3- Tengo una alternativa de recuperar mi plan en el 2025, si traspaso el plan de pensiones a otro banco esta opción se vería afectada? O se guarda la antigüedad para así poder rescatar el plan en 2025?
    4- Que otras alternativas existen, desearía no perder más dinero con mi plan de pensiones?

    Una vez mas enhorabuena por el foro y gracias por todo el valor que aportas

    Saludos

    Responder
    • Hola Jorge, te respondo:

      1. Por ahora solo se pueden traspasar a otros Planes de Pensiones españoles. Cuando lleguen los Paneuropeos veremos como cambia la normativa.
      2. Por la situación excepcional del COVID19, han abierto una ventana de liquidez que permite un rescate si cumples las condiciones, quizá se referían a esto.
      3. Se guarda la antigüedad, traspasarlo no tendría ningún impacto.
      4. Lo mejor es traspasarlo a un plan de pensiones con bajas comisiones como podría ser el de Indexa. Además, ajustar el nivel de riesgo a tu perfil para que puedas sentirte cómodo con la inversión.

      Un saludo, muchas gracias!

      Responder
  7. Hola, Guillem!
    Enhorabuena por tu blog!
    Con una cartera de hasta 10.000 euros habría que realizar aportaciones a la cuenta de Cecabank (o de Inversis)por valor de 300 euros (150 por fondo) para que se produzca automáticamente la inversión en cada uno de los dos fondos de que consta la cartera.
    ¿Significa eso que para carteras de 5 a 7 fondos (generadas automáticamente a partir de 10.000 euros) deberían hacerse aportaciones de entre 750 y 1050 euros para que se produjeran las inversiones en todos los fondos de que consta la nueva cartera? ¿O podrían hacerse aportaciones periódicas menores y esperar a tener las cantidades de entre 750 y 1050 euros para el traspaso automático a la cartera?

    Responder
    • Hola Emmanuel, muchas gracias. Las suscripciones suelen hacerse desde 150€, así que ese sería el mínimo. Lo único que quizá un mes solo se invierte en un solo fondo. Dentro de tu perfil de Indexa, en «Añadir fondos» te indica cuánto deberías ingresar para hacer la siguiente compra:

      «X € es el importe estimado para que se genere una suscripción de más de 150€ en uno o varios de los fondos de tu cartera sin que ningún fondo esté más de 2,5 puntos porcentuales por encima de su peso objetivo en tu cartera.»

      Responder
  8. Buenas tardes,

    Estoy interesado en invertir en Indexa. Tengo 33 años y será la primera vez que invierto en estos instrumentos. Mi gran duda es si coger un plan de pensiones o un fondo. Por el tema de disponibilidad cogería el fondo, aunque me atrae el plan de pensiones por la fiscalidad. La pregunta sería si lo que me ahorre ahora de impuestos durante los años de aportaciones luego lo tendré que pagar a medida que vaya recuperando la inversión una vez me jubile? Entonces no veo el ahorro fiscal realmente, solo veo un aplazamiento del pago en el futuro. Hay realmente ahorro al final de todo cuando haya recuperado todo el dinero, aunque sea poco a poco? Que opción me recomiendas en mi situación?
    Muchas gracias

    Responder
    • Hola Marc, todo depende del tipo margina del IRPF al que te encuentres ahora (el tramo más alto donde estés) y el del tipo marginal en el momento de retiro (ej. jubilación), lo normal es que este último sea menor al estar cobrando una pensión más baja (en el menor de los casos). De ahí viene la ganancia fiscal.

      De todos modos, a igualdad de tributación en la aportación y el rescate, suele seguir saliendo a cuenta siempre que reinviertas los impuestos que te ahorras, ya que haces que la «bola de nieve» se haga más grande en comparación a si lo haces con fondos de inversión, donde no hay ahorro fiscal.

      Dicho esto, yo prefiero invertir antes en un fondo que en un PP por la liquidez que ofrece (si solo pudiera elegir uno). Otra forma es combinarlo, lo bueno es que el mínimo de los Planes de Pensiones de Indexa es mucho menor al de sus carteras (50€ vs. 1.000€).

      Un saludo!

      Responder
  9. Hola, muy buenas tardes.
    Ante todo gracias por la informacion que aportas, es muy clara y entendedora.

    Tengo una duda acerca de lo que has escrito:
    -A qué se refiere cuando dice: ‘1. Hacer clic en este enlace para acceder a la promoción de 10.000€ gestionados gratuitamente el primer año. Con esta promoción no se te aplicarán los costes de gestión, pudiéndote ahorrar hasta 45€.’
    Por qué dice ahorrar hasta 45€? es que si no me adhiero a esta prmocion tengo que pagar 45€?

    Otra duda:
    Tengo 5.000€ para invertir pero no quiero que sea a mas de 5años. Me recomiendas fondo indexado? Lo haría con Indexa Capital, ellos se encargan de todo o tengo que escoger yo la cartera? Cuando saque el dinero para mi cuenta me cobraran comision o lo hará hacienda cuando haga la declaración? Los fondos de inversión indexados de Indexa reparten dividendos?

    Muchas gracias por todo.

    Responder
    • Hola Cristian, muchas gracias por tu comentario!

      Te respondo:

      – Todos los productos de inversión tienen unas comisiones que cobran sobre el capital gestionado. En el caso de Indexa Capital estas comisiones de gestión son del 0,45% como máximo. Con la promoción, si inviertes 10.000€ te ahorrarías ese 0,45% que es igual a 45€ el primer año. Estás comisiones no las tienes que abonar tú sino que se retiran del total invertido.

      – Cinco años es no es un periodo muy largo, pero una inversión con riesgo muy bajo podría servirte. En el momento de hacer el test te van a preguntar cuándo crees que vas a retirar la inversión y en base a esto (y otras preguntas) te propondrán una cartera adecuada para ti. Los impuestos se retienen en el momento de retirar el capital pero solo sobre las ganancias. Si inviertes 5.000€ y acabas con 7.000€, solo tendrás que pagar impuestos por la diferencia (2.000€ en este caso). Indexa te retendrá un 19% sobre esas ganancias y luego se lo comunicará a Hacienda para que se añade a tu declaración de la renta, donde se sumarán con otras posibles ganancias e impuestos y se consolidará para ver el resultado final.

      – Los fondos de Indexa tienen acciones que reparten dividendos pero los fondos en sí son de ACUMULACIÓN, es decir, reinvierten los dividendos para que fiscalmente sea más eficiente.

      Espero haber resuelto tus dudas Cristian.

      Un saludo.

      Responder
  10. Hola!

    Gracias por el artículo. Ayer abrí mi cuenta en Indexa Capital. Se me presenta una duda: cuando retiras dinero del fondo , por ejemplo 20.000 euros dentro de unos años si pudieras necesitarlos, ¿se deben pagar impuestos al fisco del 20% aprox?… ¿esto es en el momento de hacer la declaración de la renta o en que momento?
    Me inquieta bastante el tema de la declaración de la renta y las multas de hacienda…
    Muchas gracias.

    Lidia.

    Responder
    • Hola Lídia, muchas gracias por tu mensaje.

      Los impuestos de Indexa Capital funcionan de la siguiente manera (aplica para cualquier robo advisor o fondo de inversión):

      En el momento de retirar el dinero se aplica una retención del 19% solo sobre las ganancias. Si has depositado 15.000€ y obtienes 20.000€, es decir, 5.000€ de beneficios por lo que solo pagarás impuestos por los 5.000€ ya que corresponde a otra ganancia patrimonial.

      Al ser una agencia de valores española, le envía la información a Hacienda por lo que aparecerá de forma automática en tu declaración de la renta. De todas maneras, no está demás revisarlo. En la declaración se consolidarán todas tus ganancias patrimoniales y se ajustará los impuestos en caso de que sea necesario. A Mayo de 2020, estos son los tramos:

      Menos de 6.000 € -> 19%
      De 6.000€ a 50.000€ -> 21%
      Más de 50.000€ -> 23%

      Espero haber aclarado tus inquietudes.

      Un saludo,

      Guillem

      Más información:
      Entendiendo los impuestos en España

      Responder
      • Gracias Guillem. Me queda claro entonces que los impuestos son solo sobre las ganancias… Crees que es necesario informar sobre la existencia de esta cuenta cuando haga la declaración en 2021 del año 2020 a mi gestora? Nunca he visto el borrador y no sé si aparecerá automáticamente que tengo una cuenta el próximo año y si esto será relevante o sólo será importante en el momento de cobrar el dinero.

        Lidia.

        Responder
  11. Hola Guillem buenísimo el blog, un placer saludarte. Mi pregunta es la siguiente: Tengo un plan de pensiones con ING y me gustaría pasarlo a Indexa Capital, pero en vez de a un plan de pensiones me gustaría pasarlo a un fondo de inversión crees que se podría hacer?

    Responder
    • Hola Jorge, muchas gracias 🙂

      Te contesto a tu comentario:

      Lamentablemente no es posible traspasar un plan de pensiones a un fondo de inversión. Para hacerlo se tendría que rescatar el Plan cumpliendo los requisitos, pagar los impuestos correspondientes (si aplica) e invertir el resto en la Cartera de Inversión de Indexa.

      Como alternativa, puedes traspasar de Plan de pensiones a Plan de Pensiones.

      Un saludo,

      Guillem

      Responder
    • Gracias por la aclaración Guillem. Tengo otra pregunta por favor: En las comisiones de Indexa que se muestran en la tabla de comisiones más arriba para planes de pensiones (0,70%) ya están incluidas las comisionas de Cecabank o Inversis o habría que sumar sus comisiones a parte?

      Un saludo y gracias de nuevo

      Responder
      • Hola Jorge, efectivamente, eso incluye todas las comisiones incluso los gastos asociados (corretaje, auditoría, etc.) que normalmente no se tienen en cuenta. El IVA también está incluido. En otras palabras, incluye todas las comisiones (directas e indirectas), así como todos los costes del Plan de Pensiones.

        Responder
  12. Buenos días Guillem,

    Quiero empezar a invertir en en robo advisors y he elegido Indexa. No se si es mejor meter todo el dinero que quiero invertir en Indexa o repartirlo en varios robo advisors, ¿qué sería lo más apropiado?
    Enhorabuena por el blog, es genial!

    Saludos y muchas gracias!

    Responder
    • Hola María José,

      En general los roboadvisors invierten en activos similares por lo que no aumenta significativamente la diversificación invertir en más de uno, mientras que sí que añade complejidad a la cartera (aunque sea todo automático). A no ser que el patrimonio sea muy cuantioso, yo me quedaría con uno.

      Un saludo y gracias por el comentario 🙂

      Responder
  13. Hola Guillem, quiero cambiar un plan de pensiones que tengo en el santander a Indexa, pero estoy dudando por la crisis en que vivimos, ya que me ha bajado mucho el plan de pensiones del Santander y al traspasar voy a pasar menos dinero del que tenia, que me aconsejas. Gracias x adelantado

    Responder
    • Hola Alvaro, es una decisión difícil y no hay una única respuesta. Si fuera mío, lo cambiaría sin duda. Los PP de Indexa también han bajado por la crisis por lo que estarías en las mismas, prácticamente igual y com muchas menos comisiones probablemente. Lo único que me tiraría para atrás es el tiempo que dejarás de estar en el mercado (lo que dure el traspaso) que si esos días los mercados suben mucho, te lo podrías perder. Por lo tanto, si lo hiciera, lo haría por tramos (en 3 o 4 veces, al menos), así diluir las probabilidades de estar fuera de mercado y este suba de forma considerable.

      Responder
  14. Hola Guillem,
    Muchas gracias por tu análisis.
    La pregunta que tenía era: ¿si empiezo mí cartera con 1000€ y voy añadiendo fondos mensualmente, cuando llega a 10.000€, puedo acceder a las otras carteras de 10.000€?
    ¿sería traspaso de fondos fiscalmente si cambio?
    ¿Es fácil añadir fondos mensualmente? ¿Tiene que ser la misma cantidad todos los meses, o puedo ir cambiando?
    Muchas gracias por tu ayuda.
    Un saludo,
    Helen Leathem

    Responder
    • Hola Helen,

      Exactamente, al llegar a los 10.000€ automáticamente tus fondos se traspasaran sin impacto fiscal a los de la cartera de 10 mil. La cantidad la eliges tú y puede cambiar cada mes, es totalmente flexible.

      Responder
  15. Hola

    Enhorabuena por el análisis tan completo y gracias por ayudarnos a formarnos a los inversores con menos experiencia, nos facilitas mucho el trabajo.

    Quería preguntarte como ves para empezar a invertir ahora en fondos indexados (ya sabemos que cuanto antes mejor) teniendo en cuenta el escenario del Covid19, si es mejor esperar unos meses a que pase esta recesión o quizás sea un buen momento para invertir al estar el mercado a la baja.

    Y mi otra pregunta, me gustaría invertir en Indexa Capital a largo plazo, sobre 20 años o más, empezando por 1.000€ de entrada, en fondos indexados y mensualmente aportar 100€, durante los 7 años y medio que tardaré mas o menos en llegar a los 10.000€ para que me amplien la cartera a más de 2 fondos, ¿es posible en este tiempo obtener una buena rentabilidad o a penas se podrá notar?

    Muchas gracias y un saludo
    Hugo

    Responder
    • Hola Hugo, mi opinión es que siempre es buen momento para empezar, cuanto antes empieces mejor (y más ahora que han bajado los mercados). En 7 años es muy probable que obtengas una buena rentabilidad (aunque no es un periodo excesivamente largo), por lo que vale la pena aprovecharlo. Además, la rentabilidad entre la cartera de 1.000€ y la de 10.000€ no creo que sea muy diferente.

      Responder
  16. Hola, y gracias por la información. Mi duda y mis preguntas, estoy pensando colocar en una cuenta remunerada Myinvestor, 15000 euros, y 10000 en fondos de indexa capital dejando este dinero sin aportaciones ni movimientos para ver que pasa, un tiempo 1 año o dos ¿es aceptable esta operación?. sin ningún movimiento. y los intereses o dividendos que se reinviertan ¿es posible?…Me podría responder y si hay otra forma mejor de hacerlo, muy agradecido.

    Responder
  17. Hola, buenos días. Estoy en proceso de darme de alta en indexa capital y haciendo el test para valoración de mi perfil de riesgo, al final del todo, me sale el siguiente mensaje:

    «Elección del banco custodio
    Puedes elegir el banco custodio donde te abriremos una cuenta de efectivo y una cuenta de valores a tu nombre. En este momento, por costes y por comodidad del proceso de apertura de cuenta, nuestro custodio por defecto es Cecabank (el mayor banco depositario en España), pero puedes elegir a Inversis Banco (filial Banca March) si prefieres.

    Cecabank

    0,12% comisión de custodia (IVA incluido)
    Firma online
    De momento sólo para personas físicas mayores de edad (todavía no disponible para cuentas de menores o de empresas)
    Ratio de solvencia de más de 30% y mayor banco depositario en España
    Nuestro banco custodio desde 2019

    Inversis Banco

    0,18% comisión de custodia (IVA incluido)
    Firma papel y recogida por mensajero
    También disponible para cuentas de menores y de empresas
    Ratio de solvencia de más de 30% y filial de Banca March
    Nuestro banco custodio desde 2015

    La verdad es que me he quedado un poco indeciso en este sentido porque no había leído nada ene este sentido. Yo creía que directamente lo hacíamos con Inversis Banco, no sabía nada de Cecabank. y sin embargo, en este último (Cecabank), la comisión de custodia es más baja (0,12 frente a 0,18 en Inversis) y además, al parecer, la firma es online en lugar de en papel.

    Podrías ayudarme a aclarar estos dos puntos?

    Muchísimas gracias y un saludo.

    Responder
    • Hola Iker, sí es una novedad de Indexa Capital en la que permiten elegir la entidad depositaria, tengo pendiente actualizar el artículo. Ambas entidades son de gran prestigio y solvencia así que para mí la decisión es clara, Cecabank por la comodidad del alta online y por supuesto, la rebaja sustancial en comisiones.

      Un saludo!

      Responder
      • Vale. Muchísimas gracias. La verdad es que es una novedad que se agradece ¿ Si quisiera contratar el plan de pensiones indexa (y escogiera Cecabank en vez de Inversis) tendría algún problema?

        Gracias por tu rápida respuesta de antes.

        Y enhorabuena por tu trabajo. Realmente ayudas a mucha gente.

        Un saludo

        Responder
        • Hola Iker, no habría ningún problema. De hecho los planes de pensiones ya están depositados en Cecabank también.

          ¡Muchas gracias por tu comentario! 🙂

          Responder
  18. Hola,

    Tengo ciertas dudas sobre Indexa, en mi caso sería empezar a invertir por 1000 euros y con aportaciones de 150 mensuales. Mirando comisiones, Popcoin parece más económica, 0,74% que Indexa. Pero lo más interesante es que por 1.000 euros ya diversifica entre 6 fondos distintos de renta variable/fija según perfil de riesgo. Sin embargo Indexa hasta 10.000 sólo diversifica en un sólo fondo global de renta variable, que además pondera muy alto EEUU (más de un 60%) según Morningstar. Sinceramente, sólo atendiendo a estos datos cualquier podría pensar que para inversiones de menos de 10.000 € sale ganando claramente Popcoin: menos comisiones y mayor diversificación en fondos, limitando el riesgo país.
    1. ¿Se me escapa algo de mi análisis para poder afirmar que Indexa sea mejor opción? ¿Consideras que la estrategia de inversión sea mejor en una gestora que en otra?
    2. Entiendo que la diferencia que Indexa use únicamente Vanguard y Popcoin sea una mezcla entre Blackrock y Vanguard no debería ser un factor importante en cuanto a calidad de fondos. ¿O sí?
    3. No lo he leído por ninguna parte, pero Popcoin también rebalancea automáticamente la cartera cuando se escapa del % objetivo?

    Muchas gracias!

    Responder
    • Hola Miguel,

      Muchas gracias por tu comentario. Como bien comentas, para carteras pequeñas Popcoin es una buena opción también, siendo las comisiones ligeramente inferiores (0,02%). A partir de 10.000€ ya se igualan con las de Indexa. En respuesta a tus preguntas:

      1. A grandes rasgos algunas ventajas de Indexa serían: Número de carteras, inversión únicamente en fondos Vanguard (algunos inversores los prefieren), atención al cliente (este último punto es más subjetivo), devolución del redondeo*, además de otros servicios para las retiradas (optimización fiscal y Tu paga; quizá menos relevantes en tu caso).

      2. En principio no, ambas son entidades de gran prestigio y liquidez, por lo que no debería haber diferencias significativas.

      3. Nos consta que sí hacen rebalanceo, pero desafortunadamente no nos han facilitado la regla exacta que utilizan.

      (*) Vanguard trabaja con 2 decimales en sus participaciones lo que podría perjudicar a los inversores que invierten importes pequeños y realizan traspasos (para el rebalanceo). En este sentido, Indexa lo recupera para devolvérselo al cliente (más info).

      Responder
  19. Hola Guillem: a tu juicio cuales son los errores, fallos o no conveniencias de invertir en los fondos de inversión pasivos.
    Evidentemente, no todo pueden ser alabanzas de este sistema de inversión.
    Gracias.

    Responder
    • Hola Antonio, por supuesto:

      – Estás expuesto al mercado, tanto para lo bueno como para lo malo.
      – No es la más recomendable para invertir a corto plazo.
      – Hay que entender bien los riesgos, como cualquier inversión similar. La diferencia es que esta parece más fácil y casi cualquier persona puede empezar, quizá sin el conocimiento necesario.
      – Es aburrido, parece que no estás haciendo nada y puede surgir la inquietud de que tenemos que hacer «algo» activamente para hacer crecer nuestros ahorros. Parece una tontería pero no lo es.

      Responder
  20. Hola Guillen,

    Primero de todo enhorabuena por la página. A mí me está ayudando mucho a conocer el tema inversión que no tengo mucha idea. Me gustaría hacerte algunas consultas. Tengo 38 años, un plan de pensiones 2040 en ING con 1350€ y aportaciones periódicas de 50€. Leyendo aquí me surge moverlo todo a Indexa capital, me cobrarían por ello? Por otro lado he iniciado un fondo 20/80 donde quiero ir metiendo ahorros, tengo capacidad de ahorro de más de 500€ al mes. El caso es que me gustaría comprarme una vivienda de aquí a unos 5 años, qué me recomendarías hacer con el ahorro que estoy teniendo mes a mes, me llevo el fondo a indexa también, abro otro plan diferente para vivienda (que no tengo ni idea)… También pensaba en abrir un 6/10 en indexa al hacer el test. Bueno como ves estoy empezando a ver qué hago con mi dinero. Muchas gracias y disculpa las molestias.

    Responder
    • Hola Cristina, gracias por tu mensaje.

      Las comisiones de los Planes de Pensiones de Indexa Capital son los mostrados en la página, no deberías tener ningún problema en solicitar el traspaso siempre y cuando no hayas firmado un contrato de permanencia con ING.

      Si necesitas ahorrar para una vivienda en el medio plazo (5 años), lo ideal es no asumir demasiado riesgo. Es probable que la cartera 6 de Indexa tenga demasiada exposición de Renta Variable para tu objetivo. En este sentido, tienes la posibilidad disminuir el riesgo de la cartera para que te sirva tanto para tu objetivo a medio plazo como para un objetivo a largo plazo. Puedes volver a hacer el test o ponerte en contacto con ellos para decidir qué cartera sería la más adecuada para ti. Ten en cuenta que ahora mismo Indexa no permite abrir más de una cartera de fondos indexados.

      Por último, es importante que el ahorro destinado a la vivienda no esté en un Plan de Pensiones ya que no podrías retirar el dinero hasta pasados 10 años de cada aportación.

      Responder
  21. Hola tengo un segur fondo con Nationale nederlanden con actualemente unos 42K . Me recomiendas mover todo el dinero a indexa o hacerlo poco a poco

    Responder
    • Hola Isabel, nosotros preferimos hacerlo poco a poco como regla general, aunque también dependerá del riesgo del fondo de origen. Si se trata de un producto con características similares entonces puede hacerlo todo de golpe puesto que a día de hoy ya estaría expuesta a la volatilidad del mercado.

      Un saludo.

      Responder
  22. Hola,

    Quiero invertir mi capital para rentabilizarlo por los proximos dos años, para despues invertir en un inmueble. En ese caso?, seria recomendable invertir en un fondo indexado? o no mereceria la pena… en ese caso, y para poner un caso puntual, con una inversion inicial de 5000 y aportaciones de 200 mensuales, con riesgo en torno al 7… cual seria la rentablidad final?

    Gracias

    Responder
    • Hola Carlos,

      En mi opinión, dos años es un periodo muy corto como para ponerlo en una cartera indexada. En caso de acabar invirtiendo, me decantaría por una cartera muy conservadora, por ejemplo la 1 o la 2 (en ningún caso la 7).

      Aún así, creo que es mejor que pongas el dinero en un depósito (ej. Cuenta Facto) o cuenta remunerada (ej. cuenta Myinvestor) para sacarle algo de rendimiento durante este periodo y así no correr el riesgo de, llegado el momento de retirarlo, este muestre una rentabilidad negativa.

      Un saludo.

      Responder
  23. Buenas noches.
    Me queda una duda respecto al plan de inversion.
    Yo queria empezar con 1000€ y aportaciones mensuales de 600€.
    He visto que con 1000€ unicamente se invierte en 2 fondos indexados y que a partir de 10000€ se invierte tu capital en mas fondos.
    Mi pregunta es:Cuando mis aportaciones mensuales lleguen a 10000€ el robot empezara automaticamente a invertir mi dinero en mas fondos y estar mas diversificado?
    Gracias

    Responder
    • Hola Juan Miguel, efectivamente, cuando tu capital invertido en Indexa supere los 10.000€ automáticamente te cambiará a una cartera con un mayor número de fondos.

      Un saludo.

      Responder
    • Buenas noches..
      He realizado la venta de una vivienda y voy a disponer de 400.000€, que no los necesito actualmente.
      Estoy valorando invertirlo en fondo índices, pero no se que estrategia seguir.
      Agradecería su consejo.
      Gracias.

      Responder
      • Hola Alfredo, al ser una cantidad tan relevante te recomiendo que te pongas en contacto directamente con ellos para que te asesoren. Con estes volúmenes, algunos inversores optan por diversificar entre varios para tener el máximo capital protegido por FOGAIN (máximo 100.000€ por inversor y entidad). No dudes en preguntarme si tienes más dudas.

        Un saludo!

        Responder
        • Muchas gracias por su respuesta.
          Si tengo activos en indexa y Finizens, tendría cubierto 100.000€ en cada uno?
          Al tener ambos a Inversis como entidad bancaria de depósito solo me cubre 100.000€?
          Si en la gestora figuran dos titulares, cada uno está protegido en 100.000€?
          Un saludo

          Responder
          • Hola Alfredo,

            Aunque Indexa y Finizens utilizan Inversis como banco custodio, cada uno de ellos está inscrito al Fogain así que el fondo de garantía es individual. Así pues, juntos suman una cobertura de hasta 200.000€.

            La parte no invertida en Inversis sí que estaría cubierta hasta 100.000€ por el FGD. Aún así, puesto que Indexa tiene en líquido 0,70% y Finizens 1% del total de la cartera, es muy difícil llegar a esa cantidad solo con liquidez.

            Por último, el Fogain cubre hasta 100.000€ por cuenta y titular por lo que en caso de haber dos titulares la cobertura sería del doble.

  24. Buenas tardes Guillem,

    Lo primero, gracias por el extenso y cuidado análisis. Muy buen trabajo.

    Yo vivo en Irlanda, y me gustaría abrir el fondo. Leyendo lo que dices, puedo abrir un fondo y no habría problemas, pero para clientes que no residen fiscalmente en España no se pueden realizar traspasos de fondos. Los cambios en la cartera del cliente se realizan mediante reembolsos y suscripciones de fondos, y se materializan las eventuales plusvalías. Esto puede conllevar a que tenga que pagar las tasas de Irlanda y las de España a la vez cada vez que se realicen los reembolsos? En ese caso, no me saldría a cuenta porque con cada ganancia perdería todo en tasas, cierto?
    Muchas gracias de antemano!

    Responder
    • Hola Víctor, desconozco la casuística particular de Irlanda por lo que no te sabría decir. Intenta preguntar a Indexa para saber si te pueden aclarar este punto ya que si es como comentas, no te saldría a cuenta. Otra opción es ver una alternativa en Irlanda.

      Un saludo!

      Responder
  25. buenas tardes
    Yo soy cliente de inversis y tengo cuenta con ellos
    ?hace falta abrir otra cuenta distinta si me doy de alta en indexa para cartera de fondos de inversion

    Responder
    • Hola Josep,

      Desconozco la respuesta a tu pregunta por lo que te invito a preguntarles directamente a ellos para saber exactamente qué procedimiento seguir.

      Responder
  26. Hola Guillem!

    Primero de todo, enhorabuena por tu blog. El contenido es de alta calidad y de gran ayuda para aquellos que no estamos iniciando en el mundo de la inversión.

    Quería pedirte consejo ara que he decidido dar este primer paso como inversor. Actualmente tengo 27 años, un trabajo muy estable y por ello creo que me gustaría apostar por una cartera con algo más de volatilidad, buscando así algo más de rentabilidad también.

    En consonancia con lo que explicas en muchas de tus entradas, mi idea es la de invertir en fondos indexados, siguiendo una estrategia de gestión pasiva; y una de las gestoras que me estoy planteando es precisamente Indexa Capital.

    También he leído sobre la gestora Fintup, la cual combina gestión pasiva en fondos indexados con algo de renta variable value, aunque con algo más de comisiones. ¿Tienes alguna referencia de ella?

    Mi duda que quería plantearte era si crees que a largo plazo compensa pagar más comisiones buscando este extra de rentabilidad con inversión en value, o si crees que vale más la pena apostar por la gestión pasiva pura en fondos indexados.

    Muchas gracias de antemano.

    ¡Un abrazo!

    Responder
  27. Buenos días,
    He hecho una aportación inicial a Fondos de Indexa de 10.000 €. De todas formas iré haciendo aportaciones periodicas de 500 €.
    Ahora me surge la duda de que igual debería haber metido los 10.000 € también poco a poco….
    ¿Qué opinas?

    Responder
    • Hola Raquel,

      Lo más eficiente a nivel financiero suele ser invertir todo el capital de golpe, aunque se suele recomendar hacerlo poco a poco ya que a nivel psicológico se hace más llevadero. En mi opinión, si inviertes a largo plazo es algo que no debería preocuparte.

      Un saludo!

      Responder
  28. Hola,

    He leido en algún comentario que hasta que no se llegue a 300 € en la cuenta no se va a invertir, con lo cual entiendo que es mucho más beneficioso aportar 300 € mes que 290 € por ejemplo. Aunque la diferencia de aportación sea inapreciable. Ya que habría que esperar al siguiente mes en el caso de que las aportaciones sean mensuales.

    No se si me he explicado bien….

    Gracias

    Responder
    • Hola Raquel,

      En realidad 300€ es una aproximación, depende de la cartera elegida. Te recomiendo que contactes con ellos para saber esa cifra para tu caso. De todas formas, en el ejemplo que planteas solo se quedaría “parado” durante un mes ya que a partir del segundo mes todos los meses se invertiría al estar superando constantemente esa cifra.

      Espero haberme explicado yo también 🙂

      Un saludo,

      Guillem

      Responder
  29. Hola Guillem, estoy pensando en abrir una cuenta de fondos indexados en Indexa, en principio había decidido abrir la cuenta de immediato, pero como las noticias a dia de hoy empiezan a hablar de posible recesión. Eso me hace plantearme la pregunta de esperar a que llegue la recesión para abrir la cuenta y poder comprar las participaciones a mejor precio. Me podrías dar tu opinión al respecto. Gracias.

    Un saludo

    Responder
    • Hola Antoni,

      Hace mucho tiempo que se comenta este tipo de noticias. Mi opinión es que lo mejor es empezar cuanto antes, aunque sea poco a poco. Esta recesión puede venir este año o dentro de una década, por lo que el coste de oportunidad puede ser muy grande.

      Un saludo!

      Responder
  30. Hola, buenos días.

    Felicidades por el artículo primeramente.

    Tengo una cartera con Indexa, invertí 5000€ iniciales y suelo hacer aportaciones de 250€ cada mes.
    Llevo 3 meses con ellos. Me surge la duda sobre el interés compuesto, es decir, en qué momento el beneficio obtenido por los fondos, se reinvierte?

    Un saludo y muchas gracias!

    Responder
    • Hola Oscar,

      De cara al interés compuesto, todos los dividendos que reciben los fondos se reinvierten. Esto, junto el propio valor de las participaciones que puede ir en aumento es lo que consigue que el interés compuesto se materialice. Como comentamos en el artículo, se trata de una inversión a largo plazo donde será clave ser constante y tener paciencia.

      Espero haber resuelto tu duda.

      Un saludo,

      Guillem

      Responder
  31. Hola. Excelente artículo. En la actualidad tengo unos 10000 euros que me gustaría invertir y me atrae lo leído hasta ahora sobre inversa. Me podrías aconsejar como hacerlo. Muchas gracias

    Responder
  32. En primer lugar felicitaros por el artículo, es de gran calidad. Quería comentaros una situación en la que creo que muchas personas que queremos comenzar a invertir en fondos indexados nos encontramos: Disponemos de unos ahorros en el banco de los que no tenemos rentabilidad alguna. ¿Cómo comenzar a invertir en fondos indexados? Me refiero a la transición de llevar el dinero ahorrado a tenerlo invertido en fondos indexados. Es decir, tengo claro que periódicamente haré aportaciones mensuales, pero ahora mismo que dispongo ya de una cantidad ahorrada que me gustaría ir pasando a fondos indexados para tener rentabilidad, ¿Cómo haríais esa transición? Por ejemplo: para una persona con riesgo medio-alto, 6/10, con 50.000€ en el banco y que su capacidad de ahorro mensual para ir metiendo a fondos indexados es de 500€, aconsejariais algo como comenzar metiendo al fondo 5.000€ y periódicamente 800€ hasta llegar a tener los 50.000€ invertidos y entonces bajar las aportaciones a 500€? Cómo tendría sentido hacer esta transición o trasvase de dinero ahorrado a invertido en fondos indexados?
    Muchísimas gracias por compartir tanto conocimiento en el blog.
    Un saludo!

    Responder
    • Hola Juan,

      Muchas gracias por tu comentario.

      La estrategia de transición que comentas es la más utilizada para personas con cantidades relevantes de capital ahorrado y con un perfil de riesgo moderado – prudente. En nuestra opinión, una aproximación razonable sería invertir lo ahorrado mes a mes durante un periodo de 6-12 meses o alargarlo hasta 24 meses si la cantidad de capital es muy elevada o el perfil del inversor muy prudente. Luego seguir invirtiendo mes a mes con lo que se decida/pueda.

      La otra opción para personas con más tolerancia al riesgo sería invertirlo todo de golpe. Esto permite tener una exposición al mercado inmediata y reducir el potencial coste de oportunidad ante mercados alcistas. También es más arriesgado y psicológicamente mas atrevido. Por lo que no es lo que solemos recomendar.

      Espero haber resuelto tu duda. Si tienes más preguntas puedes contestar este comentario.

      Un saludo,

      Guillem

      Responder
  33. Hola,
    Estoy planteando invertir en indexa, pero… me surge una duda.
    ¿qué me interesa más? Tengo 42 años y si no necesito disponer de las aportaciones durante los próximos 10 años, ¿es más interesante un plan de pensiones o un fondo? Y si me decido por un plan de pensiones ¿lo puedo recuperar totalmente pasados los 10 años?
    Gracias y saludos!

    Responder
    • Hola Jesús,

      El invertir en un fondo o en un plan de pensiones es una decisión que depende de cada persona, por lo que es difícil dar una opinión con tan poca información.

      Ten en cuenta que los Planes de Pensiones el dinero está bloqueado durante 10 años, es decir, podrás retirar el dinero que haya estado en el plan durante ese tiempo o más. Ej: Si hoy inviertes 100€, podrás retirar esos 100€ al cabo de ese tiempo pero no los que inviertas después (cada aportación debe esperar 10 años). También hay que tener en cuenta que los PP tienen un límite anual de 8.000€ o el 30% de tus rendimientos netos.

      También se tendría que tener en cuenta tu tramo de IRPF (por si te ahorrarías mucho o no) y la posibilidad que necesites ese capital antes de 10 años o si tienes otros ahorros de los que poder acceder en caso de emergencia. Si no lo tienes claro, yo optaría por la cartera de fondos de indexa ya que al menos podrás retirarla cuando lo consideres. Otra opción en mi opinión nada descabellada, sería tener ambos: una cartera de fondos como el plan de pensiones (yo lo tengo así).

      Espero haberte ayudado.

      Un saludo

      Responder
  34. Hola Guillem,

    un artículo muy informativo. Gracias!

    Tengo un par de preguntas:
    – cambia la configuración de la cartera cuando se alcanza el límite establecido por Indexa? Es decir, se empieza con la cartera con 2 fondos globales Vanguard y a partir de 10.000€ acumulados cambia automáticamente a la configuración con entre 5 y 7 fondos Vanguard y Pictet.
    – Se cobra (o se retiene) parte de la inversión por cambio de moneda, ya que se invierte en carteras globales? Cómo funciona exactamente este tipo de retención?

    Un saludo!

    Responder
    • Hola Paula,

      Respondiendo a tus dudas:
      – Como comentas, al alcanzar la inversión de 10.000€ indexa cambiará automáticamente tu cartera traspasando los fondos antiguos a los nuevos. Tienes el detalle de dichas carteras dentro del artículo.
      – Si te fijas, todos los fondos de las carteras de Indexa estan denominados en Euros, eso implica que ni indexa ni Inversis realizan ningún cambio de divisas. Tu dinero llegaría en euros a la gestora y esta aplicaría un cambio de mercado (a priori sin comisiones) para invertir en los respectivos activos, siempre que sea necesario.

      Espero haber resuelto tus dudas.

      Saludos!

      Responder
  35. Hola, 2 supuestos:
    1) planteando un horizonte de inversión de 20 años, y empezando con 2000€ de inicio, para aportar 100€ mensuales desde la apertura, recomiendan fondo de inversión o plan de pensiones?
    2) Teniendo un plan de pensiones parado (sin aportaciones en años) con unos 2300€ consolidados en un banco tradicional, puedo traspasarlo a imdexa como fondo de inversión? En el caso que no pueda, si lo hago como traspaso de plan de pensiones, pierdo la antiguedad de rescate?
    Gracias!!

    Responder
    • Hola Guillermo,

      Responiendo a tus preguntas:

      1) Si esta va a ser tu única inversión, nosotros somos más partidarios de invertir primero en fondos de inversión (cartera de fondos) por su liquidez, ya que quizá ahora no necesites el capital pero sí dentro de unos años (aunque el horizonte temporal teórico sea de 20). Otra opción sería combinar ambos productos y así aprovechar también las ventajas fiscales de los Planes de Pensiones.

      Un matiz, ten en cuenta que si ingresas 100€ al mes, hasta que no llegue 300€ en la cuenta no se va a invertir (esto solo aplica para las carteras de fondos, los PP se invierte de forma automática). Indexa hace esto para optimizar el proceso de inversión. Si quieres te lo puedo explicar en más detalle.

      2) Los traspasos solo pueden hacerse entre fondos de inversión o entre planes de pensiones, nunca cambiando de un producto de inversión a otro. En caso de traspaso no debería perderse la antigüedad, aunque por si a caso mejor preguntárselo a ellos y así te quedas más tranquilo:[email protected]

      Espero haber aclarado tus dudas.

      Saludos

      Responder
  36. Hola, estoy pensando en este tipo de gestoras, robo advisor, para ir pasando mis fondos y planes de pensiones, ya que no me gusta mucho estos temas pero si me preocupan los resultados, y en la banca tradicional a pesar de tener gestor asignado, siempre tienes la sensación de abandono y pérdida de oportunidades. Tengo varias dudas y aprovecho vuestro estupenda web para intentar aclararme:
    1. La garantía de 100.000 euros, no acabo de entenderlo ya que indexa o cualquier otra sólo asesoran y gestionan la elección de los fondos o panes, el dinero no está ahí, sino en las gestoras que son internacionales. Actualmente mis fondos en los bancos clásicos no tienen garantía alguna, o si otra cosa son las cuentas y depósitos.
    Si superas esa catidad entonces es mejor operar con dos robo advisors como indexa y fitizens?
    2. Tengo fondos a nombre de mi cónyuge y mío, eso lo mantienen así y se abre la cuenta a nombre de los dos?
    3. También tenemos planes de pensiones los dos, se abren por separado en ese caso?
    Gracias

    Responder
    • Hola Jorge,

      Antes de nada decirte que me parece una muy buena decisión hacer el cambio de la banca tradicional a un robo advisor.

      Respondiendo a tus preguntas:

      1. La garantía de 100.000 del Fondo de Garantía de las Inversiones (Fogain) consiste en cubrir al inversor frente a la insolvencia de las entidades adheridas que intervienen en el proceso de inversión, es decir, hace referencia al dinero invertido ante la insolvencia de Indexa Capital o Inversis. Por otra parte, también existe el Fondo de Garantía de Depósitos (FDG) que cubre el dinero que tengas depositado en tu cuenta (no invertido) hasta 100.000€. Además, recordarte que si Inversis cesara su actividad tú seguirías teniendo una cuenta de valores a tu nombre que fuero del balance del banco. Esta sería traspasada a un nuevo banco para continuar la gestión.

      2. En caso de tener los fondos de inversión con 2 cotitulares solo podrás traspasarlos si tu cuenta en Indexa también tiene dos cotitulares. Para hacerlo deberás abrir la cuenta a tu nombre y luego añadir el cotitular. De todos modos te recomiendo que al ser un caso más particular te pongas en contacto con ellos a través de su correo [email protected] o al teléfono (+34) 91 220 72 53 para saber cómo proceder para hacer el traspaso (no debería haber problemas). Te dejo un enlace donde explican las características de estas cuentas:

      https://indexacapital.com/es/faq#cotitulares

      3. Lo mismo que en la pregunta 2. En principio no debería haber problemas, pero te recomiendo que te pongas en contacto con ellos para seguir el procedimiento adecuado.

      Espero haberte ayudado.

      Saludos!

      Responder
  37. estaba pensando en contratar un indexeado de renta variable global.. he visto en selfbank el amundi world con una comisión del 0.3. en cambio a través de indexa estaría pagando más comisión por casi lo mismo a pesar de la promoción incluso.
    que se me escapa?

    Responder
    • Hola Javi,

      Entiendo tu comentario. A nivel de resumen, Indexa tiene varias ventajas:

      – Ofrecer una cartera con un perfil de riesgo adaptado a cada inversor.
      – Carteras con mayor diversificación que solo el índice mundial (a partir de 10.000€), y con fondos Vanguard.
      – Rebalanceos automáticos.

      En mi opinión, Indexa es un producto interesante para personas que no quieran o no se atrevan a crear una cartera de inversión, o que simplemente quieren automatizar todo el proceso. Sabiendo que hay un equipo de expertos detrás.

      Si en tu caso solo quieres invertir en un fondo que relique el MSCI World, entonces puede que sea mejor hacerlo por tu cuenta.

      Por otra parte, si quieren añadir más fondos a tu cartera y no quieres tener que pensar en cómo configurarla ni tener que gestionarla, Indexa podría ser una mejor opción.

      Espero haber respondido a tu pregunta.

      Saludos!

      Responder
  38. Buenos días, una pregunta

    Leo que hay un mínimo de 1.000 euros para empezar a invertir, ¿pero luego mensualmente puedes invertir cantidades más pequeñas? 500 mensuales, por ejemplo. ¿O también son 1.000?

    Muchas gracias.

    Responder
    • Hola,

      Como bien dices, Indexa tiene un mínimo de 1.000€ para empezar a invertir. Para aportaciones posteriores no tiene mínimo, puedes ingresar lo que tu quieras.

      Estas aportaciones se acumularán en tu cuenta de Inversis y cuando lleguen a 150€ por fondo se invertirán automáticamente.

      Saludos!

      Responder
  39. Hola

    Veo que las carteras de Indexa tienen solo 2 fondos para los importes más pequeños. O 4-5 fondos en los importes intermedios. Además solo hay fondos de Vanguard. ¿Acaso cobran comisión? ¿No es un riesgo tener toda la cartera en una sola gestora?

    Felipe

    Responder
    • Hola Felipe,

      Las carteras de 1.000€ de Indexa Capital cuentan con 2 fondos globales (Vanguard) y las de más 10.000€ cuentan con entre 5 y 7 fondos de las distintas regiones del mundo (Vanguard y Pictet).

      En respuesta a tu pregunta, la comisión de Indexa es la que puedes ver en el artículo y varía en función de la cantidad invertida. Ellos la cobran para todas las carteras independientemente de las gestoras en las que inviertan (aunque esto podría hacer variar ligeramente la comisión total entre una cartera y otra).

      En nuestra opinión tener la cartera formada por una sola gestora sería un riesgo mucho más elevado en caso que invirtieses en fondos tradicionales (gestión activa), pero es algo mucho menos relevante para los fondos indexados, ya que solo tienen que replicar el comportamiento de los índices. Además, Vanguard es la gestora de fondos indexados más prestigiosa a nivel mundial, por lo que el riesgo de que tenga algún tipo problema es un escenario improbable. Esto no significa que sus fondos no tengan riesgo o volatilidad, ya que esto dependerá del mercado bursátil y la dinámica será muy similar entre todos los fondos indexados que repliquen el mismo índice.

      Por otra parte, sí que es cierto que las carteras de 1.000€ solo tienen dos fondos y que lo ideal sería tener una cartera como las de un nivel de inversión superior. Es la pequeña contrapartida a ofrecer carteras con mínimos tan bajos. No obstante, hay que tener en cuenta que solo con estos 2 fondos ya se está invirtiendo en más de 1.000 empresas de todo el mundo (y de las más grandes). En nuestra opinión es una cartera suficientemente diversificada para empezar y creemos que el objetivo de poder empezar con 1.000€ es facilitar a los clientes que prueben el servicio con una cantidad relativamente pequeña y, en la medida de que cada uno pueda, poder llegar a tener una cartera de un nivel superior.

      Espero que hagamos contestado a tus preguntas, en caso contrario no dudes en responder a este mismo comentario.

      Gracias!

      Responder
    • Hola Gines,

      Efectivamente, sí que es posible traspasar un fondo de inversión de otra entidad a Indexa Capital. Para hacerlo solo tendrías que hacer el test, escoger tu cartera y seguir las instrucciones que te indicarán para solicitar el traspaso. Además, para este tipo de casos también te puedes beneficiar de la promoción de 10.000 € si usas alguno de los enlaces de la página.

      Saludos

      Responder
      • Hola Guillem

        y que hay de los europeos que vivimos fuera? podriamos usar los servicios de Indexa?

        yo tengo un plan de pensiones en ing y me gustaria contratar un fondo de inversion, deberia primero cobrar el PP y despues contratar el FI?

        gracias de antemano

        Responder
  40. Fantástico análisis, el mejor que he encontrado en la red con diferencia!

    Yo al final me he decantado por Indexa, creo que es el mejor y el hecho que sea líder me da más confianza.

    Seguid así!

    Saludos

    Julius

    Responder

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