Indexa Capital: Opiniones y Análisis

En el siguiente análisis te detallamos las características más relevantes del robo advisor Indexa Capital y sus ventajas y desventajas. Con la información que te presentamos y las diferentes opiniones de Indexa Capital podrás saber si te interesa invertir en este gestor automatizado.

 

¿Qué es Indexa Capital?

Logotipo de Indexacapital, el robo-asesor o robo advice español líder

Indexa Capital es un roboadvisor o gestor automatizado, en otras palabras, una plataforma que permite invertir de forma sencilla, diversificada y automatizada en fondos indexados (fondos de inversión que replican un índice y tienen comisiones muy bajas). Todo de forma online.

Indexa Capital no es un banco ni un bróker, sino un gestor automatizado fintech que gestionará tus inversiones a través del banco Inversis (Grupo March), un conocido grupo bancario europeo de elevada solvencia. Por lo que tu dinero estará en una cuenta a tu nombre en Inversis.

Actualmente, Indexa Capital es el roboadvisor líder en España, con más de 85 millones de euros gestionados y más de 4.000 clientes.

A partir de sus algoritmos, este robo asesor determina tu perfil de inversor y te propone una cartera diversificada adecuada a tus características y tolerancia al riesgo. Es una forma de simplificar el proceso de inversión con la confianza de que Indexa lo está gestionando

Actualmente Indexa Capital tiene dos modalidades de inversión:

  • Cartera de fondos de inversión: Cartera de fondos de inversión indexados (gestión pasiva) automatizada, diversificada globalmente y adecuada a cada perfil de inversor.
  • Plan de Pensiones: Cartera de ETFs (gestión pasiva) automatizada, diversificada globalmente, adecuada para cada perfil de inversor y con las particularidades y ventajas de los planes de pensiones.

Operar a través de IndexaCapital te permite invertir fácilmente en fondos indexados que normalmente no están al alcance de la mayoría de inversores en España, fondos con comisiones muy bajas pero que cuentan con unas inversiones mínimas muy elevadas para inversores individuales (por ejemplo los fondos Vanguard, con mínimos de 100.000€).

Por último antes de empezar con el análisis, añadir que en la comparativa que hemos realizado en 2018, Indexa Capital ha sido el robo advisor mejor valorado.

 

Ventajas y desventajas de Indexa Capital

A continuación mostramos un resumen de las ventajas y desventajas de Indexa para que tengas una ideal general:

Pros
  • Robo advisor líder en España
  • Bajos costes y alta diversificación
  • Elevado número de carteras
  • Promoción de 10.000 sin comisiones
Contras
  • Mínimo de 1.000 € para empezar a invertir (Carteras de Fondos)

En general Indexa es una plataforma de inversión muy completa con la que nos sentimos cómodos recomendado a amigos y familiares siempre que puedan superar la barrera de los 1.000€ para empezar a invertir con ellos.

Como habrás leído, actualmente Indexa Capital tiene promoción que vale la pena aprovechar mientras esté vigente. Si tienes claro que quieres invertir con ellos, a través de este enlace podrás acceder a la promoción, sino puedes continuar leyendo nuestro análisis y opinión para saber si te interesa o no:

 

Características principales de Indexa Capital

A través de Indexa Capital es posible invertir en Carteras Automatizadas con fondos de inversión y también en Planes de PensionesA continuación, te mostramos un resumen de las principales características de este robo advisor según los vehículos de inversión que presenta:

Cartera Fondos Inversión Plan de Pensiones
Inversión mínima 1.000 € 50€
Tipos de inversión Fondos de inversión ETFs
Número de activos Entre 2 y 7 Entre 8 y 17
Costes 0,82% máximo anual 0,78% máximo anual
Promoción 10.000€ gestionados gratis

Si hay algún concepto que no tengas claro o te surge alguna duda al respecto, puedes dejarnos un comentario al final del artículo.

 

Seguridad en la inversión

Imagen que muestra los organismos que supervisan y autorizan a indexacapital como la CNMV

¿Es Indexa Capital seguro?

Indexa Capital está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 257), entidad que vela por la protección de los inversores.

Además, también está adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN), que tiene como finalidad ofrecer una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores.

Finalmente, la cuenta corriente y la cuenta de valores están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que asciende también a 100.000€.

Con todo esto podemos afirmar que Indexa Capital es una compañía segura.

Indexa Capital está autorizada y supervisada por la CNMV así como adscrita al FOGAIN y al FGD

 

 Rentabilidad de Indexa Capital

A continuación te presentamos la rentabilidad histórica ofrecida por las carteras de Indexa:

 Cartera Fondos Inversión 2016 2017
Cartera 2/10: 80%RF 20%RV +4,6 % +2,3 %
Cartera 6/10: 50%RF 20%RV +7,4 % +5,3 %
Cartera 10/10: 20%RF 80%RV +9,3 % +8,7 %
Plan de Pensiones 2016 2017
Cartera 2/10: 80%RF 20%RV +1,7 %
Cartera 5/10: 50%RF 20%RV +4,1 %
Cartera 8/10: 20%RF 80%RV +6,5 %

Tal y como vemos en la tabla, las rentabilidades anuales ofrecidas por Indexa Capital son, en nuestra opinión, muy buenas; tanto para carteras con poco riesgo como para carteras más arriesgadas.

Para analizar las rentabilidades de los roboadvisors, hay que tener en cuenta lo siguiente:

  • Se han seleccionado 3 de las 10 carteras que tiene Indexa como muestra representativa de las disponibles para inversiones de 10 a 100 mil euros.
  • Los Planes de Pensiones de Indexa empezaron en 2017 por lo que no se dispone de su rentabilidad para años anteriores.
  • Las carteras de los Planes de Pensiones tienen un % de Renta Variable más elevado que las Carteras de Fondos de inversión por eso a misma ratio RF/RV las carteras son diferentes.
  • La inversión con fondos indexados da buenos resultados a largo plazo. Es posible experimentar resultados negativos durante un tiempo, pero a largo plazo se espera que sean positivos (aunque no está garantizado).
  • Una cartera de mayor riesgo tendrá más posibilidad de presentar resultados negativos, a la vez que tendrá más potencial para obtener mejores resultados (es lo que denominan binomio riesgo-rentabilidad).

 

Estrategia de inversión

La estrategia de inversión que siguen en IndexaCapital para gestionar tus inversiones se basa en un porfolio de activos de inversión indexada o pasiva diversificados globalmente. Para la Cartera de inversión utilizan fondos de inversión y para los Planes de Pensiones, ETFs. A continuación te detallamos los activos en los que invierten según su tipología y geografía:

Renta Variable (acciones)

  • Europa
  • Estados Unidos
  • Países Emergentes (Brasil, China, India, Sudáfrica, Taiwan, etc.)
  • Japón
  • Global* 
Renta Fija (bonos)

  • Gobiernos Europeos
  • Gobiernos Europeos ligados a inflación
  • Empresas Europeas
  • Globales ligados a inflación (excepto USA)*
  • Empresas Estados Unidos*
  • Gobiernos Países emergentes* 

(*) Estos activos se invierten solamente en los Planes de Pensiones (ETFs)

Ten presente que la inversión y proporción en cada uno de estos activos variará en función del tipo de producto (fondos de inversión o Planes de pensiones), el nivel de riesgo de la cartera y la cantidad invertida.

Logos de las gestoras en las que invierte Indexa Capital

Las principales gestoras en las que invierte Indexa Capital son Vanguard, Pictet, Blackrock, Amundi y Lyxor, las cuales son altamente conocidas y gestionan un capital de miles de millones de dólares y euros.

 

Costes de IndexaCapital

Las comisiones es uno de los aspectos más relevantes para cualquier inversión; es lo único “seguro”, por lo que te interesa que sean lo más bajas posible.

Según sus cálculos, con Indexa Capital puedes ahorrar hasta un 82% de los costes que se te aplicarían en fondos de inversión tradicional (gestión activa).

El detalle de sus comisiones anuales medias es el siguiente:

Fondos de inversión Plan de Pensiones
Costes activos inversión 0,19 % 0,17 %
Costes de gestión  0,10 – 0,45 %* 0,50 %
Costes de depositaría /custodia 0,18 % 0,10 %
Otros costes 0,01 %
COSTES TOTALES 0,47 – 0,82 % 0,78 %

* Ten en cuenta que para las carteras de Fondos de inversión, los costes de gestión varían en función de la cantidad invertida (lo más común será tener una comisión total de 0,82 %):

  • Menos de 100 mil €: 0,45%
  • De 100 a 500 mil €: 0,40%
  • De 500 mil a 1 millón €: 0,30%
  • De 1 a 5 millones €: 0,25%
  • Más de 5 millones €: 0,15%

Costes totales medios: entre 0,47 y 0,82 % sobre el volumen gestionado para Fondos de inversión y 0,78 % para Planes de Pensiones

Cada día se cobrará una pequeña fracción de la comisión anual de tu cuenta, de modo que al final del año se habrán cobrado los costes totales mencionados (por ejemplo un 0,82 % sobre el volumen gestionado).

 

¿Dónde estará mi dinero?

Tus inversiones gestionadas por Indexa Capital estarán custodiadas en una cuenta de valores en Inversis Banco (Grupo March), por lo que tu dinero estará en este grupo bancario. Ten en cuenta que Grupo March es uno de los grupos con mejor solvencia a nivel europeo.

Por otro lado, los Planes de Pensiones están custodiados por Caser Seguros y depositados en Ceca Bank, la misma entidad donde muchos bancos tienen depositados sus Planes de Pensiones, como por ejemplo Caixa Bank.

Logos de inversis y caser seguros, los bancos/borkers de Indexa y Finizens

 

¿Podré sacar el dinero siempre que quiera?

Como hemos comentado anteriormente, IndexaCapital cuenta con dos productos financieros. En función del producto que elijas podrás sacar el dinero en el momento que quieras o deberás cumplir ciertos requisitos legales. Veámoslo:

  • Cartera de Fondos de Inversión: Aquí podrás solicitar el reembolso total o parcial de tu inversión desde la misma plataforma y en el momento que tú quieras. Para reembolsos parciales tardarán de 5 a 8 días en ingresártelo y para reembolsos totales (cerrar cuenta) tardarán 1 o 2 días más.
  • Planes de Pensiones: En este caso, no podrás sacar el dinero cuando quieras ya que este tipo de vehículo de inversión tiene ciertas peculiaridades que lo impiden. Se podrá rescatar el plan de pensiones en los siguientes casos: jubilación,  invalidez, dependencia, paro de larga duración o fallecimiento. También podrás reembolsar las inversiones que lleven más de 10 años en el plan.

Con IndexaCapital podrás retirar el dinero de tus inversiones cuando quieras si tienes una Cartera de Fondos de inversión

 

La plataforma de Indexa Capital

Para que puedas hacerte una idea de lo que te encontrarás en su plataforma y así puedas hacerte una opinión más precisa sobre Indexa Capital, te mostramos algunas imágenes de este robo advisor (haz clic para ampliar):

 

¿Cartera de Fondos de Inversión o Plan de Pensiones?

Muchos se preguntan si elegir entre la Cartera de Fondos de inversión o la de Planes de Pensiones. Aunque la estrategia de inversión es muy similar, sus características fiscales son muy distintas, por lo que hemos redactado un resumen que facilitará tu decisión.

Por cierto, en el caso de que quieras contratar ambas carteras, también puedes hacerlo. En el siguiente apartado te explicamos cómo.

Cartera de Fondos de Inversión

Las carteras de fondos de inversión de Indexa son carteras como la que tú mismo podrías crear con un broker, aunque esta estará adaptada a tu perfil y se gestionará de forma automatizada.

Podrás sacar el dinero cuando quieras sin ninguna penalización, aunque deberás tributar por las ganancias en el momento en que recuperes el dinero invertido (entre un 19 y un 23%* dependiendo del volumen).

Además, si decides cambiar de roboadvisor o crear tu propia cartera, podrás traspasar estos fondos a otra entidad sin tener que pagar impuestos y sin ninguna penalización.

*En el País Vasco la tributación de fondos es entre el 20 – 25% y en Navarra, entre el 20 – 27%.

Cartera de Planes de Pensiones

Por una parte, si inviertes en el Plan de Pensiones de Indexa podrás desgravarte hasta 8.000 € al año en tu declaración de la renta  o el 30% de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas (la cifra que sea más baja). Es una de las pocas formas que existen en España de pagar menos impuestos.

Por otra parte, para rescatar tu Plan de Pensiones deberás cumplir ciertas condiciones: pasar 10 años, llegar a la jubilación, sufrir una dependencia severa o incapacidad laboral, no tener trabajo y no cobrar el paro, desahucio o fallecimiento. Una vez rescatado, este tributará como IRPF. Es importante no rescatarlo todo de golpe para no pagar muchos impuestos.

Por lo tanto, ten presente que los Planes de Pensiones son una inversión no líquida, es decir, no podrás recuperar el dinero en el momento que quieras.

 

Cómo invertir con Indexa Capital

El proceso para invertir en Indexa Capital es, en nuestra opinión, muy sencillo

Cualquier persona mayor de edad y con un domicilio fiscal en la Unión Europea puede abrir una cuenta en IndexaCapital.

Además, también podrás invertir fácilmente en nombre de tus hijos. Es una buena manera de enseñar a ahorrar e invertir a los más pequeños de la casa.

Para invertir con Indexa Capital simplemente deberás seguir los siguientes 4 pasos:

1. Hacer clic en este enlace para acceder a la promoción de 10.000€ gestionados gratuitamente el primer año. Con esta promoción no se te aplicarán los costes de gestión, pudiéndote ahorrar hasta 45€.

2. En la primera pregunta del test deberás elegir entre invertir en una cartera de fondos de inversión o una cartera de planes de pensiones. Si quieres contratar ambas empieza por elegir cualquiera de las dos y, al final del proceso, podrás contratar la otra.

3. Contestar el resto de preguntas del test (solo son 10 y no te llevará más de 5 minutos). Esto te permitirá elegir una cartera que sea adecuada a tu perfil (abajo a la derecha tienes el motivo por el cual te están preguntando cada pregunta). Ten en cuenta que cuando te piden datos (ingresos, patrimonio, etc.) no hace falta que des la cifra exacta, bastará con una aproximación.

4. Al final del test podrás ver tu cartera y cambiarla a una de menos riesgo si lo prefieres. En caso de que quieras una cartera más arriesgada deberás repetir el test haciendo clic en “< Cambiar mis respuestas”, arriba a la izquierda.

5. Para la cartera de Fondos deberás imprimir las hojas del contrato y firmarlas. Indexa Capital te enviará gratuitamente un mensajero que recogerá toda la documentación que debes enviar (no hace falta estar presente cuando venga a recogerla). Por otra parte, para el Plan de Pensiones se puede realizar todo online.

6. Transferir el dinero a tu nueva cuenta (o solicitar el traspaso de fondos/plan de pensiones de otra entidad).

Se muestran los tres pasos para invertir en Indexa Capital

 

Opinión sobre Indexa Capital: Nuestra valoración final

Aunque el hecho de invertir en robo-advisors sea algo bastante reciente en España, hemos de tener en cuenta que en otros países ya es una de las formas más comunes de inversión (por ejemplo, en Alemania o Estados Unidos), debido a las enormes ventajas que supone: alta diversificación, bajos costes y automatización.

En cuanto a Indexa Capital, opinamos que es un robo advisor que merece toda nuestra confianza, tanto en  seguridad y protección para los inversores como en rentabilidad potencial.

Tantos sus carteras automatizadas como sus planes de pensiones cuentan con un amplio abanico de activos de gran prestigio y con niveles de riesgo adecuados para cada tipología de perfil.

No obstante, tiene un aspecto que creemos que debería mejorar y es su mínimo de 1.000€, que puede suponer una cifra demasiada elevada los pequeños inversores en España.

En resumen, si hacemos la valoración completa de Indexa con sus ventajas y aspectos de mejorar concluimos que es una buena forma de invertir, de hecho, nosotros tenemos invertido parte de nuestros ahorros con ellos.

Con la valoración completa de todas sus características, desde Hola Inversión le ponemos la siguiente puntuación:

 Opinión Indexa Capital:  

 4,5/5

 

Opinión sobre Indexa Capital: ¿Qué dicen sus clientes?

Como somos conscientes de que las decisiones de inversión no te las puedes tomar a la ligera y es importante tener varios puntos de vista para no equivocarte, a continuación te mostramos la opinión sobre Indexa Capital proporcionada por otras personas:

Trustpilot es una empresa especializada en recoger las opiniones de los clientes de multitud de empresas.

Por ahora, hay registradas más de 200 opiniones sobre IndexaCapital y, como puedes comprobar, la mayoría de clientes están muy satisfechos con este roboadvisor. Los pocos usuarios que han registrado una mala puntuación se quejan de que rentabilidad no es la esperada al cabo de poco tiempo (como es lógico, ya que es una inversión a largo plazo).

La puntuación media de los usuarios es de 8,6/10.

 

Consejos para invertir con Indexa Capital

A continuación tienes algunos comentarios sobre Indexa Capital que te pueden servir:

  • El proceso de alta puede durar unos días. Recuerda que para beneficiarte de la promoción deberás acceder con algún enlace de esta página.
  • Si no tienes experiencia previa con inversiones, es mejor elegir la cartera que te salga directamente del test (siempre que quieras podrás modificar tu cartera posteriormente).
  • Si quieres invertir con Indexa Capital, pero aún no dispones del mínimo necesario, puedes abrir una cuenta igualmente e ir ingresando el dinero poco a poco hasta alcanzar la cantidad mínima.
  • Puedes ponerte en contacto o dejar un comentario con nosotros para resolver cualquier duda que tengas.

 

¿Tienes alguna duda respecto si invertir en este robo asesor? ¿Quieres aportar más opiniones de Indexa Capital? No te cortes y deja una comentario. Nos encantará ayudarte 😄

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2 comentarios en “Indexa Capital: Opiniones y Análisis

  1. Fantástico análisis, el mejor que he encontrado en la red con diferencia!

    Yo al final me he decantado por Indexa, creo que es el mejor y el hecho que sea líder me da más confianza.

    Seguid así!

    Saludos

    Julius

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