fbpx

Indexa Capital: Opiniones y Análisis

Hemos probado y analizado a Indexa Capital y te lo contamos todo en este artículo. Sigue leyendo y conocerás todas las características de Indexa Capital: ventajas, desventajas, comisiones y rentabilidad. Con esta información y las diferentes opiniones podrás saber si es la mejor inversión para ti en 2019.

¿Qué es Indexa Capital?

Logotipo de Indexacapital, el robo-asesor o robo advice español líder

Indexa Capital es un roboadvisor o gestor automatizado, en otras palabras, una plataforma que permite invertir de forma sencilla, diversificada y automatizada en fondos indexados (fondos de inversión que replican un índice y tienen comisiones muy bajas). Todo de forma online.

Indexa Capital no es un banco ni un bróker, sino un gestor automatizado fintech que gestionará tus inversiones a través del banco Inversis (Grupo March), un conocido grupo bancario europeo de elevada solvencia. Por lo que tu dinero estará en una cuenta a tu nombre en Inversis.

📌 Nota: Actualmente, Indexa Capital es el roboadvisor líder en España, con más de 200 millones de euros gestionados y más de 9.000 clientes.

A partir de sus algoritmos, este robo asesor determina tu perfil de inversor y te propone una cartera diversificada adecuada a tus características y tolerancia al riesgo. Es una forma de simplificar el proceso de inversión con la confianza de que Indexa lo está gestionando

Actualmente Indexa Capital tiene tres modalidades de inversión:

  • Cartera de fondos de inversión: Cartera de fondos de inversión indexados (gestión pasiva) automatizada, diversificada globalmente y adecuada a cada perfil de inversor.
  • Plan de Pensiones: Cartera de ETFs (gestión pasiva) automatizada, diversificada globalmente, adecuada para cada perfil de inversor y con las particularidades y ventajas de los planes de pensiones.
  • EPSV (solo para País Vaso): Carteras muy similares a las de los Planes de Pensiones con ETFs pero con las particularidades de las Entidades de Previsión Social Voluntaria (EPSV), un sistema de inversión solo disponible para las personas con residencia fiscal en Euskadi.

Operar a través de IndexaCapital te permite invertir fácilmente en fondos indexados que normalmente no están al alcance de la mayoría de inversores en España, fondos con comisiones muy bajas pero que cuentan con unas inversiones mínimas muy elevadas para inversores individuales (por ejemplo los fondos Vanguard de clase institucional, con mínimos de 5 millones de euros).

Además, desde su nacimiento, el servicio de Indexa ha recibido múltiples premios:

Premios concedidos a Indexa Capital

Antes de empezar con el análisis queremos destacar que en la comparativa que hemos realizado en 2018 y 2019, Indexa Capital ha sido el robo advisor mejor valorado.

Ventajas y desventajas de Indexa Capital

A continuación mostramos un resumen de las ventajas y desventajas de Indexa para que tengas una ideal general:


Pros

  • Robo advisor líder en España en número de clientes y capital gestionado.
  • Bajos costes y alta diversificación en las carteras.
  • Elevado número de carteras (10).
  • Optimización fiscal en la retirada del capital.
  • Promoción de 10.000€ sin comisiones de gestión el primer año con nuestro enlace de invitación.

Contras

  • Mínimo de 1.000 € para empezar a invertir (carteras de fondos).
  • Coste de 1€ en las transferencias para retirar el capital (comisión cobrada por Inversis).

En general, opinamos que Indexa es una plataforma de inversión muy completa y con la que nos sentimos cómodos recomendado a amigos y familiares siempre que puedan superar la barrera de los 1.000€ para empezar a invertir.

Por otra parte, el mínimo en Planes de Pensiones y EPSV es mucho menor, de solo 50€.

Como ya hemos comentado, a día de hoy Indexa Capital tiene una promoción que vale la pena aprovechar. Si tienes claro que quieres invertir con ellos, a través de los enlaces de este artículo podrás invertir 10.000€ sin comisiones de gestión durante el primer año:

También te invitamos a seguir leyendo nuestro análisis y opinión para saber si puede ser una inversión interesante para ti.

Características principales de Indexa Capital

Recuerda que a través de Indexa Capital es posible invertir en Carteras Automatizadas con fondos de inversión, en Planes de Pensiones y también en EPSV para los que disponen de residencia fiscal en el País Vasco

A continuación, te mostramos un resumen de las principales características de este robo advisor según los vehículos de inversión que presenta:

 Cartera Fondos InversiónPlan de PensionesEPSV
(sólo País Vasco)
Inversión mínima1.000 €50€50€
Tipos de inversiónFondos de inversión indexadosETFsETFs
Número de activosEntre 2 y 9Entre 10 y 19Entre 10 y 19
Costes0,82% media anual0,72% media anual0,72% media anual
Promoción10.000€ gestionados gratis--

Estas son sus características más importantes, pero hay más. Sigue leyendo y podrás conocer todos sus detalles. Si hay algún concepto que no tengas claro o te surge alguna duda, puedes dejarnos un comentario al final del artículo. Te responderemos encantados.

Seguridad en la inversión

Imagen que muestra los organismos que supervisan y autorizan a indexacapital como la CNMV

¿Es Indexa Capital seguro?

Es la primera pregunta que muchas personas se plantean al oir hablar por primera vez de este roboadvisor.

En nuestra opinión, Indexa Capital es un servicio de inversión que merece toda nuestra confianza.

Debemos tener en cuenta que Indexa Capital está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 257), entidad pública suscrita al Ministerio de Economía que vela por la protección de los inversores en España.

Además, también está adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN), que tiene como finalidad ofrecer una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores.

Por último, la cuenta corriente y la cuenta de valores están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que asciende también a 100.000€.

Con todo esto, desde Hola inversión podemos afirmar que Indexa Capital es una compañía segura y fiable.

🔐 Seguridad: Desde de su creación, el servicio de Indexa Capital está autorizado y supervisado por la CNMV con el objetivo de garantizar que cumple con todas las normativas de protección al inversor. Además, tiene sus cuentas auditadas por una firma de prestigio internacional.

Rentabilidad de Indexa Capital

Como es lógico, después de la seguridad, lo que más preocupa a los inversores es la rentabilidad.

Pero de nada sirve conocer la rentabilidad de una cartera si no la podemos comparar con el rendimiento del resto de inversiones durante el mismo periodo. Es por este motivo que te mostramos la gráfica con la rentabilidad de Indexa Capital en comparación con el índice de sus alternativas en España, es decir, a través de su benchmark.

En el siguiente gráfico se muestra la rentabilidad de todas las carteras de fondos de inversión y planes de pensiones de Indexa Capital. El gráfico es dinámico, así que podrás modificar los distintos parámetros a mostrar para conocer la rentabilidad de Indexa en detalle:


Datos mostrados: Evolución de la cartera 6 para una inversión de 10 mil a 100 mil € desde el 31/12/2015 hasta el 02/08/2019.

Rentabilidad

Indexa CapitalBenchmark *

Para este periodo, la volatilidad de Indexa Capital ha sido del .


Más información sobre el gráfico

Fuente: Datos ofrecidos por Indexa Capital.

*Benchmark: Para las carteras de fondos de inversión se utiliza la media de los datos de fondos de inversión ofrecidos por Inverco en las categorías de RF Mixta Internacional (carteras 1-3), RV Mixta Internacional (carteras 4-9) y Renta Variable Internacional Resto (cartera 10). Para los Planes de Pensiones se utiliza la media de los datos de Planes de Pensiones ofrecidos por Inverco en las categorías de RF Mixta (carteras 1-3), RV Mixta (carteras 4-9) y Renta Variable (cartera 10).

Si quieres más información, en esta página encontrarás todos los detalles de los datos mostrados en la gráfica superior. Y en este artículo se habla en más detalle sobre los benchmarks utilizados.

Tal y como vemos en la gráfica, las rentabilidades ofrecidas por Indexa Capital son, en nuestra opinión, muy buenas; tanto para carteras con poco riesgo como para carteras más arriesgadas. De hecho, las carteras de Indexa fueron superiores al 97% de los fondos de la misma categoría en los 3 años después de su lanzamiento (periodo 2016 – 2018).

Según Indexa, el motivo de la alta rentabilidad de sus carteras no es otro que tener unos costes muy bajos y una elevada diversificación. Estas características se han correlacionado con mejores resultados de inversión a lo largo de los años.

Por último, para analizar las rentabilidades de este tipo de inversión debes tener en cuenta lo siguiente:

  • Es posible experimentar resultados negativos durante un tiempo, pero a largo plazo se espera que sean positivos (aunque no está garantizado).
  • Una cartera de mayor riesgo tendrá más posibilidad de presentar resultados negativos, a la vez que tendrá más potencial para obtener mejores resultados, es lo que denominan binomio riesgo-rentabilidad.
  • Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.

Estrategia de inversión

La estrategia de inversión que siguen en IndexaCapital para gestionar tus inversiones se basa en un porfolio de activos de inversión indexada o pasiva diversificados globalmente. Para la Cartera de inversión utilizan fondos de inversión y para los Planes de Pensiones y EPSV, utilizan ETFs. A continuación te detallamos los activos en los que invierten según su tipología y geografía:

Renta Variable (acciones)

  • Europa
  • Estados Unidos
  • Países Emergentes (Brasil, China, India, Sudáfrica, Taiwan, etc.)
  • Japón
  • Global* 
Renta Fija (bonos)

  • Gobiernos Europeos
  • Gobiernos Europeos ligados a inflación
  • Empresas Europeas
  • Globales ligados a inflación (excepto USA)*
  • Empresas Estados Unidos*
  • Gobiernos Países emergentes* 

(*) Estos activos se invierten solamente en los Planes de Pensiones y EPSV (ETFs)

Ten presente que la inversión y proporción de cada activo variará en función del tipo de producto (fondos de inversión, Planes de pensiones o EPSV), el nivel de riesgo de la cartera y la cantidad invertida.

Logos de las gestoras en las que invierte Indexa Capital

Las principales gestoras en las que invierte Indexa Capital son Vanguard, Pictet, Blackrock, Amundi y Lyxor, que cuentan con un gran prestigio y gestionan miles de millones en capital.

Carteras de Indexa Capital

Una vez vista la la rentabilidad y la estrategia de Indexa, te mostramos el detalle de cada una de sus carteras. Haz clic en los desplegables para mostrarlas. De todos modos, si haces el test ellos te mostrarán exactamente cuál es la cartera más adecuada para ti.

Carteras de Fondos de Inversión Indexados

Indexa ofrece distintos tipos de carteras en función de la cantidad invertida. En los siguientes desplegables podrás encontrar los tipos de activos que componen cada una de sus carteras.

Mostrar carteras de más 1.000 €

Carteras de Fondos de Indexa Capital para inversiones superiores a mil euros

Mostrar carteras de más 10.000 €

Carteras de Fondos de Indexa Capital para inversiones superiores a diez mil euros

Mostrar carteras de más 100.000 €

Carteras de Fondos de Indexa Capital para inversiones superiores a cien mil euros

Mostrar el detalle de los activos

Para las carteras de 1.000€:

Detalles de los fondos de inversión para cada tipo de activo para carteras de mil euros

Para las carteras de 10.000€ y 100.000€:

Detalles de los fondos de inversión para cada tipo de activo

Carteras de Planes de Pensiones Indexados y EPSV

Indexa Capital forma sus Planes de Pensiones y EPSV en base a dos clases de activos que se distribuyen de acuerdo a la tabla del primer desplegable. Los componentes de cada activo se detallan en los dos desplegables inferiores.

Mostrar carteras de los Planes de Pensiones y EPSV

Carteras de los Planes de Pensiones de Indexa Capital

Más en detalle, las carteras de Planes de Pensiones Indexados y EPSV tienen la misma distribución de activos (asset allocation):

Mostrar Acciones Globales (Actualizado)

Carteras de EPSV de acciones globales de Indexa Capital

Mostrar Bonos Globales (Actualizado)

Carteras de EPSV de bonos globales de Indexa Capital

Comisiones de Indexa Capital

Las comisiones es uno de los aspectos más relevantes para cualquier inversión; es lo único «seguro», por lo que te interesa que sean lo más bajas posible.

Según sus cálculos, con Indexa Capital puedes ahorrar hasta un 82% de los costes que se te aplicarían en fondos de inversión tradicional (gestión activa).

El detalle de sus comisiones anuales medias es el siguiente:

 Cartera Fondos InversiónPlan de PensionesEPSV
(sólo País Vasco)
Costes activos inversión0,19 %0,13 %0,13 %
Comisión de gestión0,10 - 0,45 %*0,40 %0,40 %
Comisión de depositaría /custodia0,18 %0,07 %0,07 %
Otros costes-0,12 %0,12 %
TOTAL0,47 - 0,82 %0,72 %0,72 %

Ten en cuenta que para las carteras de Fondos de inversión, los costes de gestión varían en función de la cantidad invertida (lo más común será tener una comisión total de 0,82 %):

  • Menos de 100 mil €: 0,45%
  • De 100 a 500 mil €: 0,40%
  • De 500 mil a 1 millón €: 0,30%
  • De 1 a 5 millones €: 0,25%
  • Más de 5 millones €: 0,15%

Los costes medios totales son de 0,47 y 0,82 % sobre el volumen gestionado para Fondos de inversión y 0,72 % para Planes de Pensiones y EPSV. Si accedes a la promoción, la comisión de gestión es gratis hasta 10.000€ durante el primer año.

Si tienes curiosidad para saber cómo se cobran las comisiones, te lo explicamos a continuación:

  • Coste activos de inversión: Cada día se se resta una pequeña fracción de la comisión anual al valor liquidativo (precio) de los activos de inversión. Esta comisión la cobra la gestora y nosotros no la vemos.
  • Resto de comisiones: La comisión de gestión y la de custodia/depositaría se cobran trimestralmente. En tu cuenta de Indexa encontrarás todos los informes de las comisiones cobradas.

Al final del año todos los costes comentados serán iguales a los descritos en este artículo en función de cada tipo de cartera y del capital invertido.

¿Dónde estará mi dinero?

Tus inversiones gestionadas por Indexa Capital estarán custodiadas en una cuenta de valores en Inversis Banco (Grupo March), por lo que tu dinero estará en este grupo bancario. Ten en cuenta que Grupo March es uno de los grupos con mejor solvencia a nivel europeo.

Por otra parte, los Planes de Pensiones y los EPSV están custodiados por Caser Seguros y depositados en Ceca Bank, la misma entidad donde muchos bancos tienen depositados sus Planes de Pensiones, como por ejemplo Caixa Bank.

Logos de inversis y caser seguros, los bancos/borkers de Indexa y Finizens

¿Podré sacar el dinero siempre que quiera?

Como hemos comentado anteriormente, IndexaCapital cuenta con dos productos financieros. En función del producto que elijas podrás sacar el dinero en el momento que quieras o deberás cumplir ciertos requisitos legales. Veámoslo:

  • Cartera de Fondos de Inversión: Aquí podrás solicitar el reembolso total o parcial de tu inversión desde la misma plataforma y en el momento que tú quieras. Para reembolsos parciales tardarán de 5 a 8 días en ingresártelo y para reembolsos totales (cerrar cuenta) tardarán 1 o 2 días más.

📌 Optimización fiscal: Una de las últimas novedades que han incorporado en Indexa Capital es la optimización fiscal de las retiradas en las carteras de fondos. De esta manera, en el momento de recuperar el dinero, su algoritmo retira el capital minimizando los impuestos a pagar. Además, esta opción se puede ajustar en función de las necesidades de cada cliente.

  • Planes de Pensiones: En este caso, no podrás sacar el dinero cuando quieras ya que este tipo de vehículo de inversión tiene ciertas peculiaridades que lo impiden. Se podrá rescatar el plan de pensiones en los siguientes casos: jubilación,  invalidez, dependencia, paro de larga duración o fallecimiento. También podrás reembolsar las inversiones que lleven más de 10 años en el plan.
  • EPSV (solo País Vasco): Con los EPSV tampoco podrás rescatar el dinero cuando quieras. Tienen limitaciones similares a los Planes de Pensiones, ya que solo puedes retirar el capital en caso de jubilación, invalidez, paro de larga duración, fallecimiento o al cabo de 10 años de la primera aportación (en este sentido, tienen un nivel de liquidez un poco mayor).

La plataforma de Indexa Capital

Para que puedas hacerte una idea de lo que te encontrarás en su plataforma y así puedas tener una opinión más precisa sobre Indexa Capital, te mostramos algunas imágenes de este robo advisor (haz clic para ampliar):

¿Cartera de Fondos de Inversión o Plan de Pensiones?

Muchos se preguntan si elegir entre la Cartera de Fondos de inversión o la de Planes de Pensiones. Aunque la estrategia de inversión es muy similar, sus características fiscales son muy distintas, por lo que hemos redactado un resumen que facilitará tu decisión.

Por cierto, en el caso de que quieras contratar ambas carteras, también puedes hacerlo. En el siguiente apartado te explicamos cómo.

Cartera de Fondos de Inversión

Las carteras de fondos de inversión de Indexa son carteras como la que tú mismo podrías crear con un broker, aunque esta estará adaptada a tu perfil y se gestionará de forma automatizada.

Podrás sacar el dinero cuando quieras sin ninguna penalización, aunque deberás tributar por las ganancias en el momento en que recuperes el dinero invertido (entre un 19 y un 23%* dependiendo del volumen).

Además, si decides cambiar de roboadvisor o crear tu propia cartera, podrás traspasar estos fondos a otra entidad sin tener que pagar impuestos y sin ninguna penalización.

*En el País Vasco la tributación de fondos es entre el 20 – 25% y en Navarra, entre el 20 – 27%.

Cartera de Planes de Pensiones

Por una parte, si inviertes en el Plan de Pensiones de Indexa podrás desgravarte hasta 8.000 € al año en tu declaración de la renta o el 30% de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas (la cifra que sea más baja). Es una de las pocas formas que existen en España de pagar menos impuestos.

Por otra parte, para rescatar tu Plan de Pensiones deberás cumplir ciertas condiciones: pasar 10 años, llegar a la jubilación, sufrir una dependencia severa o incapacidad laboral, no tener trabajo y no cobrar el paro, desahucio o fallecimiento. Una vez rescatado, este tributará como Rentas del Trabajo en el IRPF. Es importante no rescatarlo todo de golpe para no pagar muchos impuestos.

Por lo tanto, ten presente que los Planes de Pensiones son una inversión ilíquida, es decir, no podrás recuperar el dinero en el momento que quieras.

Nota: Para las personas con residencia fiscal en el País Vasco, se recomienda utilizar un EPSV en lugar de los Planes de Pensiones, ya que tienen un grado de liquidez mayor. Estos tienen un límite de 5.000€ anuales en EPSV personales y de 8.000€ si es un EPSV de empresa (máximo 12.000€ en su conjunto).

Cómo invertir con Indexa Capital

📌 El proceso para invertir en Indexa Capital es, en nuestra opinión, muy sencillo. Sigue leyendo para conocer todos los pasos a seguir.

Cualquier persona mayor de edad y con un domicilio fiscal en la Unión Europea puede abrir una cuenta en IndexaCapital.

Además, también podrás invertir fácilmente en nombre de tus hijos. Es una buena manera de enseñar a ahorrar e invertir a los más pequeños de la casa.

Para invertir con Indexa Capital simplemente deberás seguir los siguientes 6 pasos:

1. Hacer clic en este enlace para acceder a la promoción de 10.000€ gestionados gratuitamente el primer año. Con esta promoción no se te aplicarán los costes de gestión, pudiéndote ahorrar hasta 45€.

2. En la primera pregunta del test deberás elegir entre invertir en una cartera de fondos de inversión, una cartera de planes de pensiones o un EPSV. Si quieres contratar más de un plan, empieza por elegir cualquiera de las tres y, al final del proceso, podrás contratar otro/s.

3. Contestar el resto de preguntas del test (solo son 10 y no te llevará más de 3 minutos). Esto te permitirá elegir una cartera que sea adecuada a tu perfil (abajo a la derecha tienes el motivo por el cual te están preguntando cada pregunta). Ten en cuenta que cuando te piden datos (ingresos, patrimonio, etc.) no hace falta que des la cifra exacta, bastará con una aproximación.

4. Al final del test podrás ver tu cartera y cambiarla a una de menos riesgo si lo prefieres. En caso de que quieras una cartera más arriesgada deberás repetir el test haciendo clic en «< Cambiar mis respuestas», arriba a la izquierda.

5. Para la cartera de Fondos deberás imprimir las hojas del contrato y firmarlas. Indexa Capital te enviará gratuitamente un mensajero que recogerá toda la documentación que debes enviar (no hace falta estar presente cuando venga a recogerla). Por otra parte, para el Plan de Pensiones se puede realizar todo online.

6. Transferir el dinero a tu nueva cuenta (o solicitar el traspaso de fondos/plan de pensiones de otra entidad).

7. A partir de ahí ya podrás hacer seguimiento de tu inversión desde su página web o desde su app para iOS y Android.

Nuestra opinión sobre Indexa Capital

Aunque el hecho de invertir en robo-advisors sea algo bastante reciente en España, hemos de tener en cuenta que en otros países ya es una de las formas más comunes de inversión (por ejemplo, en Alemania o Estados Unidos), debido a las enormes ventajas que supone: alta diversificación, bajos costes y automatización.

En cuanto a Indexa Capital, opinamos que es un robo advisor que merece toda nuestra confianza, tanto en  seguridad y protección para los inversores como en rentabilidad potencial.

Tanto sus carteras automatizadas como sus planes de pensiones cuentan con un amplio abanico de activos de gran prestigio y con niveles de riesgo adecuados para cada tipología de perfil.

Aún así, tiene algún aspecto que creemos que debería mejorar como su mínimo de 1.000€, que puede suponer una cifra elevada para pequeños inversores en España que quieran rentabilizar sus ahorros. Además, el proceso de apertura de cuenta para las carteras de fondos no es 100% digital, lo que nos gustaría que mejorasen.

En resumen, si hacemos la valoración completa de Indexa con sus ventajas y aspectos de mejorar concluimos que es un muy buen servicio de inversión, de hecho, nosotros tenemos invertido parte de nuestro capital con ellos y estamos muy satisfechos.

Puntuación de sus características

  • Diversificación
  • Comisiones
  • Test de perfil
  • Atención al cliente
  • Número de carteras
  • Patrimonio gestionado
4.8

Opinión final

En base al análisis de todas sus características, creemos que Indexa Capital merece la puntuación más alta de Hola inversión.

Nota: La puntuación final es la media ponderada de las características analizadas, donde todas tienen el mismo peso excepto la diversificación y las comisiones que valen el doble, puesto que se consideran más importantes.

Opiniones de sus clientes

Como somos conscientes de que las decisiones de inversión no se pueden tomar a la ligera y es importante tener varios puntos de vista para no equivocarte, a continuación te mostramos la opinión sobre Indexa Capital proporcionada por otras personas:

Opiniones de los clientes de Indexa Capital en Trustpilot

En 2019 hay registradas casi 300 opiniones sobre IndexaCapital y, como puedes comprobar, la mayoría de clientes están muy satisfechos con este roboadvisor.

Los pocos usuarios que han registrado una mala puntuación se quejan de que rentabilidad no es la esperada al cabo de poco tiempo (como es lógico, ya que es una inversión a largo plazo).

La puntuación media de los usuarios es de 9,0/10.

Para que te hagas una idea, te mostramos un resumen de algunos comentarios de Indexa Capital que muestran su opinión:

Lo mejor para inversiones a largo plazo con bajas comisiones y alta diversificación – Alberto H. O.

Todas las dudas que tenía que me las han solucionado perfectamente – Maria

Después de 6 meses me esperaba más rentabilidad – Aberaldo H. (Nota: Recuerda que es una inversión a largo plazo)

Recomendable al 100%. Excepcional atención al cliente. Costes muy bajos. – Alexandre D. C.

Otra información de interés

Plan amigo de Indexa

Actualmente, Indexa Capital ofrece un plan amigo con el que podrás invitar a tus conocidos para poder ahorrar aún más comisiones.

La promoción consiste en invitar a otras personas con tu enlace personalizado (disponible una vez abras la cuenta) para que tanto tú como tu invitado/a consigáis 10.000€ sin comisiones de gestión adicionales.

De esta manera, si te registras con nuestro enlaces enlaces conseguirás 10.000€ sin comisiones y si luego invitas a otra persona serán 10.000€ más. No hay límite de invitaciones, por lo que puedes ir invitado a tus conocidos para que se beneficien de invertir con Indexa y de no pagar comisiones de gestión hasta 10.000€.

Captura de la sección de invitaciones de Indexa Capital

Del mismo modo que pasa con nuestros enlaces, esta promoción solo aplica para las carteras de fondos de inversión, es decir, no para los Planes de Pensiones ni a los EPSV.

Entrevista al CEO de Indexa Capital

¿Cómo es la persona que dirige Indexa Capital?

Eso mismo nos preguntamos en Hola inversión. Quisimos conocer de primera mano al máximo responsable de este gestor automatizado así que entrevistamos a Unai Ansejo, CEO de Indexa Capital.

Verás que es una entrevista diferente, lejos de las típicas preguntas. Es corta y muy entretenida. Para acceder a la entrevista haz click aquí.

Planificador financiero indexado

Indexa Capital incorpora un planificador financiero para calcular de forma sencilla si estamos ahorrando suficiente para nuestra jubilación.

Aunque se trate solo de una simulación que no tiene por qué cumplirse, creemos que es una herramienta útil para saber si estamos en el camino correcto para cumplir nuestros objetivos financieros.

Para realizar el cálculo solo tendrás que ir al apartado «Plan» del menú superior. Ahí deberás indicar el capital que vas a invertir mes a mes, el «sueldo» que te gustaría tener una vez te jubiles (sin tener en cuenta la pensión pública) y la edad a la que crees que te vas a jubilar.

Aquí te dejo un ejemplo del resultado (en mi caso, voy bien):

Calculadora de planificación financiera de Indexa Capital

Consejos para invertir con Indexa Capital

¿Todo esto te sabe a poco? Pues te traemos más. Aquí tienes algunos consejos para invertir con Indexa Capital que te pueden servir:

  • El proceso de alta puede durar unos días. Recuerda que para beneficiarte de la promoción deberás acceder con algún enlace de esta página.
  • Si no tienes experiencia previa con inversiones, es mejor elegir la cartera que te salga directamente del test (siempre que quieras podrás modificar tu cartera posteriormente).
  • Si quieres invertir con Indexa Capital, pero aún no dispones del mínimo necesario, puedes abrir una cuenta igualmente e ir ingresando el dinero poco a poco hasta alcanzar la cantidad mínima.
  • Puedes ponerte en contacto o dejar un comentario con nosotros para resolver cualquier duda que tengas.

Información de contacto

Aquí puedes encontrar la información de contacto de Indexa Capital:

  • Nombre mercantil: Indexa Capital A.V., S.A.U.
  • CIF: A87409728
  • Teléfono: 91 220 72 53
  • Correo[email protected]
  • Dirección: Calle Serrano 213, Piso 1, A4, CP 28016, Madrid
  • Registro CNMV: 257

Para terminar, comentarte que también hemos creado un vídeo resumen del análisis sobre Indexa Capital que te invitamos a ver y a compartir:

¿Tienes alguna duda respecto si invertir en este robo asesor? ¿Quieres aportar más opiniones de Indexa Capital? No te cortes y deja una comentario. Nos encantará ayudarte 🙂

1 estrella2 estrellas3 estrellas4 estrellas5 estrellas
Cargando…

Fuentes:
Registro CNMV
Morningstar
Quefondos
Investopedia
EPSV

Guillem Roig

Guillem Roig

Guillem es un apasionado de las finanzas personales y la inversión, además de estar certificado como asesor financiero europeo (EFPA) con el nº 32643. Su búsqueda por encontrar productos financieros transparentes y con bajas comisiones le ha llevado a especializarse en inversión indexada, roboadvisors y crowdlending. Aparte de escribir en Hola inversión ha trabajado como analista de negocio en una empresa cotizada en la Bolsa de Nueva York que forma parte del S&P 500.

26 comentarios en “Indexa Capital: Opiniones y Análisis”

  1. Hola, buenos días.

    Felicidades por el artículo primeramente.

    Tengo una cartera con Indexa, invertí 5000€ iniciales y suelo hacer aportaciones de 250€ cada mes.
    Llevo 3 meses con ellos. Me surge la duda sobre el interés compuesto, es decir, en qué momento el beneficio obtenido por los fondos, se reinvierte?

    Un saludo y muchas gracias!

    • Hola Oscar,

      De cara al interés compuesto, todos los dividendos que reciben los fondos se reinvierten. Esto, junto el propio valor de las participaciones que puede ir en aumento es lo que consigue que el interés compuesto se materialice. Como comentamos en el artículo, se trata de una inversión a largo plazo donde será clave ser constante y tener paciencia.

      Espero haber resuelto tu duda.

      Un saludo,

      Guillem

  2. Hola. Excelente artículo. En la actualidad tengo unos 10000 euros que me gustaría invertir y me atrae lo leído hasta ahora sobre inversa. Me podrías aconsejar como hacerlo. Muchas gracias

  3. En primer lugar felicitaros por el artículo, es de gran calidad. Quería comentaros una situación en la que creo que muchas personas que queremos comenzar a invertir en fondos indexados nos encontramos: Disponemos de unos ahorros en el banco de los que no tenemos rentabilidad alguna. ¿Cómo comenzar a invertir en fondos indexados? Me refiero a la transición de llevar el dinero ahorrado a tenerlo invertido en fondos indexados. Es decir, tengo claro que periódicamente haré aportaciones mensuales, pero ahora mismo que dispongo ya de una cantidad ahorrada que me gustaría ir pasando a fondos indexados para tener rentabilidad, ¿Cómo haríais esa transición? Por ejemplo: para una persona con riesgo medio-alto, 6/10, con 50.000€ en el banco y que su capacidad de ahorro mensual para ir metiendo a fondos indexados es de 500€, aconsejariais algo como comenzar metiendo al fondo 5.000€ y periódicamente 800€ hasta llegar a tener los 50.000€ invertidos y entonces bajar las aportaciones a 500€? Cómo tendría sentido hacer esta transición o trasvase de dinero ahorrado a invertido en fondos indexados?
    Muchísimas gracias por compartir tanto conocimiento en el blog.
    Un saludo!

    • Hola Juan,

      Muchas gracias por tu comentario.

      La estrategia de transición que comentas es la más utilizada para personas con cantidades relevantes de capital ahorrado y con un perfil de riesgo moderado – prudente. En nuestra opinión, una aproximación razonable sería invertir lo ahorrado mes a mes durante un periodo de 6-12 meses o alargarlo hasta 24 meses si la cantidad de capital es muy elevada o el perfil del inversor muy prudente. Luego seguir invirtiendo mes a mes con lo que se decida/pueda.

      La otra opción para personas con más tolerancia al riesgo sería invertirlo todo de golpe. Esto permite tener una exposición al mercado inmediata y reducir el potencial coste de oportunidad ante mercados alcistas. También es más arriesgado y psicológicamente mas atrevido. Por lo que no es lo que solemos recomendar.

      Espero haber resuelto tu duda. Si tienes más preguntas puedes contestar este comentario.

      Un saludo,

      Guillem

  4. Hola,
    Estoy planteando invertir en indexa, pero… me surge una duda.
    ¿qué me interesa más? Tengo 42 años y si no necesito disponer de las aportaciones durante los próximos 10 años, ¿es más interesante un plan de pensiones o un fondo? Y si me decido por un plan de pensiones ¿lo puedo recuperar totalmente pasados los 10 años?
    Gracias y saludos!

    • Hola Jesús,

      El invertir en un fondo o en un plan de pensiones es una decisión que depende de cada persona, por lo que es difícil dar una opinión con tan poca información.

      Ten en cuenta que los Planes de Pensiones el dinero está bloqueado durante 10 años, es decir, podrás retirar el dinero que haya estado en el plan durante ese tiempo o más. Ej: Si hoy inviertes 100€, podrás retirar esos 100€ al cabo de ese tiempo pero no los que inviertas después (cada aportación debe esperar 10 años). También hay que tener en cuenta que los PP tienen un límite anual de 8.000€ o el 30% de tus rendimientos netos.

      También se tendría que tener en cuenta tu tramo de IRPF (por si te ahorrarías mucho o no) y la posibilidad que necesites ese capital antes de 10 años o si tienes otros ahorros de los que poder acceder en caso de emergencia. Si no lo tienes claro, yo optaría por la cartera de fondos de indexa ya que al menos podrás retirarla cuando lo consideres. Otra opción en mi opinión nada descabellada, sería tener ambos: una cartera de fondos como el plan de pensiones (yo lo tengo así).

      Espero haberte ayudado.

      Un saludo

  5. Hola Guillem,

    un artículo muy informativo. Gracias!

    Tengo un par de preguntas:
    – cambia la configuración de la cartera cuando se alcanza el límite establecido por Indexa? Es decir, se empieza con la cartera con 2 fondos globales Vanguard y a partir de 10.000€ acumulados cambia automáticamente a la configuración con entre 5 y 7 fondos Vanguard y Pictet.
    – Se cobra (o se retiene) parte de la inversión por cambio de moneda, ya que se invierte en carteras globales? Cómo funciona exactamente este tipo de retención?

    Un saludo!

    • Hola Paula,

      Respondiendo a tus dudas:
      – Como comentas, al alcanzar la inversión de 10.000€ indexa cambiará automáticamente tu cartera traspasando los fondos antiguos a los nuevos. Tienes el detalle de dichas carteras dentro del artículo.
      – Si te fijas, todos los fondos de las carteras de Indexa estan denominados en Euros, eso implica que ni indexa ni Inversis realizan ningún cambio de divisas. Tu dinero llegaría en euros a la gestora y esta aplicaría un cambio de mercado (a priori sin comisiones) para invertir en los respectivos activos, siempre que sea necesario.

      Espero haber resuelto tus dudas.

      Saludos!

  6. Hola, 2 supuestos:
    1) planteando un horizonte de inversión de 20 años, y empezando con 2000€ de inicio, para aportar 100€ mensuales desde la apertura, recomiendan fondo de inversión o plan de pensiones?
    2) Teniendo un plan de pensiones parado (sin aportaciones en años) con unos 2300€ consolidados en un banco tradicional, puedo traspasarlo a imdexa como fondo de inversión? En el caso que no pueda, si lo hago como traspaso de plan de pensiones, pierdo la antiguedad de rescate?
    Gracias!!

    • Hola Guillermo,

      Responiendo a tus preguntas:

      1) Si esta va a ser tu única inversión, nosotros somos más partidarios de invertir primero en fondos de inversión (cartera de fondos) por su liquidez, ya que quizá ahora no necesites el capital pero sí dentro de unos años (aunque el horizonte temporal teórico sea de 20). Otra opción sería combinar ambos productos y así aprovechar también las ventajas fiscales de los Planes de Pensiones.

      Un matiz, ten en cuenta que si ingresas 100€ al mes, hasta que no llegue 300€ en la cuenta no se va a invertir (esto solo aplica para las carteras de fondos, los PP se invierte de forma automática). Indexa hace esto para optimizar el proceso de inversión. Si quieres te lo puedo explicar en más detalle.

      2) Los traspasos solo pueden hacerse entre fondos de inversión o entre planes de pensiones, nunca cambiando de un producto de inversión a otro. En caso de traspaso no debería perderse la antigüedad, aunque por si a caso mejor preguntárselo a ellos y así te quedas más tranquilo:[email protected]

      Espero haber aclarado tus dudas.

      Saludos

  7. Hola, estoy pensando en este tipo de gestoras, robo advisor, para ir pasando mis fondos y planes de pensiones, ya que no me gusta mucho estos temas pero si me preocupan los resultados, y en la banca tradicional a pesar de tener gestor asignado, siempre tienes la sensación de abandono y pérdida de oportunidades. Tengo varias dudas y aprovecho vuestro estupenda web para intentar aclararme:
    1. La garantía de 100.000 euros, no acabo de entenderlo ya que indexa o cualquier otra sólo asesoran y gestionan la elección de los fondos o panes, el dinero no está ahí, sino en las gestoras que son internacionales. Actualmente mis fondos en los bancos clásicos no tienen garantía alguna, o si otra cosa son las cuentas y depósitos.
    Si superas esa catidad entonces es mejor operar con dos robo advisors como indexa y fitizens?
    2. Tengo fondos a nombre de mi cónyuge y mío, eso lo mantienen así y se abre la cuenta a nombre de los dos?
    3. También tenemos planes de pensiones los dos, se abren por separado en ese caso?
    Gracias

    • Hola Jorge,

      Antes de nada decirte que me parece una muy buena decisión hacer el cambio de la banca tradicional a un robo advisor.

      Respondiendo a tus preguntas:

      1. La garantía de 100.000 del Fondo de Garantía de las Inversiones (Fogain) consiste en cubrir al inversor frente a la insolvencia de las entidades adheridas que intervienen en el proceso de inversión, es decir, hace referencia al dinero invertido ante la insolvencia de Indexa Capital o Inversis. Por otra parte, también existe el Fondo de Garantía de Depósitos (FDG) que cubre el dinero que tengas depositado en tu cuenta (no invertido) hasta 100.000€. Además, recordarte que si Inversis cesara su actividad tú seguirías teniendo una cuenta de valores a tu nombre que fuero del balance del banco. Esta sería traspasada a un nuevo banco para continuar la gestión.

      2. En caso de tener los fondos de inversión con 2 cotitulares solo podrás traspasarlos si tu cuenta en Indexa también tiene dos cotitulares. Para hacerlo deberás abrir la cuenta a tu nombre y luego añadir el cotitular. De todos modos te recomiendo que al ser un caso más particular te pongas en contacto con ellos a través de su correo [email protected] o al teléfono (+34) 91 220 72 53 para saber cómo proceder para hacer el traspaso (no debería haber problemas). Te dejo un enlace donde explican las características de estas cuentas:

      https://indexacapital.com/es/faq#cotitulares

      3. Lo mismo que en la pregunta 2. En principio no debería haber problemas, pero te recomiendo que te pongas en contacto con ellos para seguir el procedimiento adecuado.

      Espero haberte ayudado.

      Saludos!

  8. estaba pensando en contratar un indexeado de renta variable global.. he visto en selfbank el amundi world con una comisión del 0.3. en cambio a través de indexa estaría pagando más comisión por casi lo mismo a pesar de la promoción incluso.
    que se me escapa?

    • Hola Javi,

      Entiendo tu comentario. A nivel de resumen, Indexa tiene varias ventajas:

      – Ofrecer una cartera con un perfil de riesgo adaptado a cada inversor.
      – Carteras con mayor diversificación que solo el índice mundial (a partir de 10.000€), y con fondos Vanguard.
      – Rebalanceos automáticos.

      En mi opinión, Indexa es un producto interesante para personas que no quieran o no se atrevan a crear una cartera de inversión, o que simplemente quieren automatizar todo el proceso. Sabiendo que hay un equipo de expertos detrás.

      Si en tu caso solo quieres invertir en un fondo que relique el MSCI World, entonces puede que sea mejor hacerlo por tu cuenta.

      Por otra parte, si quieren añadir más fondos a tu cartera y no quieres tener que pensar en cómo configurarla ni tener que gestionarla, Indexa podría ser una mejor opción.

      Espero haber respondido a tu pregunta.

      Saludos!

  9. Buenos días, una pregunta

    Leo que hay un mínimo de 1.000 euros para empezar a invertir, ¿pero luego mensualmente puedes invertir cantidades más pequeñas? 500 mensuales, por ejemplo. ¿O también son 1.000?

    Muchas gracias.

    • Hola,

      Como bien dices, Indexa tiene un mínimo de 1.000€ para empezar a invertir. Para aportaciones posteriores no tiene mínimo, puedes ingresar lo que tu quieras.

      Estas aportaciones se acumularán en tu cuenta de Inversis y cuando lleguen a 150€ por fondo se invertirán automáticamente.

      Saludos!

  10. Hola

    Veo que las carteras de Indexa tienen solo 2 fondos para los importes más pequeños. O 4-5 fondos en los importes intermedios. Además solo hay fondos de Vanguard. ¿Acaso cobran comisión? ¿No es un riesgo tener toda la cartera en una sola gestora?

    Felipe

    • Hola Felipe,

      Las carteras de 1.000€ de Indexa Capital cuentan con 2 fondos globales (Vanguard) y las de más 10.000€ cuentan con entre 5 y 7 fondos de las distintas regiones del mundo (Vanguard y Pictet).

      En respuesta a tu pregunta, la comisión de Indexa es la que puedes ver en el artículo y varía en función de la cantidad invertida. Ellos la cobran para todas las carteras independientemente de las gestoras en las que inviertan (aunque esto podría hacer variar ligeramente la comisión total entre una cartera y otra).

      En nuestra opinión tener la cartera formada por una sola gestora sería un riesgo mucho más elevado en caso que invirtieses en fondos tradicionales (gestión activa), pero es algo mucho menos relevante para los fondos indexados, ya que solo tienen que replicar el comportamiento de los índices. Además, Vanguard es la gestora de fondos indexados más prestigiosa a nivel mundial, por lo que el riesgo de que tenga algún tipo problema es un escenario improbable. Esto no significa que sus fondos no tengan riesgo o volatilidad, ya que esto dependerá del mercado bursátil y la dinámica será muy similar entre todos los fondos indexados que repliquen el mismo índice.

      Por otra parte, sí que es cierto que las carteras de 1.000€ solo tienen dos fondos y que lo ideal sería tener una cartera como las de un nivel de inversión superior. Es la pequeña contrapartida a ofrecer carteras con mínimos tan bajos. No obstante, hay que tener en cuenta que solo con estos 2 fondos ya se está invirtiendo en más de 1.000 empresas de todo el mundo (y de las más grandes). En nuestra opinión es una cartera suficientemente diversificada para empezar y creemos que el objetivo de poder empezar con 1.000€ es facilitar a los clientes que prueben el servicio con una cantidad relativamente pequeña y, en la medida de que cada uno pueda, poder llegar a tener una cartera de un nivel superior.

      Espero que hagamos contestado a tus preguntas, en caso contrario no dudes en responder a este mismo comentario.

      Gracias!

    • Hola Gines,

      Efectivamente, sí que es posible traspasar un fondo de inversión de otra entidad a Indexa Capital. Para hacerlo solo tendrías que hacer el test, escoger tu cartera y seguir las instrucciones que te indicarán para solicitar el traspaso. Además, para este tipo de casos también te puedes beneficiar de la promoción de 10.000 € si usas alguno de los enlaces de la página.

      Saludos

  11. Fantástico análisis, el mejor que he encontrado en la red con diferencia!

    Yo al final me he decantado por Indexa, creo que es el mejor y el hecho que sea líder me da más confianza.

    Seguid así!

    Saludos

    Julius

Deja un comentario

 

Información básica sobre protección de datos
 Responsable:Roig Collell,Guillem(Hola inversión); Finalidad: Moderar y responder comentarios de usuarios; Legitimación: Consentimiento del interesado; Destinatarios: No se cederán a terceros salvo obligación legal; Derechos: Puedes ejercitar en cualquier momento tus derechos de acceso, rectificación, supresión, oposición y demás derechos legalmente establecidos a través del siguiente e-mail:[email protected]Información adicional: Puedes consultar la información adicional y detallada sobre protección de datos desde aquí.