Hemos analizado a fondo todas las características sobre inbestMe, uno de los principales roboadvisors en España. Sigue leyendo y conocerás sus características más relevantes así como nuestra opinión. Después de leer este artículo podrás saber si es la inversión más adecuada para ti y acceder a su promoción si te interesa.
¿Qué es inbestMe?
InbestMe es un gestor automatizado de inversiones, también conocido como roboadvisor. Fue fundado por Jordi Mercader en 2017, debido a que quería el mejor gestor para invertir los ahorros de su hija y no pudo encontrarlo en nuestro país.
InbestMe permite invertir de forma muy sencilla, diversificada y con bajos costes que adapta la cartera al tipo de inversor.
En otras palabras, inbestMe no es un banco o broker, sino un asesor de inversiones automatizado que gestionará tus inversiones mediante su plataforma.
Para las cartera de ETFs, la inversión realmente se realiza a través de Interactive Brokers (donde tendrás una cuenta a tu nombre) uno de los brokers más prestigiosos a nivel mundial, e inbestMe se encarga de solicitar las operaciones de inversión. Por otra parte, las carteras de fondos indexados estarán en GVC Gaesco un Agencia de Valores nacional con dilatada experiencia en el mundo de las inversiones.
📌 Inbestme es un roboadvisor que invierte a través de Interactive Brokers para sus carteras de ETFs y con GVC Gaesco para sus carteras de fondos indexados.
En inbestMe cuentan con varios planes de inversión. Te detallamos las principales características de cada uno de ellos según su tipo de inversión:
Carteras de fondos indexados:
- inbestMe Strategic FI: Carteras de inversión 100% de gestión pasiva a través de fondos indexados diversificados por todo el mundo.
Carteras de ETF:
- inbestMe Strategic ETF: Carteras de inversión 100% de gestión pasiva e indexada, basadas en ETFs diversificados a nivel global.
- inbestMe Go: Igual que Strategic pero con unas condiciones especiales pare personas entre 18 y 25 años.
- inbestMe Advanced ISR: Se trata de carteras que invierten de forma socialmente responsable, es decir, en indices de empresas que cuidan del medio ambiente, incentivan la diversificación en sus trabajadores, protegen a los consumidores y los animales, entre otros aspectos.
- inbestMe Advanced Value: Se trata de carteras que invierten con un sesgo en índices de valor, es decir, índices que invierten en empresas con un precio inferior a su valor real.
- inbestMe Advanced: Carteras de inversión totalmente personalizables en base al estilo de inversión, región geográfica e incluso inversiones alternativas, siempre controlado que el inversor se mantenga dentro de unos parámetros óptimos.
- inbestMe Dynamic: Carteras de inversión indexada que mensualmente se revisan para adaptar una parte de la cartera a las circunstancias del mercado.
Planes de Pensiones:
- En los próximos meses InbestMe va a lanzar carteras de Planes de Pensiones. Te daremos todos los detalles una vez sea oficial.
Aunque todos sus planes pueden ser interesantes, en Hola Inversión opinamos que los planes inbestMe Strategic FI y el Strategic ETFs son los mejores para aquellos inversores menos experimentados, mientras que los planes Advanced y Dynamic serían más adecuados para aquellos con más experiencia y conocimiento del mundo de la inversión.
Recuerda que para acceder a cualquiera de estos planes de inversión deberás realizar un test para determinar tu perfil de inversión, lo que va a permitir configurar una cartera adaptada a tus características.
Ventajas y desventajas de inbestMe
A continuación te mostramos las ventajas y desventajas de InbestMe de forma sintetizada:
| Pros | |
| Contras |
Principales características
El robo advisor inbestMe permite diferentes tipologías de inversión: Strategic, Go, Dynamic, Advanced y Advanced ISR/Value.
A continuación mostramos las principales características de los cuatro planes de inversión disponibles en inbestMe:
| Características | inbestMe Strategic FI | inbestMe Strategic ETF | inbestMe Go | inbestMe Dynamic | inbestMe Advanced ISR/Value | inbestMe Advanced |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Inversión mínima | 5.000 € | 5.000 € | 3.000 € | 10.000 € | 15.000 € | 100.000 € |
| Tipos de inversión | Fondos de inversión indexados | ETFs | ETFs | ETFs | ETFs | ETFs |
| Tipo de gestión | Gestión indexada | Gestión indexada | Gestión indexada | Gestión dinámica | Gestión indexada | Personalizado |
| Número de activos | Entre 7 y 13 | Entre 8 y 11 | Entre 8 y 11 | Entre 8 y 12 | Entre 9 y 11 | Entre 8 y 11 (ampliables) |
| Costes totales | 0,68 – 0,78% | 0,67 – 0,87% | 0,42% hasta 5.000€ | 0,62 – 0,87% + 5% comisión éxito | 0,70 – 0,95% | 1,00 – 1,20% |
Seguridad: ¿Es InbestMe seguro?
inbestMe es uno de los robo advisors que más garantías ofrece a sus clientes.
Igual que los otros gestores automatizados analizados, inbestMe también está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV) con el registro nº 272. Recuerda que la CNMV es el organismo español que vela por la transparencia, seguridad y protección de los inversores españoles.
Además, está registrada en el Fondo de garantía para inversores españoles (FOGAIN), que ofrece una cobertura de hasta 100.000€ en caso de que la empresa entre en bancarrota.
Finalmente, Interactive Brokers, el broker de inbestMe para carteras de ETFs, está supervisado por la Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido, organismo de supervisión de empresas financieras en UK. Adicionalmente, este broker ofrece una garantía extra gracias a Securities Investor Protection Corporation (SIPC) que protege a los inversores con hasta 500.000 $.
inbestMe es un empresa autorizada supervisada por la CNMV y FCA, además estar adscrita a entidades que ofrecen protección de 100.000€ y 500.000$ a los inversores
Rentabilidad de InbestMe
Rentabilidad no anualizada ofrecida por inbestMe
Según los datos presentados, la rentabilidad ofrecida por el conjunto de carteras de inbestMe Strategic es, según nuestra opinión, muy buena.
Para poder valorar los resultados presentados por este asesor automatizado, es importante tener en cuenta lo siguiente:
- Las rentabilidades no son anualizadas, sino acumuladas durante un 3 años, donde se incluye una periodo de backtest.
- Las rentabilidades ofrecidas por inbestMe tienen en cuenta todos los costes asociados a la cartera, es decir, son rentabilidades netas.
- Históricamente, la inversión de gestión pasiva diversificada ha dado buenos resultados a largo plazo. No obstante, como en cualquier inversión, siempre existe el riesgo de perder dinero.
- Rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
¿Dónde estará depositado mi dinero si invierto con inbestMe?
Por una parte, inbestMe invierte a través del broker Interactive Brokers para sus carteras de ETFs, por lo tanto, el dinero estará en una cuenta individualizada a tu nombre en esta entidad. Por la otra, en caso de que tengas contratado un plan de fondos indexados tus posiciones estarán depositadas en GVC Gaesco, dentro de España.
Se ha seleccionado este broker por su tecnología, seguridad, coberturas y bajas comisiones, además de su prestigio a nivel internacional.
Tu cuenta de Interactive Brokers estará domiciliada en Londres (UK) y las posiciones suelen estar en Estados Unidos.
Hay que tener en cuenta que si inviertes más de 50.000€ en inbestMe deberás cumplimentar el modelo 720. Se trata de un sencillo formulario para comunicar a Hacienda que dispones de este capital fuera de España. Lo bueno es que desde Inbestme no tienen ningún problema a ayudarte con este trámite si lo necesitas.
¿Se puede sacar el dinero en cualquier momento?
En cualquier momento podrás retirar tu dinero, si así lo deseas, de un plan de inversión de inbestMe. Para poder hacer la retirada, deberás dirigirte a tu área de cliente en la plataforma de este robo advisor.
El tiempo necesario para hacer la retirada suele ser de entre 4 y 5 días para las carteras de ETFs, debido a que es necesario hacer la venta de tus activos de inversión y la transferencia a tu cuenta. En el caso de la cartera de fondos indexados podría tardar algún día más.
Ten presente que solo se permite hacer una retirada por mes y deberás mantener un capital mínimo en función de tu plan si quieres seguir invirtiendo el capital restante.
Con inbestMe podrás retirar el dinero cuando quieras (una vez al mes) y de forma gratuita. En un mínimo de 4 o 5 días tendrás en dinero en tu cuenta.
Comisiones de InbestMe
En la siguiente tabla podrás ver el detalle de las comisiones de inbestMe, las cuales son mucho más bajas que los productos de inversión de la banca tradicional.
En comparación con otros gestores automatizados, las comisiones de inbestMe son bastante más sencillas de entender:
| Strategic FI | Strategic ETF | Go* | Dynamic | Advanced ISR/Value | Advanced | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Costes de gestión | 0,25-0,45% | 0,25-0,45% | - | 0,30 - 0,55% | 0,30 - 0,55% | 0,40 - 0,65 % |
| Comisión de depositaría y brokeraje | 0,16% | 0,20% | 0,20% | 0,20% | 0,20% | 0,20% |
| Costes activos | 0,17% | 0,22% | 0,22% | 0,22% | 0,25 - 0,32% | 0,25% |
| Comisión de éxito | - | - | - | 5% | - | - |
| TOTAL | 0,68 - 0,78% | 0,67 - 0,87% | 0,42% | 0,72 - 0,97% + 5% éxito | 0,75 - 1,07 % | 0,85 - 1,10% |
(*) Sin comisión de gestión hasta 5.000€, solo para personas de entre 18 y 25 años.
Según inbestMe, sus comisiones son hasta un 75% inferiores a los productos financieros tradicionales.
Además, este robo advisor sigue un modelo de costes de «cuanto más inviertes, menos pagas«, igual que veíamos en el análisis de Indexa Capital. A continuación detallamos los tramos de comisiones de gestión por cada uno de sus planes a partir de dichas cantidades:
inbestMe Strategic
- 5.000.€ = 0,45%
- 100.000€ = 0,40%
- 500.000€ = 0,30%
- 1.000.000 € = 0,25%
inbestMe Dynamic y Advance ISR/Value
- 10.000.€ = 0,55%
- 100.000€ = 0,50%
- 500.000€ = 0,40%
- 1.000.000 € = 0,30%
inbestMe Advanced:
- 100.000 € = 0,65%
- 500.000€ = 0,50%
- 1.000.000 € = 0,40%
Los costes de inbestMe varían en función del plan de inversión y de la cantidad invertida. Para las inversiones mínimas, las comisiones irían desde 0,42% hasta 1,10% en función del plan escogido.
La plataforma por dentro
A la hora de invertir y revisar los resultados obtenidos es importante tener una buena plataforma que te permita hacer las gestiones pertinentes y modificar los parámetros, en caso de que sea necesario.
En Hola inversión creemos que tener una visión interna de las plataformas de inversión que analizamos es importante de cara a tomar una buena decisión.
Es por este motivo que te mostramos algunas imágenes obtenidas directamente del roboadvisor inbestme, para que puedas formarte tu propia opinión del robo advisor (haz clic para ampliar):
¿Cómo invertir con inbestMe?
Para poder invertir con inbestMe tan solo hace falta ser mayor de edad. Además, se puede crear una cuenta desde la mayoría de países del mundo (excepto USA y paraísos fiscales).
El proceso para empezar a invertir con inbestMe es un proceso muy rápido y 100% online. Deberás seguir los siguientes pasos:
1. Entrar en este enlace para hacer el test y poder beneficiarte de 50€ de regalo al empezar a invertir. Tendrás que ir al apartado «Conocer mi plan».
2. Realizar el test de 8 sencillas preguntas para poder determinar mejor tu perfil.
3. Una vez acabado deberás decidir si te quedas con el plan que te proponen a partir de las respuestas de tu test. Una vez elegido, tendrás que registrarte.
4. Durante el proceso de registro te pedirán una foto/escaneo del tu DNI y un recibo para comprobar que los datos son correctos. Luego, podrás firmar el acuerdo de cliente de forma electrónica.
5. Finalmente, ya solo quedará ingresar el dinero en tu cuenta para empezar a invertir con este robo-asesor.
Podrás darte de alta en inbestMe en 10 minutos y sin moverte de casa
Nuestra opinión sobre inbestMe
A partir de nuestro análisis, opinamos que inbestMe es un robo advisor altamente supervisado y con múltiples garantías para el inversor (no es ningún «chiringuito financiero»). Además, en 2017 mostró una rentabilidad muy atractiva para la mayoría de sus carteras (Plan Strategic).
Adicionalmente, y aunque no quede reflejado en este artículo, podemos decir que al analizar este gestor automatizado nos ha sorprendido su elevada transparencia y su dedicación en ofrecer toda la información posible para que el inversor forme su opinión sobre inbestMe y tome la mejor decisión al respecto.
También nos gusta especialmente su apuesta por la inversión socialmente responsable a través de sus carteras de Advance ISR. Creemos que es algo novedoso (es el único roboadvisors español que lo ofrece) y que puede ser de interés para muchas personas que quieren hacer crecer su ahorros sin dejar de lado sus valores.
Nuestra visión sobre inbestme es que es un muy buen asesor automatizado para invertir de forma altamente diversificada, con precios muy reducidos y con un equipo muy serio detrás.
No obstante, tampoco es el robo advisor perfecto. Según nuestra opinión, inbestme tiene dos defectos:
1) Tiene un mínimo de inversión elevado, de 5.000 € para el Plan Strategic. No todo el mundo puede afrontar este desembolso cuando decida empezar a invertir.
2) La gran cantidad de información que ofrece (y que tan favorablemente valoramos) presenta, al mismo tiempo, una complejidad añadida para el inversor que busca una forma sencilla de empezar a invertir. Además, los diferentes planes sumado a las múltiples carteras pueden dificultar la decisión.
Puntuación de sus características
- Diversificación
- Comisiones
- Test de perfil
- Atención al cliente
- Número de carteras
- Patrimonio gestionado
Opinión final
A partir del estudio exhaustivo de InbestMe, desde Hola Inversión creemos que merece una de las puntuaciones más altas de nuestra web.
Nota: La puntuación final es la media ponderada de las características analizadas, donde todas tienen el mismo peso excepto la diversificación y las comisiones que valen el doble, puesto que se consideran más relevantes.
Opiniones de clientes reales
Por otro lado, también hemos analizado las opiniones que tienen otros usuarios sobre Inbestme.
A través de la plataforma Trustpilot, los clientes pueden puntuar su satisfacción con inbestMe. Como puedes ver en la imagen, la gran mayoría de opiniones son muy positivas y la puntuación media es de 9/10.
A día de hoy no tiene ninguna puntuación negativa, algo que dice mucho de este gestor automatizado. En general podemos afirmar que los clientes de inbestMe están muy satisfechos.
Otra información de interés
Entrevista al CEO de inbestMe
En Hola inversión queríamos conocer en profundidad al máximo responsable de inbestMe, así que decidimos entrevistar a Jordi Mercader, su CEO y fundador.
Es una entrevista muy recomendable si estás pensando en invertir a través de este roboadvisor. Verás que huimos de las típicas preguntas y esto nos permite conocer a Jordi como persona. Puedes acceder a la entrevista desde aquí.
Consejos finales
Aquí te mostramos algunos comentarios sobre InbestMe que te pueden servir:
- Si es la primera vez que inviertes o no tienes mucha experiencia haciéndolo, te recomendamos que elijas el Plan Strategic FI o ETF y que escojas la cartera resultante del test inicial (podrás cambiarla cuando quieras).
- Una vez superes el mínimo de inversión, podrás añadir cantidades más pequeñas. Desde la propia plataforma puedes programarte aportaciones recurrentes sin coste para ti, de modo que podrás invertir cada mes de forma automática.
- Si quieres beneficiarte de la promoción de 50€ deberás utilizar los enlaces de la web.
- Finalmente, puedes ponerte en contacto con nosotros siempre que tengas alguna duda respecto a inbestMe o cualquier otro robo advisor.
Información de contacto
Aquí puedes encontrar la información de contacto de inbestMe:
- Nombre mercantil: INBESTME EUROPE A.V., S.A.
- CIF: A66929613
- Teléfono: 931 575 633 / 936 883 170
- Correo: [email protected]
- Dirección: Calle Via Augusta, 125 2-1, CP 08006 Barcelona
- Registro CNMV: 272
Video de inbestMe
Aquí te dejamos un vídeo de Inbestme:
Cargando…
Muchas gracias Guillen.
He vendido varios fondos activos con minusvalías, al estar en liquidez me puede interesar mas etf que fondos? Hay mejores opciones en etf que en fondos? Y puede ser interesante dosificar las entradas, ya que si los mercados estan altos, lss posibilidades de bajada serán mayores no? Que tengas un excelente domingo.
Hola de nuevo Juan,
– Al tener una minusvalía compensable con ganancias podría ser que los ETFs te convengan más ya que al hacer los futuros rebalanceos se deberán vender participaciones con posibles ganancias. Aún así, ten en cuenta que inbestme utiliza una metodología para reducir al máximo la repercusión fiscal (ellos ya afloran perdidas de tu cartera para posteriormente compensar las ganancias). Por otra parte, decirte que quizá la próxima vez te interesa hacer un traspaso del fondo de inversión en lugar de una venta, ya que las mínusvalías generadas no se pierden aunque lo traspasemos.
– En cuanto a tu segunda pregunta, en ETFs hay muchas más opciones a elegir, lo que suele permitir más flexibilidad a la hora de construir las carteras. De ahí que InbestMe pueda ofrecer carteras «Value» e «ISR».
– Por último, personalmente siempre prefiero invertir poco a poco a hacerlo todo de golpe, ya que nunca sabemos lo que puede pasar.
Que tengas un feliz domingo tu también Juan 🙂
Hola Guillen
Si tuvieras que elegir entre Investme, Indexa y myinvest.
Cual elegirías?
Se solapan entre las tres?
Muchas gracias
Un saludo
Hola Juan, los tres roboadvisors que comentas son bastante diferentes entre si:
– Indexa: Inversión indexada con fondos de inversión
– Inbestme: Inversión indexada con ETFs
– Myinvestor: Inversión «tradicional» o activa con fondos de inversión
En mi caso, Myinvestor no termina de convencerme ya que sigue una estrategia de inversión que dista mucho de lo que sigo con mi dinero, además de tener unas comisiones totales muy superiores a las otras opciones.
Entre Indexa y Inbestme ya es un tema más de cada uno puesto que la diferencia principal radica en le vehículo que usan para invertir tu dinero (fondos indexados vs ETFs); en este sentido se podría decir se solapan bastante puesto que invierten en activos/índices muy similares, aunque no son exactamente los mismos.
Espero haberte ayudado, si tienes más preguntas no dudes en contestar este comentario.
Saludos.
Muy bien!! Gracias Guillem!!
Un saludo.
Muy buen análisis
Sabes con que fondos trabaja en el plan Basic?
Hola Jose,
Perdona la demora, se nos pasó contestarte. Para saber los ETFs exactos del Plan Basic deberás preguntárselo a ellos puesto que públicamente solo mencionan las clases de ETF que utilizan.
Saludos.
Hola. Vale la pena coger la dinamic en lugar de la basic en Inbestme ? Las comisiones son mas altas en las dinamic y realmente a largo plazo (hablo de 10 años min.)está demostrado q la gestion pasiva gana a la activa en rentabilidades no? Qué piensas al respecto?
Gracias!
Hola Rafael,
Creo que tu comentario es muy interesante.
En mi opinión personal, creo que cuánto menores sean las comisiones mejor. Además, en mi caso, sigo la estrategia gestión pasiva pura, por lo que si tuviera que elegir, me quedaría con InbestMe Basic. Aún así, entiendo que no todo el mundo esté tranquilo sabiendo que su dinero se invierte de forma indexada y hay quienes prefieran una gestión semi pasiva o, como lo llaman ellos, dinámica. Creo que es una decisión que depende principalmente de tu perfil de inversor.
Espero haberte ayudado.
Saludos!
Hola, si la cuenta esta en el extranjero a partir de 50.000 euros hay que rellenar todos los años el modelo 720, ¿verdad?
Hola Luis,
Exactamente, a partir de 50.000€ se tendrá que presentar anualment el modelo 720 para informar al Estado de activos depositados fuera de España.
Desde inbestme aseguran que este informe será muy sencillo al ser, normalmente, solo diez posiciones en ETF las que se tienen que declarar.
Saludos!
Hola Guillem,
Si invierto 80.000 € de una sola aportación, inbestme me los invierte en una sola compra o lo diversifica en el tiempo?
Un saludo.
Hola David,
Si lo ingresas de golpe te lo van a invertir todo de una sola vez. Para invertirlo poco a poco lo mejor será que programes una transferencia periódica desde tu banco en la frecuencia y cantidad que consideras.
Saludos!