En el siguiente análisis te presentamos las características más relevantes y nuestra opinión sobre inbestMe, el roboadvisor con menores comisiones en España. De esta manera creemos que podrás formar más fácilmente tu propia opinión.
¿Qué es inbestMe?
InbestMe es un gestor automatizado de inversiones, también conocido como roboadvisor. Fue fundado por Jordi Mercader en 2017, debido a que quería el mejor gestor para invertir los ahorros de su hija y no pudo encontrarlo en nuestro país.
InbestMe permite invertir de forma muy sencilla, diversificada y con bajos costes, siempre adaptando la cartera al tipo de inversor.
En otras palabras, inbestMe no es un banco o broker, sino un asesor de inversiones automatizado que gestionará tus inversiones mediante su plataforma. La inversión realmente se realiza a través de Interactive Brokers (donde tendrás una cuenta a tu nombre) uno de los brokers más prestigiosos a nivel mundial, e inbestMe se encargará de realizar las operaciones de las inversiones.
En inbestMe cuentan con varios planes de inversión, cada uno con sus particularidades:
- inbestMe Basic: Carteras de inversión 100% de gestión pasiva e indexada, basadas en ETFs diversificados a nivel global.
- inbestMe Go: Igual que Basic pero con unas condiciones especiales pare personas entre 18 y 25 años.
- inbestMe Dynamic: Carteras de inversión 50% gestión pasiva (ETFs) y 50% gestión dinámica que mensualmente se revisan para adaptarse a las circunstancias del mercado.
- inbestMe Advanced: Carteras de inversión totalmente personalizables en base al estilo de inversión, región geográfica e incluso inversiones alternativas, siempre controlado que el inversor se mantenga dentro de unos parámetros óptimos para su inversión.
- inbestMe Advanced ISR (Inversión Socialmente Responsable): Se trata de carteras que invierten de forma socialmente responsable, es decir, en indices de empresas que cuidan del medio ambiente, incentivan la diversificación en sus trabajadores, protegen a los consumidores y los animales, entre otras cosas. [Novedad]
- inbestMe Plus: Se trata de un servicio de asesoramiento a través de un gestor financiero personal para las personas que inviertan un capital superior a 100.000 €.
Aunque todos son planes interesantes, en Hola Inversión opinamos que el plan inbestMe Basic y Dynamic es mejor para aquellos inversores menos expertos y el inbestMe Advanced para aquellos con más experiencia y conocimiento del mundo de la inversión.
Recuerda que para acceder a cualquiera de estos planes de inversión deberás realizar un test para determinar tu perfil de inversión, lo que va a permitir configurar una cartera totalmente adaptada a tus características.
Y si te interesa la inversión indexada o pasiva, te recomendamos nuestra comparativa de planes de pensiones indexados donde te detallamos todas sus características para que puedas elegir el mejor para ti.
Ventajas y desventajas de inbestMe
A continuación te mostramos las ventajas y desventajas de InbestMe de forma sintetizada:
| Pros |
|
| Contras |
|
inbestMe es un buen roboadvisor para…
inbestMe es un buen asesor automatizado de inversiones para aquellas personas que buscan:
1. Un robo advisor con una alta diversificación
2. Poder elegir entre una cuenta en Euros (€) o Dólares ($)
3. Escoger entre un asesoramiento automatizado de gestión totalmente pasiva o gestión dinámica.
4. Darse de alta rápidamente y de forma 100% online
¿Cuáles son las principales características de inbestMe?
El robo advisor inbestMe permite diferentes tipologías de inversión: Basic, Go, Dynamic y Advanced.
A continuación mostramos las principales características de los cuatro planes de inversión disponibles en inbestMe:
| inbestMe Basic | inbestMe Go | inbestMe Dynamic | inbestMe Advanced ISR | inbestMe Advanced | |
| Inversión mínima | 5.000 € | 3.000 € | 10.000 € | 15.000 € | 50.000€ |
| Tipos de inversión | ETFs | ETFs | ETFs | ETFs | ETFs |
| Tipo de gestión | 100% gestión indexada | 100% gestión indexada | 50% gestión pasiva y 50% gestión dinámica | 100% gestión indexada | 100% gestión personalizada |
| Número de activos | Entre 8 y 11 | Entre 8 y 11 | Entre 8 y 12 | Entre 9 y 11 | Entre 8 y 11 ampliables |
| Comisiones totales | 0,52 – 0,77% | 0,22% hasta 5.000€ | 0,62 – 0,87% + 5% comisión éxito | 0,70 – 0,95% | 1,00 – 1,20% |
| Promoción | 15.000€ sin comisiones de gestión el primer año | ||||
¿Es seguro invertir con inbestMe?
inbestMe es uno de los robo advisors que más garantías ofrece a sus clientes.
Igual que los otros gestores automatizados analizados, inbestMe también está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV) con el registro nº 272. Recuerda que la CNMV es el organismo español que vela por la transparencia, seguridad y protección de los inversores españoles.
Además, está registrada en el Fondo de garantía para inversores españoles (FOGAIN), que ofrece una cobertura de hasta 100.000€ en caso de que la empresa entre en bancarrota.
Finalmente, Interactive Brokers, el broker de inbestMe, está supervisado por la Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido, organismo de supervisión de empresas financieras en UK. Adicionalmente, este broker ofrece una garantía extra gracias a Securities Investor Protection Corporation (SIPC) que protege a los inversores con hasta 500.000 $.
inbestMe es un empresa autorizada supervisada por la CNMV y FCA, además estar adscrita a entidades que ofrecen protección de 100.000€ y 500.000$ a los inversores
Rentabilidad de InbestMe
| inbestMe Basic (€) | 2017 |
| Cartera con menos riesgo (0/10) | 0,6% |
| Cartera con riesgo intermedio (5/10) | 6,3% |
| Cartera con más riesgo (10/10) | 11,7% |
Datos ofrecidos por inbestMe
Según los datos presentados, la rentabilidad ofrecida por el conjunto de carteras de inbestMe Basic es, según nuestra opinión, muy buena.
Para poder valorar los resultados presentados por este asesor automatizado, es importante tener en cuenta lo siguiente:
- Las rentabilidades ofrecidas por inbestMe tienen en cuenta todos los costes asociados a la cartera, es decir, son rentabilidades netas.
- En caso de haber aplicado la promoción de un año sin comisiones de gestión (hasta 15.000€), las rentabilidades hubieran sido superiores.
- Históricamente, la inversión de gestión pasiva diversificada ha dado buenos resultados a largo plazo. No obstante, como en cualquier inversión, siempre existe el riesgo de perder dinero.
- Rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
¿Dónde estará depositado mi dinero si invierto con inbestMe?
inbestMe invierte a través del broker Interactive Brokers, por lo tanto, el dinero estará en una cuenta individualizada a tu nombre en esta entidad.
Se ha seleccionado este broker por su tecnología, seguridad, coberturas y bajas comisiones, además de su prestigio a nivel internacional.
Tu cuenta de Interactive Brokers estará domiciliada en Londres (UK) y las posiciones suelen estar en Estados Unidos.
Hay que tener en cuenta que si inviertes más de 50.000€ en inbestMe deberás cumplimentar el modelo 720. Se trata de un sencillo formulario para comunicar a Hacienda que dispones de este capital fuera de España. Lo bueno es que desde Inbestme no tienen ningún problema a ayudarte con este trámite si lo necesitas.
¿Se puede sacar el dinero en cualquier momento?
En cualquier momento podrás retirar tu dinero, si así lo deseas, de un plan de inversión de inbestMe. Para poder hacer la retirada, deberás dirigirte a tu área de cliente en la plataforma de este robo advisor.
El tiempo necesario para hacer la retirada suele ser de entre 4 y 5 días, debido a que es necesario hacer la venta de tus activos de inversión y la transferencia a tu cuenta.
Ten presente que solo se permite hacer una retirada por mes y deberás mantener un capital mínimo en función de tu plan si quieres seguir invirtiendo el capital restante.
Con inbestMe podrás retirar el dinero cuando quieras (una vez al mes) y de forma gratuita. En 4 o 5 días tendrás en dinero en tu cuenta.
Comisiones de InbestMe
En la siguiente tabla podrás ver el detalle de las comisiones de inbestMe, las cuales son mucho más bajas que los productos de inversión de la banca tradicional.
En comparación con otros gestores automatizados, las comisiones de inbestMe son bastante más sencillas de entender:
| inbestMe Basic | inbestMe Go* | inbestMe Dynamic | inbestMe Advanced ISR | inbestMe Advanced | |
| Costes de gestión en función de la cantidad invertida | 0,30 – 0,55% | – * | 0,40 – 0,65% | 0,40 – 0,65% | 0,55 – 0,75 % |
| Costes medio inversión | 0,22% | 0,22% | 0,22 % | 0,30 % | 0,45 % |
| Comisión de éxito | – | – | 5% | – | – |
| COSTES TOTALES | 0,55 – 0,77% | 0,22% | 0,62 – 0,87% + 5% éxito | 0,70 – 0,95 % | 1,00 – 1,20% |
(*) Sin comisión de gestión hasta 5.000€, solo para personas de entre 18 y 25 años.
Según inbestMe, sus comisiones son hasta un 75% inferiores a los productos financieros tradicionales.
Además, este robo advisor sigue un modelo de costes de “cuanto más inviertes, menos pagas“, igual que veíamos en el análisis de Indexa Capital. A continuación detallamos los tramos de comisiones de gestión por cada uno de sus planes a partir de dichas cantidades:
inbestMe Basic
- 5.000.€ = 0,55%
- 50.000 € = 0,50 %
- 100.000€ = 0,45 %
- 500.000€ = 0,35 %
- 1.000.000 € = 0,30%
inbestMe Dynamic y Advance ISR
- 10.000.€ = 0,65%
- 50.000 € = 0,60 %
- 100.000€ = 0,55 %
- 500.000€ = 0,45 %
- 1.000.000 € = 0,40%
inbestMe Advanced:
- 50.000 € = 0,75 %
- 100.000€ = 0,70 %
- 500.000€ = 0,60 %
- 1.000.000 € = 0,55 %
Los costes de inbestMe varían en función del plan de inversión y de la cantidad invertida. Para las inversiones mínimas, las comisiones irían desde 0,77% hasta 1,23% en función del plan escogido.
¿Cómo es la plataforma por dentro?
A la hora de invertir y revisar los resultados obtenidos es importante tener una buena plataforma que te permita hacer las gestiones pertinentes y modificar los parámetros, en caso de que sea necesario.
En Hola inversión creemos que tener una visión interna de las plataformas de inversión que analizamos es importante de cara a tomar una buena decisión.
Es por este motivo que te mostramos algunas imágenes obtenidas directamente del roboadvisor inbestme, para que puedas formarte tu propia opinión del robo advisor (haz clic para ampliar):
¿Cómo invertir con inbestMe?
Para poder invertir con inbestMe tan solo hace falta ser mayor de edad. Además, se puede crear una cuenta desde la mayoría de países del mundo (excepto USA y paraísos fiscales).
El proceso para empezar a invertir con inbestMe es un proceso muy rápido y 100% online. Deberás seguir los siguientes pasos:
1. Entrar en este enlace para hacer el test y poder beneficiarte de 15.000€ sin comisiones de gestión. Tendrás que ir al apartado “Conocer mi plan”.
2. Realizar el test de 10 sencillas preguntas para poder determinar mejor tu perfil.
3. Una vez acabado deberás decidir si te quedas con el plan que te proponen a partir de las respuestas de tu test. Una vez elegido, tendrás que registrarte.
4. Durante el proceso de registro te pedirán una foto/escaneo del tu DNI y un recibo para comprobar que los datos son correctos. Luego, podrás firmar el acuerdo de cliente de forma electrónica.
5. Finalmente, ya solo quedará ingresar el dinero en tu cuenta para empezar a invertir con este robo-asesor.
Podrás darte de alta en inbestMe en 10 minutos y sin moverte de casa
Nuestra opinión sobre inbestMe
A partir de nuestro análisis, opinamos que inbestMe es un robo advisor altamente supervisado y con múltiples garantías para el inversor (no es ningún “chiringuito financiero”). Además, en 2017 mostró una rentabilidad muy atractiva para la mayoría de sus carteras (Plan Basic).
Adicionalmente, y aunque no quede reflejado en este artículo, podemos decir que al analizar este gestor automatizado nos ha sorprendido su elevada transparencia y su dedicación en ofrecer toda la información posible para que el inversor forme su opinión sobre inbestMe y tome la mejor decisión al respecto.
También nos gusta especialmente su apuesta por la inversión socialmente responsable a través de sus carteras de Advance ISR. Creemos que es algo novedoso (es el único roboadvisors español que lo ofrece) y que puede ser de interés para muchas personas que quieren hacer crecer su ahorros sin dejar de lado sus valores.
Nuestra visión sobre inbestme es que es un muy buen asesor automatizado para invertir de forma altamente diversificada, con precios muy reducidos y con un equipo muy serio detrás.
No obstante, tampoco es el robo advisor perfecto. Según nuestra opinión, inbestme tiene dos defectos:
1) Tiene un mínimo de inversión elevado, de 5.000 € para el Plan Basic. No todo el mundo puede afrontar este desembolso cuando decida empezar a invertir.
2) La gran cantidad de información que ofrece (y que tan favorablemente valoramos) presenta, al mismo tiempo, una complejidad añadida para el inversor que busca una forma sencilla de empezar a invertir. Además, los diferentes planes sumado a las múltiples carteras pueden dificultar la decisión.
Puntuación de sus características
- Diversificación
- Comisiones
- Test de perfil
- Atención al cliente
- Número de carteras
- Patrimonio gestionado
Opinión final
A partir del estudio exhaustivo de InbestMe, desde Hola Inversión creemos que merece una de las puntuaciones más altas de nuestra web.
Opiniones de clientes
Por otro lado, también hemos analizado las opiniones que tienen otros usuarios sobre Inbestme.
A través de la plataforma Trustpilot, los clientes pueden puntuar su satisfacción con inbestMe. Como puedes ver en la imagen, la gran mayoría de opiniones son muy positivas y la puntuación media es de 9/10.
A día de hoy no tiene ninguna puntuación negativa, algo que dice mucho de este gestor automatizado. En general podemos afirmar que los clientes de inbestMe están muy satisfechos.
Consejos finales
Aquí te mostramos algunos comentarios sobre InbestMe que te pueden servir:
- Si es la primera vez que inviertes o no tienes mucha experiencia haciéndolo, te recomendamos que elijas el Plan Basic, Dynamic o Advance ISR y que escojas la cartera resultante del test inicial (podrás cambiarla cuando quieras).
- Una vez superes el mínimo de inversión, podrás añadir cantidades más pequeñas. Desde la propia plataforma puedes programarte aportaciones recurrentes sin coste para ti, de modo que podrás invertir cada mes de forma automática.
- Si quieres ahorrarte durante un año las comisiones de cualquiera de sus planes hasta 15.000€, te recomendamos usar nuestros enlaces.
- Puedes ponerte en contacto con nosotros siempre que tengas alguna duda respecto a inbestMe o cualquier otro robo advisor.
Información de contacto
Aquí puedes encontrar la información de contacto de inbestMe:
- Nombre mercantil: INBESTME EUROPE A.V., S.A.
- CIF: A66929613
- Teléfono: 931 575 633 / 936 883 170
- Correo: customerservice@inbestme.com
- Dirección: Calle Via Augusta, 125 2-1, CP 08006 Barcelona
- Registro CNMV: 272
Video de Inbestme
Aquí te dejamos el anuncio de televisión de Inbestme:
Otros análisis y opiniones de robo advisors
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Guillem es un apasionado de las finanzas personales y la inversión. Su búsqueda por encontrar productos financieros transparentes y con bajas comisiones le ha llevado a especializarse en la creación de contenido sobre inversión indexada y roboadvisors. Aparte de escribir en Hola inversión trabaja como analista de negocio en una empresa cotizada en la Bolsa de Nueva York.
Hola. Vale la pena coger la dinamic en lugar de la basic en Inbestme ? Las comisiones son mas altas en las dinamic y realmente a largo plazo (hablo de 10 años min.)está demostrado q la gestion pasiva gana a la activa en rentabilidades no? Qué piensas al respecto?
Gracias!
Hola Rafael,
Creo que tu comentario es muy interesante.
En mi opinión personal, creo que cuánto menores sean las comisiones mejor. Además, en mi caso, sigo la estrategia gestión pasiva pura, por lo que si tuviera que elegir, me quedaría con InbestMe Basic. Aún así, entiendo que no todo el mundo esté tranquilo sabiendo que su dinero se invierte de forma indexada y hay quienes prefieran una gestión semi pasiva o, como lo llaman ellos, dinámica. Creo que es una decisión que depende principalmente de tu perfil de inversor.
Espero haberte ayudado.
Saludos!
Hola, si la cuenta esta en el extranjero a partir de 50.000 euros hay que rellenar todos los años el modelo 720, ¿verdad?
Hola Luis,
Exactamente, a partir de 50.000€ se tendrá que presentar anualment el modelo 720 para informar al Estado de activos depositados fuera de España.
Desde inbestme aseguran que este informe será muy sencillo al ser, normalmente, solo diez posiciones en ETF las que se tienen que declarar.
Saludos!