¿Es inbestMe una buena elección? Se trata de uno de los principales roboadvisors en España y hemos analizado a fondo todas sus características. Sigue leyendo y conocerás sus aspectos más relevantes así como nuestra opinión detallada. Después de leer este artículo sabrás si es la inversión más adecuada para ti y tendrás acceso a su promoción si te interesa.
Contenidos
¿Qué es inbestMe?
InbestMe es un gestor automatizado de inversiones, también conocido como roboadvisor. Fue fundado por Jordi Mercader en 2017, a raíz de una historia personal: quería invertir los ahorros de su hija y no pudo encontrar una buena solución en nuestro país.
InbestMe permite invertir de forma muy sencilla, diversificada y con bajos costes, adaptando la cartera a tu perfil de inversión.
En otras palabras, inbestMe no es un banco o broker, sino un asesor de inversiones automatizado que gestionará tus inversiones mediante sus reglas y algoritmos.
Estos son los servicios que ofrecen:
Carteras de Fondos indexados
Inbestme ofrece una amplia gama de servicios para sus inversores, según nuestra opinión los más destacados son sus carteras de fondos indexados que detallamos a continuación:
- Fondos Indexados: El producto más solicitado de inbestMe. Son carteras de inversión 100% de gestión pasiva a través de fondos indexados diversificados por todo el mundo.
- Fondos Indexados ISR: El único servicio de inversión automatizada en España que invierte de forma socialmente responsable (ISR). Son carteras 100% gestión pasiva con fondos de inversión indexados socialmente responsables.
Carteras de ETFs
- ETFs: Su cartera estrella de ETFs. Se trata de carteras de inversión 100% indexada, basadas en ETFs diversificados a nivel global.
Planes de pensiones
- Planes de pensiones: Inbestme también ofrece Planes de Pensiones indexados y con ventajas fiscales, bajas comisiones y una alta diversificación.
Aunque todos sus planes pueden ser interesantes en función de tu perfil, desde Hola Inversión opinamos que sus carteras de fondos indexados y en especial la ISR son las que más destacan si lo comparamos con la competencia.
Las carteras de fondos indexados y Planes de Pensiones estarán depositadas en GVC Gaesco, un Agencia de Valores nacional con dilatada experiencia en el mundo de las inversiones.
Finalmente, para las cartera de ETFs la inversión se realiza a través de Interactive Brokers (donde tendrás una cuenta a tu nombre). Se trata de uno de los brokers más prestigiosos a nivel mundial.
📌 InbestMe ha establecido una estrecha colaboración con entidades de prestigio como Interactive Brokers y GVC Gaesco, las responsables de custodiar sus carteras.
Recuerda que para acceder a cualquiera de estos planes de inversión deberás realizar un test para determinar tu perfil de inversión, lo que va a permitir configurar una cartera adaptada a tus características. Además, si usas los enlaces de este artículo se te activará una promoción de bienvenida.
Más adelante te detallaremos los pasos a seguir para crear una cuenta.
Ventajas y desventajas de inbestMe
A continuación te mostramos las ventajas y desventajas de InbestMe de forma resumida:
| Pros |
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| Contras |
|
Principales características
El robo advisor inbestMe permite diferentes tipologías de inversión. A continuación mostramos las principales características de todos los planes de inversión disponibles en inbestMe (haz click en el desplegable para verlos todos):
| Características | Fondos indexados | Fondos indexados ISR 🌱 | Strategic ETF | Plan de Pensiones |
|---|---|---|---|---|
| Inversión mínima | 1.000 € | 1.000 € | 5.000 € | 250€ |
| Tipos de inversión | Fondos indexados | Fondos indexados ISR | ETFs | ETFs y Fondos de inversión |
| Tipo de gestión | Gestión indexada | Gestión indexada sostenible | Gestión indexada | Gestión indexada |
| Número de activos | Entre 2 y 15 | Entre 2 y 11 | Entre 8 y 11 | 10 - 11 |
| Costes totales | 0,45 – 0,66% | 0,48 – 0,70% | 0,41 – 0,84% | 0,86% |
Como información adicional, te adjuntamos una captura de pantalla de su página web para que veas cómo resumen ellos de los diferentes servicios que ofrecen:
Seguridad: ¿Es InbestMe seguro?
inbestMe es uno de los robo advisors que más garantías ofrece a sus clientes.
Igual que los otros gestores automatizados analizados, inbestMe también está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV) con el registro nº 272. Recuerda que la CNMV es el organismo español que vela por la transparencia, seguridad y protección de los inversores españoles.
Además, está registrada en el Fondo de garantía para inversores españoles (FOGAIN), que ofrece una cobertura de hasta 100.000€ en caso de que la empresa entre en bancarrota.
Finalmente, Interactive Brokers, el broker de inbestMe para carteras de ETFs, está supervisado por la Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido, organismo de supervisión de empresas financieras en UK. Adicionalmente, este broker ofrece una garantía extra gracias a Securities Investor Protection Corporation (SIPC) que protege a los inversores con hasta 500.000 $.
Esta es una captura de la información oficial:
➡️ InbestMe es un empresa autorizada supervisada por la CNMV y FCA, además estar adscrita a entidades que ofrecen protección de 100.000€ y 500.000$ a sus inversores.
Rentabilidad de InbestMe
*Rentabilidad anualizada ofrecida por inbestMe a cierre de febrero de 2021
Según los datos presentados, la rentabilidad ofrecida por el conjunto de carteras de InbestMe desde su nacimiento es, según nuestra opinión, muy buena. Hay que tener en cuenta que es una rentabilidad de todas las carteras en promedio, por lo que las carteras de más riesgo la rentabilidad es muy superior.
Por ejemplo, la cartera 10 de Fondos indexados ha obtenido un 8,73% anualizado:
Para poder valorar los resultados presentados por este asesor automatizado, es importante tener en cuenta lo siguiente:
- Las rentabilidades ofrecidas por inbestMe tienen en cuenta todos los costes asociados a la cartera, es decir, son rentabilidades netas de comisiones.
- Se incluye una periodo de backtest inicial, desde 2015 hasta el lanzamiento de la cartera.
- Históricamente, la inversión de gestión pasiva diversificada ha dado buenos resultados a largo plazo. No obstante, como en cualquier inversión, siempre existe el riesgo de perder dinero.
- Rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
¿Dónde estará depositado mi dinero si invierto con inbestMe?
Por una parte, inbestMe invierte a través del broker Interactive Brokers para sus carteras de ETFs, por lo tanto, el dinero estará en una cuenta individualizada a tu nombre en esta entidad.
Por la otra, en caso de que tengas contratado un plan de fondos indexados (inbestme Fondos indexados) y planes de pensiones tus posiciones estarán depositadas en GVC Gaesco, dentro de España.
Se han seleccionados estas entidades por su tecnología, seguridad, coberturas y bajas comisiones, además de su prestigio a nivel internacional.
📌 Hay que tener en cuenta que si inviertes más de 50.000€ en las carteras de ETFs en inbestMe deberás cumplimentar el modelo 720. Se trata de un sencillo formulario para comunicar a Hacienda que dispones de este capital fuera de España. Lo bueno es que desde Inbestme no tienen ningún problema a ayudarte con este trámite si lo necesitas. Esto no aplica oara sus carteras de fondos indexados o planes de pensiones.
¿Podré retirar el dinero en cualquier momento?
En cualquier momento podrás retirar tu dinero de todos los planes de inversión de inbestMe menos de los planes de pensiones, que cuentan con una regulación especial. Para poder hacer la retirada, deberás dirigirte a tu área de cliente en la plataforma.
El tiempo necesario para hacer la retirada suele ser de entre 4 y 5 días para las carteras de ETFs, debido a que es necesario hacer la venta de tus activos de inversión y la transferencia a tu cuenta.
En el caso de la cartera de fondos indexados podría tardar algunos días más, pero sigue siendo rápido.
Ten presente que solo se permite hacer una retirada por mes y deberás mantener un capital mínimo en función de tu plan si quieres seguir invirtiendo el capital restante. Sino se procederá a cancelar la cuenta (sin coste alguno para ti).
Comisiones de InbestMe
En la siguiente tabla podrás ver el detalle de las comisiones de inbestMe, las cuales son mucho más bajas que los productos de inversión de la banca tradicional.
| Fondos indexados | Fondos indexados ISR 🌱 | ETFs | Plan de Pensiones | ETFs ISR/Value | ETFs Dynamic | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Costes de gestión | 0,25 - 0,42% | 0,25 - 0,45% | 0,25 - 0,45% | 0,60% | 0,25 - 0,55% | 0,30 - 0,55% |
| Comisión de depositaría y brokeraje | 0,06 - 0,108% | 0,06 - 0,108% | 0,10 - 0,20% | 0,21% | 0,20% | 0,10 - 0,20% |
| Costes activos | 0,13% - 0,14% | 0,17% | 0,19% | 0,05% | 0,23 - 0,25% | 0,19% |
| Comisión de éxito | - | - | - | - | - | 5% |
| TOTAL | 0,45 - 0,66% | 0,48 - 0,73% | 0,54 - 0,84% | 0,86% | 0,68 - 1,00 % | 0,59 - 0,94% + 5% éxito |
IVA incluido
Según inbestMe, sus comisiones son hasta un 75% inferiores a los productos financieros tradicionales.
Además, este robo advisor sigue un modelo de costes de «cuanto más inviertes, menos pagas«, igual que veíamos en el análisis de otros roboadvisors. A continuación detallamos los tramos de comisiones de gestión por cada uno de sus carteras:
inbestMe Strategic
- 1.000.€ = 0,42%
- 100.000€ = 0,39%
- 500.000€ = 0,30%
- 1.000.000 € = 0,25%
ETFs ISR/Value
- 10.000.€ = 0,45%
- 100.000€ = 0,40%
- 500.000€ = 0,30%
- 1.000.000 € = 0,25%
ETFs Dynamic:
- 10.000 € = 0,55%
- 100.000 € = 0,50%
- 500.000€ = 0,40%
- 1.000.000 € = 0,30%
➡️ Los costes de inbestMe varían en función del plan de inversión y de la cantidad invertida. Para las carteras de fondos indexados las comisiones van desde 0,66 hasta 0,45% al año.
La plataforma por dentro
A la hora de invertir y revisar los resultados obtenidos es importante tener una buena plataforma que te permita hacer las gestiones pertinentes y modificar los parámetros, en caso de que sea necesario.
En Hola inversión creemos que tener una visión interna de las plataformas de inversión que analizamos es importante de cara a tomar una buena decisión.
Es por este motivo que te mostramos algunas imágenes obtenidas directamente del roboadvisor inbestme, para que puedas formarte tu propia opinión (haz clic para ampliar):
¿Cómo invertir con inbestMe?
Para poder invertir con inbestMe tan solo hace falta ser mayor de edad. Además, se puede crear una cuenta desde la mayoría de países del mundo en el caso de ETFs (excepto USA y paraísos fiscales).
El proceso para empezar a invertir con inbestMe es un proceso muy rápido y 100% online. Deberás seguir los siguientes pasos:
1. Entra en este enlace para hacer el test y poder beneficiarte de 50€ de regalo al empezar a invertir en las carteras de fondos indexados, además de 10.000€ sin comisiones de gestión el primer año. Tendrás que ir al apartado «Invertir». Verás que su test está muy bien hecho y vale la pena probar la experiencia, aunque sea solo por curiosidad.
2. Realiza el test de 8 sencillas preguntas para poder determinar mejor tu perfil. A continuación mostramos un ejemplo:
3. Una vez acabado deberás decidir si te quedas con el plan que te proponen a partir de las respuestas del test. Ahí podrás analizar la cartera propuesta, activos, costes y rentabilidad esperada. Si te decides a contratarlo, tendrás que registrarte.
4. Durante el proceso de registro te pedirán una foto/escaneo del tu DNI y un documento que certifique la residencia (solo necesario para las carteras de ETFs) para comprobar que los datos son correctos. Luego, podrás firmar el acuerdo de cliente de forma electrónica.
5. Finalmente, ya solo quedará ingresar el dinero en tu cuenta para empezar a invertir con ellos.
👍🏻 El proceso para darse de alta en en inbestMe es muy fluído. La experiencia del test está realmente bien trabajada, y el registro final se realiza en 10 minutos sin tener que moverte de casa.
Nuestra opinión sobre inbestMe
A partir de nuestro análisis, opinamos que inbestMe es un robo advisor altamente supervisado y con múltiples garantías para el inversor (en ningún caso puede considerarse un «chiringuito financiero»). Además, desde su nacimiento ha mostrado una rentabilidad muy atractiva en todas sus carteras.
Adicionalmente, y aunque no quede reflejado en este artículo, podemos decir que al analizar este gestor automatizado nos ha sorprendido su elevada transparencia y su dedicación en ofrecer toda la información posible para que el inversor forme su opinión sobre inbestMe y tome la mejor decisión al respecto.
También nos gusta especialmente su apuesta por la inversión socialmente responsable a través de sus nuevas carteras de Fondos indexados ISR y las Advanced ISR. Creemos que es algo novedoso (es el único roboadvisors español que lo ofrece) y que puede ser de interés para muchas personas que quieren hacer crecer su ahorros sin dejar de lado sus valores.
Nuestra visión sobre inbestme es que es un muy buena plataforma automatizada para invertir de forma altamente diversificada, con costes muy ajustados y con un equipo muy serio detrás.
Aún así, tampoco es el robo advisor perfecto (ninguno lo es). Según nuestra opinión, inbestMe tiene algunos aspectos a mejorar:
1) Tiene un mínimo de inversión elevado, de 5.000 € para el Plan Strategic. Actualización: Han anunciado que su mínimo pasa a ser de 1.000€ para las carteras de fondos indexados. Desde Hola inversión celebramos que acerquen su servicio a los pequeños ahorradores.
2) La gran cantidad de información que ofrece (y que tan favorablemente valoramos) presenta supone, al mismo tiempo, una complejidad añadida para el inversor que busca una forma sencilla para empezar a invertir. Al tener tantos planes diferentes, la decisión puede ser complicada, de ahí que nosotros nos hayamos centrado en los que creemos que son mejores para el inversor medio.
Puntuación de sus características
-
Diversificación
-
Comisiones
-
Test de perfil
-
Atención al cliente
-
Número de carteras
-
Patrimonio gestionado
Opinión final
A partir del estudio exhaustivo de InbestMe, desde Hola Inversión creemos que merece una de las puntuaciones más altas de nuestra web.
Nota: La puntuación final es la media ponderada de las características analizadas, donde todas tienen el mismo peso excepto la diversificación y las comisiones que valen el doble, puesto que se consideran más relevantes.
Opiniones de clientes reales
Por otra parte, también hemos analizado las opiniones que tienen otros usuarios sobre Inbestme.
A través de la plataforma Trustpilot, los clientes pueden puntuar su satisfacción con inbestMe. Como puedes ver en la imagen, la gran mayoría de opiniones son muy positivas y la puntuación media es de Excelente.
A día de hoy prácticamente no tiene ninguna puntuación negativa, algo que dice mucho de este gestor automatizado.
En general podemos afirmar que los clientes de inbestMe están muy satisfechos.
Otra información de interés
1️⃣ Entrevista al CEO de inbestMe
En Hola inversión queríamos conocer en profundidad al máximo responsable de inbestMe, así que decidimos entrevistar a Jordi Mercader, su CEO y fundador.
Es una entrevista muy recomendable si estás pensando en invertir a través de este roboadvisor. Verás que huimos de las típicas preguntas y esto nos permite conocer a Jordi como persona. Puedes acceder a la entrevista desde aquí.
2️⃣ Video de inbestMe
Aquí te dejamos un vídeo de Inbestme donde su CEO explica de forma resumida el servicio:
3️⃣ Consejos finales
Aquí te mostramos algunos comentarios sobre InbestMe que te pueden servir:
- Si es la primera vez que inviertes o no tienes mucha experiencia haciéndolo, creemos que es mejor que elijas el Plan de Fondos indexados (normal o ISR) el Strategic ETF o el Plan de Pensiones (si te interesa fiscalmente) y que escojas la cartera resultante del test inicial, podrás cambiar tu perfil cuando quieras.
- Una vez superes el mínimo de inversión, podrás añadir cantidades más pequeñas. Desde la propia plataforma puedes programarte aportaciones recurrentes sin coste para ti, de modo que podrás invertir cada mes de forma automática.
- Si quieres beneficiarte de la promoción de 50€ deberás utilizar los enlaces de la web.
- Finalmente, puedes ponerte en contacto con nosotros siempre que tengas alguna duda respecto a inbestMe o cualquier otro robo advisor.
Información de contacto
Aquí puedes encontrar la información de contacto de inbestMe:
- Nombre mercantil: INBESTME EUROPE A.V., S.A.
- CIF: A66929613
- Teléfono: 931 575 633 / 936 883 170
- Correo: [email protected]
- Dirección: Calle Via Augusta, 125 2-1, CP 08006 Barcelona
- Registro CNMV: 272
