Comparador de Plan de Pensiones Indexados en España

¿Te preguntas cuáles son los mejores Planes de Pensiones en 2018? Con nuestra  comparativa de Planes de Pensiones Indexados disponibles en España los podrás analizar, comparar y elegir el mejor para ti.

El comparador de Planes de Pensiones  que te presentamos está compuesto por Indexa Capita vs CNP Partners Morningstar vs Finizens.

Imagen de la comparación de Planes de Pensiones indexados donde se muestra una oficina con ordenadores

Estas son las 4 únicas entidades que te ofrecen planes de pensiones indexados con bajas comisiones en nuestro país (nada que ver con lo que ofrecen los bancos tradicionales).

Si has leído otros artículos de Hola inversión, sabrás que no comparamos cualquier tipo de inversión, sino que filtramos para ofrecerte solo los producto en los que confiamos.

En este caso, hemos elegido los mejores Planes de Pensiones de 2018, los indexados. Bajas comisiones, alta diversificación y mejores rentabilidades históricas. ¿Qué más se puede pedir?

Si quieres profundizar en cada uno de ellos, puedes hacer clic en "Análisis" donde te mostramos nuestro análisis completo y opiniones de cada plan de pensiones, de esta manera podrás elegir con toda la información disponible a día de hoy.

Recuerda: Invertir en un Plan de Pensiones no está reservado únicamente a personas que quieren crear un plan para la jubilación, sino también para todos aquellos que quieren obtener una ventaja fiscal para sus inversiones.

Además, al final de la comparación de robo advisors podrás encontrar la explicación de cada uno de los elementos a tener en cuenta para encontrar el mejor Plan de Pensiones Indexado para ti.

Tabla comparativa de Planes de Pensiones Indexados

<<  Desliza hacia los lados  >>

Datos obtenidos de las páginas oficiales de cada entidad y de la información pública referente a rentabilidad y patrimonio gestionado de los Planes de Pensiones.

(*) Se muestran comisiones medias que podrían variar ligeramente en función de la cartera escogida. Para saber el detalle de cada comisión puedes dirigirte al análisis comparativo de cada plan de pensiones indexado.

El Mejor Plan de Pensiones para el 2018

Después de analizar a fondo cada uno de los Planes mostrados en la comparativa, en Hola inversión hemos elegido el mejor Plan de Pensiones en España para el 2018:

  • Indexa Capital | El mejor por su rentabilidad, bajas comisiones y transparencia con sus clientes

No obstante, tenemos que tener en cuenta que los otros Planes de jubilación mostrados en la comparativa nos parecen también buenos ya que invierten en productos de gestión pasiva (indexada) que te permiten obtener costes muy bajos para tu inversión a largo plazo.

Si tienes dudas sobre las diferentes consideraciones a tener en cuenta para elegir tu Plan de Pensiones, a continuación te explicamos cada uno de los aspectos relevantes para que tomes la mejor decisión.

¿Dudas en la comparación de Planes de Pensiones Indexados?

A continuación te mostramos el detalle de todos los ámbitos que deberás tener en cuenta para saber cuál es el mejor plan de pensiones indexado para ti.

Aportaciones

En España, todos los Planes de Pensiones indexados tienen un mínimo de inversión muy bajo: desde 50€. De esta manera, cualquier persona puede acceder fácilmente a este tipo de vehículo de inversión.

De la misma manera, para hacer aportaciones adicionales podrás hacerlo siempre que supere el mínimo mencionado. Todos los Planes de Pensiones comparados dan la posibilidad de programar aportaciones periódicas (por ejemplo mensualmente).

Desde Hola inversión siempre recomendamos programar una inversión periódica para poder:

  • Asegurar que inviertes como mínimo esa cantidad e impedir gastarla.
  • Beneficiarte del Dollar Cost Averaging, es decir, invertir de forma recurrente para que las oscilaciones del mercado te afecten lo menos posible.

En cualquier caso, la aportación máxima será de 8.000 € al año o un 30%* de tus ingresos netos (el valor que sea menor) para beneficiarte de ventajas fiscales.

Esta cantidad es la suma del conjunto total de planes de pensiones, plan de pensión de empleo, plan de previsión social empresarial, plan de previsión de asegurados, seguros de dependencia y mutualidades de prevención social que tengas. Además, también es posible aportar a los planes de pensiones de tu cónyuge hasta un limite de 2.500 €.

(*) A excepción de País Basco y Navarra que tienen condiciones diferentes. Mas información aquí.


Entidad gestora

Todos los Planes de Pensiones en España necesitan una Entidad Gestora de Fondos de Pensiones (EGFP) que debe estar supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), dependiente del Ministerio de Economía.

En los fondos de pensión indexados analizados utilizan las siguientes dos gestoras:

  • Caser Seguros
  • CNP Partners

En ambos casos, las gestoras elegidas son solventes y con una alta reputación en el mercado, por lo que no es un elemento primordial en la comparativa de planes de pensiones indexados presentada aquí.


Tipo de inversión

Los fondos de pensiones comparados invierten en dos tipos de activos de inversión diferentes, aunque ambos se caracterizan por tener comisiones mucho menores a lo que nos tienen acostumbrados las entidades bancarias tradicionales. L0 que los convierte en, según nuestra opinión, en los mejores Planes de Pensiones de 2018.

Fondos de inversión

Los fondos de inversión son un tipo de inversión que consiste en reunir muchos inversores (y mucho capital) para que una entidad lo gestione con un propósito determinado.

Existen dos tipos de fondos de inversión: los indexados y los tradicionales.

Nosotros hemos elegido solamente aquellos Planes de Pensiones que invierten en fondos de inversión indexados (gestión pasiva), es decir, que replican un índice bursátil en vez de tener un experto que decida en qué empresas invertir.

El motivo de esta elección es que en multitud de estudios se ha demostrado que a largo plazo los fondos de inversión indexados superan en rentabilidad a los fondos de inversión tradicionales (gestión activa).

ETFs 

Es un tipo de inversión similar a los fondos de inversión indexados pero en este caso están cotizados, es decir, funcionan cómo las acciones. En otras palabras, son fondos que replican un índice y que se pueden comprar y vender a tiempo real (los fondos de inversión tardan unos días para hacer la transacción).

Desde Hola inversión consideramos que el hecho de invertir en Fondos o ETFs no debería ser un criterio relevante para la elección de un plan de pensiones puesto que el objeto ultimo de la inversión suele ser el mismo y la fiscalidad del fondo de Pensiones será la igual independientemente del activo utilizado.


Rentabilidad de los Planes de Pensiones

La rentabilidad de los Planes de Pensiones es el gran quid de la cuestión. ¿Y porqué no está arriba del todo? Pues porqué desde Hola inversión no queremos que sea el único aspecto en el que te fijes para tomar tu decisión.

Sí, es importante. Muy importante. Pero no lo único en lo que tienes que tener en cuenta.

En este caso, el Plan de Indexa es el que obtiene una mayor rentabilidad en el 2017. Ten en cuenta que Indexa tiene una cartera aún más agresiva con un 100% de Renta Variable que ha obtenido un +8,10% de rentabilidad en el mismo periodo.


Número de activos

El número de activos en una cartera de inversión puede indicar el grado de diversificación de las inversiones; como mas activos, más diversificación y viceversa. Aunque no es lo único que hay que tener en cuenta para medir la diversificación.

Aunque el número de activos puede dar una pista de si la cartera está más o menos diversificada, deberemos ver qué tipos de activos componen la cartera para saberlo realmente.

En los análisis de cada entidad hemos indicado los tipos de activos que componen el las carteras de cada gestor automatizado comparado, aunque para saber exactamente cómo está compuesta la cartera lo mejor es que hagas el test y veas tu mismo el tipo de plan de pensiones indexado te ofrecen para tu perfil de inversor.

Cabe destacar que todo los Planes analizados tienes un grado de diversificación muy elevado.


Número de Planes de Pensión

El número de Planes de Pensiones de cada entidad permite elegir entre un abanico más o menos amplio de carteras.

Cómo más carteras tenga el asesor automatizado comparado, más posibilidades tendrás de elegir la más adecuada para ti. Desde Hola inversión siempre preferimos un número más alto para dar más opciones a los inversores.

En este sentido, Indexa es el que ofrece un mayo número de Planes; desde el 1# con un 10% de Renta Variable hasta el #10 con un 100%.


Rebalanceo de la cartera

Un aspecto muy importante en el comparador de Planes de Pensiones indexados es el rebalanceo periódico de la cartera. Rebalancear significa traspasar el capital de un activo a otro para que la cartera mantenga la composición definida incialmente.

Pongamos un ejemplo sencillo:

Cartera: 50% Renta Variable (acciones) y 50% Renta Fija (bonos).

Al cabo de un año, la rentabilidad de la Renta Variable ha sido mayor, lo que provoca que su peso en la cartera ha aumentado, lo que ocasiona que la cartera sea: 55% Renta Variable y 45% Renta Fija. Rebalanacear significaría pasar ese 5% "sobrante" de Renta Variable a Renta Fija.

El rebalanceo es importante por dos motivos:

  • Está estudiado que a largo plazo puede aumentar la rentabilidad ya que se estará vendiendo “caro” y comprando “barato”, para entendernos.
  • Mantiene el nivel de riesgo de la cartera.

En la comparativa, verás el porcentaje (%) a partir del cuál la entidad rebalanceará tu cartera y su periodicidad (si aplica). Cuanto más bajo sea el porcentaje, más exactitud a la hora de mantener tu cartera como debería ser.

Recuerda que tu no tendrás que hacer nada, todo está automatizado.


Comisiones de los Planes de Pensiones

Los costes y comisiones de los Planes de Pensiones estará directamente vinculados con la rentabilidad que se pueda obtener: a menor coste, más rentabilidad. Esta es la gran ventaja de los planes seleccionados frente a los productos financieros de la banca tradicional: son mucho más baratos para el inversor.

En la tabla comparativa te hemos indicado las comisiones totales (gestión + inversión) de cada uno, pero si entras en el análisis de cada fondo de pensión podrás encontrar los costes detallados por partidas.

Aunque las diferencias entre las comisiones de los asesores automatizados no son muy elevadas deberás tenerlo en cuenta para tomar tu decisión.

En este caso, Indexa es la entidad que ofrece los Planes de Pensiones Indexados con las comisiones más bajas.


Patrimonio gestionado

El volumen gestionado o AUM (Assets Under Management) de las entidades de los fondos de pensión hace referencia al volumen de capital que gestiona de los inversores.

En otras palabras, es un indicador de la popularidad de ese Plan de Pensiones en España. Aunque algunos no tengan un volumen gestionado muy elevado, has de tener en cuenta que los productos en los que invierten sí que los tienen, lo que garantiza la liquidez para las inversiones.

También debes saber que este patrimonio gestionado hace referencia únicamente a los Plan de Pensiones indexados que hemos comparado en este artículo. Realmente, las 3 entidades analizadas cuentan con AUM superiores, ya que cuentan con otros productos de inversión.


Nuestro análisis exhaustivo

A parte de nuestro comparador de planes de pensiones indexado aquí podrás acceder a nuestros análisis completos y opinión de cada entidad:

Además, por petición popular también hemos hecho un artículo comparativo específico para elegir entre finizens vs indexa capital que podrá servirte si tu decisión está entre los Planes de Pensiones que ofrecen estas dos entidades.


Más información sobre Planes de Pensiones Indexados

Si después de leer los análisis y la comparación de fondos de inversión indexada sigues teniendo dudas, te recomendamos que hagas el test para elegir el que más te convenza una vez te muestren la mejor cartera para tu perfil. En ese momento podrás saber los activos que formaran tu cartera, el nivel de riesgo y los costes y podrás saber cuál es el mejor plan de pensiones para ti para el 2018. 

En caso de tener cualquier pregunta puedes dejar un comentariocontactarnos.

Indexa Capital   Finizens   CNP Morningstar


¿Qué te ha parecido nuestro comparador de Planes de Pensiones? ¿Cuál es para ti mejor de 2018Déjanos cualquier duda en los comentarios.


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2 comentarios en “Comparador de Plan de Pensiones Indexados en España

  1. La verdad es que los planes de pensiones de España dejan bastante que desear. Yo estuve mucho tiempo sin hacerme uno pero los indexados parecen interesantes.

    Como ya tengo una cuenta indexa puede que me haga también el plan con ellos que me dan confianza, aunque quería preguntar porqué los PP tienen ETFs y sus carteras son con fondos indexados?

    Salu2

    Javi

    • Hola Javi14

      Nuestra opinión es que Indexa sabe que los ETF es un gran vehículo de inversión por las bajas comisiones que ofrece a los inversores. El hecho de que no lo use en sus carteras de inversión es debido a que, a día de hoy, aun no son traspasables sin tener que pagar impuestos.

      Espero que te sirva de ayuda.

      Saludos

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