Comparador de Plan de Pensiones Indexados en España

Te lo estarás preguntando: ¿Cuáles son los mejores Planes de Pensiones en 2018? No busques más, en nuestra comparativa de Planes de Pensiones Indexados disponibles en España podrás analizar, comparar y elegir el mejor para ti.

Recuerda darte de alta antes del 31 de diciembre para poder desgravar en la Declaración de la Renta de 2018.

Sigue bajando y accederás al comparador de Planes de Pensiones compuesto por:

Indexa Capital vs. CNP Partners Morningstar vs. Finizens

Imagen de la comparación de Planes de Pensiones indexados donde se muestra una oficina con ordenadores

Estas son las 3 únicas entidades que te ofrecen planes de pensiones indexados con bajas comisiones en nuestro país (nada que ver con lo que promocionan los bancos tradicionales).

Si has leído otros artículos de Hola inversión, sabrás que no comparamos cualquier tipo de inversión. Solo ofrecemos producto en los que confiamos.

En este caso, hemos elegido los mejores Planes de Pensiones de 2018: Bajas comisiones, alta diversificación y mejores rentabilidades históricas.

¿Qué más se puede pedir?

Si quieres profundizar en cada uno de ellos, puedes hacer clic en "Análisis" donde te mostramos nuestro análisis completo y las opiniones de cada Plan de Pensiones, de esta manera podrás elegir teniendo en cuenta toda la información disponible a día de hoy (intentamos mantenerlo siempre actualizado).

Recuerda: Invertir en un Plan de Pensiones no está reservado únicamente a personas que quieren crear un plan para la jubilación, sino también para todos aquellos que quieren obtener una ventaja fiscal para sus ahorros.

Al final de la comparación podrás encontrar la explicación de cada uno de los elementos a tener en cuenta para encontrar el mejor Plan de Pensiones para ti.

Tabla comparativa de Planes de Pensiones Indexados

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 Logo grande de Indexa CapitalLogo de finizens, robo asesor de España que funciona a través de la tecnología robo advisor o robo adviceLogo del gestor de inversiones automatizado Finanbest
Producto analizadoPlan de PensionesPlan de PensionesPlan de PensionesPlan de Pensiones
Importe mínimo50 €50 €30 €50 €
Tipo de activoETFsFondos de inversión indexados y ETFsFondos de inversión y ETFsFondos de inversión indexados y ETFs
Rentabilidad 2017Cartera agresiva (8/10): +6,50%Cartera más agresiva (5/5): +5,33%Sin datos suficientesSin datos suficientes
Número de activos por carteraDe 8 a 17De 11 a 13De 7 a 8De 5 a 19
Número de carteras10523
RebalanceoVariación >3%Variación anual >5%Variación anual >5%No especificado
Comisiones totales*0,68%0,85%0,97 a 1,05 % + costes inversiones0,97%
Volumen gestionado>10 Millones €> 1 Millón €<1 Millón €<1 Millón €
Entidad gestoraCaser SegurosCaser SegurosPSNCNP Partners
Principales características
  • Líder en España en Planes de Pensiones indexados

  • Las comisiones más bajas

  • Inversión altamente diversificada
  • Proceso rápido y online

  • Sobreponderación de bienes inmuebles
  • Simplicidad en las carteras

  • Híbrido entre gestión activa y pasiva
  • Colaboración con Morningstar

  • Híbrido entre gestión activa y pasiva
  • Nuestra puntuaciónPuntuación de 4,8 sobre 5Puntuación de 4,4 sobre 5Puntuación de 4,3 sobre 5Puntuación de 4,0 sobre 5
    Enlace web Acceder al test Más info Más info Más info
    Análisis Opinión Indexa Capital Opinión Finizens Opinión Finanbest Opinión CNP Partners

    Datos obtenidos de las páginas oficiales de cada entidad y de la información pública referente a rentabilidad y patrimonio gestionado de los Planes de Pensiones.
    (*) Se muestran comisiones medias que podrían variar ligeramente en función de la cartera escogida. 

    El Mejor Plan de Pensiones para el 2018

    Después de analizar a fondo cada uno de los Planes mostrados en la comparativa, en Hola inversión hemos elegido el mejor Plan de Pensiones en España para el 2018:

    • Indexa Capital | El mejor por su rentabilidad, bajas comisiones y transparencia con sus clientes

    Ten en cuenta que los otros Planes de jubilación mostrados en la comparativa también nos parecen interesantes (sino no estarían ahí). Todos ellos invierten en productos de gestión pasiva (indexada) con costes muy bajos que beneficiará tu inversión a largo plazo.

    ¿Dudas para elegir tu Plan de Pensiones?

    Sigue leyendo para conocer todas las consideraciones que debes tener en cuenta para elegir tu Plan de Pensiones. No dejes que las bonificaciones y promociones sesguen tu criterio; lo mejor es que aprendas qué es lo más importante para tu dinero y decidas de forma inteligente.

    ¿Dudas en la comparación de Planes de Pensiones Indexados?

    Te interesa: a continuación te mostramos el detalle de todos los ámbitos que deberás tener en cuenta para saber cuál es el mejor plan de pensiones indexado para ti.

    Bonificaciones y promociones

    Muchos se lo preguntan:

    ¿Cómo es posible que esta selección de Planes de Pensiones no tenga bonificaciones?

    Hay algo que es importante que recuerdes: los bancos no regalan dinero. Nunca. Si te ofrecen una bonificación del 3, 4 o 5% es porque ese dinero que te están "regalando" lo vas devolver a través de sus altas comisiones. Te van a retener mediante una contrato de permanencia de varios años y tendrás que pagar si quieres traspasar tu plan a otra entidad (esto te lo dicen en la letra pequeña).

    Es por este motivo que los Planes de Pensiones Indexados con bajas comisiones no suelen ofrecer promociones de este tipo.

    Desde Hola inversión creemos que antes de tomar cualquier decisión debes responder de forma racional a la siguiente pregunta:

    ¿Qué es lo mejor para mi dinero a largo plazo?


    Aportaciones

    En España, todos los Planes de Pensiones indexados tienen un mínimo de inversión muy bajo: desde 50€. De esta manera, cualquier persona puede acceder fácilmente a este tipo de vehículo de inversión.

    De la misma manera, para hacer aportaciones adicionales podrás hacerlo siempre que supere el mínimo mencionado. Todos los Planes de Pensiones comparados dan la posibilidad de programar aportaciones periódicas (por ejemplo mensualmente).

    Desde Hola inversión siempre recomendamos programar una inversión periódica para poder:

    • Asegurar que inviertes como mínimo esa cantidad e impedir gastarla.
    • Beneficiarte del Dollar Cost Averaging, es decir, invertir de forma recurrente para que las oscilaciones del mercado te afecten lo menos posible.

    En cualquier caso, la aportación máxima será de 8.000 € al año o un 30%* de tus ingresos netos (el valor que sea menor) para beneficiarte de ventajas fiscales.

    Esta cantidad es la suma del conjunto total de planes de pensiones, plan de pensión de empleo, plan de previsión social empresarial, plan de previsión de asegurados, seguros de dependencia y mutualidades de prevención social que tengas. Además, también es posible aportar a los planes de pensiones de tu cónyuge hasta un limite de 2.500 €.

    (*) A excepción de País Vasco y Navarra que tienen condiciones diferentes. Mas información aquí. Si tienes residencia fiscal en el País Vasco quizá te interese más un plan EPSV. Por ahora, Indexa Capital es el único de los analizados que los ofrece.


    Entidad gestora

    Todos los Planes de Pensiones en España necesitan una Entidad Gestora de Fondos de Pensiones (EGFP) que debe estar supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), dependiente del Ministerio de Economía.

    En los fondos de pensión indexados analizados utilizan las siguientes dos gestoras:

    • Caser Seguros
    • CNP Partners

    En ambos casos, las gestoras elegidas son solventes y con una alta reputación en el mercado, por lo que no es un elemento primordial en la comparativa de planes de pensiones indexados presentada aquí.


    Tipo de inversión

    Los fondos de pensiones comparados invierten en dos tipos de activos de inversión diferentes, aunque ambos se caracterizan por tener comisiones mucho menores a lo que nos tienen acostumbrados las entidades bancarias tradicionales. L0 que los convierte en, según nuestra opinión, en los mejores Planes de Pensiones de 2018.

    Fondos de inversión

    Los fondos de inversión son un tipo de inversión que consiste en reunir muchos inversores (y mucho capital) para que una entidad lo gestione con un propósito determinado.

    Existen dos tipos de fondos de inversión: los indexados y los tradicionales.

    Nosotros hemos elegido solamente aquellos Planes de Pensiones que invierten en fondos de inversión indexados (gestión pasiva), es decir, que replican un índice bursátil en vez de tener un experto que decida en qué empresas invertir.

    El motivo de esta elección es que en multitud de estudios se ha demostrado que a largo plazo los fondos de inversión indexados superan en rentabilidad a los fondos de inversión tradicionales (gestión activa).

    ETFs 

    Es un tipo de inversión similar a los fondos de inversión indexados pero en este caso están cotizados, es decir, funcionan cómo las acciones. En otras palabras, son fondos que replican un índice y que se pueden comprar y vender a tiempo real (los fondos de inversión tardan unos días para hacer la transacción).

    Desde Hola inversión consideramos que el hecho de invertir en Fondos o ETFs no debería ser un criterio relevante para la elección de un plan de pensiones puesto que el objeto ultimo de la inversión suele ser el mismo y la fiscalidad del fondo de Pensiones será la igual independientemente del activo utilizado.


    Rentabilidad de los Planes de Pensiones

    La rentabilidad de los Planes de Pensiones es el gran quid de la cuestión. ¿Y porqué no está arriba del todo? Pues porqué desde Hola inversión no queremos que sea el único aspecto en el que te fijes para tomar tu decisión.

    Sí, es importante. Muy importante. Pero no lo único en lo que tienes que tener en cuenta.

    En este caso, el Plan de Indexa es el que obtiene una mayor rentabilidad en el 2017. Ten en cuenta que Indexa tiene una cartera aún más agresiva con un 100% de Renta Variable que ha obtenido un +8,10% de rentabilidad en el mismo periodo.


    Número de activos

    El número de activos en una cartera de inversión puede indicar el grado de diversificación de las inversiones; como mas activos, más diversificación y viceversa. Aunque no es lo único que hay que tener en cuenta para medir la diversificación.

    Aunque el número de activos puede dar una pista de si la cartera está más o menos diversificada, deberemos ver qué tipos de activos componen la cartera para saberlo realmente.

    En los análisis de cada entidad hemos indicado los tipos de activos que componen el las carteras de cada gestor automatizado comparado, aunque para saber exactamente cómo está compuesta la cartera lo mejor es que hagas el test y veas tu mismo el tipo de plan de pensiones indexado te ofrecen para tu perfil de inversor.

    Cabe destacar que todo los Planes analizados tienes un grado de diversificación muy elevado.


    Número de carteras Planes de Pensiones

    El número de Planes de Pensiones de cada entidad permite elegir entre un abanico más o menos amplio de carteras.

    Cómo más carteras tenga el asesor automatizado comparado, más posibilidades tendrás de elegir la más adecuada para ti. Desde Hola inversión siempre preferimos un número más alto para dar más opciones a los inversores.

    En este sentido, Indexa es el que ofrece un mayo número de Planes; desde el 1# con un 10% de Renta Variable hasta el #10 con un 100%.


    Rebalanceo de la cartera

    Un aspecto muy importante en el comparador de Planes de Pensiones indexados es el rebalanceo periódico de la cartera. Rebalancear significa traspasar el capital de un activo a otro para que la cartera mantenga la composición definida incialmente.

    Pongamos un ejemplo sencillo:

    Cartera: 50% Renta Variable (acciones) y 50% Renta Fija (bonos).

    Al cabo de un año, la rentabilidad de la Renta Variable ha sido mayor, lo que provoca que su peso en la cartera ha aumentado, lo que ocasiona que la cartera sea: 55% Renta Variable y 45% Renta Fija. Rebalanacear significaría pasar ese 5% "sobrante" de Renta Variable a Renta Fija.

    El rebalanceo es importante por dos motivos:

    • Está estudiado que a largo plazo puede aumentar la rentabilidad ya que se estará vendiendo “caro” y comprando “barato”, para entendernos.
    • Mantiene el nivel de riesgo de la cartera.

    En la comparativa, verás el porcentaje (%) a partir del cuál la entidad rebalanceará tu cartera y su periodicidad (si aplica). Cuanto más bajo sea el porcentaje, más exactitud a la hora de mantener tu cartera como debería ser.

    Recuerda que tu no tendrás que hacer nada, todo está automatizado.


    Comisiones de los Planes de Pensiones

    Los costes y comisiones de los Planes de Pensiones estará directamente vinculados con la rentabilidad que se pueda obtener: a menor coste, más rentabilidad. Esta es la gran ventaja de los planes seleccionados frente a los productos financieros de la banca tradicional: son mucho más baratos para el inversor.

    En la tabla comparativa te hemos indicado las comisiones totales (gestión + inversión) de cada uno, pero si entras en el análisis de cada fondo de pensión podrás encontrar los costes detallados por partidas.

    Aunque las diferencias entre las comisiones de los asesores automatizados no son muy elevadas deberás tenerlo en cuenta para tomar tu decisión.

    En este caso, Indexa es la entidad que ofrece los Planes de Pensiones Indexados con las comisiones más bajas.


    Patrimonio gestionado

    El volumen gestionado o AUM (Assets Under Management) de las entidades de los fondos de pensión hace referencia al volumen de capital que gestiona de los inversores.

    En otras palabras, es un indicador de la popularidad de ese Plan de Pensiones en España. Aunque algunos no tengan un volumen gestionado muy elevado, has de tener en cuenta que los productos en los que invierten sí que los tienen, lo que garantiza la liquidez para las inversiones.

    También debes saber que este patrimonio gestionado hace referencia únicamente a los Plan de Pensiones indexados que hemos comparado en este artículo. Realmente, las 3 entidades analizadas cuentan con AUM superiores, ya que cuentan con otros productos de inversión.


    Nuestro análisis exhaustivo

    A parte de nuestro comparador de planes de pensiones indexado aquí podrás acceder a nuestros análisis completos y opinión de cada entidad:

    Además, por petición popular también hemos hecho un artículo comparativo específico para elegir entre finizens vs indexa capital que podrá servirte si tu decisión está entre los Planes de Pensiones que ofrecen estas dos entidades.


    Más información sobre Planes de Pensiones Indexados

    Si después de leer los análisis y la comparación de fondos de inversión indexada sigues teniendo dudas, te recomendamos que hagas el test para elegir el que más te convenza una vez te muestren la mejor cartera para tu perfil. En ese momento podrás saber los activos que formaran tu cartera, el nivel de riesgo y los costes y podrás saber cuál es el mejor plan de pensiones para ti para el 2018. 

    En caso de tener cualquier pregunta puedes dejar un comentariocontactarnos.

    Indexa Capital   Finizens   CNP


    ¿Qué te ha parecido nuestro comparador de Planes de Pensiones? ¿Cuál es para ti mejor de 2018Déjanos cualquier duda en los comentarios.


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    Fotografía de Guillem R.C. redactar de Hola inversión

    Guillem es un apasionado de las finanzas personales y la inversión. Su búsqueda por encontrar productos financieros transparentes y con bajas comisiones le ha llevado a especializarse en la creación de contenido sobre inversión indexada y roboadvisors. Aparte de escribir en Hola inversión trabaja como analista de negocio en una empresa cotizada en la Bolsa de Nueva York.

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    4 comentarios en “Comparador de Plan de Pensiones Indexados en España”

    1. Hola,

      os felicito por el buen trabajo que estáis haciendo. Vuestros artículos son muy claros y concisos, me son de mucha utilidad.

      – Las rentabilidades que mostráis (en éste artículo y en general) son netas de comisiones? (Se les ha aplicado lo que se queda la entidad)

      Gracias,

      • Hola Aleix,

        Muchas gracias por tu comentario 🙂

        Efectivamente, todas las rentabilidades presentadas son netas, ya se les ha restado todas las comisiones (gestión, de los propios fondos/ETF, etc.).

        Saludos!

    2. La verdad es que los planes de pensiones de España dejan bastante que desear. Yo estuve mucho tiempo sin hacerme uno pero los indexados parecen interesantes.

      Como ya tengo una cuenta indexa puede que me haga también el plan con ellos que me dan confianza, aunque quería preguntar porqué los PP tienen ETFs y sus carteras son con fondos indexados?

      Salu2

      Javi

      • Hola Javi14

        Nuestra opinión es que Indexa sabe que los ETF es un gran vehículo de inversión por las bajas comisiones que ofrece a los inversores. El hecho de que no lo use en sus carteras de inversión es debido a que, a día de hoy, aun no son traspasables sin tener que pagar impuestos.

        Espero que te sirva de ayuda.

        Saludos

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