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Comparador de Plan de Pensiones Indexados en España

Te lo estarás preguntando: ¿Cuáles son los mejores Planes de Pensiones de 2019? No busques más, en nuestra comparativa de Planes de Pensiones Indexados disponibles en España podrás analizar, comparar y elegir el mejor para ti.

Sigue bajando y accederás al comparador de Planes de Pensiones compuesto por:

Indexa Capital vs. Finizens vs. CNP Partners Morningstar vs. Finanbest 

Estas son las 4 únicas entidades que te ofrecen planes de pensiones indexados con bajas comisiones en nuestro país (nada que ver con lo que promocionan los bancos tradicionales).

Si has leído otros artículos de Hola inversión, sabrás que no comparamos cualquier tipo de inversión. Solo ofrecemos producto en los que confiamos.

En este caso, hemos elegido los mejores Planes de Pensiones de 2019: bajas comisiones, alta diversificación y mejores rentabilidades históricas.

¿Qué más se puede pedir?

Si quieres profundizar en cada uno de ellos, puedes hacer clic en «Análisis» donde te mostramos nuestro análisis completo y las opiniones de cada Plan de Pensiones, de esta manera podrás elegir teniendo en cuenta toda la información disponible a día de hoy (procuramos mantenerlo siempre actualizado).

Recuerda: Invertir en un Plan de Pensiones no está reservado únicamente a personas que quieren crear un plan para la jubilación, sino también para todos aquellos que quieren obtener una ventaja fiscal para sus ahorros.

Al final de la comparación podrás encontrar la explicación de cada uno de los elementos a tener en cuenta para encontrar el mejor Plan de Pensiones para ti.


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Modificar comparativa

Producto analizado

Importe mínimo

Tipo de activo

Número de activos por cartera

Número de carteras

Rebalanceo

Comisiones totales

Volumen gestionado

Entidad gestora

Características

Nuestra puntuación

Enlace

Análisis

indexa-logo-tabla

Plan de Pensiones

50 €

ETFs

De 10 a 19

10

Variación >2,5%

0,60%

Más de 40 Millones €

Caser Seguros

  • Líder en Planes de Pensiones indexados
  • Las comisiones más bajas
  • Inversión altamente diversificada


5,0

finizens-logo-tabla

Plan de pensiones

50 €

Fondos de inversión indexados y ETFs

De 11 a 13

5

Variación anual >5%

0,84%

Más de 2 Millones €

Caser Seguros

  • Proceso de alta rápido y online
  • Inversión en bienes reales (inmuebles y oro)
  • Plan de Pensiones con bajas comisiones


4,5

finanbest-logo-tabla

Planes de Pensiones

50 €

Fondos de inversión y ETFs

De 7 a 8

2

Variación anual >5%

0,97 a 1,05 % + costes inversiones

sin datos

PSN

  • Simplicidad en las carteras
  • Híbrido entre gestión activa y pasiva
  • Regalo de 30€ con el código «AHORRO»


4,0

cnp-partners-plan-pensiones

Plan de Pensiones

50 €

Fondos de inversión indexados y ETFs

De 5 a 19

3

No especificado

0,97%

Menos de 1 Millón €

CNP Partners

  • Colaboración con Morningstar
  • Híbrido entre gestión activa y pasiva


4,0

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Plan de Pensiones

Solo traspasos

ETFs

De 8 a 12

3

No especificado

De 0,92 a 1,00%

sin datos

Bankinter

  • Aval de Bankinter
  • Simplicidad en las carteras
  • Inversión indexada gestionada activamente


3,7

Fuentes: Datos obtenidos de las páginas oficiales de cada entidad y de la información pública referente a rentabilidad y patrimonio gestionado de los Planes de Pensiones.

(*) Las comisiones mostradas incluyen IVA, gestión, depositaría y coste de los activos de inversión. La partida de otros gastos (auditoría, brokerage, etc.) se ha omitido al no disponer de la información real para todos los planes de pensiones comparados. Para más información visita el análisis correspondiente.

El Mejor Plan de Pensiones para el 2019

Después de analizar a fondo cada uno de los Planes mostrados en la comparativa, en Hola inversión hemos elegido el mejor Plan de Pensiones en España para el 2019:

  • Indexa Capital | El mejor por su rentabilidad, bajas comisiones y transparencia con sus clientes

Ten en cuenta que los otros Planes de jubilación mostrados en la comparativa también nos parecen interesantes (sino no estarían ahí). Todos ellos invierten en productos de gestión pasiva (indexada) con costes muy bajos que beneficiará tu inversión a largo plazo.

¿Dudas para elegir tu Plan de Pensiones?

Sigue leyendo para conocer todas las consideraciones que debes tener en cuenta para elegir tu Plan de Pensiones. No dejes que las bonificaciones y promociones sesguen tu criterio; lo mejor es que aprendas qué es lo más importante para tu dinero y decidas de forma inteligente.

¿Dudas en la comparación de Planes de Pensiones Indexados?

Te interesa: a continuación te mostramos el detalle de todos los ámbitos que deberás tener en cuenta para saber cuál es el mejor plan de pensiones indexado para ti.

Bonificaciones y promociones

Muchos se lo preguntan:

¿Cómo es posible que esta selección de Planes de Pensiones no tenga bonificaciones?

Hay algo que es importante que recuerdes: los bancos no regalan dinero. Nunca. Si te ofrecen una bonificación del 3, 4 o 5% es porque ese dinero que te están «regalando» lo vas devolver a través de sus altas comisiones. Te van a retener mediante una contrato de permanencia de varios años y tendrás que pagar si quieres traspasar tu plan a otra entidad (esto te lo dicen en la letra pequeña).

Es por este motivo que los Planes de Pensiones Indexados con bajas comisiones no suelen ofrecer promociones de este tipo.

Desde Hola inversión creemos que antes de tomar cualquier decisión debes responder de forma racional a la siguiente pregunta:

¿Qué es lo mejor para mi dinero a largo plazo?


Aportaciones

En España, todos los Planes de Pensiones indexados tienen un mínimo de inversión muy bajo: desde 50€. De esta manera, cualquier persona puede acceder fácilmente a este tipo de vehículo de inversión.

De la misma manera, para hacer aportaciones adicionales podrás hacerlo siempre que supere el mínimo mencionado. Todos los Planes de Pensiones comparados dan la posibilidad de programar aportaciones periódicas (por ejemplo mensualmente).

Desde Hola inversión siempre recomendamos programar una inversión periódica para poder:

  • Asegurar que inviertes como mínimo esa cantidad e impedir gastarla.
  • Beneficiarte del Dollar Cost Averaging, es decir, invertir de forma recurrente para que las oscilaciones del mercado te afecten lo menos posible.

En cualquier caso, la aportación máxima será de 8.000 € al año o un 30%* de tus ingresos netos (el valor que sea menor) para beneficiarte de ventajas fiscales.

Esta cantidad es la suma del conjunto total de planes de pensiones, plan de pensión de empleo, plan de previsión social empresarial, plan de previsión de asegurados, seguros de dependencia y mutualidades de prevención social que tengas. Además, también es posible aportar a los planes de pensiones de tu cónyuge hasta un limite de 2.500 €.

(*) A excepción de País Vasco y Navarra que tienen condiciones diferentes. Mas información aquí. Si tienes residencia fiscal en el País Vasco quizá te interese más un plan EPSV. Por ahora, Indexa Capital es el único de los analizados que los ofrece.


Entidad gestora

Todos los Planes de Pensiones en España necesitan una Entidad Gestora de Fondos de Pensiones (EGFP) que debe estar supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), dependiente del Ministerio de Economía.

En los fondos de pensión indexados analizados utilizan las siguientes dos gestoras:

  • Caser Seguros
  • PSN
  • CNP Partners
  • Renta 4

En ambos casos, las gestoras elegidas son solventes y con una alta reputación en el mercado, por lo que no es un elemento primordial en la comparativa de planes de pensiones indexados presentada aquí.


Tipo de inversión

Los fondos de pensiones comparados invierten en dos tipos de activos de inversión diferentes, aunque ambos se caracterizan por tener comisiones mucho menores a lo que nos tienen acostumbrados las entidades bancarias tradicionales. L0 que los convierte en, según nuestra opinión, en los mejores Planes de Pensiones de  2019.

Fondos de inversión

Los fondos de inversión son un tipo de inversión que consiste en reunir muchos inversores (y mucho capital) para que una entidad lo gestione con un propósito determinado.

Existen dos tipos de fondos de inversión: los indexados y los tradicionales.

Nosotros hemos elegido solamente aquellos Planes de Pensiones que invierten en fondos de inversión indexados (gestión pasiva), es decir, que replican un índice bursátil en vez de tener un experto que decida en qué empresas invertir.

El motivo de esta elección es que en multitud de estudios se ha demostrado que a largo plazo los fondos de inversión indexados superan en rentabilidad a los fondos de inversión tradicionales (gestión activa).

ETFs 

Es un tipo de inversión similar a los fondos de inversión indexados pero en este caso están cotizados, es decir, funcionan cómo las acciones. En otras palabras, son fondos que replican un índice y que se pueden comprar y vender a tiempo real (los fondos de inversión tardan unos días para hacer la transacción).

Desde Hola inversión consideramos que el hecho de invertir en Fondos o ETFs no debería ser un criterio relevante para la elección de un plan de pensiones puesto que el objeto ultimo de la inversión suele ser el mismo y la fiscalidad del fondo de Pensiones será la igual independientemente del activo utilizado.


 

Número de activos

El número de activos en una cartera de inversión puede indicar el grado de diversificación de las inversiones; como mas activos, más diversificación y viceversa. Aunque no es lo único que hay que tener en cuenta para medir la diversificación.

Aunque el número de activos puede dar una pista de si la cartera está más o menos diversificada, deberemos ver qué tipos de activos componen la cartera para saberlo realmente.

En los análisis de cada entidad hemos indicado los tipos de activos que componen el las carteras de cada gestor automatizado comparado, aunque para saber exactamente cómo está compuesta la cartera lo mejor es que hagas el test y veas tu mismo el tipo de plan de pensiones indexado te ofrecen para tu perfil de inversor.

Cabe destacar que todo los Planes analizados tienes un grado de diversificación muy elevado.


Número de carteras Planes de Pensiones

El número de Planes de Pensiones de cada entidad permite elegir entre un abanico más o menos amplio de carteras.

Cuantas más carteras tenga el asesor automatizado comparado, más posibilidades tendrás de elegir la más adecuada para ti. Desde Hola inversión siempre preferimos un número más alto para dar más opciones a los inversores y consideramos que a partir de 5 carteras ya se puede ofrecer una cartera adaptada a la mayoría de inversores.


Rebalanceo de la cartera

Un aspecto muy importante en el comparador de Planes de Pensiones indexados es el rebalanceo periódico de la cartera. Rebalancear significa traspasar el capital de un activo a otro para que la cartera mantenga la composición definida incialmente.

Pongamos un ejemplo sencillo:

Cartera: 50% Renta Variable (acciones) y 50% Renta Fija (bonos).

Al cabo de un año, la rentabilidad de la Renta Variable ha sido mayor, lo que provoca que su peso en la cartera ha aumentado, lo que ocasiona que la cartera sea: 55% Renta Variable y 45% Renta Fija. Rebalanacear significaría pasar ese 5% «sobrante» de Renta Variable a Renta Fija.

El rebalanceo es importante por dos motivos:

  • Está estudiado que a largo plazo puede aumentar la rentabilidad ya que se estará vendiendo «caro» y comprando «barato», para entendernos.
  • Mantiene el nivel de riesgo de la cartera.

En la comparativa, verás el porcentaje (%) a partir del cuál la entidad rebalanceará tu cartera y su periodicidad (si aplica). Cuanto más bajo sea el porcentaje, más exactitud a la hora de mantener tu cartera como debería ser.

Recuerda que tu no tendrás que hacer nada, todo está automatizado.


Comisiones de los Planes de Pensiones

Los costes y comisiones de los Planes de Pensiones estará directamente vinculados con la rentabilidad que se pueda obtener: a menor coste, más rentabilidad. Esta es la gran ventaja de los planes seleccionados frente a los productos financieros de la banca tradicional: son mucho más baratos para el inversor.

En la tabla comparativa te hemos indicado las comisiones totales (gestión + inversión) de cada uno, pero si entras en el análisis de cada fondo de pensión podrás encontrar los costes detallados por partidas.

Aunque las diferencias entre las comisiones de los asesores automatizados no son muy elevadas deberás tenerlo en cuenta para tomar tu decisión.

En este caso, Indexa es la entidad que ofrece los Planes de Pensiones Indexados con las comisiones más bajas.


Patrimonio gestionado

El volumen gestionado o AUM (Assets Under Management) de las entidades de los fondos de pensión hace referencia al volumen de capital que gestiona de los inversores.

En otras palabras, es un indicador de la popularidad de ese Plan de Pensiones en España. Aunque algunos no tengan un volumen gestionado muy elevado, has de tener en cuenta que los productos en los que invierten sí que los tienen, lo que garantiza la liquidez para las inversiones.

También debes saber que este patrimonio gestionado hace referencia únicamente a los Plan de Pensiones indexados que hemos comparado en este artículo. Realmente, las 3 entidades analizadas cuentan con AUM superiores, ya que cuentan con otros productos de inversión.


Nuestro análisis exhaustivo

A parte de nuestro comparador de planes de pensiones indexado aquí podrás acceder a nuestros análisis completos y opinión de cada entidad:

Además, por petición popular también hemos hecho un artículo comparativo específico para elegir entre finizens vs indexa capital que podrá servirte si tu decisión está entre los Planes de Pensiones que ofrecen estas dos entidades.


Más información sobre Planes de Pensiones Indexados

Si después de leer los análisis y la comparación de fondos de inversión indexada sigues teniendo dudas, te recomendamos que hagas el test para elegir el que más te convenza una vez te muestren la mejor cartera para tu perfil. En ese momento podrás saber los activos que formaran tu cartera, el nivel de riesgo y los costes y podrás saber cuál es el mejor plan de pensiones para ti para el 2019. 

En caso de tener cualquier pregunta puedes dejar un comentariocontactarnos.

Indexa Capital   Finizens   Finanbest  CNP

¿Aún no lo tienes claro? Mira los impuestos que te podrías ahorrar

Es una realidad: si no fuera por los impuestos, la mayoría de nosotros no invertiría en un Plan de Pensiones.

Por eso hemos creado una calculadora muy sencilla con la que podrás conocer el ahorro fiscal de invertir en un Plan de Pensiones.

Tan solo tienes que introducir la aportación que harías a lo largo de un año y tu tipo marginal de IRPF, es decir, el último tramo de IRPF al que están sujetos tus rentas del trabajo y actividades económicas.

Cargando…
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* Ten en cuenta que solo podrás desgravar 8.000€ o el 30% de tus rentas netas de trabajo y actividades económicas, la cifra que sea menor. El resultado mostrado es solo una estimación y no constituye un asesoramiento personalizado.


¿Qué te ha parecido nuestro comparador de Planes de Pensiones? ¿Cuál es para ti el mejor para el 2019Déjanos cualquier duda en los comentarios.


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Guillem Roig

Guillem Roig

Guillem es un apasionado de las finanzas personales y la inversión, además de estar certificado como asesor financiero europeo (EFPA) con el nº 32643. Su búsqueda por encontrar productos financieros transparentes y con bajas comisiones le ha llevado a especializarse en inversión indexada, roboadvisors y crowdlending. Aparte de escribir en Hola inversión ha trabajado como analista de negocio en una empresa cotizada en la Bolsa de Nueva York que forma parte del S&P 500.

13 comentarios en “Comparador de Plan de Pensiones Indexados en España”

  1. Hola que compañía aseguradora es la mas aconsejable para un plan d ahorro vida a diez años vista?
    Teniendo en cuenta una aportación de 50€ mensuales
    Gracias

    • Hola Mariam,

      Esta comparativa no compara aseguradoras sino las empresas que comercializan y/o asesoran distintos planes de pensiones. Todas ellas permiten una aportación de 50€ mensuales al plan.

      Un saludo.

  2. Hola, tengo 19 años y estoy pensando en crearme un fondo indexado para que vaya generandome rentabilidad hasta que lo saquelos próximos 40 o 50 años. Es una buena idea?

    • Hola David,

      Personalmente me parece una muy buena idea. Tienes muchos años por delante y a largo plazo se ha demostrado ser una estrategia ganadora.

      Un saludo.

  3. Buenos Días:

    Información muy, muy interesante.

    ¿ Habéis podido estudiar ya los planes de pensiones de Popcoin? ¿ Cuales son sus comisiones TOTALES?

    ¿ Cuando creéis que los incluiréis en esta comparativa?

    Un saludo,
    Pedro

    • Hola Pedro,

      Muchas gracias por tu aportación. Esperamos incluir los Planes de Pensiones de Popcoin próximamente puesto que también se tratan de planes de pensiones indexados. De acuerdo con la información proporcionada en su página web las comisiones totales serian de 0,96% de media. Solo faltaría validar que estas comisiones incluyen el IVA.

      Saludos

  4. Hola: soy funcionario, tengo 47 años y tengo un plan de pensiones en el banco sabadell.
    Soy conservador, en 12 años espero jubilarme.
    Actualmente ingreso en este plan unos 1300€ anuales.
    Quiero cambiar el plan, ¿cual me recomendaría? Gracias

    • Hola Alberto,

      Antes de nada, creo que es una buena decisión cambiar a un plan de pensiones con muchas menos comisiones.

      Para determinar tu plan y careta, aunque se deberían tener más aspectos en cuenta, creo que para tu perfil y horizonte temporal como máximo deberías tener una cartera con 50 – 60% de RV, más seguro que no. Quizá lo más fácil sea ir a los planes que mostramos en la comparativa para hacer su test de perfil. Ellos te recomendarán una cartera adaptada a tus características. Si después sigues teniendo dudas puedes enviarnos un correo desde aquí.

      Solo puntualizar que nosotros solo podemos dar nuestra opinión, en ningún caso puede considerarse un asesoramiento de inversión 🙂

      Saludos

  5. Hola,

    os felicito por el buen trabajo que estáis haciendo. Vuestros artículos son muy claros y concisos, me son de mucha utilidad.

    – Las rentabilidades que mostráis (en éste artículo y en general) son netas de comisiones? (Se les ha aplicado lo que se queda la entidad)

    Gracias,

    • Hola Aleix,

      Muchas gracias por tu comentario 🙂

      Efectivamente, todas las rentabilidades presentadas son netas, ya se les ha restado todas las comisiones (gestión, de los propios fondos/ETF, etc.).

      Saludos!

  6. La verdad es que los planes de pensiones de España dejan bastante que desear. Yo estuve mucho tiempo sin hacerme uno pero los indexados parecen interesantes.

    Como ya tengo una cuenta indexa puede que me haga también el plan con ellos que me dan confianza, aunque quería preguntar porqué los PP tienen ETFs y sus carteras son con fondos indexados?

    Salu2

    Javi

    • Hola Javi14

      Nuestra opinión es que Indexa sabe que los ETF es un gran vehículo de inversión por las bajas comisiones que ofrece a los inversores. El hecho de que no lo use en sus carteras de inversión es debido a que, a día de hoy, aun no son traspasables sin tener que pagar impuestos.

      Espero que te sirva de ayuda.

      Saludos

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