Finizens: Opiniones y Análisis

Aquí te presentamos todas las características de Finizens, obtenidas a partir de información recopilada y de nuestra propia experiencia ✅.  Con nuestro análisis y opinión podrás valorar si la inversión más adecuada y acceder a su promoción  si te interesa.

 

¿Qué es Finizens?

Logo de finizens, robo asesor de España que funciona a través de la tecnología robo advisor o robo advice

Finizens es un robo advisor español, en otras palabras, un gestor automatizado de inversión que permite a cualquier tipo de inversor invertir de forma sencilla, diversificada y con activos de calidad.

Por lo tanto, Finizens no es un banco ni tampoco un broker, sino la plataforma fintech que gestionará tus inversiones a través de diferentes planes que te detallamos en este artículo. Finizens es una Agencia de Valores autorizada y supervisada con el número 267 que forma parte de Axon Partner Groups y fue fundada por Martin Huete, Alfonso de Leon, Francisco Velázquez y Giorgio Semenzato.

Finizens es uno de los roboadvisors referentes en España con más de 3.500 clientes, cuenta con una amplia variedad de productos de inversión y es el único gestor automatizado que actualmente permite invertir desde tan solo 50€ (Plan de Ahorro).

En Finizens existen cuatro tipos de productos financieros:

  • Plan de Inversión: Carteras personalizadas de fondos indexados traspasables sin impacto fiscal y diversificadas a nivel global [Promoción de 12.000€ sin comisiones de gestión el primer año aquí]
  • Plan de Ahorro: Un plan para incentivar el crecimiento del ahorro donde se invierte en vehículos de gestión pasiva de forma diversificada y según el perfil del inversor mediante un seguro de vida – ahorro (Unit Linked).
  • Plan para Niños: La misma filosofía de inversión que el Plan de ahorro pero diseñado especialmente para padres que quieren invertir en nombre de sus hijos y crearles una hucha.
  • Plan de pensiones: Siguiendo también con la misma estrategia de inversión, pero teniendo en cuenta las particularidades y ventajas de un Plan de Pensiones. Está compuesta por fondos de inversión y ETFs con la particularidad de que estos últimos son traspasables sin ningún impacto fiscall

En cualquier caso, para invertir con Finizens deberás realizar previamente un test que determinará la cartera más adecuada para ti.

 

Finizens ofrece 4 tipos de planes de inversión distintos para diferente perfil de inversor

 

Pros y Contras

Antes de empezar con el análisis y para que tengas una idea general, te dejamos las principales ventajas e inconvenientes de Finizens:

Pros

  • Amplia gama de soluciones para distintos tipos de inversor
  • Alta 100% online y sin papeleos
  • Misma diversificación independientemente de la cantidad invertida
  • Mínimo muy bajo de 50€ para empezar a invertir (Plan de Ahorro y Plan de Pensiones)
  • Promoción de 12.000€ sin comisiones (con nuestro enlace de invitación)
Contras

  • Mínimo de inversión de 10.000€ (solo Plan de inversión)
  • Imposibilidad de traspasar los fondos (solo Plan de Ahorro)

 

¿Cuáles son las principales características de Finizens?

El roboadvisor Finizens permite invertir en los siguientes planes: Plan de Inversión, Plan de Ahorro, Plan para Niños, Planes de Pensiones.

En la siguiente tabla podrás ver la principal información de los productos de inversión que ofrece Finizens:

 Plan de InversiónPlan de Ahorro/NiñosPlan de Pensiones
Inversión mínima10.000€50€50€
Tipos de inversiónFondos de inversiónFondos de inversión y ETFsFondos de inversión y ETFs
Número de activos8Entre 7 y 9Entre 11 y 13
CostesMáxima de 0,82%* anualMáxima de 0,87% anual + prima**Máxima de 0,85% anual
Promoción12.000€ sin comisiones de gestión (el primer año)--

*Las comisiones del Plan de Inversión de Finizens son más bajas cuanto mayor es la inversión, llegando a ser del 0,60% total para inversiones superiores a 5 millones de euros (más abajo tienes el detalle).

**La prima del seguro varía en función de la edad (es muy reducida hasta llegar a edades avanzadas), para ver los precios haz clic aquí.

Nota: No existen diferencias en las características mostradas entre el Plan de Ahorro y el Plan para Niños.

 

¿Es seguro invertir con Finizens?

Imagen de las entidades que supervisan y autorizan a Finizens, como por ejemplo la CNMV

Podemos afirmar que Finizens es una compañía 100% fiable.

Finizens es una agencia de valores está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV) con el registro nº 267; organización que tiene como objetivo proteger los intereses de los inversores españoles. En el caso de su Plan de Inversión, al invertir con Inversis, está adherido al Fondo de Garantias de Inversores (FOGAIN) que ofrece cobertura a los inversores hasta 100.000 euros.

Adicionalmente, Finizens también está supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), entidad que depende del Ministerio de Economía que vela por la protección de los clientes de productos de seguros.

Finalmente, Finizens está auditado por KPMG una de las 4 firmas auditoras más grandes del mundo y por asesorada por el famoso bufete de abogados Garrigues.

Finizens es una Agencia de Valores fiable, autorizada y y registrada enla CNMVcon el nº 267y por la DGSFP. Además,sus planes poseen una garantía den coberturadehasta 100.000 euros.

 

Estrategia de inversión

La estrategia de inversión de Finizens se basa en una cartera de gestión pasiva (o indexada) diversificada a nivel global en activos de Renta variable (acciones de empresas) y Renta Fija (bonos de países y de empresas), además de añadir inversiones en bienes “reales” como los inmuebles y el oro. A continuación puedes ver el detalle:

Fondos de Renta Variable (acciones)

  • Europa
  • Estados Unidos
  • Países Emergentes (China, Brasil, India, entre otros)
  • Japón
Fondos de Renta Fija (bonos)

  • Gobiernos Europeos
  • Empresas Europeas
  • Gobiernos y empresas de todo el mundo 
Bienes reales

  • Oro físico (no en el Plan de Inversión)
  • Inmuebles

Ten en cuenta que la proporción de cada activo variará en función del tipo de cartera. Una vez hagas el test, te enseñarán de qué fondos y activos exactamente está formada tu cartera y en qué proporción.

Logos de las principales gestoras con las que invierte Finizens

Las principales gestoras en las que invierte Finizens son Vanguard, Blackrock y State Street Global Advisors; gestoras de renombre mundial que cuentan con inversores de todo el planeta y un capital gestionado de enorme magnitud.

Carteras de Finizens

Una vez vista la estrategia de inversión de Finizens, te mostramos el detalle de sus carteras. Haz clic en los desplegables para mostrarlas.

Carteras del Plan de Inversión

Mostrar Planes de Inversión

Carteras del Plan de Inversión de Finizens con fondos indexados y bienes raíces

Carteras del Plan de Pensiones

Mostrar Planes de Pensiones Indexados

Carteras de los Planes de Pensiones Indexados de Finizens, con fondos de inversión y ETFs indexados, oro y bienes raíces

Carteras del Plan de Ahorro y Plan de Niños

Mostrar Planes de Ahorro/Niños

Carteras del Plan de Ahorro y Niños de Finizens, con fondos indexados y ETFs de oro y bienes raíces

 

Rentabilidad histórica de Finizens

Plan de Inversión [Nuevo]Histórico últimos 10 años
Conservador (1/5)+4,21%
Cauto (2/5)+4,97%
Equilibrado (3/5)+5,43%
Decidido (4/5)+5,82%
Atrevido (5/5)+6,06%
Plan de AhorroHistórico últimos 10 años
Conservador (1/5)+3,92%
Cauto (2/5)+4,45%
Equilibrado (3/5)+4,77%
Decidido (4/5)+5,07%
Atrevido (5/5)+5,30%
 
Plan de PensionesHistórico últimos 10 años
Conservador (1/5)+3,99%
Cauto (2/5)+4,47%
Equilibrado (3/5)+4,79%
Decidido (4/5)+5,09%
Atrevido (5/5)+5,33%

Datos ofrecidos por Finizens (fuente Morningstar)

Tal y como muestran los datos presentados, la rentabilidad anual històrica ofrecida por las carteras de Finizens es, en nuestra opinión, muy buena; tanto para carteras de perfiles prudentes como para perfiles más arriesgados.

No obstante, para analizar los resultados ofrecidos por este gestor de inversiones automatizado, hay que tener muy en cuenta los siguientes puntos, comunes en la gestión pasiva y para cualquier inversión orientada en el largo plazo:

  • Las rentabilidades ofrecidas aquí están creadas mediante backtest. Es decir, no son rentabilidades reales de las carteras de Finizens ya que hace 10 años este robo asesor no existía. Sirven para tener una idea de las rentabilidades pasadas de los productos en los que invierten sus carteras.
  • Para hacerlo más real, a las rentabilidades se les ha extraído todas las comisiones, de modo que son netas.
  • La inversión con fondos indexados y ETFs suele ofrecer buenos resultados a largo plazo. Sin embargo, existe la posibilidad de experimentar resultados negativos, sobre todo en el corto plazo.
  • Las carteras de más riesgo tienen más probabilidades de ofrecer resultados negativos, a la vez que tendrán más potencial para generar resultados más positivos (este fenómeno se llama binomio riesgo-rentabilidad).
  • Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. Esto aplica para Finizens y para cualquier otra inversión.

 

Comisiones de Finizens

Las comisiones de una inversión son muy importantes. Por este motivo a continuación te mostramos el detalle de los costes de las carteras automatizadas de Finizens.

 Plan de InversiónPlan de Ahorro/NiñosPlan de Pensiones
Costes asesoramiento y comercialización-0,49 %0,34 %
Costes de gestión de la inversión0,42 - 0,15 %0,20 %0,30 %
Costes de depositaría0,18 %-0,10 %
Costes de los productos de inversión0,22 %0,17 %0,10 %
Otros gastos-0,01 % + prima seguro0,01 %
COSTES TOTALES0,82 - 0,60 %0,87% anual + prima seguro0,85% anual

Según Finizens, si inviertes con este roboadvisor podrías ahorrar hasta un 85% de los costes respecto a si lo hicieras en un producto financiero de la banca tradicional, y realmente es así.

Como puedes apreciar en la tabla de costes, todos sus productos se sitúan por debajo del 1% de comisión total.

Ten en cuenta que con su Plan de Inversión, las comisiones serán más bajas cuanto mayor sea el capital invertido, quedando de la siguiente manera:

  • Menos de 20.000 €: 0,82 %
  • 20.000 – 150.000 €: 0,79 %
  • 150.000 – 300.000 €: 0,77 %
  • 300.000 – 500.000 €: 0,75 %
  • 500.000 – 1.000.000 €: 0,70 %
  • 1.000.000 – 5.000.000 €: 0,65 %
  • Más de 5.000.000 €: 0,55 %

Por otro lado, en el Plan de Ahorro hay que incluir la prima del seguro que varía en función de la edad. Empieza a partir de 20 céntimos de euro al año (no llega a ser una cantidad relevante hasta los 50-60 años), por lo que no tendría que ser un coste muy significativo en la mayoría de casos.

Los costes totales de Finizens son a partir de 0,82% para el Plan de Inversión o Ahorro y 0,85% por el Plan de Pensiones. Son comisiones muy inferiores a los productos que comercializan los bancos.

Nota: En términos de costes no existen diferencias entre el Plan de Ahorro y el Plan para Niños.

 

¿Dónde se va a guardar tu dinero?

Para el Plan de Inversión tu dinero estará gestionado por el banco de inversiones Inversis Banco, una de las entidades bancarias de fondos de inversión de más prestigio en España, del mismo modo que pasa con Indexa Capital.

Por otro lado, en el caso del Plan de Ahorro, Plan para Niños y Plan de Pensiones, el dinero que inviertas va a estar depositado en el balance de Caser Seguros, una aseguradora nacional de elevada solvencia.

Finizens asegura que tu dinero se guarda en entidades de gran prestigio y bajo los estándares más elevados en términos de seguridad.

Logotipos de Finizens y sus bancos inversores Caser e Inversis Banco

 

¿Se puede sacar el dinero de Finizens en cualquier momento?

Como hemos comentado antes, en Finizens tienes la modalidad de Plan de Inversión, Plan de Ahorro, Plan para Niños y Plan de Pensiones.

En función del tipo de plan que escojas, podrás sacar el dinero cuando tú quieras o, para algunos casos, tendrás que cumplir ciertas condiciones legales:

  • Plan de Inversión: El plan de inversión es similar a si tu abrieras una cuenta en un brokers de fondos de inversión, por lo que en cualquier momento podrás sacar o traspasar los fondos (en el segundo caso sin tener que pagar impuestos por las ganancias). Suele tardar entre 3 y 4 días laborables debido a que son fondos internacionales.
  • Plan de Ahorro y Plan para Niños: Puedes solicitar la retirada de capital en el momento que consideres y en un solo clic. El dinero tardará entre 3 y 4 días en ser ingresado a tu cuenta.
  • Plan de Pensiones: Como cualquier Plan de pensiones, su rescate está sujeto a la normativa vigente. Sólo se podrá reembolsar la inversión en los siguientes casos: en 10 años, por jubilación, enfermedad grave (invalidez, dependencia), paro de larga duración o fallecimiento.

Con Finizens podrás sacar tu dinero cuando quieras y con un solo clic con el Plan de Inversión, Plan de Ahorro y el Plan para Niños.

 

Plataforma de Finizens

Uno de los puntos importantes a los que poca gente presta atención cuando hace este tipo de análisis es la experiencia de usuario. En este sentido tenemos que decir que hemos probado la plataforma y podemos afirmar que ofrece toda la información necesaria para el usuario de una forma clara y concisa.

Aquí te dejamos algunas capturas de pantalla de su plataforma:

Finizens también cuenta con una app para iOS y Android.

 

¿Cómo invertir con Finizens?

Para poder abrir una cuenta en Finizens es necesario haber cumplido la mayoría de edad y ser residente en España.

En caso de que quieras abrir una cuenta a tu hijo menor de edad, existe un plan específico para ello, llamado Plan para niños, que podrás dar de alta en los enlaces que te mostramos en este misma opinión de Finizens.

Para empezar a invertir con Finizens deberás seguir estos sencillos pasos:

1. Ir a su web y acceder a la promoción a través de este enlace.

2. Registrarte con tu correo electrónico para acceder al test.

3. Elegir entre el Plan de Inversión, Plan de Ahorro, Plan de Pensiones o Plan para Niños (si tienes dudas al respecto puedes dejarnos un comentario).

4. Hacer el test de 14 sencillas preguntas que vas a poder contestar en unos minutos. Este test permite determinar tu perfil de inversor y te ofrecerá la cartera más adecuada para ti. Podrás cambiar esa cartera en cualquier momento si así lo decides.

5. Cumplimentar la información necesaria y subir una foto de tu DNI. El proceso es transparente y 100% online.

Una vez realizados todos los pasos, en menos de 24 horas tendrás tu cuenta abierta y operativa. Ya podrás empezar a invertir con Finizens.

Los pasos para invertir en el robo advisor Finizens, en nuestra opinión, son muy simples. Su proceso es 100% digital y en menos de 24 horas podrás empezar a invertir de forma global.

 

Nuestra opinión sobre Finizens

A partir del análisis y de nuestra experiencia invirtiendo con esta plataforma, opinamos que Finizens es un robo advisor que merece nuestra confianza.

Ofrece un servicio interesante para invertir de forma sencilla, altamente diversificada y con comisiones muy inferiores a lo que los bancos tradicionales ofrecen, lo que permite obtener más rentabilidad.

No se trata de ningún “chiringuito financiero”, sino de una plataforma de inversión segura y altamente supervisada. Puedes estar tranquilo/a  en este sentido.

Por otro lado, cabe destacar que el Plan de Ahorro y el Plan para Niños tienen el inconveniente de que no permiten traspasar la inversión sin pagar impuestos por las ganancias, mientras que con el Plan de Ahorro sí. Es la contrapartida de ofrecer una inversión con un mínimo tan bajo y tener carteras con ETFs (oro y bienes raíces).

Como puntos a mejorar, creemos que sus comisiones podrían ser aún más bajas para los usuarios con poco capital invertido (aunque ya son mucho más bajas que lo que te ofrecen los bancos y entendemos que a cambio te dan una mejor experiencia de usuario y mayor diversificación).

Es por este motivo que a nosotros nos gustan sobretodo el  Plan de Inversión y el Plan de Pensiones, ya que te ofrecen la posibilidad de, en un futuro, traspasar la inversión a otra entidad sin tener que pagar impuestos por las ganancias (lo llamado diferimiento fiscal).

Si en tu caso no puedes permitirte el mínimo del Plan de Inversión (10.000€), entonces el Plan de Ahorro podría ser una alternativa valida, siempre teniendo en cuenta la particularidad comentada. Por otro lado, también podrías invertir con el Plan de Pensiones para beneficiarte de sus ventajas fiscales pero teniendo en cuenta que no podrás sacar el dinero en 10 años.

Puntuación de sus características

  • Diversificación
  • Comisiones
  • Test de perfil
  • Atención al cliente
  • Número de carteras
  • Patrimonio gestionado
4.3

Opinión final

Después de analizar todas las características de Finizens, desde Hola inversión consideramos que este gestor automatizado merece una de las puntuaciones más altas

Nota: La puntuación final es la media ponderada de las características analizadas, donde todas tienen el mismo peso excepto la diversificación y las comisiones que valen el doble, puesto que se consideran más relevantes.

 

 

Opiniones de clientes

Sabemos que no es fácil tomar una decisión sobre tu inversión y que fiarte solamente de una opinión de una web que encuentras por Internet no sería lo más sensato.

Es por este motivo que también añadimos las opiniones de Finizens que tienen otros usuarios que han probado este robo advisor:

Opinión sobre Finizens de multitud de usuarios en la plataforma Trustpilot

En Trustpilot podrás encontrar una gran cantidad de comentarios en relación con Finizens, la mayoría de ellos positivos: le dan una puntuación excelente (9/10).

La mayoría de sus clientes destacan la usabilidad de su plataforma (“muy intuitiva” y “gestiones rápidas y ágiles”) y el trato cuidadoso hacia el cliente.

Algunas de las quejas hacen referencia a que mandan muchos correos en su newsletter (esto ya lo han corregido) y que los gráficos mostrados en el aplicativo no son suficientemente detallados para el gusto de algunos de sus clientes (puedes verlos en las capturas que te hemos añadido más arriba).

 

Imagen que muestra las valorciones, opiniones y comentarios de Finizens en Google

Por otro lado, en Google también podemos encontrar bastantes reseñas sobre este robo advisor. Casi todas son positivas, exceptuando alguna que hace referencia al tipo de contrato que utiliza para el Plan de Ahorro (mencionado más arriba en nuestra opinión). Aquí la puntuación es de 4,8/5.

Por último, te dejamos algunos resúmenes de opiniones reales de clientes de Finizens que hemos encontrado por la red:

Muy interesante. Es muy fácil de usar y no son necesarios conocimientos de bolsa. Las comisiones son muy bajas. – Jorge

Llevo poco tiempo así que no puedo opinar del todo, pero por ahora muy bien. Las dudas que he preguntado me las han resuelto con bastante rapidez. – Jose Luis L.

El único inconveniente es que mandan demasiados correos electrónicos con publicidad  – Andrei S. (nos consta que esto ya no pasa)

Es muy fácil darse de alta en la aplicación. Es muy intuitiva. Todo el tramite es online. –  Fayna P.R.

 

Otra información que te puede interesar

Plan Amigo de Finizens

Si quieres ahorrarte aún más comisiones invirtiendo cono este gestor automatizado, puedes invitar a tantas personas como quieras con el Plan Amigo de Finizens y así acceder a su premio.

El Plan Amigo consiste en que tú invitas a una persona y los dos conseguís el premio de invertir 12.000€ sin comisiones de gestión durante un año (igual que la promoción que tienes disponible en esta web).

Así pues, si usas nuestro enlace y después invitas a un amigo, podrás invertir hasta 24.000€ sin comisiones de gestión durante un año, y tu amigo 12.000€.

Ten en cuenta que esta promoción solo es válida para el Plan de Inversión de Finizens, por lo que tú deberás tenerlo contratado y para que la invitación sea válida, tú amigo deberá hacerlo también. Recuerda que el mínimo de este plan son 10.000€ para la inversión inicial.

 

Finizens Premium

Recientemente Finizens ha lanzado su programa Finizens Premium.

Este servicio de inversión es más exclusivo y solo podrás acceder a él si inviertes más de 100.000€ con ellos. Se podría considerar que es una alternativa a la banca privada, orientado a los inversores que dispongan de un capital elevado.

Este programa incluye lo siguiente:

  • Gestor personal que revisará tu patrimonio
  • Una valoración por parte de expertos de tu cartera de fondos de inversión
  • Comisiones de gestión decrecientes, llegando hasta el 0,15% anual.
  • Posibilidad de crear una cartera personalizada (en vez de usar las 5 disponibles actualmente)
  • Invitación a eventos

Plan Finizens Premium para clientes de más de 100.000€

 

Consejos finales

Aquí tienes algunos comentarios sobre Finizens que pueden servirte:

  • Si no tienes grandes conocimientos de inversión, lo mejor es escoger la cartera que te propongan en base a los resultados del test inicial (siempre estarás a tiempo de modificar tu cartera si cambias de opinión).
  • Para darse de alta con Finizens solo necesitarás un teléfono móvil y una foto del DNI.
  • En Finizens es posible programar una inversión periódica (a través de domiciliación). Es altamente recomendable activar esta opción ya que te asegurará que inviertes un mínimo todos los meses sin ni siquiera darte cuenta.
  • Puedes dejar un comentario si tienes alguna duda sobre Finizens u otros productos de inversión analizados.

 

Aquí te dejamos un vídeo de 2 minutos donde Finizens nos explica su modelo de inversión:

Información de contacto

Aquí puedes encontrar la información de contacto de Finizens:

  • Nombre mercantil: Axon Wealth Advisory Digital A.V., S.A.U.
  • CIF: A90217233
  • Teléfono: 91 048 30 04
  • Correo: info@finizens.com
  • Dirección: Calle de Sagasta 18, Piso 3, CP 28004, Madrid
  • Registro CNMV: 267

 

Más análisis y opiniones

En Hola inversión hemos analizado y dado nuestra opinión sobre los mejores roboadvisors en España:

 

¿Dudas entre Finizens o Indexa Capital? Visita nuestra comparativa Finzens vs Indexa para saber cuál es el mejor para ti.

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Fuentes:
Web de Finizens
Morningstar
Quefondos

Guillem es un apasionado de las finanzas personales y la inversión. Su búsqueda por encontrar productos financieros transparentes y con bajas comisiones le ha llevado a especializarse en la creación de contenido sobre inversión indexada y roboadvisors. Aparte de escribir en Hola inversión trabaja como analista de negocio en una empresa cotizada en la Bolsa de Nueva York.

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