Finanbest: Opiniones y Análisis

Aquí encontrarás toda la información sobre Finanbest. Hemos recopilado todas sus características y opiniones, además de hablar directamente con ellos para entender mejor su modelo de inversión. Sigue leyendo para saber si es la mejor inversión para ti y acceder a su promoción si te interesa.

¿Qué es Finanbest?

Logo del gestor de inversiones automatizado Finanbest

Finanbest es un gestor automatizado que fue fundado por Asier Uribeechebarria en 2017 con el objetivo de ofrecer a los inversores más rentabilidad a través de una forma de invertir independiente, cuantitativa y automatizada. Todo esto con costes bajos.

Finanbest no es un broker de inversión como tal, sino un asesor automatizado de inversiones que gestionará tus activos mediante una cartera de fondos de inversión optimizada y diversificada globalmente.

Equipo de Finanbest con Asier Uribeechebarria

Tus inversiones estarán depositadas en una cuenta de valores a tu nombre en Cecabank, uno de los mayores bancos en Europa. En el caso de los Planes de Pensiones los valores estarán custodiadas por el Banco Santander, mientras que la operativa la llevará a cabo PSN, una aseguradora con más de 100 años de historia.

Finanbest es un robo advisor español que gestiona los activos de forma dinámica, apostando por combinar gestión activa con gestión pasiva. Actualmente ofrece 7 carteras de fondos de inversión y 2 carteras de Planes de Pensiones con distinto nivel de riesgo.

A continuación te detallamos sus diferentes carteras:

Carteras de Fondos de Inversión: Encontramos 7 carteras con distinto nivel de riesgo que están compuestas mayormente por fondos indexados y fondos de inversión de gestión activa:

  • Carteras Conservadoras (⬜️⬛️): Las carteras menos arriesgadas. Encontramos la Profile White con un 92% de Renta Fija (RF) y la Profile Grey con un 73% de Renta Fija, el resto en Renta Variable (RV).
  • Carteras Equilibradas (🟦🟨): Carteras intermedias en cuanto al nivel de riesgo. Ahí encontramos la Profile Blue con un 54% de Renta Fija y la Profile Yellow con un 34% de Renta Fija y un 66% de Renta Variable.
  • Carteras Dinámicas (🟧🟥): Se tratan de las carteras con mayor nivel de riesgo. La Profile Orange con un 21% RF y 79% RV, y la Profile Red con un 100% de Renta Variable.
  • Cartera Green ISR (🟩): Por último también ofrecen una cartera enfocada a inversión responsable con un perfil de riesgo moderado: 66% de Renta Variable y un 34% de Renta Fija.

Ten en cuenta que antes de invertir con Finanbest deberás realizar un test que permitirá conocer tu perfil como inversor y, a partir de ahí, sabrás qué cartera de fondos de inversión es más adecuada para ti.


Planes de Pensiones: Ahí encontramos 2 Planes de Pensiones, uno de mayor riesgo con un porcentaje elevado en Renta Variable (>75%) denominado Plan Decidido y uno más conservador con un porcentaje reducido de Renta Variable (<30%) llamado Plan Prudente. Ambos están formados por fondos indexados y fondos de gestión activa.

Con los Planes de Pensiones podrás elegir directamente la cartera que te parezca más adecuada.

Ventajas y desventajas

A continuación te presentamos el resumen de las ventajas y las desventajas de Finanbest, para que puedas tener una idea general de este asesor automatizado.

Pros

  • Carteras altamente diversificadas en economías desarrolladas y emergentes. Hasta 100% en Renta Variable
  • Inversión a través de fondos indexados de las principales gestoras mundiales
  • Posibilidad de pagar comisiones a éxito (único roboadvisor que ofrece esta opción)
  • Promoción de 50€ al empezar a invertir
  • Alta 100% online

Contras

  • Mínimo de inversión de 3.000 € y 25.000€ para la cartera Green ISR
  • Número limitado de carteras en Planes de Pensiones
  • Complejidad a la hora de hacer reembolsos y coste de 1€ por transferencia externa

Características de Finanbest

Aquí te mostramos las principales características del plan de inversión que ofrece:

  Carteras de fondos Planes de Pensiones
Inversión mínima 3.000 €* 30€
Tipos de inversión Fondos de inversión de gestión indexada y activa Fondos de inversión de gestión indexada y activa
Número de activos Entre 5 y 9 Entre 7 y 8
Comisiones y costes 0,80% o 0,40% + 9% sobre ganancias
(Ver apartado comisiones)
1,25 %
Promoción Obtención de 50€ al empezar a invertir
Solo con nuestros enlaces

(*) Inversión mínima de 25.000€ en el caso de la cartera Green ISR o si se elige el modelo de comisiones a éxito (llamado Winner).

Seguridad de Finanbest: ¿Es fiable?

Muestra de las gestoras seleccionadas por Finanbest

Finanbest es un servicio de inversión español que está regulado por las entidades oficiales de nuestro país y que actúa de acuerdo con la Normativa Europea de Inversiones. Por lo tanto, podemos afirmar que no se trata de ningún chiringuito financiero ni de ningún tipo de estafa.

Finanbest está autorizado y supervisado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el registro nº 271 y también está adherido al Banco de España. Por cierto, en caso de que no lo sepas, la CNMV es el organismo oficial en España que regula las entidades de inversión.

Por otra parte, también está registrada en el Fondo de garantía para inversores españoles (Fogain), que ofrece una cobertura de hasta 100.000€ en caso de que la empresa entre en concurso de acreedores.

Estrategia de inversión

La estrategia de inversión de Finanbest se basa en formar un conjunto de carteras de fondos de inversión indexados complementados con algunos fondos de gestión activa.

Se trata de un modelo de inversión híbrida, que es diferente de lo que hemos visto hasta ahora en los otros roboadvisors analizados.

El razonamiento de su estrategia es que los asesores financieros de Finanbest consideran que, si bien la mayoría de fondos indexados suelen ser los más adecuados, existen ciertos índices que no son tan buenos, por lo que prefieren no invertir en los fondos que los replican. En esos casos prefieren seleccionar fondos de gestión activa.

A continuación te mostramos los distintos tipos de activos que forman las carteras de Finanbest. Hemos marcado con un asterisco (*) los que utilizan fondos de gestión activa:

Renta Variable (acciones)

  • Europa
  • Estados Unidos
  • Países Emergentes (Brasil, China, India, Sudáfrica, Taiwan, etc.)
  • Japón
  • Global Small Caps (Índice mundial de empresas de pequeña capitalización)
Renta Fija (bonos)

  • Gobiernos Europeos 1-3 años*
  • Gobiernos Europeos 5-7 años
  • Gobiernos Países emergentes*
  • Empresas Europeas
  • Renta Fija de alto rendimiento* 

Ten en cuenta que la inversión y proporción en cada uno de estos activos variará en función de la cartera escogida. Si quieres saber el detalle exacto de cada cartera puedes verlo en el siguiente apartado.

Carteras de Finanbest

A continuación te mostramos el detalle de las 7 carteras de fondos de inversión y 2 de Planes de Pensiones de Finanbest, ordenadas de mayor a menor riesgo. Haz clic en los siguientes desplegables para verlas:

Fondos de inversión

Mostrar Profile White
Cartera Profile White de Finanbest
Mostrar Profile Grey
Cartera Profile Grey de Finanbest
Mostrar Profile Blue
Cartera Profile Blue de Finanbest
Mostrar Profile Yellow
Cartera Profile Yellow de Finanbest
Mostrar Profile Green ISR
Cartera Profile Green ISR de Finanbest
Mostrar Profile Orange
Cartera Profile Orange de Finanbest
Mostrar Profile Red

Planes de Pensiones

Mostrar cartera Finanbest Bolsa Eficiente

Carteras de los Planes de Pensiones de Finanbest Eficiente Bolsa Global

Mostrar cartera Finanbest Eficiente Renta Fija Mixta

Carteras de los Planes de Pensiones de Finanbest Eficiente Renta Fija Mixta

¿Dónde estará mi dinero?

Si inviertes en las carteras de fondos de inversión de Finanbest, tendrás tu capital invertido a través Cecabank (anteriormente trabajaban con BNP Paribas), es decir, tus inversiones estarán custodiadas por esta entidad.

Como hemos mencionado anteriormente, Finanbest ha escogido Cecabank por ser uno de los bancos más solventes a nivel europeo y por su amplia oferta de fondos de inversión indexados en España.

Por lo tanto, al empezar a invertir con Finanbest tendrás una cuenta a tu nombre en este banco, con todas las garantías que esto conlleva.

Nuevo depositario de Finanbest

Por otra parte, si decides invertir en los Planes de Pensiones de Finanbest, tus valores estarán custodiados por el Banco Santander y la operativa (suscripciones, reembolsos, traspasos, etc.) será llevada a cabo por la aseguradora PSN (Previsión Sanitaria Nacional).

El Banco Santander custodia los valores de los Planes de Pensiones de Finanbest, mientas que PSN lleva a cabo la operativa

¿Se puede sacar el dinero en cualquier momento?

Carteras de fondos de inversión

Según Finanbest, podrás sacar el dinero siempre que quieras con las carteras de fondos de inversión. Para hacerlo es necesario enviar un email a [email protected] con una imagen de tu DNI y desde el correo con el que te registraste.

Una vez solicites el reembolso, tardarán entre 5 – 7 días laborales en enviar tu dinero a la cuenta que hayas indicado. El precio de los reembolsos es de 1€, destinado a cubrir el coste de la transferencia.

Ten presente que deberás mantener el capital mínimo de 3.000€ en tu cuenta si quieres seguir invirtiendo con Finanbest.

Planes de Pensiones

En las carteras de Planes de Pensiones tu dinero estará retenido y solo podrás rescatarlo si cumples alguna de las condiciones que exige la ley, entre otras: que hayan pasado 10 años, llegar a la jubilación, paro de larga duración, enfermedad grave, invalidez o fallecimiento.

Es importante que tengas en cuenta que todos los Plan de Pensiones son productos no líquidos por lo que solo deberías invertir aquel capital que no vayas a necesitar en un futuro próximo.

Comisiones de Finanbest

Antes de entrar en el detalle, debes saber que Finanbest ofrece dos modelos de comisiones diferentes entre los que podrás elegir al contratar su servicio:

  • Modelo Flat: La comisión siempre es la misma, tanto si la rentabilidad es positiva como negativa. Es el modelo de comisiones más común entre roboadvisors y fondos de inversión.
  • Modelo Winner: La comisión se aplica únicamente sobre la rentabilidad obtenida, es decir, sobre el dinero que ganas. Es el único roboadvisor que ofrece esta opción. Para seleccionar este modelo deberás invertir como mínimo 25.000€.

En la siguiente tabla te mostramos el detalle de las comisiones anuales de Finanbest con el IVA incluido:

  Fondos de inversión
Flat
Fondos de inversión
Winner
Planes de Pensiones
Costes de gestión  0,39 % 0% 0,92 % – 1,00 %
Costes de custodia 0,13 % 0,13 % 0,05 %
Costes medios de productos de inversión 0,28 %* 0,28 %* 0,20 – 0,28 %
Comisión de éxito 0% 9% 0%
Comisiones totales 0,80% 0,41% + 9% de éxito 1,25 % 

(*) Los costes de los productos de inversión en la cartera Green ISR ascienden a 0,77%. En el resto de carteras (Profile) esos costes pueden variar pero en menor medida.

Además, hay que tener en cuenta que la comisión de éxito (Winner) disminuye a medida que el capital invertido es mayor:

  • Hasta 100 mil €: 9%
  • De 100 a 250 mil €: 8%
  • De 250 a 500 mi €: 7%
  • Más de 500 mil €: 6%

Si comparamos los costes de los productos de inversión con otros roboadvisors podemos apreciar que son ligeramente superiores. Esto es debido a la presencia de fondos de gestión activa que utiliza Finanbest en su estrategia.

Nuestra opinión sobre Finanbest

En términos generales, creemos que Finanbest es una empresa seria. El hecho de que sea un roboadvisor autorizado y supervisado por la CNMV nos da la suficiente confianza para valorar su incorporación a la cartera.

En cuanto a sus 7 carteras de inversión, creemos que estas permiten al inversor elegir una inversión adaptada a su perfil. Además, hasta ahora ha ofrecido rentabilidades interesantes (aunque te recomendamos que pienses en invertir a largo plazo).

También vemos que las comisiones están en línea con el resto de gestores automatizados que hemos analizado. Solo son ligeramente superiores en algunas carteras por su estrategia de inversión híbrida.

Sin entrar a valorar si su estrategia de inversión híbrida es mejor o peor (es algo muy personal), desde Hola inversión somos más partidarios de un modelo de inversión indexada que minimice al máximo las comisiones. Aún así, en este caso podemos comprobar que la parte de gestión activa en las carteras es minoritaria y el impacto en las comisiones es bajo, por lo que nos sigue pareciendo un producto interesante.

Para terminar con la reseña, queremos destacar las dos últimas novedades que valoramos muy positivamente:

  • La cartera de inversión sostenible Green ISR, muy demandada por parte de los inversores.
  • Modelo de cobro de comisión 100% a éxito que permite alinear al máximo ambas partes. A dia de hoy es el único roboadvisor que lo ofrece.

Una vez analizado en profundidad, procedemos a puntuar sus principales características:

Puntuación de sus características

  • Diversificación
  • Comisiones
  • Test de perfil
  • Atención al cliente
  • Número de carteras
  • Patrimonio gestionado
4.2

Opinión final

A partir de análisis de todas sus características, desde Hola Inversión creemos que las carteras de inversión de Finanbest merecen la siguiente puntuación

Nota: La puntuación final es la media ponderada de las características analizadas, donde todas tienen el mismo peso excepto la diversificación y las comisiones que valen el doble, puesto que se consideran más relevantes.

¿Cómo invertir con Finanbest?

Para poder invertir con Finanbest tan solo hace falta ser mayor de edad y ser residente en la Unión Europea. Los pasos que deberás seguir son los siguientes:

1. Entrar en algunos de los enlaces de esta página para registrar tu promoción de 50€.

2. Contestar a las 10 preguntas del test para poder determinar la mejor cartera para tu perfil.

3. Una vez terminado, podrás elegir una de las carteras disponibles. Hecho esto, tendrás que registrarte.

4. El proceso de de alta en Finanbest es 100% online (mediante correo electrónico y móvil) gracias al sistema de firma de contrato electrónico. Tan solo deberás seguir los pasos que te van indicando.

5. Por último, solo faltará ingresar el dinero (mínimo de 3.000€ para carteras Profile o 25.000€ para la cartera Green ISR).

Pasos para empezar a invertir con Finanbest

Otra información de interés

Consejos para invertir con este gestor automatizado

A continuación te mostramos algunos comentarios sobre Finanbest que te pueden ayudar:

  • Si es la primera vez que inviertes o no tienes mucha experiencia haciéndolo, te recomendamos que elijas la cartera que desde Finanbest te propongan en base a los resultados de tu test, ya que será lo más objetivo.
  • Una vez superes el mínimo de inversión de 3.000€ es recomendable que te programes una transferencia periódica a tu cuenta de Cecabank para invertir, aunque sea poco, periódicamente.
  • Puedes contactarnos si tienes alguna duda respecto a la inversión con este u otro roboadvisor. 

Entrevista al CEO de Finanbest

Una cosa es analizar las características objetivas de Finanbest y otra muy diferente es conocer al equipo de personas que lo conforman. Queríamos tener en cuenta también esta parte por lo que decidimos hacer una entrevista a su máximo responsable, Asier Uribeechebarria, CEO de Finanbest.

Es una entrevista diferente donde no hacemos las típicas preguntas para poder conocer la parte más humana de Asier. Puedes hacer clic aquí para verla.

Vídeo sobre Finanbest

A continuación puedes ver un vídeo de 1 minuto donde también podrás conocer el equipo que está detrás de Finanbest:

Información de contacto

Aquí puedes encontrar la información de contacto de Finanbest:

  • Nombre mercantil: Finanbest Inversiones Inteligentes A.V., S.A
  • CIF: A87740072
  • Teléfono: 91 428 73 93
  • Correo[email protected]
  • Dirección: Plaza de Castilla, 3, 6°, CP 28046 , Madrid
  • Registro CNMV: 271

Fuentes:
¿Qué es un robo advisor?
Morningstar
CNMV

Guillem Roig

Guillem Roig

Guillem es un apasionado de las finanzas personales y la inversión, además de estar certificado como asesor financiero europeo (EFPA) con el nº 32643. Su búsqueda por encontrar productos financieros transparentes y con bajas comisiones le ha llevado a especializarse en inversión indexada, roboadvisors y crowdlending. Aparte de escribir en Hola inversión ha trabajado como analista de negocio en una empresa cotizada en la Bolsa de Nueva York que forma parte del S&P 500.

Deja un comentario

 

Información básica sobre protección de datos
 Responsable:Roig Collell,Guillem(Hola inversión); Finalidad: Moderar y responder comentarios de usuarios; Legitimación: Consentimiento del interesado; Destinatarios: No se cederán a terceros salvo obligación legal; Derechos: Puedes ejercitar en cualquier momento tus derechos de acceso, rectificación, supresión, oposición y demás derechos legalmente establecidos a través del siguiente e-mail:[email protected]Información adicional: Puedes consultar la información adicional y detallada sobre protección de datos desde aquí.