Finanbest: Opiniones y Análisis

Toda la información sobre Finanbest en un solo lugar. En este artículos, hemos recopilado todas sus características y opiniones, además de hablar directamente con ellos para entender mejor su modelo de gestión. Sigue leyendo para saber si es la mejor inversión para ti y acceder a su promoción si te interesa.

 

¿Qué es Finanbest?

Logotipo del robo advisor o robo asesor Finanbest; gestor automatizado en España

Finanbest es un gestor automatizado que fue fundado por Asier Uribeechebarria en 2017 con el objetivo de ofrecer a los inversores más rentabilidad a través de una forma de invertir independiente, cuantitativa y automatizada. Todo esto con costes bajos.

Finanbest no es un broker de inversión como tal, sino un asesor automatizado de inversiones (fintech) que gestionará tus activos mediante una cartera de fondos de inversión optimizada y diversificada globalmente. Tus inversiones estarán depositadas en una cuenta de valores a tu nombre en el banco BNP Paribas, uno de los mayores bancos en Europa. En el caso de los Planes de Pensiones los valores estarán custodiadas por el Banco Santander, mientras que la operativa la llevará a cabo PSN, una aseguradora con más de 100 años de historia.

Finanbest es un robo advisor español que gestiona los activos de forma dinámica. Actualmente ofrece 6 carteras de fondos de inversión y 2 carteras de Planes de Pensiones con distinto nivel de riesgo.

Finanbest ofrece a sus clientes 2 tipos de carteras:

  • Fondos de Inversión: 6 carteras con distinto nivel de riesgo que están compuestas mayormente por fondos indexados y, en algunos casos, con fondos de inversión de gestión activa.
  • Planes de Pensiones: 2 carteras de Planes de Pensiones, una de más riesgo con un porcentaje elevado de Renta Variable (>75%) y una más conservadora con un porcentaje reducido de Renta Variable (<30%). Ambas están formados por fondos indexados y fondos de gestión activa.

Antes de invertir con Finanbest deberás realizar un test que permitirá conocer tu perfil como inversor y, a partir de ahí, saber qué cartera de fondos de inversión es más adecuada para ti. Por otra parte, con los Planes de Pensiones podrás elegir directamente la cartera que te parezca más adecuada.

Se muestran las 6 carteras del roboadvisor finanbest en función de su nivel de riesgo y por las que opinamos en nuestra web

 

Ventajas y desventajas

A continuación te presentamos el resumen de las ventajas y las desventajas de Finanbest, para que puedas tener una idea general de este asesor automatizado.

Pros

  • Carteras altamente diversificadas en economías desarrolladas y emergentes (hasta 100% Renta Variable)
  • Inversión a través de fondos indexados de las principales gestoras mundiales
  • Selección de fondos independiente
  • Promoción de 50€ al empezar a invertir
  • Alta 100% online
Contras

  • Mínimo de inversión de 3.000 €
  • Número limitado de carteras en Planes de Pensiones
  • Complejidad a la hora de hacer reembolsos y coste de 1€ por transferencia externa

 

Características de Finanbest

Aquí te mostramos las principales características del plan de inversión que ofrece:

Carteras de fondosPlanes de Pensiones
Inversión mínima3.000 €30€*
Tipos de inversiónFondos de inversión de gestión indexada y activaFondos de inversión de gestión indexada y activa
Número de activosEntre 5 y 6Entre 7 y 8
Costes~0,89%0,97 – 1,05 % + costes fondos y ETFs
PromociónObtención de 50€ al empezar a invertir
(solo con nuestros enlaces)

*Deberá haber una inversión anual de como mínimo 6€

Seguridad de Finanbest: ¿Es fiable?

Entidades que autorizan y supervisan a Finanbest

Finanbest es un servicio de inversión español que está regulado por las entidades oficiales de nuestro país y que actúa de acuerdo con la Normativa Europea de Inversiones. Por lo tanto, podemos afirmar que no se trata de ningún chiringuito financiero ni de ningún tipo de estafa.

Finanbest está autorizado y supervisado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el registro nº 271 y también está adherido al Banco de España. Por cierto, en caso de que no lo sepas, la CNMV es el organismo oficial en España que regula las entidades de inversión.

Por otra parte, también está registrada en el Fondo de garantía para inversores españoles (Fogain), que ofrece una cobertura de hasta 100.000€ en caso de que la empresa entre en concurso de acreedores.

Finanbest es una entidad autorizada y supervisada por la CNMV y el Banco de España, además de estar adscrita a FOGAIN, que ofrece una protección de hasta 100.000€ por titular.

 

Rentabilidades de Finanbest

Rentabilidad carteras fondos de inversión2017
Cartera con menos riesgo (10)1,2%
Cartera con riesgo intermedio (30)6,2%
Cartera con más riesgo (60)11,0%

Datos ofrecidos por Finanbest

Según los datos de Finanbest, la rentabilidad de sus carteras en 2017 fue, en nuestra opinión, muy buena.

Para poder analizar y valorar los datos presentados por el asesor automatizado, hay que tener en cuenta lo siguiente:

  • Las rentabilidades mostradas de Finanbest son rentabilidades netas, es decir, una vez deducidos los costes y comisiones.
  • Se han seleccionado 3 de las 6 carteras como muestra representativa.
  • Hay que tener en cuenta que cuanto mayor sea la exposición a renta variable, mayores se espera que sean la rentabilidades, aunque también que sea una cartera más volátil (esto ha sido así en el pasado).
  • Históricamente, la inversión en fondos indexados ha dado buenos resultados a largo plazo. No obstante, como en cualquier inversión, siempre existe el riesgo de perder dinero.
  • Recuerda que rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.

 

Estrategia de inversión

La estrategia de inversión de Finanbest se basa en formar un conjunto de carteras de fondos de inversión indexados complementados con algunos fondos de gestión activa.

Se trata de un modelo de inversión híbrida, que es diferente de lo que hemos visto hasta ahora en los otros roboadvisors analizados.

El razonamiento de su estrategia es que los asesores financieros de Finanbest consideran que, si bien la mayoría de fondos de gestión indexada (que replican un índice) suelen ser los más adecuados, existen ciertos índices que no son tan buenos, por lo que prefieren no invertir en los fondos que los replican. En esos casos prefieren seleccionar fondos de gestión activa.

A continuación te mostramos los distintos tipos de activos que forman las carteras de Finanbest. Hemos marcado con un asterisco (*) los que utilizan fondos de gestión activa:

Renta Variable (acciones)

  • Europa
  • Estados Unidos
  • Países Emergentes (Brasil, China, India, Sudáfrica, Taiwan, etc.)
  • Japón
  • Global Small Caps (Índice mundial de empresas de pequeña capitalización)
Renta Fija (bonos)

  • Gobiernos Europeos 1-3 años*
  • Gobiernos Europeos 5-7 años
  • Gobiernos Países emergentes*
  • Empresas Europeas
  • Renta Fija de alto rendimiento* 

Ten en cuenta que la inversión y proporción en cada uno de estos activos variará en función de la cartera escogida. Si quieres saber el detalle exacto de cada cartera puedes verlo en el siguiente apartado.

Carteras de Finanbest

A continuación te mostramos el detalle de las 6 carteras de fondos de inversión y 2 de Planes de Pensiones de Finanbest, ordenadas de mayor a menor riesgo/volatilidad. Haz clic en los siguientes desplegables para mostrarlas:

Fondos de inversión

Mostrar cartera 60

Cartera de Finanbest de perfil de inversión 60

Mostrar cartera 50

Cartera de Finanbest de perfil de inversión 50

Mostrar cartera 40

Cartera de Finanbest de perfil de inversión 40

Mostrar cartera 30

Cartera de Finanbest de perfil de inversión 30

Mostrar cartera 20

Cartera de Finanbest de perfil de inversión 20

Mostrar cartera 10

Cartera de Finanbest de perfil de inversión 10

Planes de Pensiones

Mostrar cartera Finanbest Bolsa Eficiente

Carteras de los Planes de Pensiones de Finanbest Eficiente Bolsa Global

Mostrar cartera Finanbest Eficiente Renta Fija Mixta

Carteras de los Planes de Pensiones de Finanbest Eficiente Renta Fija Mixta

 

¿Dónde estará mi dinero?

Si inviertes en las carteras de fondos de inversión de Finanbest, tendrás tu capital invertido a través del banco BNP Paribas, es decir, tus inversiones estarán custodiadas por esta entidad.

Como hemos mencionado anteriormente, Finanbest ha escogido BNP Paribas Suc. España por ser uno de los mayores bancos a nivel europeo y por su amplia oferta de fondos de inversión indexados en España.

Por lo tanto, al empezar a invertir con Finanbest tendrás una cuenta a tu nombre en este banco, con todas las garantías que esto conlleva.

Por otra parte, si decides invertir en los Planes de Pensiones de Finanbest, tus valores estarán custodiados por el Banco Santander y la operativa (suscripciones, reembolsos, traspasos, etc.) será llevada a cabo por la aseguradora PSN (Previsión Sanitaria Nacional).

El Banco Santander custodia los valores de los Planes de Pensiones de Finanbest, mientas que PSN lleva a cabo la operativa

 

¿Se puede sacar el dinero en cualquier momento?

Carteras de fondos de inversión

Según Finanbest, podrás sacar el dinero siempre que quieras con las carteras de fondos de inversión. Para hacerlo es necesario enviar un email a admin@finanbest.com con una imagen de tu DNI y desde el correo con el que te registraste.

Una vez solicites el reembolso, tardarán entre 5 – 7 días laborales en enviar tu dinero a la cuenta que hayas indicado. El precio de los reembolsos es de 1€, destinado a cubrir el coste de la transferencia.

Ten presente que deberás mantener el capital mínimo de 3.000€ en tu cuenta si quieres seguir invirtiendo con Finanbest.

Planes de Pensiones

En las carteras de Planes de Pensiones tu dinero estará retenido y solo podrás rescatarlo si cumples alguna de las condiciones que exige la ley, entre otras: que hayan pasado 10 años, llegar a la jubilación, paro de larga duración, enfermedad grave, invalidez o fallecimiento.

Es importante que tengas en cuenta que todos los Plan de Pensiones son productos no líquidos por lo que solo deberías invertir aquel capital que no vayas a necesitar en un futuro próximo.

 

Comisiones de Finanbest

En la siguiente tabla te mostramos el detalle de las comisiones totales anuales de Finanbest:

Cartera fondos de inversiónPlanes de Pensiones
Costes de gestión 0,39 %0,50 %
Costes de custodia0,145 %0,47 % – 0,55 %
Costes medios de productos de inversión0,35 %
Comisiones totales~0,89%*0,97 – 1,05 %  + costes fondos y ETFs

(*) El coste total exacto es de 0,885%, el cual incluye el TER medio de los fondos de inversión de la cartera. Este coste puede variar ligeramente en función de la cartera elegida.

Si comparamos los costes de los productos de inversión con otros roboadvisors podemos apreciar que son ligeramente superiores. Esto es debido a que, como hemos explicado más arriba, la estrategia de inversión de Finanbest se basa en invertir mayormente en fondos indexados de bajo coste y, en algunos casos concretos, utilizan fondos de gestión activa para complementar la cartera.

 Según Finanbest, invirtiendo con ellos podrías ahorrarte hasta un 70% de comisiones en comparación con los servicios tradicionales

 

Nuestra opinión sobre Finanbest

En términos generales, creemos que Finanbest es una empresa seria. El hecho de que sea un roboadvisor autorizado y supervisado por la CNMV es algo que nos da la suficiente confianza para valorar si invertir con ellos.

En cuanto a sus 6 carteras de inversión, creemos que estas permiten al inversor elegir una inversión adaptada a su perfil. Además, en 2017 ofreció rentabilidades interesantes (aunque te recomendamos que pienses en invertir a largo plazo).

Por otra parte, vemos que las comisiones están en línea con el resto de gestores automatizados que hemos analizado. Solo son ligeramente superiores en algunas carteras por su estrategia de inversión híbrida. Por otra parte, recientemente consiguieron reducir los costes de sus productos financieros en 5 décimas porcentuales; algo que desde Hola inversión valoramos muy positivamente.

Sin entrar a valorar si su estrategia de inversión híbrida es mejor o peor (creemos que es algo muy personal que cada inversor debería evaluar), hemos de decir que en Hola inversión siempre hemos sido más partidarios de un modelo de inversión 100% indexado que minimiza al máximo las comisiones, pero en este caso podemos comprobar que la parte de gestión activa en las carteras es minoritaria (solo en algunos fondos de renta fija) y el impacto en las comisiones es bajo, por lo que nos sigue pareciendo un producto interesante.

Sin embargo, hay un aspecto que creemos que deberían mejorar y es su modelo de reembolso. Como hemos explicado más arriba, para hacerlo hay que enviar un correo electrónico con la foto de tu DNI cada vez que quieras sacar dinero, un procedimiento que nos parece un poco engorroso. Es cierto que en teoría se trata de una inversión a largo plazo y esto no deberíamos tener que hacerlo a menudo, pero nos gustaría que este proceso fuera más sencillo.

Una vez analizado en profundidad, procedemos a puntuar sus principales características:

Puntuación de sus características

  • Diversificación
  • Comisiones
  • Test de perfil
  • Atención al cliente
  • Número de carteras
  • Patrimonio gestionado
4.2

Opinión final

A partir de análisis de todas sus características, desde Hola Inversión creemos que las carteras de inversión de Finanbest merecen la siguiente puntuación

Nota: La puntuación final es la media ponderada de las características analizadas, donde todas tienen el mismo peso excepto la diversificación y las comisiones que valen el doble, puesto que se consideran más relevantes.

 

¿Cómo invertir con Finanbest?

Para poder invertir con Finanbest tan solo hace falta ser mayor de edad y ser residente en la Unión Europea. Los pasos que deberás seguir son los siguientes:

1. Entrar en algunos de los enlaces de esta página para registrar tu promoción de 50€.

2. Contestar a las 10 preguntas del test para poder determinar la mejor cartera para tu perfil.

3. Una vez terminado, podrás elegir uno de los 5 planes disponibles. Hecho esto, tendrás que registrarte.

4. El proceso de de alta en Finanbest es 100% online (mediante correo electrónico y móvil) gracias al sistema de firma de contrato electrónico. Tan solo deberás seguir los pasos que te van indicando.

5. Por último, solo faltará ingresar el dinero (mínimo de 3.000€ para empezar a invertir).

Pasos para empezar a invertir con Finanbest

 

Otra información de interés

Consejos para invertir con este gestor automatizado

A continuación te mostramos algunos comentarios sobre Finanbest que te pueden ayudar:

  • Si es la primera vez que inviertes o no tienes mucha experiencia haciéndolo, te recomendamos que elijas la cartera que desde Finanbest te propongan en base a los resultados de tu test, ya que será lo más objetivo.
  • Una vez superes el mínimo de inversión de 3.000€ es recomendable que te programes una transferencia periódica a tu cuenta de BNP Paribas para invertir, aunque sea poco, periódicamente.
  • Puedes contactarnos si tienes alguna duda respecto a la inversión con este u otro roboadvisor. 

 

Vídeo sobre Finanbest

A continuación puedes ver un vídeo de 1 minuto donde podrás conocer el equipo que está detrás de Finanbest:

Información de contacto

Aquí puedes encontrar la información de contacto de Finanbest:

  • Nombre mercantil: Finanbest Inversiones Inteligentes A.V., S.A
  • CIF: A87740072
  • Teléfono: 91 428 73 93
  • Correo: teayudamos@finanbest.com
  • Dirección: Plaza de Castilla, 3, 6°, CP 28046 , Madrid
  • Registro CNMV: 271

 

Fuentes:
¿Qué es un robo advisor?
Morningstar
CNMV

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Fotografía de Guillem R.C. redactar de Hola inversión

Guillem es un apasionado de las finanzas personales y la inversión. Su búsqueda por encontrar productos financieros transparentes y con bajas comisiones le ha llevado a especializarse en la creación de contenido sobre inversión indexada y roboadvisors. Aparte de escribir en Hola inversión trabaja como analista de negocio en una empresa cotizada en la Bolsa de Nueva York.

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