Los mejores brókers para invertir en fondos indexados en España

Hasta hace poco tiempo, la oferta de productos de inversión de los principales bancos de nuestro país se limitaba a sus propios fondos de inversión.

En la mayoría de los casos eran productos de baja calidad y con elevados gastos de gestión, especialmente si los comparábamos con otras alternativas, como los fondos indexados.

Poco a poco han ido aumentando su oferta de fondos pero esta sigue basándose mayoritariamente en la gestión activa.

A diferencia de otros países, como Estados Unidos, la gestión pasiva tiene una corta tradición en España.

La gama de fondos indexados ofrecida por los mejores bancos de nuestro país ha sido muy pequeña y prácticamente inaccesible para los pequeños inversores, con unos requisitos de entrada muy elevados.

Pero de un tiempo a esta parte, algunos brókers han introducido y democratizado la inversión pasiva.

Gestoras como Vanguard, Amundi o Pictet son ya una realidad en España, y la generalización de los roboadvisors ha conseguido consolidar los fondos índice como una alternativa a los fondos de gestión activa.

Si quieres saber dónde y cómo invertir en fondos índice, a continuación te explicamos las características y costes de los principales brókers que operan en España.

📌 Nota: Todos los brókers mencionados en este artículo están autorizados y supervisados por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y adheridos al Fondo de Garantía de las Inversiones (FOGAIN).

Los mejores brókers de fondos indexados en España

Los inversores que apostamos por la gestión pasiva y por los fondos indexados no lo tenemos nada fácil en este país. Cada bróker tiene sus particularidades, y todos tienen alguna desventaja.

A continuación vamos a analizar las mejores comercializadoras de fondos indexados en España.


Cómo invertir en fondos indexados con Renta 4

El broker renta 4 banco ofrece una amplia variedad de fondos indexados

Renta 4 (R4) es una entidad española con sede en Madrid. En la actualidad cuenta con 57 oficinas repartidas por todo el territorio español, donde podemos dirigirnos para consultar dudas.

A través de Renta 4 podremos invertir en una gama bastante amplia de fondos de Vanguard (aunque con un límite de entrada muy alto, de 100.000 €), Pictet y Amundi, las tres principales gestoras que cumplen con todos los requisitos que necesita un fondo indexado.

Los gastos totales de estos fondos (los TER) oscilan entre el 0,25% de algunos fondos Vanguard y el 0,75-0,80% de los fondos Pictet.

Los fondos que no pagan retrocesiones a las entidades comercializadoras (por ejemplo, los fondos Vanguard y algún fondo de las otras gestoras de fondos índice), añaden una comisión de custodia adicional del 0,25%.

A nivel de operativa, la plataforma es muy completa e intuitiva. Permite realizar operaciones periódicas, reutilizar órdenes pasadas y operar desde el móvil con su app, entre otras muchas opciones.


Cómo invertir en fondos indexados con BNP Paribas

BNP Paribas PI es un broker que ofrece una gran oferta de fondos indexados de gestión pasiva sin mínimo

BNP Paribas Personal Investors (marca registrada de BNP Paribas) es una entidad francesa que nació en el año 2000 por la fusión de la Banque Nationale de París y Paribas.

En España tiene más de 15.000 clientes particulares.

Al igual que Renta 4, cuenta con las tres principales gestoras de fondos indexados: Vanguard, Pictet y Amundi, y dispone de más de 10.000 fondos de más de 200 gestoras con las que operar, entre ellas iShares.

La principal ventaja de BNP Paribas es que se puede operar sin mínimo. Esto es especialmente importante en el caso de los fondos Vanguard, que exigen un desembolso mínimo bastante elevado y alejado de las opciones de un pequeño inversor (100.000 euros).

En su contra hay que decir que la entidad comenzó a cobrar en 2018 una comisión de custodia en sus fondos de inversión de la clase clean o limpia (como los de Vanguard), es decir, en aquellos en los que no hay retrocesiones con su distribuidor.

Esta comisión es del 0,05% trimestral + IVA (con un mínimo de 1 € + IVA al trimestre),

La buena noticia es que BNP Paribas no cobrará esta comisión a sus clientes si al menos la mitad de su cartera está compuesta por fondos que sí paguen retrocesiones (como es el caso de la mayoría de fondos Amundi).

Desde el punto de vista técnico, la plataforma deja un poco que desear. Aunque su web está adaptada para dispositivos móviles, no dispone de ninguna app para llevar las inversiones desde el móvil, lo que hace más difícil operar desde estos dispositivos.

Desde el ordenador, la plataforma no es mucho más intuitiva, aunque se están introduciendo mejoras que valoramos de forma muy positiva, como la posibilidad de reutilizar órdenes o programar inversiones periódicas.

Otra desventaja es que la tramitación del alta se puede demorar bastante si hay un pico de nuevos clientes.


Cómo invertir en fondos indexados con Self Bank

Selfbank es otro broker que ofrece fondos índice a bajo coste

SelfBank es un banco en línea español propiedad de Boursorama, la filial digital de Société Générale.

Estamos ante una de las pocas entidades que ofrece fondos de gestión pasiva siendo al mismo tiempo un banco tradicional, de modo que se puede simplificar la operativa diaria si utilizamos sus servicios.

No dispone de fondos Vanguard, pero sí de fondos de Amundi y Pictet, además de algunos fondos de Fidelity. Operando con las dos primeras gestoras, no tendrás que pagar comisiones de custodia.

Uno de los mayores inconvenientes de SelfBank es que el mínimo necesario para operar es más elevado que en los dos brókers anteriores y, además, la oferta de fondos disponible es menos extensa.

Ese mínimo para entrar, que suele estar en torno a los 1.000 euros, es similar al mínimo de algunos roboadvisors como Indexa Capital, que ofrece una cartera automatizada.

El TER de los fondos Amundi y Pictet son similares al de los dos brókers anteriores.


Cómo invertir en fondos indexados con ING

ING es un banco que ofrece 3 fondos indexados para sus clientes

ING es un banco holandés con presencia global que comenzó a operar en España en 1999 con su famosa Cuenta NARANJA.

Y si bien es conocido por ser un banco que no cobra comisiones en la mayoría de sus productos, lo cierto es que los fondos indexados que comercializa son bastante más caros que los de la competencia, a pesar de que no cobra comisiones de custodia.

Todos ellos están gestionados por Amundi, pero su variedad es bastante más reducida que en los bróker anteriores. Ofrecen únicamente fondos indexados referenciados al IBEX 35, al Eurostoxx 50 y al S&P 500.

No obstante, es una buena opción si queremos mantener la máxima vinculación posible junto con el resto de nuestros productos y servicios bancarios (cuenta nómina, préstamos personales, hipotecas, planes de pensiones, etc).


Una opción más simple: gestores automatizados de inversiones

Existe una alternativa a los brókers cada vez más popular, especialmente para aquellos que no tienen conocimientos suficientes o, directamente, no quieren complicaciones: los gestores automatizados de inversiones, también conocidos como roboadvisors.

Su principal ventaja es que son capaces de construir una cartera bien diversificada y rebalanceada de forma automática, para que tú no tengas que mover un dedo.

Además, son más baratas que las que ofrecen las entidades tradicionales y son independientes, de manera que no hay conflicto de intereses con las gestoras por las retrocesiones.

Sin embargo, estos gestores automatizados no están pensados para personas que quieran construir la cartera a su gusto.

Las opciones se limitan a elegir (de forma indirecta) el riesgo que queremos asumir, y el roboadvisor hace el asset allocation que mejor encaja con nuestro perfil.

El coste de estos roboadvisors es más elevado que si se utiliza alguno de los brokers comentados, con excepción de ING, que es más caro.

Los gestores automatizados más populares en España son:

Robo AdvisorTipo de activoMínimoCostesNuestro análisis
Indexa CapitalFondos de inversión indexados1.000 €0,82%Más sobre Indexa Capital
FinizensFondos de inversión indexados10.000 €0,82%Más sobre Finizens
inbestMeETFs5.000 €(3.000 € para inbestMe Go)0,77%Más sobre inbest Me
FinanbestFondos de inversión indexados y de gestión activa3.000 €0,89%Más sobre Finanbest
PopcoinFondos de inversión indexados1.000 €0,73%Más sobre Popcoin

Si necesitas más información puedes acceder a nuestra comparativa de robo-advisors.


Qué Bróker de fondos indexados elegir

A priori, la opción más razonable es elegir entre Renta 4, BNP Paribas y SelfBank, especialmente si vamos a operar por nuestra cuenta.

En todos ellos encontraremos los fondos que necesitamos, aunque ninguna plataforma es perfecta.

Por ejemplo, en BNP Paribas podemos acceder a los fondos Vanguard, pero tendremos que pagar comisión de custodia si únicamente operamos con estos fondos.

En SelfBank, no pagamos comisión de custodia, pero no podemos contratar fondos Vanguard.

Y en Renta 4 los fondos Vanguard son prácticamente inaccesibles por el mínimo de 100.000 euros.

En cualquier caso, al operar a largo plazo hay que estar atentos a los posibles cambios legislativos y a las condiciones de nuestro bróker.

Si no tienes ganas de complicarte la vida, prefieres invertir de forma automatizada y con la garantía de un gestor independiente, tu mejor opción son los robo advisors.

Fuentes:
BNP Paribas
Renta 4
Selfbank
ING
Buscador de fondos indexados
Gestión Pasiva

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Aurelio Jiménez

Aurelio Jiménez

Aurelio es un fanático del ahorro y de la libertad financiera. Trabaja como blogger multidisciplinar, aunque es especialista en temas económicos. Puedes leerle en El Blog Salmón y también en blogs corporativos como los de Vivus o BBVA. En el mundo offline imparte clases de economía y finanzas en un conocido centro privado.

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