Micappital: Análisis y opiniones de su servicio

En la actualidad, a la hora de captar el ahorro de los depositantes, es difícil competir contra la industria financiera. La red comercial de las grandes entidades es todavía muy amplia y sus tentáculos muy alargados. 

Por eso, y a pesar de los esfuerzos de las fintechs por ganarles terreno y de regulaciones como Mifid II, que han venido para incentivar la competencia, lo cierto es que, a día de hoy, la banca sigue ganando.

Así que, si no puedes ganar al enemigo, únete a él.

Esto es, al menos, lo que pensaron dos antiguos agentes de Abante Asesores, Miguel Carmiña y Borja Nieto, una de las Empresas de Asesoramiento Financiero más importantes de nuestro país. 

Aceptaron esta realidad y lanzaron una novedosa fintech conocida como Micappital, cuyo objetivo es ofrecer un servicio de asesoramiento a sus clientes dentro de la oferta existente de fondos de inversión propios o de terceros (si los hay) del propio banco.

Una nueva alternativa a los roboadvisors que se suma, de esta manera, a un mercado que estrenó Feelcapital en 2014, y que cada vez tiene más adeptos.

➡️ Qué es Micappital

Micappital es una empresa de asesoramiento financiera (EAF). Su proyecto consiste en el asesoramiento automatizado de la inversión, utilizando para ello tanto fondos de gestión activa como fondos de gestión pasiva, pero ofreciendo únicamente el servicio de asesoramiento financiero, sin gestionar la inversión directamente.

En este sentido, tiene semejanzas con los roboadvisors, ya que establece el perfil de riesgo del cliente y, a partir del capital que quiere invertir y de su entidad, aconseja una cartera de fondos de inversión u otra entre toda la oferta de su banco. Sin embargo, no es un roboadvisor como tal, ya que no gestiona de forma automática el capital.

Mi Cappital ha logrado numerosos premios y reconocimientos a nivel nacional e internacional, como el BBVA Open Talent como «la mejor startup fintech en Madrid en 2017», el premio Cunef Emprende 2017 como «Best seed project» y ha sido aceptada en el programa de aceleración de startups de Google Campus, entre otras.

🔍 ¿Cómo selecciona MiCappital las inversiones?

A la hora de seleccionar los fondos de inversión que mejor se ajusten al perfil del cliente, MiCappital utiliza una serie de criterios, como la rentabilidad, la volatilidad y las comisiones. Sus algoritmos comparan el comportamiento de más de 14.000 fondos de inversión de diferentes categorías

Una vez conocidos los mejores fondos dentro de cada uno de los bancos, MiCappital compone carteras de inversión óptimas para cada banco y cada perfil de riesgo. Todos los fondos que componen las carteras deben poder ser traspasables sin impacto fiscal para el partícipe. 

De este modo, los clientes pueden acceder a toda la oferta bancaria de su entidad de confianza, incluso a aquellos productos de banca privada reservados a los grandes patrimonios.

Además de tener un gestor al frente de cada uno de los fondos, Micappital tiene un Comité de Inversión que se reúne mensualmente, o en situaciones especiales del mercado, para valorar el comportamiento y el desempeño de cada uno de los gestores.

Una vez que el cliente ha invertido, se realiza un seguimiento diario de las inversiones para proponer cambios a la medida de cada cliente en función de la situación del mercado en cada momento.

Tipos de fondos de MiCappital

MiCappital selecciona tanto fondos de inversión de gestión activa como fondos indexados

No existe ningún criterio para valorar qué tipo de fondo es mejor para cada cliente pero, en general, su criterio es indexarse en zonas como Estados Unidos en la parte más global de la cartera. 

En cambio, en mercados más cercanos, como Europa o en la renta fija, su objetivo es tratar de buscar gestores activos que bajo su criterio creen que pueden batir a los índices de referencia.

💰 Comisiones de MiCappital

MiCappital únicamente cobra los meses en los que el cliente obtiene rentabilidad; es decir, en caso de que no obtengas rentabilidad un mes, la plataforma no cobra nada. 

Las comisiones dependen del capital invertido en la plataforma:

  • Para inversiones con capital inferior a los 1.000 €, la plataforma es gratuita.
  • Para inversiones con un capital inferior a 10.000 €, MiCappital cobra 2 € por cada mil euros invertidos.
  • En el caso de inversiones superiores a 10.000 €, MiCappital cobra un máximo de 20 € al mes

MiCappital no cobra nada más, ni una comisión de entrada, ni comisión por cambio de fondo ni comisión de salida. En este sentido, sus costes son bastante transparentes.

Eso sí, si lo comparamos con las comisiones de los roboadvisors suele ser un servicio con un coste total superior para el cliente. Como es lógico, la personalización se paga.

💼 Los tres planes de MiCappital

MiCappital ofrece tres planes a sus clientes:

  • Plan general. Es gratuito, y está pensado para todas aquellas personas que quieran probar la plataforma, ya que únicamente calculan el perfil de riesgo y el asset allocation recomendado.
  • Plan a medida. Con un coste máximo de 20 € al mes solo los meses en los que el cliente gana dinero, ofrece, además del cálculo del perfil de riesgo, la búsqueda de los mejores fondos del banco, la supervisión diaria de la inversión y acceso a la zona de cliente para el control de la inversión por parte del cliente.
  • Plan ampliado. Tiene un coste de 20 € todos los meses, y ofrece, además, un Skype personal con el asesor asignado por MiCappital.

⭐ Promociones de MiCappital

MiCappital dispone de una promoción para sus clientes que recomienden a otras personas. 

Si invitas a un amigo y se hace cliente, te ahorrarás el próximo mes en el pago de comisiones. Y si consigues que 3 amigos tuyos se hagan clientes de Micappital, no pagas en todo el año.

Además, MiCappital dispone de una promoción adicional para las 3.000 primeras cuentas que se den de alta en la plataforma. Se trata de la cuenta remunerada MiCappital, que ofrece un 5% de rentabilidad adicional durante un año.

Los requisitos para acceder a esta promoción son:

  • Hacer una inversión de 1.000 € o superior siguiendo el asesoramiento de Micappital.
  • Mantener dicha inversión por un plazo de 1 año o superior, para poder recibir el 5% anual.

Esta promoción es, además, acumulable a otras promociones de MiCappital o a otras promociones del banco donde el cliente tenga su dinero.

⚖️ Ventajas y desventajas de Micappital

Llegados a este punto, vamos a hablar de las ventajas y de los inconvenientes de operar a través de MiCappital.

Ventajas

  • A diferencia de otros gestores automatizados, solo pagas cuando obtienes rentabilidad. Si no obtienes rentabilidad, ese mes no pagas nada con el Plan a medida.
  • No tienes que mover el dinero de tu banco. Al tratarse de un servicio de asesoramiento, MiCappital tan solo recomienda aquellos fondos de inversión que se ajustan mejor al perfil de riesgo de cada usuario, por lo que no es necesario que traspases el dinero de tu banco.
  • El proceso de alta es 100% online.
  • Seguimiento permanente de la inversión. MiCappital no se limita a escoger la cartera que mejor se ajusta al cliente, sino que se va modificándola según su evolución y el perfil de riesgo de cada uno de ellos.
  • Dispone de una web y de una app intuitivas, y el proceso de alta y su operativa son sencillos.

Inconvenientes

  • Los costes totales son elevados. Por ejemplo, si invertimos 10.000 €, el coste máximo es de hasta el 2,40% anual, una comisión bastante elevada sobre todo si lo comparamos con los mejores roboadvisors. Además, a esa cifra se tendría que sumar el coste de los fondos recomendados.
  • No es un roboadvisor al uso, sino un servicio automatizado de asesoramiento financiero. No realiza ninguna gestión como tal de la cartera, como sí hacen otros gestores automatizados, limitándose a seleccionar los fondos de inversión que mejor se ajusten al perfil de riesgo del cliente.
  • La gestión deberás hacerla tú mismo. Es decir, tú deberás comprar las participaciones, realizar los rebalanceos o ajustar los pesos de cada fondo, aunque cuentes con un asesoramiento por detrás. Es decir, no hay una gestión automatizada que respalde este servicio.

☑️ ¿Es seguro invertir con MiCappital?

Quizá pienses que MiCappital es uno de esos chiringuitos financieros que operan en Internet, porque nunca antes has oído hablar de él.

Pero nada más lejos de la realidad. Por suerte, no tienes nada de lo que preocuparte.

MiCappital es una entidad regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Su número de registro oficial es el 207, y la fecha del registro es del 26 de mayo de 2017.

Además, sus asesores acreditan un buen nivel de conocimiento de los mercados financieros. Todos los asesores de MiCappital están certificados por la EFPA® a nivel europeo.

Además, utiliza plataformas 100% seguras para efectuar las operaciones, como RedSys, y en ningún momento toca el dinero de tu banco.

📝 ¿Cómo comenzar a operar con MiCappital?

Abrir una cuenta con MiCappital es sencillo. Es un proceso 100% digital que sólo te llevará 4 minutos. Además, podrás hacerlo directamente desde tu smartphone, PC o tablet, siempre y cuando tengan cámara.

Durante el proceso, la aplicación te preguntará por tu edad, cuánto dinero tienes pensado invertir, tu experiencia como inversor y el tipo de perfil de riesgo que quieres asumir. 

Una vez hecho esto, tan solo tendrás que elegir el plan que quieres, rellenar un formulario con tus datos personales y seleccionar los bancos donde tienes depositado tu dinero para que el sistema comience a simular el asset allocation que mejor se ajuste a ti.

🏦 Micappital vs Roboadvisors

Muchas personas comparan a Micappital con Indexa Capital y Finizens, entre otros roboadvisors.

A pesar de que MiCappital no es un gestor automatizado de fondos como tal, sí que comparte algunas características con ellos. 

Por este motivo, vamos a hacer una pequeña comparativa entre el roboadvisor tipo y Mi cappital:

RoboadvisorsMicappital
Producto en que invierteFondos indexadosFondos de gestión activa e indexados
Mínimo1.000 – 3.000 €Sin mínimo
Comisiones totales anualesDe 0,40 a 0,70%Máximo de 2,40% + coste fondos
Tipo de servicioGestión automatizadaAsesoramiento personal
Enlaces de interésComparativa en EspañaWeb oficial

Para más información, puedes visitar los análisis completos de los principales roboadvisors en España:

📌 MiCappital opiniones

MiCappital es una idea que ha sido bien acogida entre la comunidad inversora. De hecho, ya tiene más de 1.000 clientes y 22 millones de euros asesorados entre fondos de inversión y planes de pensiones

Nos consta que las opiniones de sus clientes son positivas ya que valoran el trato cercano, el hecho de poder hablar con tu asesor financiero por Whatsapp y que las carteras sean tan personalizadas.

Ahora bien, muchos inversores pueden pensar que se trata de un roboadvisor al uso, cuando en realidad no es así. 

En definitiva, se trata de un producto novedoso y bastante interesante para aquellas personas que busquen un servicio de asesoramiento financiero más personal e independiente o aquellos que no quieran cambiar de banco para invertir sus ahorros.

Eso sí, no debería confundirse con un gestor automatizado, porque es un tipo de servicio diferente.

✅ ¿Cómo empezar a invertir mis ahorros?

La pregunta del millón para muchos lectores de Hola inversión.

Para responderla bien hemos elaborado una guía para que aprendas a rentabilizar tus ahorros de forma inteligente. Te lo explicamos todo paso a paso y de forma muy sencilla en este artículo:

→ Guía para invertir de forma inteligente

Además, puedes acceder a nuestra comparativa de roboadvisors para elegir el mejor gestor automatizado del mercado o a nuestro comparador de planes de pensiones para disfrutar de ventajas fiscales con las comisiones más bajas.

Si tienes alguna pregunta puedes ponerte en contacto con nosotros o dejar un comentario. 

Aurelio Jiménez

Aurelio Jiménez

Aurelio Jiménez es copywriter especializado en temas financieros. Ayuda a blogs y negocios online a escribir sus textos web para que aumenten sus ventas, conecten de manera duradera con sus clientes y tengan una marca personal bien definida y reconocible. Más información

4 comentarios en «Micappital: Análisis y opiniones de su servicio»

  1. Muy buen post Aurelio.

    Soy cliente de Micappital al igual que de Indexa Capital. Son servicios muy diferentes, en el caso de Indexa lo utilizo para las aportaciones periódicas que se pueden dejar completamente automatizadas y es realmente cómodo.

    La ventaja que le veo a Micappital es que no tienes que tener sólo gestión pasiva ya que hacen una combinación de gestión pasiva con gestión activa que no lo he encontrado en ningún otro «gestor automatizado». Al ser a medida si no te gusta o no compartes la filosofía de algún fondo que te recomiendas se lo comentas y buscan un sustitutivo que te pueda encajar.

    Por otro lado (en mi caso) las comisiones no son de un 2,4% como comentas sino del 0,3%+los fondos, sin contar el 5% de bienvenida para los primeros 1.000 euros que reducen mucho más la comisión. La diferencia en este caso con Indexa son los costes de los fondos ya que al ser algunos de gestión activa la comisión media es más alta. En total en Indexa pago un 0,6% y en Micappital un 0,9%. En rentabilidad neta son muy parecidas, 2019 mejor Indexa y en 2020 por ahora va mejor Micappital.

    El trato personalizado es la principal ventaja que le veo a Micappital respecto a otros gestores automatizados, y la desventaja esa automatización. Aunque ya es posible hacerlo con Mapfre completamente automatizado ya no me quiero abrir más cuentas (Bankinter, Openbank y inversis por Indexa)

    Si alguno quiere algún código de amigos de alguna de las dos encantado 🙂

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