Micappital: Análisis y opiniones de su servicio

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En este artículo vamos a analizar a fondo los servicios Micappital, una plataforma de inversión que está ganando mucha popularidad en España ya que solo cobra comisión el mes que ganes dinero con ellos.

Sigue leyendo para saberlo todo sobre sus servicios, comisiones y opiniones.

RESUMEN DE 1 MINUTO

  • Micappital es una plataforma te recomienda fondos de inversión sin cambiar de banco.
  • Principales servicios: Plan de inversión a medida y Micappital ECO
  • Mínimos: Sin mínimo, hasta 1.000€ es gratuito
  • Comisiones: 2€/mes por cada 1.000€ invertidos (máx. 20€/mes)
  • Enlace de invitación

Y es que, en la actualidad, a la hora de captar el ahorro de los depositantes, es difícil competir contra la industria financiera. La red comercial de las grandes entidades es todavía muy amplia y sus tentáculos muy alargados. 

Por eso, y a pesar de los esfuerzos de las fintechs por ganarles terreno y de regulaciones como Mifid II, que han venido para incentivar la competencia, lo cierto es que, a día de hoy, la banca sigue ganando.

Así que, si no puedes ganar al enemigo, únete a él.

Esto es, al menos, lo que pensaron dos antiguos agentes de Abante Asesores, Miguel Camiña y Borja Nieto, una de las Empresas de Asesoramiento Financiero más importantes de nuestro país. 

Fundadores de Micappital

Aceptaron esta realidad y lanzaron una novedosa fintech conocida como Micappital, cuyo objetivo es ofrecer un servicio de asesoramiento a sus clientes dentro de la oferta existente de fondos de inversión propios o de terceros (si los hay) del propio banco.

Una nueva alternativa a los mejores roboadvisors que tan bien conocemos en Hola inversión.

➡️ ¿Qué es Micappital?

Micappital es una empresa de asesoramiento financiera (EAF). Su proyecto consiste en el asesoramiento automatizado de la inversión, utilizando para ello tanto fondos de gestión activa como fondos de gestión pasiva, pero ofreciendo únicamente el servicio de asesoramiento financiero, sin gestionar la inversión directamente.

En este sentido, tiene semejanzas con los roboadvisors, ya que establece el perfil de riesgo del cliente y, a partir del capital que quiere invertir y de su entidad, aconseja una cartera de fondos de inversión u otra entre toda la oferta de su banco. Sin embargo, no es un roboadvisor como tal, ya que no gestiona de forma automática el capital.

Mi Cappital ha logrado numerosos premios y reconocimientos a nivel nacional e internacional, como el BBVA Open Talent como «la mejor startup fintech en Madrid en 2017», el premio Cunef Emprende 2017 como «Best seed project» y ha sido aceptada en el programa de aceleración de startups de Google Campus, entre otras. Por si fuera poco, también han ganado los premios Asesor Top 2018 y Asesor Top 2020, una competición entre asesores y bancas privadas.

🔍 ¿En qué invierte MiCappital?

A la hora de seleccionar los fondos de inversión que mejor se ajusten al perfil del cliente, MiCappital utiliza una serie de criterios, como la rentabilidad, la volatilidad y las comisiones. Sus algoritmos comparan el comportamiento de más de 14.000 fondos de inversión de diferentes categorías

Una vez conocidos los mejores fondos dentro de cada uno de los bancos, MiCappital compone carteras de inversión óptimas para cada banco y cada perfil de riesgo. Todos los fondos que componen las carteras deben poder ser traspasables sin impacto fiscal para el partícipe. 

En otras palabras, diseñan una cartera a medida para el cliente, sin que este tenga que mover el dinero fuera de su banco.

De este modo, los clientes pueden acceder a toda la oferta bancaria de su entidad de confianza, incluso a aquellos productos de banca privada reservados a los grandes patrimonios.

Además de tener un gestor al frente de cada uno de los fondos, Micappital tiene un Comité de Inversión que se reúne mensualmente, o en situaciones especiales del mercado, para valorar el comportamiento y el desempeño de cada uno de los gestores.

Una vez que el cliente ha invertido, se realiza un seguimiento diario de las inversiones para proponer cambios a la medida de cada cliente en función de la situación del mercado en cada momento.

Tipos de fondos de MiCappital

Para la selección de fondos utilizan sus propios algoritmos, que tienen en cuenta factores como la rentabilidad en distintos periodos y contra sus índices de referencia, volatilidad, 7 ratios diferentes comparativos y tienen muy en cuenta las comisiones de cada producto, para abaratar el coste a los clientes.

MiCappital selecciona tanto fondos de inversión de gestión activa como fondos indexados

No existe ningún criterio para valorar qué tipo de fondo es mejor para cada cliente pero, en general, su criterio es indexarse en zonas como Estados Unidos en la parte más global de la cartera. 

En cambio, en mercados más cercanos, como Europa o en la renta fija, su objetivo es tratar de buscar gestores activos que bajo su criterio creen que pueden batir a los índices de referencia.

💰 ¿Qué comisiones cobra MiCappital?

MiCappital ofrece 3 planes diferentes:

  • Gratis: Para inversiones hasta 1.000€ su servicio es gratuito. Está pensado para todas aquellas personas que quieran probar la plataforma, ya que únicamente calculan el perfil de riesgo y el asset allocation recomendado.
  • A medida: Micappital cobra 2 € al mes por cada 1.000€ invertidos, con un máximo de 20€ al mes. Esta comisión solo se cobra los meses que ganas dinero.
  • Ampliado: 20€/mes, todos los meses (tanto ganes como no).

Si comparamos el plan «A medida» con el «Ampliado», es que con el último puedes hacer una videollamada con tu asesor.

Además, ambos planes de pago incluyen:

  • Cálculo del perfil de riesgo y cartera
  • Búsqueda de los mejores fondos del banco
  • Supervisión diaria de la inversión
  • Acceso a la zona de cliente
  • Acceso al whatsapp del asesor
  • Notificaciones para hacer ajustes a la cartera

Micappital no cobra nada más, ni comisión de entrada, ni comisión por cambio de fondo ni comisión de salida. En este sentido, sus costes son bastante transparentes.

Eso sí, si lo comparamos con las comisiones de los roboadvisors suele ser un servicio con un coste total superior para el cliente. Como es lógico, la personalización se paga.

⭐ Promociones de MiCappital

MiCappital dispone de una promoción para sus clientes que recomienden a otras personas. 

Si invitas a un amigo y se hace cliente, te darán 50€ a ti y 50€ a tu amigo.

Los requisitos para acceder a esta promoción son:

  • Hacer una inversión de 1.000 € o superior siguiendo el asesoramiento de Micappital.
  • Mantener dicha inversión por un plazo de 1 año o superior.

A partir de ahí, el saldo se descuenta de futuras comisiones.

⚖️ Ventajas y desventajas de Micappital

Llegados a este punto, vamos a hablar de las ventajas y de los inconvenientes de operar a través de MiCappital.

Ventajas

  • A diferencia de otros gestores automatizados, solo pagas cuando obtienes rentabilidad. Si no obtienes rentabilidad, ese mes no pagas nada con el Plan a medida.
  • No tienes que mover el dinero de tu banco. Al tratarse de un servicio de asesoramiento, MiCappital tan solo recomienda aquellos fondos de inversión que se ajustan mejor al perfil de riesgo de cada usuario, por lo que no es necesario que traspases el dinero de tu banco.
  • El proceso de alta es 100% online.
  • Seguimiento permanente de la inversión y contacto por Whatsapp con tu asesor.
  • Dispone de una web y de una app intuitivas, y el proceso de alta y su operativa son sencillos.

Inconvenientes

  • Los costes totales son elevados. Según sus datos, el cliente medio acaba pagando un 0,60% de comisión de gestión. Aún así, si nos ponemos en el peor caso, se podría llegar a pagar 2,40% si invertimos 10.000€ y ganamos dinero todos los meses.
  • La gestión deberás hacerla tú mismo. Es decir, no es un roboadivsor. Tú deberás comprar las participaciones, realizar los rebalanceos o ajustar los pesos de cada fondo, aunque cuentes con un asesoramiento por detrás.
  • Dependes de la oferta de fondos de tu banco, aunque ellos te pueden proponer las mejores entidades para invertir si te planteas cambiar.

☑️ ¿Es seguro invertir con MiCappital?

Quizá pienses que MiCappital es uno de esos chiringuitos financieros que operan en Internet, porque nunca antes has oído hablar de él.

Pero nada más lejos de la realidad. Por suerte, no tienes nada de lo que preocuparte.

MiCappital es una entidad regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Su número de registro oficial es el 207, y la fecha del registro es del 26 de mayo de 2017.

Además, sus asesores acreditan un buen nivel de conocimiento de los mercados financieros. Todos los asesores de MiCappital están certificados por la EFPA® a nivel europeo.

Además, utiliza plataformas 100% seguras para efectuar las operaciones, como RedSys, y en ningún momento toca el dinero de tu banco.

📝 ¿Cómo inviertir con MiCappital?

Abrir una cuenta con MiCappital es sencillo. Es un proceso 100% digital que sólo te llevará 4 minutos. Además, podrás hacerlo directamente desde tu smartphone, PC o tablet, siempre y cuando tengan cámara.

Primero de todo, haz clic aquí para empezar. Verás que durante el proceso, la aplicación te preguntará por tu edad, cuánto dinero tienes pensado invertir, tu experiencia como inversor y el tipo de perfil de riesgo que quieres asumir. 

Una vez hecho esto, tan solo tendrás que elegir el plan que quieres, rellenar un formulario con tus datos personales y seleccionar los bancos donde tienes depositado tu dinero para que el sistema comience a simular el asset allocation que mejor se ajuste a ti.

Como novedad, Micappital ofrece su servicio ECO que se basa en invertir en fondo de inversión con un impacto positivo en el medioambiente y en la sociedad

🏦 Micappital vs Roboadvisors

Muchas personas comparan a Micappital con Indexa Capital y Finizens, entre otros roboadvisors.

A pesar de que MiCappital no es un gestor automatizado de fondos como tal, sí que comparte algunas características con ellos. 

Por este motivo, vamos a hacer una pequeña comparativa entre el roboadvisor tipo y Mi cappital:

RoboadvisorsMicappital
Producto en que invierteFondos indexadosFondos de gestión activa e indexados
Mínimo1.000 – 3.000 €Sin mínimo
Comisiones totales anualesDe 0,40 a 0,70%Media de 0,60% (máximo de 2,40% + coste fondos)
Tipo de servicioGestión automatizadaAsesoramiento personal
Enlaces de interésComparativa en EspañaWeb oficial

Para más información, puedes visitar los análisis completos de los principales roboadvisors en España:

📌 MiCappital opiniones

MiCappital es una idea que ha sido bien acogida entre la comunidad inversora. De hecho, ya tiene más de 2.000 clientes y 60 millones de euros asesorados entre fondos de inversión y planes de pensiones

Nos consta que las opiniones de sus clientes son positivas ya que valoran el trato cercano, el hecho de poder hablar con tu asesor financiero por Whatsapp y que las carteras sean tan personalizadas.

Ahora bien, muchos inversores pueden pensar que se trata de un roboadvisor al uso, cuando en realidad no es así. 

En definitiva, se trata de un producto novedoso y bastante interesante para aquellas personas que busquen un servicio de asesoramiento financiero más personal e independiente o aquellos que no quieran cambiar de banco para invertir sus ahorros.

Eso sí, no debería confundirse con un gestor automatizado, porque es un tipo de servicio diferente.

Aurelio Jiménez, Economista

Aurelio Jiménez es Economista, lleva más de una década como profesor de Economía, además de ser copywritter especializado en temas financieros. En su larga trayectoria como economista y divulgador financiero ha escrito para entidades como BBVA, Rankia y El Blog Salmón, entre muchas otras. En total ha escrito más de 3.000 artículos, la mayoría sobre temas de economía, ahorro e inversión. Linkedin

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