En este artículo vamos a analizar a fondo los servicios Micappital, una plataforma de inversión que está ganando mucha popularidad en España ya que solo cobra comisión el mes que ganes dinero con ellos.
Sigue leyendo para saberlo todo sobre sus servicios, comisiones y opiniones.
⏱ RESUMEN DE 1 MINUTO
- Micappital es una plataforma te recomienda fondos de inversión sin cambiar de banco.
- Principales servicios: Plan de inversión a medida y Micappital ECO (inversión sostenible)
- Mínimos: Sin mínimo, hasta 1.000€ es gratuito
- Comisiones: 2€/mes por cada 1.000€ invertidos (máx. 20€/mes)
- Enlace de invitación
Y es que, en la actualidad, a la hora de captar el ahorro de los depositantes, es difícil competir contra la industria financiera. La red comercial de las grandes entidades es todavía muy amplia y sus tentáculos muy alargados.
Por eso, y a pesar de los esfuerzos de las fintechs por ganarles terreno y de regulaciones como Mifid II, que han venido para incentivar la competencia, lo cierto es que, a día de hoy, la banca sigue ganando.
Así que, si no puedes ganar al enemigo, únete a él.
Esto es, al menos, lo que pensaron dos antiguos agentes de Abante Asesores, Miguel Camiña y Borja Nieto, una de las Empresas de Asesoramiento Financiero más importantes de nuestro país.
Aceptaron esta realidad y lanzaron una novedosa fintech conocida como Micappital, cuyo objetivo es ofrecer un servicio de asesoramiento a sus clientes dentro de la oferta existente de fondos de inversión propios o de terceros (si los hay) del propio banco.
Una nueva alternativa a los mejores roboadvisors que tan bien conocemos en Hola inversión.
Contenidos
➡️ ¿Qué es Micappital?
Micappital es una empresa de asesoramiento financiera (EAF). Su proyecto consiste en el asesoramiento automatizado de la inversión, utilizando para ello tanto fondos de gestión activa como fondos de gestión pasiva, pero ofreciendo únicamente el servicio de asesoramiento financiero, sin gestionar la inversión directamente.
En este sentido, tiene semejanzas con los gestores automatizados, ya que establece el perfil de riesgo del cliente y, a partir del capital que quiere invertir y de su entidad, aconseja una cartera de fondos de inversión u otra entre toda la oferta de su banco. Sin embargo, no es un roboadvisor como tal, ya que no gestiona de forma automática el capital.
Mi Cappital ha logrado numerosos premios y reconocimientos a nivel nacional e internacional, como el BBVA Open Talent como «la mejor startup fintech en Madrid en 2017», el premio Cunef Emprende 2017 como «Best seed project» y ha sido aceptada en el programa de aceleración de startups de Google Campus, entre otras. Además, también han ganado los premios Asesor Top 2018 y Asesor Top 2020, una competición entre asesores y bancas privadas.
🔍 ¿En qué invierte MiCappital?
A la hora de seleccionar los fondos de inversión que mejor se ajusten al perfil del cliente, MiCappital utiliza una serie de criterios, como la rentabilidad, la volatilidad y las comisiones. Sus algoritmos comparan el comportamiento de más de 14.000 fondos de inversión de diferentes categorías.
Una vez conocidos los mejores fondos dentro de cada uno de los bancos, MiCappital compone carteras de inversión óptimas para cada banco y cada perfil de riesgo. Todos los fondos que componen las carteras deben poder ser traspasables sin impacto fiscal para el partícipe.
En otras palabras, diseñan una cartera a medida para el cliente, sin que este tenga que mover el dinero fuera de su banco.
De este modo, los clientes pueden acceder a toda la oferta bancaria de su entidad de confianza, incluso a aquellos productos de banca privada reservados a los grandes patrimonios.
Además de tener un gestor al frente de cada uno de los fondos, Micappital tiene un Comité de Inversión que se reúne mensualmente, o en situaciones especiales del mercado, para valorar el comportamiento y el desempeño de cada uno de las gestoras.
Una vez que el cliente ha invertido, se realiza un seguimiento diario de las inversiones para proponer cambios a la medida de cada cliente en función de la situación del mercado en cada momento.
Tipos de fondos de MiCappital
Para la selección de fondos utilizan sus propios algoritmos, que tienen en cuenta factores como la rentabilidad en distintos periodos y contra sus índices de referencia, volatilidad, 7 ratios diferentes comparativos y tienen muy en cuenta las comisiones de cada producto, para abaratar el coste a los clientes.
MiCappital selecciona tanto fondos de inversión de gestión activa como fondos indexados.
No existe ningún criterio para valorar qué tipo de fondo es mejor para cada cliente pero, en general, su criterio es indexarse en zonas como Estados Unidos en la parte más global de la cartera.
En cambio, en mercados más cercanos, como Europa o en la renta fija, su objetivo es tratar de buscar gestores activos que bajo su criterio creen que pueden batir a los índices de referencia.
Todo ello, teniendo en cuenta las comisiones de los fondos, algo que sabemos que afectará la rentabilidad a largo plazo.
📌 ¿Qué comisiones cobra MiCappital?
MiCappital ofrece 3 planes diferentes:
- Gratis: Para inversiones hasta 1.000€ su servicio es gratuito. Está pensado para todas aquellas personas que quieran probar la plataforma, ya que únicamente calculan el perfil de riesgo y el asset allocation recomendado.
- A medida: Micappital cobra 2 € al mes por cada 1.000€ invertidos, con un máximo de 20€ al mes. Esta comisión solo se cobra los meses que ganas dinero.
- Ampliado: 20€/mes, todos los meses (tanto ganes como no).
Si comparamos el plan «A medida» con el «Ampliado», es que con el último puedes hacer una videollamada con tu asesor.
Además, ambos planes de pago incluyen:
- Cálculo del perfil de riesgo y cartera
- Búsqueda de los mejores fondos del banco
- Supervisión diaria de la inversión
- Acceso a la zona de cliente
- Acceso al whatsapp del asesor
- Notificaciones para hacer ajustes a la cartera
Micappital no cobra nada más, ni comisión de entrada, ni comisión por cambio de fondo ni comisión de salida. En este sentido, sus costes son transparentes.
Eso sí, si lo comparamos con las comisiones de los roboadvisors suele ser un servicio con un coste total superior para el cliente. Como es lógico, la personalización tiene un coste.
⚡️ Promociones de MiCappital
MiCappital dispone de una promoción para sus clientes que recomienden a otras personas.
Si invitas a un amigo y se hace cliente, te darán 50€ a ti y 50€ a tu amigo.
Los requisitos para acceder a esta promoción son:
- Hacer una inversión de 1.000 € o superior siguiendo el asesoramiento de Micappital.
- Mantener dicha inversión por un plazo de 1 año o superior.
A partir de ahí, el saldo se descuenta de futuras comisiones.
⚖️ Ventajas y desventajas de Micappital
Llegados a este punto, vamos a hablar de las ventajas y de los inconvenientes de operar a través de MiCappital.
Ventajas
- A diferencia de otros gestores automatizados, solo pagas cuando obtienes rentabilidad. Si no obtienes rentabilidad, ese mes no pagas nada con el Plan a medida.
- No tienes que mover el dinero de tu banco. Al tratarse de un servicio de asesoramiento, MiCappital tan solo recomienda aquellos fondos de inversión que se ajustan mejor al perfil de riesgo de cada usuario, por lo que no es necesario que traspases el dinero de tu banco.
- El proceso de alta es 100% online.
- Seguimiento permanente de la inversión y contacto por Whatsapp con tu asesor.
- Dispone de una web y de una app intuitivas, y el proceso de alta y su operativa son sencillos.
Inconvenientes
- Los costes totales son elevados. Según sus datos, el cliente medio acaba pagando un 0,60% de comisión de gestión. Aún así, si nos ponemos en el peor caso, se podría llegar a pagar 2,40% si invertimos 10.000€ y ganamos dinero todos los meses.
- La gestión deberás hacerla tú mismo. Es decir, no es un roboadivsor. Tú deberás comprar las participaciones, realizar los rebalanceos o ajustar los pesos de cada fondo, aunque cuentes con un asesoramiento por detrás.
- Dependes de la oferta de fondos de tu banco, aunque ellos te pueden proponer las mejores entidades para invertir si te planteas cambiar.
☑️ ¿Es seguro invertir con MiCappital?
Quizá pienses que MiCappital es uno de esos chiringuitos financieros que operan en Internet, porque nunca antes has oído hablar de él.
Pero nada más lejos de la realidad. Por suerte, no tienes nada de lo que preocuparte.
MiCappital es una entidad regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Su número de registro oficial es el 207, y la fecha del registro es del 26 de mayo de 2017.
Además, sus asesores acreditan un buen nivel de conocimiento de los mercados financieros. Todos los asesores de MiCappital están certificados por la EFPA® a nivel europeo.
Por último, su plataforma cuenta con elevados estándar de seguridad, como RedSys, y en ningún momento toca el dinero de tu banco.
📝 ¿Cómo inviertir con MiCappital?
Abrir una cuenta con MiCappital es sencillo. Es un proceso 100% digital que sólo te llevará unos minutos. Además, podrás hacerlo directamente desde tu móvil, PC o tablet, siempre y cuando tengan cámara.
Primero de todo, haz clic aquí para empezar. Verás que durante el proceso, la aplicación te preguntará por tu edad, cuánto dinero tienes pensado invertir, tu experiencia como inversor y el tipo de perfil de riesgo que quieres asumir.
Una vez hecho esto, tan solo tendrás que elegir el plan que quieres, rellenar un formulario con tus datos personales y seleccionar los bancos donde tienes depositado tu dinero para que el sistema comience a simular el asset allocation que mejor se ajuste a ti.
Como novedad, Micappital ofrece su servicio ECO que se basa en invertir en fondo de inversión con un impacto positivo en el medioambiente y en la sociedad
🏦 Micappital vs Roboadvisors
Muchas personas comparan a Micappital con Indexa Capital y Finizens, entre otros roboadvisors.
A pesar de que MiCappital no es un gestor automatizado de fondos como tal, sí que comparte algunas características con ellos.
Por este motivo, vamos a hacer una pequeña comparativa entre el roboadvisor tipo y Mi cappital:
| Roboadvisors | Micappital | |
|---|---|---|
| Producto en que invierte | Fondos indexados | Fondos de gestión activa e indexados |
| Mínimo | 1.000 – 3.000 € | Sin mínimo |
| Comisiones totales anuales | De 0,40 a 0,70% | Media de 0,60%* + coste fondos |
| Tipo de servicio | Gestión automatizada | Asesoramiento personal |
| Enlaces de interés | Comparativa en España | Web oficial |
(*) Nota: La comisión máxima que pagarías a Micappital llega a 2,40% anual en el supuesto de que inviertas solo 10.000€ y pagues esos 20€ todos los meses. Para importes superiores, esas comisiones se irían reduciendo proporcionalmente (ej. para un importe de 50.000€ serían 0,48%).
Para más información, puedes visitar los análisis completos de los principales roboadvisors en España:
👥 MiCappital opiniones
MiCappital es una idea que ha sido bien acogida entre la comunidad inversora. De hecho, ya tiene más de 12.000 clientes y 70 millones de euros asesorados entre fondos de inversión y planes de pensiones.
Nos consta que las opiniones de sus clientes son positivas ya que valoran el trato cercano, el hecho de poder hablar con tu asesor financiero por Whatsapp y que las carteras sean tan personalizadas dentro de tu mismo banco.
Ahora bien, muchos inversores pueden pensar que se trata de un roboadvisor al uso, cuando en realidad no es así.
En definitiva, se trata de un producto novedoso y bastante interesante para aquellas personas que busquen un servicio de asesoramiento financiero más personal e independiente o aquellos que no quieran cambiar de banco para invertir sus ahorros.
Eso sí, no debería confundirse con un gestor automatizado, porque es un tipo de servicio diferente.
Hola!
Gracias por el artículo. Gracias a vosotros me he animado a abrir cuenta en Micappital. Lo único que, me váis a disculpar, no he aprovechado vuestro código de promoción. Se me pasó!
La única cosa que no me convence es Micappital Connect. Me parece útil que tengan acceso a mis inversiones de Caixabank, sin embargo, para ello tengo que dar el ID de acceso y el PIN de CaixaBank, para que puedan acceder a esta información, a través de una plataforma llamada Finect.
Este paso es seguro? Cómo confiar? Dando mi ID de acceso y el PIN, lo estoy dando TODO!
Hola Juan, sí debería ser seguro. Funcionan igual que apps como Fintonic y otras muchas apps que usan sistemas de integración bancaria. Ellos no tienen podrían mover tus fondos, únicamente pueden leerlos. Un saludo!
Muy buen post Aurelio.
Soy cliente de Micappital al igual que de Indexa Capital. Son servicios muy diferentes, en el caso de Indexa lo utilizo para las aportaciones periódicas que se pueden dejar completamente automatizadas y es realmente cómodo.
La ventaja que le veo a Micappital es que no tienes que tener sólo gestión pasiva ya que hacen una combinación de gestión pasiva con gestión activa que no lo he encontrado en ningún otro «gestor automatizado». Al ser a medida si no te gusta o no compartes la filosofía de algún fondo que te recomiendas se lo comentas y buscan un sustitutivo que te pueda encajar.
Por otro lado (en mi caso) las comisiones no son de un 2,4% como comentas sino del 0,3%+los fondos, sin contar el 5% de bienvenida para los primeros 1.000 euros que reducen mucho más la comisión. La diferencia en este caso con Indexa son los costes de los fondos ya que al ser algunos de gestión activa la comisión media es más alta. En total en Indexa pago un 0,6% y en Micappital un 0,9%. En rentabilidad neta son muy parecidas, 2019 mejor Indexa y en 2020 por ahora va mejor Micappital.
El trato personalizado es la principal ventaja que le veo a Micappital respecto a otros gestores automatizados, y la desventaja esa automatización. Aunque ya es posible hacerlo con Mapfre completamente automatizado ya no me quiero abrir más cuentas (Bankinter, Openbank y inversis por Indexa)
Si alguno quiere algún código de amigos de alguna de las dos encantado 🙂
Muchas gracias Roberto por tu opinión!
Hola Roberto. Muchas gracias por tu ofrecimiento para aportar códigos de recomendación a amigo para ser cliente de MiCappital y de Indexa Capital. Estoy interesado en dichos códigos. Muchas gracias por tu ayuda.
Hola Javier, usando los enlaces de esta web activarás automáticamente las promociones.
Un saludo.
Hola Roberto. Estoy a punto de formalizar la apertura de una cuenta con MICAPPITAL. me facilitarías un codigo? gracias