Opiniones y análisis de Invertimos por ti, el robo advisor de Openbank

Igual que otros bancos, Openbank también ofrece su servicio de inversión automatizada y la han llamado «Invertimos por ti«. ¿Quieres saber si el robo advisor de Openbank es una opción de inversión interesante para tus ahorros?

Si continuas leyendo te mostraremos toda la información que debes conocer y sabrás cuál es nuestra opinión después de estudiarlo el servicio a fondo.

Roboadvisor de OpenBank ¿Qué es?

Invertimos por ti es el servicio de inversión automatizada de Openbank, lo que popularmente se conoce como robo advisor.

Invertimos por ti ofrece lo que se conoce como servicio de gestión discrecional de carteras o, en otras palabras, un servicio donde Openbank tendrá el poder de gestionar tu cartera y, mediante sus sistemas informáticos, invertirán tu dinero y harán el mantenimiento de la cartera de forma automática, sin que tú tengas que hacer nada.

Invertimos por ti se encuentra dentro de Openbank Wealth, el servicio de inversión de Openbank que ofrece dos modalidades de inversión:

• Inversión automatizada: Es un servicio de inversión automatizada con una cartera adaptada a cada perfil de inversor.
• Inversión por objetivos: Es el mismo servicio de inversión automatizada pero aquí podrás fijar una cifra objetivo a la que quieras llegar (p.ej. para hacer un viaje, para comprar una casa, etc.).

En ambos casos, a partir de un sencillo test determinan tu perfil de inversor y te ofrecen una de sus 5 carteras automatizadas de inversión.

📌 Nota: Los robo advisors son asesores de inversión automatizados que invierten en una cartera adaptada a cada perfil de riesgo. Es un tipo de inversión cada vez más popular en España (y en muchos otros países) por su facilidad de uso y bajas comisiones.

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Ventajas y desventajas de Invertimos por ti

A continuación te mostramos las principales ventajas y desventajas del roboadvisor de Openbank:

Pros	Inversión desde 500 € Posibilidad de fijar objetivos de inversión que ayuden a ser constante con el ahorro Carteras asesoradas por Blackrock Robo advisor que está bajo el paraguas de un gran banco
Contras	Comisiones totales más elevadas que con otros roboadvisors actuales.

📌 Nota: Otro punto a tener en cuenta es que su estrategia de inversión es híbrida (es decir, no es gestión pasiva «pura»), ya que sus carteras incluyen fondos de inversión indexados pero también activos. No lo indicamos como una ventaja ni una desventaja ya que consideramos que es un aspecto de preferencia personal.

Características del robo advisor de Openbank

Aquí te mostramos un resumen de las principales características de las carteras de Invertimos por ti:

	Invertimos por ti (Openbank)
Inversión mínima	500 €
Tipo de inversión	Fondos indexados y activos enfocados a la inversión sostenible
Número de activos	Hasta 23
Costes totales	0,58 – 1,26 %*
Promoción	IR A OPENBANK

(*) Incluye IVA y los costes de los activos de inversión. Los costes de los activos de inversión podrán variar en función de los ajustes futuros de las carteras.

Seguridad: ¿Invertimos Por Ti es fiable?

Invertimos por ti es el servicio de inversión automatizada de Openbank regulado en España.

Esto implica que deben aplicar la normativa española y europea en materia de inversión, lo que nos permite afirmar que es un robo advisor fiable.

No obstante, debes tener en cuenta que esto no significa que esté exento de riesgo. Este tipo de plataformas invierte en fondos de inversión que, en última instancia, invierten en acciones de bolsa (entre otros activos), lo que implica un riesgo de perder dinero que deberás tener siempre presente.

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Estrategia de inversión

Del mismo modo que la mayoría de gestores automatizados que hemos analizado, el robo advisor de Openbank invierte en fondos de las principales gestoras e incluye hasta 23 clases de activos (mercado monetario, renta fija, renta variable y activos reales). Desafortunadamente, con la información disponible en su página web no podemos saber exactamente los fondos en los que invierten (está solo está disponible para los clientes), pero sí los distintos tipos:

• Renta Fija
• Renta Variable
• Activos reales (p.ej. inmuebles)
• Mercado monetario

Su estrategia se define por el Comité de inversión de Openbank juntamente con un asesoramiento de la gestora Blackrock.

Estos gestores se reúnen como mínimo una vez al mes para valorar la evolución de las carteras y hacer modificaciones si es preciso. Esto significa que, estrictamente, no se podría considerar como un robo advisor «puro», puesto que incluye cierta gestión humana. Nosotros creemos que esta es la razón por la que sus comisiones son superiores.

Carteras

Invertimos por ti ofrece 5 carteras distintas para adaptarse a cada perfil de inversor. A día de hoy no hacen pública su distribución de activos (asset allocation), por lo que no podemos ofrecerte su composición exacta (lo tendrás que consultar una vez abras la cuenta). Aún así, sí que podemos informarte sobre los distintos tipos que forman cada cartera.

Ordenadas de mayor a menor riesgo, estas son sus carteras:

• Agresivo (Dubai): Esta cartera invierte mayormente en renta variable, seguido de mercados monetarios, renta fija y, por último, en activos reales.

• Dinámico (New York): El orden de la proporción de activos es el mismo que en la cartera anterior pero, en este caso, la renta variable es menor y se reparte entre el resto de activos.
  
• Equilibrado (Taipei): En esta cartera la renta variable sigue siendo la inversión mayoritaria, aunque está prácticamente al mismo nivel que los mercados monetarios. Los siguen la renta fija y los activos reales.
  
• Moderado (Shanghai): Los mercados monetarios son los que tienen un peso mayor en esta cartera. Los siguen la renta fija y variable, que ocupan la misma proporción y, finalmente, los activos reales conforman el resto.
  
• Conservador (Kuala Lumpur): Es la opción menos arriesgada; el mercado de la renta fija es el activo predominante, seguido de mercados monetarios y, en última instancia, de bienes reales. Esta cartera no invierte en renta variable.

Comisiones de Invertimos Por Ti

A continuación podrás encontrar el detalle de las comisiones anuales de las carteras automatizadas de Openbank:

	Invertimos por ti (Openbank wealth)
Costes de gestión y custodia	0,42  – 1,03 %
Costes medios de productos de inversión	0,16 – 0,23 %
Comisiones totales*	0,58 – 1,26 %

(*) Incluye IVA y los costes de los activos de inversión. Los costes de los activos de inversión podrán variar en función de los ajustes futuros de las carteras.

Los costes de gestión y custodia son más bajos a medida que la cantidad invertida es mayor. El detalle de los rangos en función de la inversión es el siguiente:

• Menos de 25.000€: 1,03% (0,85% + IVA)
• Entre 25.000 y 100.000€:  0,79% (0,65% + IVA)
• Entre de 100.000 y 500.000€: 0,67% (0,55% + IVA)
• Entre 500.000 y 1.000.000€: 0,54% (0,45% + IVA)
• Más de €1.000.000: 0,42% (0,35% + IVA)

Cómo invertir con el robo advisor de Openbank

Para invertir en el robo advisor de Openbank deberás seguir los siguientes pasos:

1. Si no tienes una cuenta con Openbank, deberás abrir una desde este enlace.
2. Una vez tengas la cuenta abierta, podrás realizar el test que determinará tu perfil.
3. Después de responder a las preguntas, se te asignará una cartera basada en tus características como inversor/a.
4. Al seleccionar tu cartera, solo faltará ingresar el dinero para empezar a invertir (un mínimo de 500€). Los ingresos sucesivos pueden hacerse a partir de 1€.

Si necesitas más información para abrir la cuenta, aquí puedes ver un vídeo de 1 minuto que te enseña cómo darte de alta en Openbank:

Retirar el dinero de Invertimos por ti

En el momento que lo desees podrás retirar tu capital invertido. Lo único que tendrás que tener en cuenta es que deberás reembolsar como mínimo 10€.

Además, si quieres mantener la cuenta activada deberás dejar cierta cantidad de dinero invertido. Este mínimo operativo es el necesario para poder invertir en todos los activos y hacer los rebalanceos pertinentes (es una cantidad distinta para cada cartera). Si necesitas retirar un importe superior, entonces se cancelará la cuenta sin ningún coste para ti.

El dinero reembolsado será traspasado a tu cuenta corriente de Openbank descontando las comisiones pendientes y los impuestos sobre las ganancias.

Nuestra opinión del roboadvisor de Openbank

Cada vez vemos más bancos tradicionales que se suben al carro de la inversión automatizada. La realidad es que estos sistemas de inversión están teniendo cada vez más éxito en nuestro país y los bancos no quieren dejar pasar esta oportunidad para captar clientes.

Algunos de los «robo advisors bancarios» que hemos analizado no dejan de ser refritos de los productos financieros que ya comercializaban, es decir, con altas comisiones, baja transparencia y sin independencia a la hora de escoger los activos de inversión.

En este sentido, consideramos que el robo advisor de Openbank «Invertimos por ti» se encuentra en un punto más cercano a los roboadvisors que analizamos en Hola inversión, aunque con algunos aspectos que debería mejorar.

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✅ Si te interesa el robo advisor de Openbank, seguro que te gustará leer otros análisis de servicios de inversión automatizada:

Indexa Capital    ·    Finizens    ·   InbestMe    ·   Finanbest    ·   Myinvestor

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Como aspecto positivo, destacamos que invierte en fondos de inversión con bajas comisiones (entre 0,16 – 0,23%) y ofrece un servicio con costes totales más bajos que la banca tradicional. Comentar que consideramos importante que esta información esté más accesible para el cliente final, ya que a día de hoy no es así.

No obstante, creemos que las comisiones de gestión podrían ser más bajas, ya que continúan siendo algo elevadas para nuestro gusto. Además, nos gustaría que tuviera mayor nivel de transparencia sobre los activos que forman las carteras y su peso exacto en ellas. El hecho de tener que abrir una cuenta para tener esta información es un impedimento a la hora de analizar y elegir un roboadvisor.

Nuestra opinión es que es un roboadvisor que podría salir más a cuenta para sumas elevadas de capital (a partir de 25 o 100 mil €, como mínimo) y no tanto para el inversor medio que se está iniciando con un capital inferior. Aunque incluso en dichos casos, seguirían habiendo alternativas con menores costes en el mercado.

Puntuación de sus características

Nota: La puntuación final es la media ponderada de las características analizadas, donde todas tienen el mismo peso excepto la diversificación y las comisiones que valen el doble, puesto que se consideran más relevantes.

Otra información de interés

Datos de contacto

Aquí puedes encontrar la información de contacto de Openbank:

• Nombre mercantil: Open Bank, S.A.
• CIF: A28021079
• Teléfono: +34 91 177 33 16
• Correo: ayuda@openbank.es
• Dirección:  Paseo de la Castellana, 134, Madrid
• Registro CNMV: 73

Si tienes alguna duda o quieres dejar tu opinión sobre el roboadvisor de Openbank, puedes dejarnos un mensaje en los comentarios.