Guía paso a paso: Cómo comprar acciones en Bolsa

Comprar acciones en Bolsa de forma inteligente es una de las mejores formas de conseguir una buena rentabilidad para tus ahorros. Pero debes saber cómo hacerlo. De lo contrario, lo que harás será perder dinero. 

Para evitar que eso ocurra, en Hola Inversión te hemos preparado una guía muy completa con la que aprender a comprar acciones de bolsa de valores.

Sigue leyendo y entérate de todo lo que debes saber al respecto.

✋ Antes de nada, ¿qué NO debes hacer al comprar acciones en Bolsa?

Antes de empezar, deja que te hablemos de lo que NO debes hacer cuando compras acciones. 

Es un poco raro que empecemos por aquí, pero mucha gente llega a este tipo de guías con ideas preconcebidas, y es mejor eliminarlas antes de empezar a entrar en materia.

Vamos a ver algunas de estas ideas preconcebidas y formas que sólo llevan a perder dinero:

➡️ La Bolsa no es un casino

El primer mito es que la Bolsa es un casino. No lo es. 

Esto no va de apostar, va de invertir. Si fuera un casino, no habría gente que sistemáticamente bate al mercado. 

Hay estrategias para ganar dinero en Bolsa y tú puedes aprenderlas. 

Además, incluso aunque sí fuera un casino (que no lo es) y fuera imposible saber de antemano qué acciones lo van a hacer bien y qué acciones lo van a hacer mal, sería un casino que te da un 6% de rentabilidad si inviertes en todo (esa es la media de crecimiento de las bolsas mundiales).

Por tanto, si sigues teniendo dudas de la viabilidad de seleccionar tus propias acciones, puedes apostar por un fondo indexado o un roboadvisor, que invierte en todo el mundo, y limitarte a conseguir ese 6%, aunque de eso te hablaremos más adelante.

➡️ No necesitas ser millonario

Tampoco necesitas una gran cantidad de dinero. Eso de que la Bolsa es para ricos es falso. 

Eso sí, sí que necesitarás algo de capital (dinero que te puedas permitir perder). Si eres novato y quieres aprender, con 5.000 € puedes empezar a comprar y vender para ver cómo funciona todo.

¿Puedes empezar con menos? Por supuesto. Si quieres empezar con 100 €, puedes. No hay mínimo más allá del precio de la acción y la comisión del bróker. Pero si quieres invertir de verdad (y aprender), quizás no sea lo recomendable. 

➡️ No vas a ganar dinero en dos días

Otro error es creer que a la Bolsa se puede entrar, hacer un par de operaciones, y haber ganado mucho dinero al día siguiente. 

Esto es algo que venden muchos gurús que lo que buscan es estafarte (hablaremos un poco más de esto en el siguiente punto).

Invertir en Bolsa es un proceso lento y ganar dinero comprando acciones no es algo que se consiga de un día para otro, así que, si necesitas dinero rápido, busca otra forma.

➡️ Olvídate de los brókers con nombres épicos

Siguiendo con lo que hablábamos de los gurús que ganan 3.000 € en un día y te dicen que tú también puedes, tengo que decirte que su forma de ganar dinero no es invirtiendo en Bolsa, sino recomendándote los brókers que ellos (dicen que) utilizan.

Estos brókers acostumbran a tener nombres muy épicos (Plus500, eToro, XTB, etc), y ofrecen una comisión si consigues invitar a gente. 

Por tanto, esos gurús tienen mucho interés en que te registres en las plataformas que recomiendan, porque así ellos ganan dinero.

¿El problema? 

Que esos brókers no son para invertir en acciones, sino para invertir en CFDs. Y más del 90% de la gente que invierte en CFDs pierde todo su dinero, de ahí que la CNMV advierta de sus riesgos.

Eso sí que se parece al casino (de hecho, muchos de estos brókers pertenecen a una empresa matriz que tiene tanto brókers como casinos online, así que imagínate).

Por tanto, huye de esos brókers con nombres épicos y que te permiten operar con CFDs. 

En la actualidad, los brókers más recomendados para comprar acciones son Interactive Brokers (IB) (necesitarás bastante dinero) y DeGiro. 

➡️ No te vas a divertir invirtiendo

Mucha gente busca invertir divirtiéndose, ganando chutes de adrenalina constantemente. Deja que sea muy claro con esto: si invertir fuera divertido, no daría dinero, lo costaría. 

Invertir es aburrido y lento. Y, si no lo es, es que algo estás haciendo mal.

La vida de un inversor en Bolsa que gana dinero consiste en estudiar, estudiar y estudiar. 

➡️ Nada de CFDs, futuros, opciones, y cosas que no entiendes

Ya lo hemos comentado un poco más arriba, pero insistimos: huye de los brókers de futuros, opciones, CFDs y demás conceptos que no entiendes. Todos son derivados financieros y entrañan grandes riesgos. 

Para invertir en ellos se necesita un gran conocimiento sobre las dinámicas del mercado y, en general, para los inversores particulares están vedadas las vías para ganar dinero con ellos.

🔍 ¿Qué necesito para comprar acciones en la bolsa de valores?

Aclarados los mitos y las malas estrategias para ganar dinero, pasemos a como sí ganar dinero en Bolsa. 

Vamos a explicarte qué necesitas para comprar acciones en Bolsa y, después, cómo hacerlo de forma eficaz. Ponte cómodo.

➡️ ¿Cuánto dinero necesito para empezar a comprar acciones online?

Como hemos dicho, puedes empezar a operar en Bolsa con casi cualquier cantidad de dinero. Pero una cosa es poder operar, y otra cosa ganar dinero.

Es por ello que te recomendamos que, para empezar, tengas unos 5.000 € aproximadamente.

Con esta cantidad puedes diversificar en media docena de compañías y comprar bastantes acciones de cada una de ellas. De esta forma, podrás obtener rentabilidades aceptables con un riesgo no muy alto.

Si tienes muy poco dinero, solo podrás comprar una o dos compañías, y si las dos van mal (cosa probable si estás empezando y no haces los deberes —de los que hablamos más abajo), perderás el dinero y acabarás frustrándote.

➡️ ¿Dónde puedo formarme?

Existen muchos recursos gratuitos en Internet. En nuestra propia web tienes bastantes guías al respecto. 

Pero, una vez entiendas lo básico, necesitarás comprar algunos libros de análisis de compañías y economía (para entender cómo funciona el mundo en el que operan esas empresas).

Tras esto, lo mejor que puedes hacer es ponerte a estudiar compañías, leyendo sus reportes, y discutiendo las ideas de inversión que tengas con otros inversores (por ejemplo, en Twitter). 

No necesitas un curso de 2.000 € para empezar a invertir, pero tendrás que estudiar.

➡️ ¿Cuáles son los mejores brókers para comprar acciones?

Como ya hemos comentado, los dos mejores brókers para comprar acciones son DeGiro e Interactive Brokers. 

Este último es, posiblemente, el mejor, pero también es un tanto inaccesible, porque se necesitan 10.000 € para que te aprueben la cuenta. 

Si no los tienes, opta por DeGiro directamente. Es una excelente alternativa.

🎯 ¿Qué estrategia sigo al invertir en acciones?

Ahora, hablemos de cuál es la estrategia que debes seguir al formar una cartera de inversión. 

Porque, sí, debes tener una estrategia. Si no tienes un plan, vas a perder dinero. Así que responde a las siguientes preguntas antes de empezar:

1️⃣ ¿Cuál es tu plazo temporal?

Lo primero que debes preguntarte es cuál es tu plazo temporal. Es decir, ¿para qué estás invirtiendo? ¿Para ganar dinero en dos días, en dos meses, en dos años o en dos décadas?

Siento decirte que, si has contestado alguna de las dos primeras opciones, esta guía no es para ti (y también siento decirte que, si insistes en ese camino, probablemente pierdas todo tu dinero).

Si tu plazo temporal son dos años, necesitarás seleccionar bien tus compañías y, sobre todo, tener suerte. Si tu plazo temporal son dos décadas, no necesitas suerte.

Piensa que la inversión es ganar dinero con el paso del tiempo, así que cuanto más a largo plazo mires, más dinero y de forma más segura vas a poder ganar.

2️⃣ ¿Cómo piensas ganar dinero?

Sí, ya lo sé: comprando acciones. Pero puedes ganar dinero comprando las acciones y vendiéndolas después (cuando se hayan revalorizado), o puedes ganar dinero manteniendo esas acciones y recibiendo dividendos por ellas.

¿Qué estrategia quieres seguir? La mejor estrategia, sin duda, es una estrategia mixta, donde vendas aquellas empresas que hayan subido mucho, pero que, mientras tanto, te den unos dividendos. El mejor ejemplo son los famosos Dividend Kings.

No obstante, puedes seguir cualquier otra estrategia (ignorar completamente el dividendo, o invertir solo en empresas muy sólidas con dividendos y no venderlas nunca).

Aquí no hay una opción que sea indiscutiblemente mejor que otra. 

Cada caso puede ser el más adecuado o no dependiendo de tu situación vital, tu forma de ser y los objetivos que tengas. 

Lo importante es que pienses en ello y decidas cuál es la mejor forma para ti.

3️⃣ ¿Cuánto piensas ganar?

El mercado da un retorno medio de aproximadamente 6% anual. Esa es la ganancia objetivo que deberías marcarte al empezar, porque implicaría que lo estás haciendo igual de bien que el mercado (y, aunque te parezca mentira, la mayoría de los gestores no consiguen superar ese 6%).

A partir de ahí, puedes valorar qué hacer. 

¿Quieres llegar a ganar un 10%? Eso es posible con una cierta diversificación de cartera. 

¿Quieres ganar un 20%? En ese caso, necesitarás concentrar más la cartera en las mejores ideas de inversión que tengas.

Pero, recuerda: cuanto más concentres tu cartera, más riesgo correrás. Nada es gratis.

Y cuanto más quieras ganar, más riesgo tendrás que correr. Por tanto, sé realista en función de tu conocimiento actual y la cantidad de pérdidas que puedes soportar.

4️⃣ ¿Cuántas pérdidas vas a ser capaz de aguantar?

Como decimos, cuanto más concentres la cartera, más probable es que tengas pérdidas sobre el total de tu capital, porque si una empresa de diez lo hace mal, no te ves tan afectado como si solo tienes dos empresas en la cartera.

Y eso nos lleva a la pregunta: ¿Cuántas pérdidas puedes aguantar? 

⚠️ ¡Cuidado! No tienen por qué ser pérdidas irrecuperables. Pueden ser pérdidas temporales. Pero si nunca has invertido en Bolsa, te aseguro que crees que puedes aguantar más pérdidas de las que realmente puedes soportar.

Las bajadas son muy dolorosas.

Piensa con qué cantidad de pérdidas podrías estar cómodo (por ejemplo, 20% de todo tu capital). Y mi consejo es que, después de haber determinado esa cantidad, la reduzcas a la mitad.

Es decir, si crees que puedes aguantar unas pérdidas del 20%, es que, en realidad, vas a poder con pérdidas de un 10%. 

A partir de ahí, decide tu estrategia de inversión, qué acciones vas a comprar (de esto hablamos en el siguiente apartado) y con cuánta diversificación.

💼 ¿Qué acciones comprar? 

Ahora que ya tienes las claves generales con las que orientar tu plan de acción y tu cartera de inversión, vamos a hablar del meollo de la cuestión: ¿qué acciones compro? 

Y, como no podía ser de otro modo, aquí hay varios aspectos a tener en cuenta:

➡️ Tu área de competencia

Lo primero que tienes que tener en cuenta a la hora de elegir una empresa para comprar sus acciones es cuál es tu área de competencia. 

Es decir, ¿qué se te da bien y en qué tienes conocimientos suficientes para valorar una empresa?

Generalmente, la gente tiene capacidad para analizar empresas tanto de su sector profesional como del sector de alguno de sus hobbies. Y, lo creas o no, ambos son buenos lugares para empezar. 

Un error muy común es pensar que para ganar dinero en Bolsa tienes que comprar acciones de empresas súper conocidas o de empresas muy raras que nadie conoce. 

Las dos ideas están mal. Las buenas ideas de inversión pueden estar en cualquier lugar, y la única forma de encontrarlas es conociendo el sector.

Por tanto, busca empresas en los sectores que conoces. 

¿Te gustan los videojuegos? Busca empresas de videojuegos y analízalas. 

¿Trabajas en estética? Busca empresas de productos de estética y analízalas.

Nadie mejor que tú para evaluar esas compañías y encontrar joyas que han pasado desapercibidas.

➡️ La situación de la empresa

Una vez tengas una lista de empresas de los sectores que te gustan y conoces, es el momento de pasar a evaluar la situación de la empresa. Esta es la parte más árida, así que tendrás que hincar los codos.

Tendrás que ver a qué se dedica exactamente la compañía, qué fuentes de ingresos tiene, cuáles son sus gastos, dónde pierde dinero, qué inversiones realiza, cuál es su beneficio antes y después de impuestos, etc.

Tienes que tener un profundo conocimiento de la empresa para determinar si está en una situación solvente o no. Porque, si no lo está, lógicamente, no debes comprarla.

➡️ El futuro de la empresa

Pero que una empresa sea solvente no es suficiente. La Bolsa no se basa en la situación actual de las compañías, sino en la situación futura. 

El precio de una compañía en Bolsa refleja lo que los inversores están dispuestos a pagar por sus beneficios futuros. 

Insisto, futuros.

Así que lo siguiente que tienes que hacer es analizar qué pretende hacer la compañía. 

Qué nuevos productos va a lanzar al mercado, qué impacto prevés que van a tener, qué ajustes harán en la compañía para reducir costes, qué activos sin monetizar tienen, qué precios pueden subir, etc.

Todo esto te dará una imagen general de cómo se comportará a futuro la compañía. 

Y aquí viene la parte artística de la inversión (porque esto tiene bastante de arte): deberás tratar de aventurar qué beneficios a futuro tendrá la empresa.

Por ejemplo, deberías valorar qué beneficios tendrá la compañía dentro de cinco años. Si has estudiado bien la compañía, deberías ser capaz de hacerlo. Y este es un dato fundamental para el siguiente punto.

➡️ El precio de la empresa en relación al valor que crees que tiene

Una vez que hayas estimado el beneficio que tendrá la empresa en cinco años, puedes dividir ese beneficio entre el número de acciones que hay en circulación. 

Eso te dará una cifra que determinará el valor a cinco años vista que para ti tiene la compañía.

Y el “para ti” es importante, porque el mercado puede decir otra cosa. Si el precio al que cotiza la empresa es inferior a ese valor que tú has determinado, puede ser una buena oportunidad de compra.

Si tu valoración es correcta, tarde o temprano el mercado reconocerá su error y llevará el precio hasta la valoración que tú has hecho (y, si no lo hace, el precio subirá año tras año). 

En cambio, si el valor que tú has obtenido es inferior o no está muy claro que vaya a ser superior, deberías olvidarte de esa compañía y analizar otra con mejores perspectivas de futuro.

➡️ Otros aspectos a tener en cuenta

Esta es la forma más básica de analizar empresas e invertir. Por supuesto, según vayas estudiando y practicando, encontrarás que hay que fijarse en muchos otros aspectos. 

Por ejemplo, si van a recomprar acciones, si van a emitir nuevas, si van a hacer un split, si los gestores están teniendo prácticas dudosas (como vender acciones), etc. 

Pero, para empezar, con lo mencionado en los apartados anteriores deberías tener suficiente para empezar.

📌 Invertir en acciones automáticamente a través de Robo Advisors

Es posible que, después de todo lo que hemos dicho, te hayamos desmontado varios mitos y se te haya quedado algo de mal cuerpo: “¿De verdad es tan difícil y aburrido ganar dinero en Bolsa?”. 

Es normal. A muchos les pasa cuando llegan por primera vez a este mundillo, sobre todo cuando les han vendido una imagen que no es, alentada por los gurús de las finanzas y las películas de Hollywood.

Por tanto, es comprensible que se te quiten las ganas y busques alternativas de inversión.

Por suerte para ti, hay formas de ganar dinero en Bolsa sin necesidad de estar analizando todas las compañías tú mismo y haciendo complejos cálculos. 

Esa forma se llama roboadvisor.

Un roboadvisor es un gestor automatizado de inversiones que, a través de sus algoritmos, configura una cartera de inversión que se adapta a tu perfil y la gestiona de forma automática, es decir, sin tu intervención.

Los activos principales en los que invierten estos algoritmos son los fondos indexados (fondos de gestión pasiva) y algunos con ETFs.

Como quizás ya sepas, un fondo de inversión es una institución de inversión colectiva donde varias personas depositan su dinero. Ese dinero se invertirá y a cada participante se le dará el rendimiento que ha conseguido su inversión, menos una comisión de gestión.

Que dicho fondo sea de gestión pasiva significa que no hay un gestor comprando tal o cual acción en el momento oportuno, sino que se compra la totalidad del índice. 

De esta forma, obtienes el rendimiento del índice sin preocuparte por ningún tipo de gestión. Ese rendimiento es alrededor del 6% anual.

Y que dicho fondo pasivo tenga un algoritmo detrás que reajusta las inversiones significa que, cuando un índice ha subido mucho, lo vende y compra aquél que haya bajado más. A eso se le conoce como rebalanceo de cartera.

De esta forma, siempre se optimiza la rentabilidad de la inversión, porque sufres menos las bajadas y te beneficias más de las subidas.

👍🏻 ¿Qué ventajas tiene un RoboAdvisor?

Las ventajas del roboadvisor son claras y se resumen en tres:

👎🏻 ¿Qué desventajas tiene un RoboAdvisor?

La principal desventaja que tienen los robo advisors es que sólo puedes optar a conseguir el rendimiento que tiene la Bolsa, menos una pequeña comisión. 

Si quieres conseguir un rendimiento mayor, deberás seleccionar tú mismo las empresas con mejores perspectivas de futuro, tal y como hemos explicado en los apartados anteriores.

Los roboadvisors no te van a dar rentabilidades de doble dígito. Lo que te van a dar es tiempo libre mientras obtienes una rentabilidad aceptable por el camino.

Como puedes ver, comprar acciones en Bolsa no es difícil, pero tienes que tener claro cómo se hace y cuáles son las mejores formas de ganar dinero con este tipo de inversiones. 

Por otra parte, si no te ves capaz de hacerlo solo, la mejor alternativa es hacerlo con la ayuda de un gestor automatizado de inversiones, es decir, de un robo advisor.

Por último, si quieres encontrar un punto intermedio, también puedes invertir en fondos indexados de manera manual.

Ambas alternativas permiten invertir de forma global, diversificada y con unos costes muy bajos.