En los últimos tiempos han surgido diferentes brókers con novedosas funcionalidades y características que han captado la atención de los pequeños inversores.
Hoy vamos a analizar y comparar dos de ellos: Ninety Nine y Trade Republic.
¿Son buenos brókers? ¿Cuál de los dos ofrece mejores condiciones? ¿Deberías usarlos?
Lo analizamos.
Contenidos
Comparativa: Trade Republic vs Ninety Nine
Antes de entrar en detalle, te mostramos una tabla resumen con las principales características de estos dos brókers baratos:
| Trade Republic | Ninety Nine | |
|---|---|---|
| Acciones | +9.000 ✅ | +3.000 ✅ |
| ETFs | +1.500 ✅ | ❌ |
| Criptos | 4 ✅ | ❌ |
| Comisiones | 1€ por operación | 0,5% por el cambio de divisa |
| Sede | 🇩🇪 Alemania | 🇪🇸 España |
| Fondo de Garantía | Hasta 100.000€ | Hasta 100.000€ |
| Enlace | Visitar Trade Republic | Visitar Ninety Nine |
👉 Ninety Nine
Empecemos por hacer un pequeño análisis de Ninety Nine:
📌 ¿Qué es Ninety Nine?
NinetyNine es un bróker de nueva creación con origen en España. Este bróker utiliza las últimas tecnologías en materia financiera y tiene un modelo de negocio innovador.
Además, su diseño y funcionalidades están orientados a que cualquiera pueda invertir con la máxima facilidad.
Ninety Nine es un bróker que ofrece a sus clientes la posibilidad de hacer comprar acciones e invertir desde muy poco dinero. De hecho, como verás, no hay ingreso mínimo para empezar a utilizar la plataforma.
Además, destaca porque no cobra comisiones por casi nada (más tarde explicamos cómo puede ser esto posible).
En definitiva, es una versión española de RobinHood, la aplicación más utilizada por los inversores minoristas en EEUU.
Vamos a profundizar en cada uno de los aspectos más importantes del bróker.
🔑 ¿Es Ninety Nine un bróker seguro?
Lo cierto es que sí es un bróker seguro. Al menos, en cuanto a legalidad.
Se trata de un bróker regulado y, además, como está radicado en España, está controlado y supervisado por la CNMV. Así que, por este lado, no vas a tener ningún problema.
Además, como también operan con acciones de EEUU, también están registrados en el IRS estadounidense. Por todo ello, la seguridad de este bróker en cuanto a buenas prácticas es máxima.
También hay que mencionar que el bróker está adscrito al FOGAIN, que garantiza 100.000 € de reparaciones a cada persona que pierda dinero por malas prácticas o problemas del bróker (esto no incluye pérdidas en el normal uso del bróker –no te van a dar dinero si haces malas inversiones).
💳 ¿Cuáles son las comisiones de Ninety Nine?
Las comisiones de Ninety Nine dependen del valor de la cartera y no de la cantidad de trades que hagamos.
Además, son comisiones muy ajustadas: un 0,5% por cambio de divisa y 0% tanto por custodia, compra-venta o por cobro de dividendos. Además de 1€ por la liquidación de acciones específicas.
Sí, has leído bien. No te cobran prácticamente por nada.
Entonces… ¿De qué viven los brókers que no cobran comisiones?
Ya sabes lo que dicen: cuando algo es gratis, es que el producto eres tú.
Este tipo de brókers han surgido como setas desde que en EEUU nació Robinhood, la app más utilizada por los inversores minoristas para invertir.
¿Y qué hace especial a este tipo de brókers? Pues que no cobran comisiones, pero suelen usar los datos de sus clientes.
Normalmente, lo que hacen estas aplicaciones es vender la información de los trades que hacen los usuarios a grandes bancos y fondos de inversión. De este modo, esos bancos y fondos de inversión tienen una información privilegiada para tomar posiciones.
¡Cuidado!
No sabemos si realmente este es el modelo de negocio de Ninety Nine. Pero, si no te cobran comisiones por nada, de algún lado tendrán que sacar el dinero… Y este modelo de negocio ya existe, sólo tienen que copiarlo para el mercado español.
Ahora bien, ¿es algo que te importe a ti?
En principio, no. Puede que sea algo éticamente reprobable, porque permite a los grandes inversores jugar con aún más ventaja de la que ya solían tener. Pero, a nivel práctico, a ti te sale prácticamente gratis operar. Así que no está mal.
💼 ¿Cuál es su oferta de inversiones?
Ninety Nine permite invertir en acciones de prácticamente cualquier país del mundo. Lo cierto es que su oferta es razonablemente amplia.
Y, como veremos posteriormente, para empezar a invertir en ellas sólo necesitas el dinero que cueste la acción en cuestión (no hay un ingreso mínimo para empezar a utilizar el bróker).
De momento, no ofrecen más activos para invertir. Esto es debido a que no es un bróker de CFDs como los que estamos acostumbrados a ver (este es un punto positivo de Ninety Nine), y, por lo tanto, no pueden ofrecerte todo tipo de activos a partir de ese derivado.
💰 ¿Con cuánto dinero se puede empezar?
Ninety Nine es un bróker que no exige depósito mínimo, a diferencia de las alternativas más habituales. Esto puede parecer muy bueno, porque permite que cualquier persona pueda empezar a invertir. Y, hasta cierto punto es verdad, pero…
¿Realmente alguien que no tiene 200 € debería estar invirtiendo? ¡Si 200 € ya es una cantidad ridícula para empezar a operar en cualquier mercado!
Este es uno de los puntos que más nos hacen saltar las alarmas. Nos da la sensación de que estos brókers lo que en realidad desean es captar el dinero de los más jóvenes, algo que consiguen con sus apps vistosas y gamificadas y sus nulas barreras de entrada monetarias.
Y es que estos brókers se parecen más a juegos que a plataformas de inversión.
👉 Trade Republic
Ahora, analicemos Trade Republic:
📌 ¿Qué es Trade Republic?
Trade Republic es un bróker que ya tiene unos cuantos años. Fue fundado en 2015 por algunas personas con experiencia en banca de inversión de Alemania (allí está radicada la empresa).
No tardó mucho tiempo en levantar financiación de fondos de inversión de tan alto nivel como Thrive Capital o Sequoia. Ello es debido a que su modelo de negocio como brókers era bastante innovador, democratizando el acceso a la inversión.
Y, por “democratizando el acceso a la inversión”, nos referimos a que sus comisiones eran extremadamente bajas. Algo que hoy vemos más habitualmente, pero que, en aquel momento, era algo bastante extraño.
Pero no adelantemos acontecimientos. Vamos a analizarlos con un poco más de detalle.
🔑 ¿Es Trade Republic un bróker seguro?
Lo primero que hay que decir es que es un bróker totalmente seguro.
Tiene la sede en Alemania, por lo que está supervisado por el Bundesbank (el banco central alemán) y la BaFin, que es la Autoridad Supervisora Alemana (la versión alemana de la CNMV).
También participan de un fondo de protección de los inversores análogo al FOGAIN, por lo que, si algo le pasara al bróker, los inversores tendrían protegidos hasta 100.000 €.
En definitiva, Trade Republic es un bróker seguro y no tienes de qué preocuparte al operar con él (al menos, en lo que a la legalidad respecta –sobre lo demás, lo veremos en los siguientes apartados).
💳 ¿Cuáles son las comisiones de Trade Republic?
Las comisiones de Trade Republic son mínimas.
Así, las comisiones que cobra Trade Republic son… 1 euro por operación. Y ya está.
No te cobran por cobrar dividendos, ni por custodia, ni por administración, ni por retiradas ni ingresos… ¡No te cobran por casi nada!
Y, a pesar de ello, fíjate que es más caro que Ninety Nine, que sólo cobraba por el cambio de divisa. Esto lo señalo para que nos hagamos una idea de hacia dónde está avanzando el mercado de los brókers. ¡No cobran por nada!
Ahora, como en el caso anterior, hay un motivo para que esto sea así.
Según comentan en Trade Republic, estos precios tan bajos se deben a que tienen acuerdos con LS Exchange, mediante los cuales evitan ejecutar en las grandes bolsas mundiales a las tasas que éstas marcan.
💼 ¿Cuál es su oferta de inversiones?
Trade Republic tiene muchas más acciones y activos con los que operar que Ninety Nine.
Así pues, si queremos empezar a invertir de forma sensata con muy poco dinero, es algo positivo (aunque mejor sería aumentar tus ingresos y disponer de más capital para invertir, la verdad).
Sea como sea, la cuestión es que Trade Republic ofrece más de 9.000 acciones para invertir y más de 1.500 ETFs, además de criptos y derivados (algo que preferimos evitar). Es decir, que, si quisieras, podrías conformarte una cartera bien diversificada de acciones y ETFs sin mayores dificultades.
🏦 Sistema de planes de ahorro
Trade Republic tiene una funcionalidad extra que no tiene Ninety Nine, la cual está bastante bien, y es que permite estipular planes de ahorro automatizados.
¿En qué consisten estos planes de ahorro automatizados? Pues, básicamente, en un sistema de ahorro periódico o DCA (Dollar Cost Averaging) como el que tantas veces hemos comentado en esta web.
El DCA o ahorro periódico consiste en destinar una parte de nuestros ahorros periódicamente a invertir en el mismo vehículo de inversión o cartera de activos, de forma que compremos a precios muy distintos y, así, acabemos comprando a un precio medio razonable.
Pues bien, Trade Republic cuenta con más de 3.500 planes de ETFs y acciones en los que puedes establecer un sistema de ahorro automático. De esta forma, puedes crearte tu propia cartera de ETFs y acciones e ir ahorrando poco a poco, cada mes o cada trimestre.
La verdad, es una funcionalidad que está muy bien y que no había visto en ningún otro bróker antes.
💰 ¿Cuál es el mínimo de Trade Republic?
Lo cierto es que, como en el caso de Ninety Nine, Trade Republic no exige un mínimo. De hecho, exige un mínimo para empezar a utilizar los planes de ahorro, pero este mínimo es tan ridículo como 10 €.
Es decir, que, de nuevo, nos encontramos con un bróker con el que podemos empezar a invertir sin prácticamente ningún dinero. Y totalmente gratis. ¡De locos!
➡️ Entonces… ¿Con cuál me quedo?
A ver, aquí hay que mencionar dos cosas: la primera es cuál de los dos es un mejor bróker dentro de su segmento. La segunda es si realmente te interesa invertir con este tipo de brókers. Vamos a verlo.
¿Qué bróker es mejor: Ninety Nine o Trade Republic?
Aclarado cuál es el segmento en el que se mueven estos dos brókers hay que decir que, en nuestra opinión, Trade Republic es mejor que Ninety Nine.
No entramos a valorar la comodidad de uso de las plataformas o apps que ponen a disposición del usuario (puesto que ambas son muy sencillas y todo es cuestión de acostumbrarse), lo que valoramos es la calidad de lo que nos ofrecen.
Es cierto que Ninety Nine suele tener unos precios más bajos si hacemos inversiones pequeñas, pero es que Trade Republic nos ofrece todo gratis salvo las operaciones que hagamos, que tienen un precio único de 1€. Entre 1€ y el 0,5% de cambio de divisa, la verdad es que no hay una gran diferencia.
¿Y qué ganamos al elegir Trade Republic? Pues ganamos una mayor cantidad de activos (especialmente, los ETFs y más acciones, entre otros) y la posibilidad de utilizar el sistema de ahorro automatizado, que puede ser interesante.
Hay que decir que Trade Republic lleva más años en el mercado que Ninety Nine, así que puede ser que, en los próximos años, Ninety Nine incluya, también, ETFs. En ese caso, pasarán a estar más igualados.
Pero, mientras tanto, nos quedamos con Trade Republic.
📈 Alternativas a Trade Republic y Ninety Nine
Lo cierto es que hay varias alternativas a Trade Republic y Ninety Nine, en caso de que estés abierto a probar otras opciones.
Vamos a resumirlo y vamos a decir que tienes dos grandes opciones, según si eres un inversor tranquilo y que no quiere mucha preocupación o si quieres ser más activo.
Gestores automatizados de inversión o roboadvisors
Si no te quieres comer mucho la cabeza con tus inversiones, sino que te basta con poner tus ahorros a trabajar por ti y generar rentabilidad a largo plazo, lo mejor que puedes hacer es ponerte en manos de un gestor automatizado de inversión.
Estos gestores automatizados de inversión, como bien sabes, cogen tu dinero y lo invierten de forma diversificada en diferentes ETFs y fondos indexados, creando una cartera adecuada para tu perfil de riesgo.
Después, lo único que tienes que hacer es ir ingresando periódicamente tu dinero y dejar que el sistema automatizado haga su trabajo.
Si no te quieres calentar la cabeza a la hora de invertir, esta es la fórmula que más te conviene. Y te olvidas de brókers que siempre son más complejos y la posibilidad de error es muy superior.
DeGiro o Interactive Brokers
En el caso de que quieras ser más activo en tus inversiones, quieras seleccionar tú mismo las compañías que compras, puedes aportar por DeGiro o Interactive Brokers.
En cuanto entres a una de estas dos plataformas comprobarás que no son tan vistosas como Trade Republic o Ninety Nine. No están gamificadas y no buscan que el inversor esté todo el día metido en ellas.
Es decir, son plataformas de inversión orientadas a lo suyo: invertir.
Hasta aquí la comparativa entre Trade Republic y Ninety Nine, los brokers baratos de moda entre las personas de la generación Z y millennials.
