A través de esta comparativa entre Indexa Capital e InbestMe descubrirás cuáles son las diferencias existentes entre dos robo advisors que prestan un servicio muy similar.
¿Cuál crees que es mejor?
Contenidos
📌 ¿Cómo funcionan Indexa Capital e InbestMe?
Ambas entidades ofrecen un servicio de gestión automatizada de carteras compuestas por productos de gestión pasiva (fondos indexados y ETFs).
El proceso para invertir es similar en los dos robo advisor. Comienza con un breve cuestionario, donde se determina tu perfil inversor.
Después, la entidad recomienda un plan de inversión, basado en una cartera modelo compuesta por productos de gestión indexada el gestor automatizado se encarga de monitorizar y realizar los ajustes oportunos.
De esta forma, la inversión a través de un robo advisor ofrece las siguientes ventajas:
- Facilidad para invertir, gracias a la gestión automatizada.
- Acceso a todo tipo de mercados bursátiles.
- Una cartera con una diversificación global que busca optimizar el binomio de rentabilidad/riesgo.
- Aprovechar las menores comisiones de los productos de gestión pasiva (fondos indexados y ETFs).
- Además, las economías de escala permiten acceder a determinadas clases de fondos (clases institucionales) que ofrecen unas comisiones aún más bajas, pero exigen una inversión mínima inicial muy elevada si los queremos contratar por nuestra cuenta.
Indexa Capital e InbestMe tienen las mismas ventajas en este aspecto. La solución financiera que ofrecen es muy similar y su funcionamiento es prácticamente igual.
🔐 Seguridad ofrecida por Indexa Capital e InbestMe
Tanto Indexa Capital como InbestMe se encuentran debidamente regulados por los organismos supervisores competentes. Ambas entidades figuran en los registros de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como Agencias de Valores.
Los fondos de los clientes se encuentran bajo el amparo del Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN). Este órgano proporciona cobertura para los casos de una posible quiebra o insolvencia hasta un máximo de 100.000 € por cliente en sus carteras de fondos indexados.
No existen diferencias entre Indexa Capital e InbestMe en cuestiones de seguridad, las dos son entidades cuentan los estándares impuestos por la normativa en materia financiera y ofrecen todas las garantías de protección del capital.
💼 Indexa Capital vs InbestMe: productos financieros
Una vez determinado el perfil de riesgo, los robo advisors recomiendan un plan de inversión basado en alguna de sus carteras modelo de gestión indexada.
➡️ Carteras ofrecidas por Indexa Capital
Carteras de fondos indexados
Según el volumen de capital invertido, las carteras se componen con diferentes productos. Como es natural, a mayor capital, mayor posibilidad de diversificar incorporando otros productos.
Mostramos a modo de ejemplo cómo compone sus carteras Indexa Capital. Sin embargo, los productos se revisan constantemente y la selección puede variar.
| Capital invertido | Mercados que componen la cartera |
| Menos de 2.000€ (1.000€ si ya eres cliente) | – Acciones globales. – Bonos globales a largo plazo. |
| Entre 10.000 € y 100.000 € | – Acciones Europa. – Acciones Estados Unidos. – Acciones Japón. – Acciones Mercados Emergentes. – Acciones globales de empresas de pequeña capitalización bursátil. – Bonos de empresas europeas. – Bonos de gobiernos europeos. – Bonos europeos ligados a la inflación. – Bonos del Gobierno de los Estados Unidos cubiertos a Euro. – Bonos de empresas de los Estados Unidos cubiertos a Euro. |
| Más de 100.000 € | Se suman a la anterior dos nuevos mercados: – Acciones Pacífico (sin Japón). – Bonos de países emergentes cubiertos a Euro. |
Según el porcentaje de asignación de los activos dentro de la cartera, se elaboran hasta 10 modelos de cada una para adaptarse a los diferentes perfiles de riesgo. De esta forma, Indexa Capital ofrece hasta 30 carteras de fondos indexados sin sesgo. A eso hay que añadir las diferentes carteras con un sesgo de Inversión Socialmente Responsable (ISR).
Planes de Pensiones indexados
Este robo advisor dispone de dos planes de pensiones compuestos por ETFs:
- Indexa Más Rentabilidad Bonos: Renta fija.
- Indexa Más Rentabilidad Acciones: Renta variable.
Puedes ver la composición detallada de cada uno de estos planes de pensiones.
Indexa Más Rentabilidad Bonos
| – Bonos empresas europeas |
| – Bonos gobiernos europeos |
| – Bonos europeos ligados a la inflación |
Indexa Más rentabilidad Acciones
| – Acciones Europa |
| – Acciones Estados Unidos |
| – Acciones Japón |
| – Acciones economías emergentes |
| – Acciones globales pequeña capitalización |
Estos dos planes de pensiones se combinan entre sí y, según la proporción de cada uno de ellos, se establecen hasta 10 carteras adaptadas a diferentes perfiles de riesgo.
| Indexa Más Rentabilidad Bonos | Indexa Más Rentabilidad Acciones | |
| Cartera perfilada #1 | 90% | 10% |
| Cartera perfilada #2 | 80% | 20% |
| Cartera perfilada #3 | 70% | 30% |
| Cartera perfilada #4 | 60% | 40% |
| Cartera perfilada #5 | 50% | 50% |
| Cartera perfilada #6 | 40% | 60% |
| Cartera perfilada #7 | 30% | 70% |
| Cartera perfilada #8 | 20% | 80% |
| Cartera perfilada #9 | 10% | 90% |
| Cartera perfilada #10 | 0% | 100% |
➡️ Carteras ofrecidas por InbestMe
Por su parte, InbestMe ofrece una línea más amplia de carteras de gestión indexada. Siendo una entidad pionera en incorporar productos socialmente responsables en un servicio de gestión discrecional de carteras.
También compone hasta 10 tipos de perfiles, en función de las proporciones asignadas a cada uno de los activos.
InbestMe también cuenta con un Comité de Inversión que trabaja para mejorar continuamente las carteras modelo. Por ello, los productos de gestión pasiva que las componen pueden variar.
| Producto | Características |
| Carteras de fondos indexados | En función del capital invertido, pueden estar compuestas por hasta 15 fondos de gestión indexada, principalmente de iShares y Vanguard. |
| Carteras de fondos indexados ISR | En este caso, la composición se realiza con fondos indexados socialmente responsables (ISR). Pueden combinarse hasta 13 fondos de iShares, Amundi y Vanguard (principalmente). |
| Carteras de ETFs | En este caso la inversión se sustenta en fondos cotizados (entre 8 y 13 ETFs). Pueden estar denominadas en euros o dólares USA y se busca la optimización fiscal. |
| Carteras de ETFs ISR | Incorporan entre 6 y 14 ETFs socialmente responsables. |
| Carteras ETFs Dynamic | Combinan estrategias de largo plazo y tácticas de corto plazo. La asignación de activos es dinámica y adaptativa (entre 8 y 16 ETFs). |
| Carteras ETFs Value | Incorpora fondos de inversión cotizados con un sesgo Value (entre 6 y 13 ETFs). |
| Planes de pensiones | Existen dos tipos de planes de pensiones (uno de renta fija y otro de renta variable). Según el porcentaje de asignación de cada uno de ellos, se componen las carteras perfiladas. Los planes de pensiones están compuestos por entre 6 y 13 ETFs. |
| Planes de Pensiones ISR | En este caso, los planes de pensiones están compuestos por productos indexados ISR (hasta 13 fondos y/o ETFs). |
📈 ¿Cuáles son las rentabilidades de Indexa Capital e InbestMe?
La inversión pasiva (indexada) gracias a sus comisiones y diversificación tiene el potencial de proporcionar una rentabilidad adicional a largo plazo. Dicho esto, en ningún caso está asegurada.
A continuación mostramos una gráfica de la rentabilidad de los principales roboadvisors, donde podemos ver las rentabilidades de InbestMe e Indexa Capital:
Nota: Se muestran las rentabilidades anualizadas desde el 1/1/2016 hasta el 31/12/2022 para todos los casos, excepto Finanbest que empieza en 1/4/2016 por falta de un mayor histórico. Datos actualizados en 2022.
Las carteras seleccionadas son las siguientes:
| Carteras | Indexa Capital | InbestMe |
|---|---|---|
| Riesgo bajo | 1 | 1 |
| Riesgo intermedio | 6 | 6 |
| Riesgo alto | 10 | 9 |
Recuerda que rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. Si quieres ver en más detalle la rentabilidad de Indexa Capital en tiempo real, puedes visitar este enlace.
💳 ¿Qué comisiones tiene Indexa Capital e InbestMe?
Los robo advisors se caracterizan por sus bajas comisiones. Esto se debe a que utilizan en sus carteras productos de gestión pasiva (en el que el trabajo del gestor es mínimo) y aprovechan las tecnologías para reducir infraestructura y costes.
Este factor tiene una gran importancia. De hecho, el que un producto financiero sea capaz de ofrecer rentabilidad, superar a su Benchmark o conseguir diferenciarse de la competencia viene determinado en gran medida por las comisiones que aplica. Aunque recuerda, esto no está garantizado.
Esta sería la diferencia entre ambos robo advisor en cuanto a comisiones:
| Productos | Comisiones Indexa Capital | Comisiones InbestMe |
|---|---|---|
| Carteras de fondos Indexados | En función del capital invertido, la comisión puede variar entre el 0,28 - 0,60%. | En función del capital invertido, la comisión para las carteras de fondos indexados puede variar entre 0,33 - 0,65%. |
| Planes de pensiones | Las comisiones aplicadas a los planes de pensiones varian entre 0,36 - 0,68%. | Los Planes de Pensiones tienen tienen unos costes que varian entre 0,96 - 1,03%. |
| Carteras de ETFs | No ofrece | En función del capital invertido, la comisión para las carteras de ETFs es de 0,43 – 0,71% y ETFs ISR puede variar entre el 0,68 - 1,00%. |
| ETFs Dynamic | No ofrece | En función del capital invertido, la comisión para las carteras de ETF Dynamic es de entre 0,56 - 0,96%. |
| ETFs Advanced | No ofrece | En función del capital invertido, la comisión puede variar entre el 0,51 - 0,86% + 5% éxito. La comisión a éxito va en función de la rentabilidad adicional obtenida. |
💰 ¿Cuál es el importe mínimo para invertir en Indexa Capital e InbestMe?
Para finalizar esta comparativa entre Indexa Capital vs InbestMe, nos falta hablar de otro de los aspectos que tiene relevancia para el inversor minorista: el importe mínimo para acceder al servicio.
| Productos | Importe mínimo Indexa Capital | Importe mínimo InbestMe |
|---|---|---|
| Carteras de fondos Indexados | 2.000€ (1.000€ si ya eres cliente) | 1.000 € |
| Planes de pensiones | 1.500€ (1.000€ si ya eres cliente) (2.000€ (1.000€ si ya eres cliente) para los EPSV). | 250€ |
| Carteras de ETFs | No ofrece | 5.000 € |
| ETFs Dynamic | No ofrece | 10.000 € |
| ETFs Value | No ofrece. | 15.000 € |
👉 Indexa Capital vs InbestMe: ¿Cuál es mejor?
Indexa Capital e InbestMe funcionan de forma muy similar. Son dos de los robo advisors más populares que existen en el mercado español. Las dos entidades se encuentran bajo la supervisión de la CNMV y ofrecen todas las garantías de seguridad a sus clientes.
La principal diferencia la encontramos en la cantidad de productos que ofrecen. En este caso, InbestMe cuenta con una oferta más variada, incorporando carteras de tanto de fondos indexados como de ETFs en su catálogo (además de ETFs con sesgo Value, Planes de pensiones ISR o carteras de gestión dinámica compuestas por ETFs).
En cuanto a un factor tan determinante como la rentabilidad, no es posible realizar establecer una comparativa general. Depende en gran medida de cuál sea tu perfil de riesgo y la cantidad que pretendas invertir. A priori, ambos robo advisors están ofreciendo rentabilidades superiores al benchmark a medio plazo para sus carteras de fondos indexados.
En cuanto a las comisiones, podríamos decir que también son muy similares, Indexa Capital aplica unos porcentajes ligeramente inferiores en sus carteras de fondos indexados y Planes de Pensiones.
En resumen, la elección entre Indexa Capital o InbestMe depende en gran medida de tus necesidades, preferencias y volumen de capital.
