Uno de los principales elementos para el control de las finanzas personales es, sin duda, el presupuesto familiar.
Se trata de un documento donde las familias pueden ir reflejando todos sus ingresos y gastos previstos para un periodo de tiempo determinado.
Su utilidad está fuera de toda duda. La mayoría de la gente no sabe en qué se le va el dinero. Por mucho que ingresen, no son capaces de llegar a fin de mes con garantías o de alcanzar los objetivos de ahorro previstos.
Para todos estos casos y muchos más, el presupuesto familiar puede ser tu salvación.
Contenidos
➡️ Qué es y para qué sirve hacer un presupuesto familiar
Un presupuesto familiar es un documento que recoge todos los ingresos y gastos de la unidad familiar.
Sirve, por tanto, para tener un control exhaustivo del dinero que entra y sale de nuestras cuentas bancarias, ajustar al máximo posible los gastos y hacer proyecciones financieras a futuro.
Dependiendo del nivel de detalle que tenga nuestro presupuesto, podremos conocer de antemano en qué se nos va el dinero, cuáles son los meses con mayor nivel de gasto y cuánto podemos ahorrar cada mes, entre otras muchas cosas.
De este modo, tendremos una imagen fiel de nuestras finanzas en un momento determinado y podremos tomar decisiones informadas sobre nuestro dinero, y no simplemente basadas en percepciones que puedan ser erróneas.
Sin embargo, aunque es una herramienta muy útil, no está pensada para todo el mundo. El presupuesto requiere esfuerzo y constancia para llevar una contabilidad periódica, aunque las nuevas aplicaciones cada vez lo ponen más fácil.
Vamos a verlo.
📝 Cómo se hace un presupuesto familiar paso a paso
Un buen presupuesto familiar debe constar al menos de cinco pasos. Vamos a verlos en orden de importancia o, al menos, en el orden en el que nosotros creemos que debería hacerse:
1️⃣ Calcula tus ingresos mensuales y anuales
Si eres asalariado y esta es tu única fuente de ingresos, podrás conocer de antemano con cierta precisión cuánto dinero vas a obtener a lo largo de este año y los años venideros.
Pero si tienes otras fuentes de ingresos que no eres capaz de prever, no te preocupes. En muchos casos es imposible estimar de una manera fiel cuánto dinero va a obtener la unidad familiar.
En esta partida vamos a incluir, por tanto, aquella estimación de ingresos que prevemos vamos a conseguir durante este ejercicio, incluyendo los ingresos obtenidos por nuestro negocio como autónomos, dividendos de fondos de inversión, acciones, rentas por los alquileres, etc.
Sin embargo, nos dejaremos fuera aquellos ingresos extraordinarios que son difíciles de estimar o de obtener, ya que suelen ser aislados y así evitamos distorsiones en nuestra contabilidad. Por ejemplo, los ingresos derivados de ventas en Wallapop.
Nuestra recomendación es que los ingresos vayan en color verde en el presupuesto.
2️⃣ Calcula tus gastos fijos
Todas las familias tienen una serie de gastos fijos que son los mismos todos los meses y que, además, son muy difíciles de evitar.
Entre ellos destacan la cuota de la hipoteca, el alquiler, los seguros, el coche, la electricidad, etc.
Es importante que aparezcan todos estos gastos en el presupuesto. Y, además, es interesante dividir los gastos por categorías con el fin de conocer de una forma sencilla cuál es la partida que más dinero se lleva de nuestro presupuesto.
Y aunque la mayoría de presupuestos no lo contemplan, es recomendable que aquí se incluyan tanto el ahorro como la inversión como una partida de gasto más, y que ambas rúbricas aparezcan fuera del presupuesto a la hora de calcular nuestro saldo disponible (o en un lugar aparte).
De este modo, conseguiremos de una forma mucho más sencilla acumular un buen fondo de emergencia o un patrimonio bastante significativo casi sin darnos cuenta.
3️⃣ Calcula tus gastos variables
Los gastos variables no son tan fáciles de estimar. Dependen mucho de cada periodo y cada circunstancia concreta.
No obstante, es aquí donde podremos ajustar al máximo el presupuesto, pues muchos de ellos suelen ser prescindibles o, cuando menos, ajustables.
Ropa, calzado, ocio, transporte y gasolina, etc. son algunos de los gastos habituales que deberían aparecer en esta categoría.
Además, en algunos casos es posible que tengamos que hacer frente a algún imprevisto que debemos reflejar igualmente a modo de provisión de fondos.
Es mejor que los gastos, tanto los fijos como los variables, vayan en color rojo para identificarlos claramente.
4️⃣ Calcula tu saldo: resta los ingresos de los gastos
Una vez tengamos el listado de ingresos y gastos listo, tan solo tenemos que restarlos para calcular el saldo mensual.
Con esta simple operación tendrás el equivalente al flujo de caja de una empresa para tu economía doméstica.
Además, si le damos color al saldo (rojo para saldo negativo y verde para saldo positivo), podremos identificar rápidamente si ese mes ha sido bueno o no para la economía familiar.
A partir de este momento, ya podemos tomar decisiones sobre la marcha de nuestra economía familiar.
5️⃣ Ajusta tus partidas de acuerdo a tus intereses familiares.
Una vez tengamos el saldo, podremos realizar ajustes sobre el presupuesto.
Lo más sencillo es realizar ese ajuste sobre los gastos prescindibles, aunque en algunos casos podemos intentar reducir los gastos fijos o incluso aumentar los ingresos.
En definitiva, con estos datos, podremos saber en qué podemos gastar más y en qué menos, si ese mes tenemos que trabajar algo más de la cuenta o si nos va a llegar un gasto anual elevado.
⤵️ Un ejemplo de presupuesto familiar
Pongamos un pequeño ejemplo de presupuesto familiar, dividiendo los ingresos y los gastos en cada una de las categorías que hemos detallado en los pasos anteriores para los seis primeros meses de un año.
| INGRESOS | |||||||
| Enero | Febrero | Marzo | Abril | Mayo | Junio | Total | |
| Nómina | 2.500 € | 2.500 € | 2.500 € | 2.500 € | 2.500 € | 2.500 € | 15.000 € |
| Alquiler de vivienda | 500 € | 500 € | 500 € | 500 € | 500 € | 500 € | 3.000 € |
| Ingresos extraordinarios | 0 € | 120 € | 250 € | 0 € | 0 € | 2.675 € | 3.045 € |
| Total | 3.000 € | 3.120 € | 3.250 € | 3.000 € | 3.000 € | 5.675 € | 21.045 € |
| GASTOS | |||||||
| Enero | Febrero | Marzo | Abril | Mayo | Junio | Total | |
| Hipoteca | 500 € | 500 € | 500 € | 500 € | 500 € | 500 € | 2.100 € |
| Letra del coche | 335 € | 335 € | 335 € | 335 € | 335 € | 335 € | 2.010 € |
| Ahorro/Inversión | 300 € | 300 € | 300 € | 300 € | 300 € | 300 € | 1.800 € |
| GASTOS FIJOS | 1.135 € | 1.135 € | 1.135 € | 1.135 € | 1.135 € | 1.135 € | 6.810 € |
| Gas | 250 € | 275 € | 150 € | 125 € | 100 € | 75 € | 975 € |
| Electricidad | 50 € | 45 € | 40 € | 50 € | 55 € | 50 € | 290 € |
| Internet | 40 € | 40 € | 40 € | 40 € | 40 € | 40 € | 0 € |
| Transporte | 125 € | 125 € | 125 € | 125 € | 125 € | 125 € | 750 € |
| Alimentación | 250 € | 250 € | 250 € | 250 € | 250 € | 250 € | 1.500 € |
| GASTOS BÁSICOS | 675 € | 695 € | 565 € | 550 € | 530 € | 500 € | 3.515 € |
| Ocio | 300 € | 300 € | 300 € | 300 € | 300 € | 300 € | 1.800 € |
| Viajes | 450 € | 0 € | 300 € | 250 € | 0 € | 0 € | 1.000 € |
| Gastos varios | 125 € | 1.250 € | 400 € | 450 € | 100 € | 100 € | 2.425 € |
| GASTOS VARIABLES | 875 € | 1.550 € | 1.000 € | 1.000 € | 400 € | 400 € | 5.225 € |
| Total | 2.685 € | 3.380 € | 2.700 € | 2.685 € | 2.065 € | 2.035 € | 15.550 € |
| BALANCE TOTAL | |||||||
| SALDO | 315 € | -260 € | 550 € | 315 € | 935 € | 3.640 € | 5.495 € |
| SALDO ACUMULADO | 315 € | 55 € | 605 € | 920 € | 1.855 € | 5.495 € | 5.495 € |
👍🏻 Consejos a tener en cuenta
Para que un presupuesto sea útil tiene que estar adaptado a tus circunstancias y necesidades particulares.
No creas que un presupuesto más detallado que otro es necesariamente mejor. Quizás contiene demasiada información irrelevante que nos hace perder el foco de lo verdaderamente importante.
Por eso, hay una serie de consejos interesantes que cualquiera de nosotros puede poner en marcha para crear un presupuesto verdaderamente útil:
🔎 No hace falta que anotes detalladamente todos los gastos
En su lugar, encuádralos dentro de una misma categoría. Es mejor evitar introducir gastos de pocos euros, por ejemplo, la compra diaria del pan, si no son realmente relevantes.
Suele ser buena idea usar una categoría que sea “gastos varios” para esos gastos hormiga que no sabemos dónde incluir.
🗓 Actualízalo
Tan importante o más que crear un presupuesto familiar es actualizarlo poco a poco e, incluso, realizar un control sobre lo presupuestado inicialmente.
Este tipo de revisiones no deja de ser un ejercicio de aprendizaje continuo. Cuanto más sepamos sobre nuestra situación financiera, mejor nos podremos anticipar a los problemas a largo plazo.
📝 Utiliza un medio adaptado a ti
Hay personas que prefieren apuntar todo en papel y bolígrafo y otros que no saben hacerlo si no es a través de un dispositivo digital. Y no hay una forma mejor o peor. Lo verdaderamente importante es que tú te sientas cómodo con la opción elegida.
📱 Aplicaciones para llevar el presupuesto familiar
Cada vez son más las aplicaciones que permiten utilizar y controlar los gastos para un llevar a cabo un buen presupuesto familiar. Estas son algunas de ellas.
Hojas de Cálculo (Excel, Spreadsheets…)
Es la aplicación de presupuestos por excelencia.
En la actualidad, las hojas de cálculo incluyen plantillas predeterminadas con partidas genéricas para que el usuario las complete a su gusto. La más conocida es la aplicación Excel de Microsoft, pero no es la única.
Igual de interesante es la aplicación Spreadsheets de Google, que permite trabajar directamente en la nube y, por tanto, acceder a la información en varios dispositivos (PC, Tablet, Smartphone…). Además, no requiere ningún tipo de instalación, ya que podremos acceder desde nuestro navegador.
Fintonic
En los últimos años, se han lanzado aplicaciones que se conectan directamente con nuestras plataformas bancarias y nos proporcionan toda la información financiera que necesitamos.
De hecho, son capaces de crear presupuestos automáticos basados en la información histórica de nuestras cuentas.
La más conocida de todas es Fintonic, una aplicación de finanzas personales para móviles que ayuda a sus usuarios a organizar sus ingresos y sus gastos y, por supuesto, también a ahorrar.
La app organiza la información de todas las cuentas bancarias del usuario en un único lugar, de forma centralizada.
Esta app es gratuita.
Toshl finanzas
Toshl Finanzas permite llevar un control de nuestras finanzas personales de una forma manual y directamente desde nuestro teléfono móvil.
Tiene un diseño bastante cuidado que permite registrar todos los ingresos y gastos de una familia en un solo lugar. Además, se pueden crear diferentes presupuestos para diversos periodos de tiempo (mensual, trimestral, semestral, anual, etc.).
También permite recibir notificaciones cuando recibamos el pago de diferentes facturas y exportar los datos a otros formatos como PDF, Excel, Word, archivos de texto, etc.
Tiene versión gratuita y de pago.
Money Pro
Gracias a esta aplicación podremos llevar un registro diario de nuestros ingresos y gastos para llevar un control de nuestras finanzas y así no gastar más de la cuenta.
También permite clasificar los gastos por categorías y confeccionar gráficos para ver de una forma sencilla en qué estamos gastando nuestro dinero.
Igual que las anteriores, incluye un sistema de alertas y permite extraer datos a otros formatos.
Esta app también tiene versión gratuita y de pago mensual.
En los próximos meses, y gracias a la regulación del PSD2 y la apertura de las API de los bancos, es de esperar que cada vez haya más aplicaciones que permitan conectar nuestras finanzas personales con la de los bancos y, así, ayudarnos en esta tarea de elaborar presupuestos familiares.
