¿Buscas información sobre Popcoin? Aquí encontrarás nuestro análisis y opinión de Popcoin, el roboadvisor de Bankinter. Hemos analizado a fondo todas sus características y te damos nuestra opinión sobre sus carteras gestionadas, indexadas y planes de pensiones.
Sigue leyendo y sabrás si es una buena opción para ti.
Contenidos
¿Qué es Popcoin?
Popcoin es el nuevo servicio de inversión automatizada de Bankinter que intenta acercar a los pequeños inversores los recursos que disponen los grandes patrimonios. A partir de 1.000 euros puedes empezar a invertir en alguna de sus carteras. Su lema es:
Invierte como un experto sin necesidad de serlo.
Por su modelo de inversión, gestión y por el hecho de que sean 100% digitales, podemos entender que Popcoin es un robo-advisor, aunque difiere en algunas características de los que hemos analizado hasta ahora. Popcoin mezcla la parte digital con la humana para ofrecer distintas carteras a sus clientes.
Es importante no confundir Popcoin con Coinc, que era otro servicio de Bankinter que ofrecía una cuenta remunerada, descuentos por comprar en Amazon e hipotecas. Como apunte adicional, comentarte que Coinc se integró a Bankinter desde principios de 2020.
Volviendo a Popcoin, a día de hoy el robo advisor de Bankinter ofrece cuatro servicios de inversión:
- Cartera de fondos gestionados: Carteras de gestión activa en la que podrás elegir si invertir a nivel global o local.
- Cartera de fondos indexados: Carteras indexadas diversificadas a nivel global con bajas comisiones.
- Carteras de fondos sostenibles: Carteras de gestión activa y pasiva con un enfoque sostenible.
- Planes de pensiones indexados: Se trata de planes que siguen la misma filosofía que las carteras indexadas pero utilizando ETFs.
Esto es un pequeño resumen de los servicios ofrecidos mostrado en su página web. Sigue leyendo si quieres conocer los detalles a fondo y nuestras conclusiones.
Para invertir en Popcoin basta con obtener el perfil de inversor en base a un test de 3 preguntas, a partir del cual te propondrá una de sus carteras.
Si quieres saber más te recomendamos que sigas leyendo, ya que a lo largo del artículo veremos todas las características de este gestor de inversiones automatizado.
Ventajas y desventajas de Popcoin
A continuación mostramos brevemente las ventajas y desventajas de Popcoin:
| Pros |
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| Contras |
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¿Interesado en inversión automatizada? No te pierdas nuestra comparativa:
Características principales del robo advisor de Bankinter
A continuación presentamos un resumen de las características principales de este gestor de inversiones digital:
| Carteras gestionadas | Carteras indexadas | Carteras sostenibles | Planes de Pensiones | |
|---|---|---|---|---|
| Inversión mínima | 1.000€ | 1.000€ | 1.000€ | 1.000€ |
| Tipos de inversión | Fondos de inversión de gestión activa | Fondos de inversión indexados | Fondos de gestión activa e indexados | ETFs |
| Número de activos | Entre 9 y 11 | Entre 4 y 5 | Entre 9 y 10 | Entre 8 y 12 |
| Costes totales | 1,43% | 0,62% | 1,23% | 0,92% - 1,00% |
(*) IVA incluido
Estrategia de inversión
Para analizar la estrategia de inversión de Popcoin debemos diferenciar las carteras gestionadas de las indexadas (gestión activa vs gestión pasiva)
Carteras gestionadas
La estrategia de las carteras gestionadas pasa por analizar 26.000 fondos de inversión de todo el mundo y seleccionar solamente 140 que conformarán las diferentes carteras que ofrecen.
A partir de ahí, configuran cada una de las 10 carteras con los fondos seleccionados para que se adecue al perfil de riesgo del inversor y al área geográfica seleccionada.
Popcoin se centra en fondos de gestión activa, es decir, fondos que cuentan con un gestor que se encarga de decidir en qué activos se deben invertir.
De este modo, las principales diferencias de Popcoin respecto a los roboadvisors que hemos comparado aquí son las siguientes:
- Gestión activa: Hasta ahora todos los gestores analizados invertían en fondos indexados y ETF (gestión pasiva), mientas que Popcoin invierte en gestión activa.
- Automatización: Una de las principales características de los roboadvisors es que su inversión está automatizada por algoritmos, lo que evita la intervención humana. En este caso, Popcoin es un híbrido que mezcla los algoritmos con la gestión humana.
Carteras indexadas
En Hola inversión somos firmes defensores de las carteras indexadas, por lo que nos alegramos que Popcoin ofrezca su servicio basado fondos de inversión pasiva.
Popcoin ofrece 5 carteras de gestión pasiva formadas por entre 4 y 6 fondos de inversión. En este caso, no existe la posibilidad de elegir entre local y global, ya que todas las carteras tienen activos de todo el mundo.
Aquí te mostramos el porcentaje de Renta Fija y Renta Variable de cada una de sus carteras indexadas:
| Perfil de cartera | Renta Fija | Renta Variable |
| Defensivo | 85% | 15% |
| Conservador | 75% | 25% |
| Moderador | 50% | 50% |
| Dinámico | 30% | 70% |
| Agresivo | 15% | 85% |
Nota: Datos redondeados.
Más en detalle, las carteras están compuestos por los siguientes tipos de activos:
- Renta Fija: Bonos Europeos ligados a inflación y Bonos Europeos Gubernamentales.
- Renta Variable: Europa, Norte América y Países Emergentes
Según Popcoin, el equipo de Análisis de Mercados de Bankinter hará una revisión cada 3 meses para introducir algunos cambios en función de su criterio, por lo que se puede considerar que es una cartera indexada gestionada de forma activa. También matizan que si hay algún cambio extraordinario en el mercado la modificarían sin esperar que pasasen los 3 meses.
Para que te hagas una idea, este tipo de carteras son similares a las de los otros roboadvisors que hemos analizado.
Carteras sostenibles
Las carteras sostenibles son una mezcla entre las carteras indexadas y las carteras gestionadas, es decir, combinan gestión pasiva y gestión activa. Esto permite abaratar ligeramente los costes de los fondos de inversión.
Estas carteras no solo intentan ser rentables sino que invierten en fondos que buscan seleccionar activos con un filtro de inversión socialmente responsable, igual que las que ofrecen InbestMe o Indexa Capital.
Básicamente se fijan en 3 criterios:
- Criterios medioambiental: Por ejemplo, empresas que luchan contra el cambio climático.
- Criterios sociales: Por ejemplo, empresas que tratan bien sus trabajadores y el entorno donde operan.
- Criterios de buen gobierno: Por ejemplo, empresas con sistemas objetivos que permita valorar si hacen o no las cosas bien.
En total ofrecen 3 niveles de riesgo: Conservador, moderado y dinámico.
Carteras de Popcoin
A continuación te mostramos en más detalle las carteras indexadas de Popcoin. Si estás interesado/a en las carteras gestionadas te recomendamos que hagas el test y lo compruebes en la web, ya que son carteras que cambian a menudo y no queríamos correr el riesgo de no tenerlas actualizadas.
Para ver las carteras indexadas haz clic en los desplegables que se muestran a continuación:
Seguridad de Popcoin
Popcoin es una iniciativa de Bankinter por lo que tus inversiones tendrán el nivel de seguridad ofrecido por esta entidad bancaria. En este sentido no deberías preocuparte porqué Bankinter es una empresa autorizada y supervisada por la CNMV.
Por otro lado, como Bankinter es una entidad bancaria que se encuentra dentro del marco comunitario europeo, las cuentas de Popcoin (Bankinter) están cubiertas por el Fondo de Garantías FOGAIN (aquí puedes comprobarlo), que protege tu dinero hasta 100.000 € en cuentas corrientes del banco depositario.
Comisiones de Popcoin
Aquí te mostramos la información de la que disponemos actualmente en relación a las comisiones:
| Comisiones | Carteras gestionadas | Carteras indexadas | Carteras sostenibles | Planes de Pensiones |
|---|---|---|---|---|
| Comisión de gestión de la cartera* | 0,73% | 0,49% | 0,73% | 0,70% |
| Costes de los activos de inversión | 0,70% | 0,13% | 0,50% | 0,12 - 0,20% |
| Comisión de depositaría / custodia | - | - | - | 0,10% |
| COSTES TOTALES | 1,43% | 0,62% | 1,23% | 0,92% - 1,00% |
(*) Mínimo de 3€ al año, se descuenta automáticamente de la cuenta.
En cuanto a las comisiones queremos de añadir que Popcoin ha mejorado la transparencia con sus clientes. En un primer momento, este roboadvisor no publicaba el coste real de sus activos de inversión, algo que criticamos desde Hola inversión.
A día de hoy esta información ahora ya está disponible, por lo que podemos saber las comisiones totales del servicio.
¿Dónde estará mi dinero?
Como hemos comentado anteriormente, el gestor de inversión Popcoin forma parte de Bankinter, por lo que el banco depositario de tus inversiones será este. En otras palabras, tu dinero estará a tu nombre en una cuenta corriente de Bankinter y tus inversiones estarán en una cuenta de valores de la misma entidad.
Bankinter es uno de los bancos con mayor solvencia a nivel nacional y más de 50 años de experiencia , por lo que en Hola inversión consideramos que puedes estar tranquilo/a.
Además, en Popcoin también afirman que las gestoras en las que invertirán por ti son todas de prestigio internacional, con gran volumen de inversores que garantizan la liquidez.
¿Podré sacar el dinero siempre que quiera?
Desde Popcoin invertirán en tu nombre en fondos de inversión y en el momento que tú consideres podrás desinvertir ese dinero para que vuelva a la cuenta corriente que elijas. La única excepción serán los Planes de Pensiones que cuentan con una regulación particular (más información):
Existen dos modalidades para el reembolso del capital:
- Reembolso parcial: Se trata de sacar solo una parta del dinero invertido. Para hacerlo, el reembolso mínimo es de 50€ y el resto del dinero continuará en tus inversiones.
- Reembolso total: En el momento que tú quieras podrás sacar todo el dinero invertido en Popcoin, sin mínimo. De esta manera dejarás de tener inversiones gestionadas por ellos, aunque en el momento que lo desees podrás volver a invertir.
Ten en cuenta que en ambos casos el dinero puede tardar hasta 8 días laborables en volver a tu cuenta. Al tener el dinero invertido en diferentes fondos, este reembolso se obtendrá de forma gradual a lo largo de estos 8 días. Esto es debido a que, sobre todo para fondos internacionales, la desinversión tiene que pasar por una serie de autorizaciones que retrasan un poco el reembolso.
En todo momento podrás hacer seguimiento en tu cuenta del estado del reembolso.
Cómo invertir con Popcoin
Los pasos para invertir con Popcoin son los siguientes:
1. Entrar en su página web a través de este enlace.
2. Hacer clic en el botón «Prueba ahora» para empezar el test que determinará tu perfil de riesgo.
3. Realizar el test, que consta de solo 3 preguntas: Tus objetivos financieros, el perfil de riesgo de tus inversiones y finalmente tu nombre, edad y cantidad que quieres invertir. Aquí también deberás elegir si quieres carteras gestionadas o indexadas (todo lo que elijas lo podrás cambiar después).
4. A partir de ahí, te mostrarán la cartera que creen que es más adecuada para ti. Es muy importante que en este paso determines si quieres invertir a nivel Doméstico (España y Europa) o a nivel Global (todo el mundo), en caso de haber elegido las carteras gestionadas.
5. Una vez elegida la cartera y el alcance geográfico de las inversiones tendrás que acabar el registro de tus datos e ingresar como mínimo 1.000€ para empezar a invertir. Superado el mínimo podrás hacer aportaciones adicionales desde 50€.
Nuestra opinión de Popcoin
Popcoin se puede considerar como un roboadvisor bancario, aunque sus cartera gestionadas presentan diferencias importantes respecto los que hemos analizado hasta ahora: Indexa Capital, Inbestme o Finizens.
Popcoin no invierte tu dinero de forma automatizada sino que mezcla las reglas para determinar tu perfil de riesgo con la gestión humana de la cartera.
Su estrategia de inversión se basa en seleccionar fondos de gestión activa en las carteras gestionadas y fondos indexados y ETFs para sus carteras indexadas y planes de pensiones, respectivamente. Aunque utiliza una activos indexados, la gestión se puede considerar activa.
Como hemos comentado en muchas ocasiones, en Hola inversión somos más partidarios de la inversión 100% pasiva, por lo que el producto que nos parece más interesante son las carteras indexadas. En este sentido, nos alegramos de que Popcoin haya decidido lanzar este tipo de carteras ya que creemos firmemente en la inversión a bajos costes por parte de la banca tradicional.
Por otra parte, hemos visto que la rentabilidad presentada por las carteras de este servicio fintech es modesta, aunque esto no es algo que nos preocupe demasiado en el corto plazo, ya que siempre recomendamos tener paciencia y buscar objetivos a largo plazo.
Para nosotros, los dos puntos de mejora de sus carteras serian los siguientes:
- Test de perfil más preciso: Actualmente cuanta con un test de solo 3 preguntas que, según nuestro criterio, no son suficientes para determinar el riesgo más adecuado para cada cliente.
- Mayor diversificación en las carteras indexadas: Aunque ya están diversificadas, creemos que podría incluir también Japón u otros países del pacífico.
- Más información de la cartera: La información presentada dentro de la plataforma es muy escasa. Echamos en falta, al menos, un gráfico con la rentabilidad histórica como presentan la mayoría de sus alternativas.
- Planes de pensiones: Se trata del último servicio que han lanzado. Nuestra opinión es que el mínimo de 1.000€ y sus costes totales son superiores a las alternativas comparables.
Puntuación de sus características
-
Diversificación
-
Comisiones
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Test de perfil
-
Atención al cliente
-
Número de carteras
-
Patrimonio gestionado
Opinión final
Con el análisis completo de sus características, desde Hola Inversión damos a las carteras indexadas de Popcoin la siguiente puntuación
Nota: La puntuación final es la media ponderada de las características analizadas, donde todas tienen el mismo peso excepto la diversificación y las comisiones que valen el doble, puesto que se consideran más relevantes.
Información de contacto
Aquí puedes encontrar la información de contacto de Popcoin:
- Nombre mercantil: BANKINTER GESTION DE ACTIVOS, S.A., S.G.I.I.C.
- CIF: A-28/157360
- Teléfono: 91 050 01 77
- Correo: contacto@popcoin.es
- Dirección: Avda. Bruselas, 12 – Arroyo de la Vega, CP 28108, Alcobendas (Madrid)
- Registro CNMV: 55
Para terminar, te dejamos un breve vídeo explicativo de qué es Popcoin:
Con toda la información presentada, ¿qué opinas de Popcoin? Puedes escribir cualquier pregunta en los comentarios.
Fuentes:
Web de Popcoin
Morningstar
Peor banco y financiera que he encontrado en mi vida. 0 atención al cliente y resolución de problemas provocados por sus malas gestiones. He tenido que poner finamente un reclamación en Consum a su empresa porque nadie te atiende ni gestionan las reclamaciones a sus incidencias. 0 recomendado.
Hola.
Mi duda respecto a la seguridad del dinero en Popcoin es la siguiente: si tienes una cuenta en Bankinter, por ejemplo, una cuenta nómina con 20.000 euros y una inversión en Popcoin de 100.000, cubriría el FGD los 20.000 de la cuenta y el FOGAIN los 100.000 de Popcoin? O simplemente uno de los dos fondos de garantía cubriría 100.000 euros?
Gracias por su atención.
Es muy buena pregunta Manuel, se lo consulto a su atención al cliente para poderte responder con propiedad. De todas formas, en principio el FDG y el FOGAIN van por separado por lo que en tu escenario asumo que estarían cubierto tanto los 100.000€ invertidos (FOGAIN) como los 20.000€ depositados (FGD). De todas formas te lo confirmo.
Aquí tienes más información si te sirve de interés:
FOGAIN y FGD: ¿Qué son los fondos de garantía y en qué se diferencian?
Hola Guillem,
Muchas gracias por el artículo.
Quería preguntarte si sabes de algun Robobank que oferte carteras donde tenga la seguridad de que no se va a invertir en empresas armamentistas.
Igualmente he visto que en Popcoin ya ofertan Planes de Pensiones indexados. ¿Que opinión te merecen?
Muchas gracias por tus aclaraciones.
Hola Fernando,
El tipo de inversión a la que haces referencia es la llamada Inversión Socialmente Responsable (ISR o RSC) y actualmente solo inbestme ofrece este tipo de carteras, ya que hay muchas más alternativas en este ámbito en ETFs.
En cuanto los planes de pensiones de Popcoin están bien, aunque dentro de los Indexados están en el rango alto de comisiones (cercanas al 1%). En esta página podrás ver la comparativa:
https://holainversion.com/comparador-plan-pensiones/
Espero haberte ayudado.
Un saludo!
Hola
Gracias por el articulo . Me ha servido de gran ayuda.
¿Porque dices que Popcoin tiene una cartera que presenta diferencias importantes respecto a Indexa Capital, Inbestme o Finizens?
¿Cuales son esas diferencias?
¿Seria una manera factible diversificar con Popcoinc y con Indexa?
Gracias de nuevo
Un saludo
Hola Fernando,
La diferencia principal es en la forma de gestionar la cartera, especialmente las carteras «gestionadas» ya que es un tipo de gestión activa. Para las carteras «indexadas» que es la que nosotros preferimos, las diferencias son más pequeñas. En este caso diversificar con otro roboadvisor tendría menos sentido ya que invierten en activos muy parecidos.
Saludos!
Según tengo entendido,cuando compras cualquier fondo tanto nacional ,europeo,mundial,tanto de renta variable,como de renta fija,en el valor del dia de compra,ya está incorporado el famoso TER,o sea,la comision que cobran por dicho fondo,por lo cual,lo importante es saber las comisiones totales que cobran estas plataformas,sumando a los bancos por sú custodia y demás gastos,que esto último no se especifica,y vqa sumando¿podria decir algo al respecto?además ,creo ya cobran por las famosas retrocesiones,más los de RV,que los INDEXADOS dichas plataformas .
Hola Elisa,
Si bien es cierto que la comisión del activo de inversión no la «vemos» ya que se descuenta diariamente del valor del fondo, muchos estudias demuestran que hay una fuerte correlación entre altas comisiones de los fondos y peores rentabilidades. Es por este motivo que desde Hola inversión creemos relevante tener en cuenta esta cifra.
En cuanto a las retrocesiones, ahora mismo desconozco si Popcoin las cobra. Normalmente los fondos indexados tienen unas comisiones muy bajas y no pagan comisiones de retrocesión, por eso los fondos Vanguard son considerados «clean» en el banco BNP Paribas.
Espero haber resuelto tu duda.
Saludos!
Buenos días,
tengo una cartera Cartera gestionada global con Popcoin. Sabéis si puedo pasarla a una cartera indexada? O debería sacar todo el dinero y empezar de cero con una indexada?
Saludos
Hola Oxique,
Legalmente es posible ya que ambos vehículos son fondos de inversión por lo que deberías poder traspasarlo sin problemas, el tema es si ellos lo permiten hacer desde su plataforma. Como en su apartado de Preguntas Frecuentes no hemos encontrado la respuesta, los hemos contactado para preguntarlo. En cuanto tengamos una respuesta te lo diremos.
Muchas gracias.
Hola de nuevo,
Desde Popcoin nos comentan que, a día de hoy, no es posible hacer el traspaso de carteras, aunque tienen intención de habilitar esta opción en un futuro próximo. Lo que puedes hacer es reembolsar el dinero (y pagar los impuestos por las ganancias, si las hay) y contratar la cartera indexada.
En caso de no querer hacer esto, entendemos que tienes la opción de traspasar tus fondos a otra entidad u otro robadvisor (aquí tienes nuestra comparativa).
Esperamos haber sido de ayuda.
Saludos!
Muchas gracias por la información y por haber contactado con ellos
Muchas gracias por toda la información que dais en la entrada, me ha parecido muy útil.
Quería haceros una pregunta: ¿qué diferencia hay entre por ejemplo, contratar a través de popcoin una cartera de fondos gestionados del tipo que sea y hacerlo directamente en el banco?. Imagino que una será las comisiones a pagar, pero seguro que hay algo más.
Muchas gracias,
Eva
Hola Eva,
Como muy bien dices, las comisiones son una de las principales diferencias, pero hay más. Invertir en un roboadvisor o gestor de inversiones automatizado tiene varias ventajas:
– Tu cartera estará adaptada a tu perfil de inversión (tolerancia al riesgo, edad, etc.)
– La cartera no la tienes que crear tú, sino que un equipo de analistas la configura en base a cada perfil
– No hace falta que dediques tiempo a vigilarla y hacer su mantenimiento (p.ej. rebalanceos)
Hay quienes no les importa dedicar tiempo a configurar y mantener la cartera, mientras que a otras personas les facilita mucho el trabajo. Aquí se tiene que valorar si el tiempo y el esfuerzo que requiere todo esto es mayor que el pequeño extra en comisiones.
Espero haberte ayudado. Si tienes cualquier otra pregunta no dudes en contestar a este mensaje.
Saludos 🙂
Deberían ser más exactos en sus artículos, Popcoin sólo cobra un 0,6% de comisiones, nada más. Lo mínimo antes de escribir un análisis de una aplicación financiera es informarse…
Hola J,
Estamos casi seguros de que lo explicamos en el artículo es correcto:
Popcoin cobra un 0,60% por gestionar una cartera que a su vez está compuesta por fondos de inversión que también tienen una comisión (normalmente llamada TER) y esta no está especificada.
Lo calculamos así porque cuando analizamos otros roboadvisors también comparamos el total de las comisiones, que es lo que al final importa (al menos a nuestro criterio).
De todos modos, hemos vuelto a preguntarlo para estar más seguros.
Muchas gracias.
Hola J,
En Popcoin acaban de confirmar que su servicio de inversión tiene unas comisiones adicionales de 0.7% propias de sus productos de inversión. Esto sumaría un total de 0,6%+0,7%= 1,3% comisiones anuales medias.
Saludos
Infórmate anda, lo he preguntado x email.. Y me han contestado que tienen comisiones aparte de ellos…
Hola Realista,
Comentarte que, en su día, por e-mail no nos informaron correctamente, ya que solo mencionaban las comisiones de gestión propias de Popcoin, sin entrar a comentar las de los fondos de inversión de sus carteras (que ahora por fin han publicado).
En Hola inversión cuando hablamos de comisiones, nos referimos a todos los costes asociados (gestión + productos inversión + custodia) ya que creemos que es la mejor manera de brindar a los lectores con información completa y comparable entre los diferentes productos de inversión que analizamos.
En este sentido, estamos muy contentos de que Popcoin finalmente hayan publicado todas las comisiones de sus productos de inversión. Es cierto que Popcoin como empresa solo «ganará» un 0,60% del capital invertido como bien describías en el primer comentario. No obstante, a esa comisión se le tiene que añadir un 0,70% de sus productos de inversión, lo que acaban sumando 1,30%.
Comentarte también que ahora han sacado un nuevo producto (cartera de fondos indexados) con menores comisiones: 0,40% de comisión de gestión (Popcoin) y 0,25% de sus productos de inversión, lo que acaba sumando 0,65%.
Toda esta información la podrás encontrar en su página principal o haciendo clic aquí.
Quedamos a tu disposición para comentar cualquier otro aspecto 🙂
Saludos!