En este post realizamos una comparativa sobre un producto concreto ofrecido por ING y Openbank: la gestión automatizada de carteras o robo advisor.
Quizá ahora te preguntes dónde se encuentra el robo advisor de ING. Bien, en realidad este banco no tiene tal producto, pero sí ofrece una gama de fondos de inversión que cumplen con el mismo cometido y pueden ser comparados con el “Roboadvisor de Openbank”. Si sigues leyendo, descubrirás a qué nos referimos.
Contenidos
🔍 ¿Cómo funcionan ING y Openbank?
Tanto ING como Openbank son dos entidades bancarias que ofrecen una gran gama de productos:
- Cuentas bancarias.
- Tarjetas.
- Préstamos.
- Hipotecas.
- Servicios de inversión.
Sin embargo, entre sus productos financieros de inversión también se encuentra el servicio de gestión discrecional de carteras compuestas por fondos de inversión.
Ahora bien, este servicio, que técnicamente puede considerarse como un robo advisor, presenta una serie de diferencias entre una u otra entidad.
En el caso de ING, la entidad pone a disposición del público un producto llamado “Naranja +” para invertir en sus fondos de la gama “Cartera Naranja”. Se trata de una gama de fondos de inversión perfilados que, a efectos prácticos, cumplen con todos los requisitos para ser considerado como un servicio de gestión automatizada de carteras (se trata de un fondo de fondos).
Por otra parte, Openbank ofrece un producto llamado “Invertimos por ti” dónde se encuentra un robo advisor propiamente dicho.
Con un robo advisor, la inversión parte de un test inicial para determinar tu perfil de riesgo. En el caso de ING, te propondrá un fondo de inversión de su gama Cartera Naranja a través de un manager personalizado que te ofrece la entidad.
🔒 Seguridad ofrecida por ING y Openbank
Poco podemos decir acerca de la seguridad del dinero de los clientes en ING y Openbank, puesto que las dos son entidades de prestigio.
ING (el banco naranja) se caracteriza por ser la primera entidad en ofrecer en España servicios de banca directa. Se encuentra regulada por el Banco Central de los Países Bajos.
En España trabaja con una sucursal y también está registrada en el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
No obstante, ING no tiene una entidad gestora propia. Actúa como promotora de la gama de fondos de inversión, pero en colaboración con la gestora Amundi (una de las más prestigiosas y la más grande a nivel europeo). La entidad depositaria de los fondos Cartera Naranja es Caceis Bank Spain (del Grupo Credit Agricole).
Por lo que respecta a Openbank, pertenece al Banco Santander y también es pionera en ofrecer servicios a través de la web. También se encuentra supervisada por el Banco de España y la CNMV.
Así pues, los servicios de gestión de carteras de inversión de las dos entidades ofrecen todas las garantías que marca la normativa en materia financiera. No presentan diferencias en cuanto a la seguridad.
💼 ING vs Openbank: carteras de inversión ofrecidas
Carteras ofrecidas por ING
Tal y como hemos expuesto, el servicio de gestión de carteras de ING presenta la forma de un fondo de inversión.
Para ello dispone de una gama compuesta por hasta 7 fondos de inversión mixtos (excepto uno de ellos), cuya cartera está compuesta por fondos indexados y ETFs (en colaboración con Amundi Iberia).
| Fondo de inversión | Política de inversión | Categoría y perfil de riesgo |
|---|---|---|
| Fondo Cartera Naranja 10/90 | Habitualmente invierte un 90% en renta fija y un 10% en renta variable. | Tiene una vocación de Renta Fija Mixta Internacional. Categoría Morningstar: Mixto Defensivo EUR – Global. Está diseñado para los perfiles más conservadores. |
| Fondo Cartera Naranja 20/80 | Habitualmente invierte un 80% en renta fija y un 20% en renta variable | Tiene una vocación de Renta Fija Mixta Internacional. Categoría Morningstar: Mixto Defensivo EUR – Global. Aunque sigue siendo adecuado para perfiles conservadores, busca un plus de rentabilidad extra con respecto al fondo anterior (no es tan conservador). |
| Fondo Cartera Naranja 30/70 | Habitualmente invierte un 70% en renta fija y un 30% en renta variable | Tiene una vocación de Renta Fija Mixta Internacional. Categoría Morningstar: Mixto Defensivo EUR – Global. Se encuentra orientado a un perfil con un riesgo medio-bajo (prima la estabilidad sobre la rentabilidad). |
| Fondo Cartera Naranja 40/60 | Habitualmente invierte un 60% en renta fija y un 40% en renta variable | Tiene una vocación de Renta Variable Mixta Internacional. Categoría Morningstar: Mixto Moderado EUR – Global. Diseñado para perfiles moderados, aunque tiene un ligero sesgo hacia la renta fija (le aporta un pequeño extra de seguridad frente a rentabilidad). |
| Fondo Cartera Naranja 50/50 | Habitualmente invierte un 50% en renta fija y un 50% en renta variable | Tiene una vocación de Renta Variable Mixta Internacional. Categoría Morningstar: Mixto Moderado EUR – Global. Se encuentra perfectamente equilibrado. Es un fondo moderado en toda regla. |
| Fondo Cartera Naranja 75/25 | Habitualmente invierte un 20% en renta fija, un 75% en renta variable y un 5% en otros activos (normalmente oro). | Tiene una vocación de Renta Variable Internacional. Categoría Morningstar: Mixtos Agresivos Mixtos – Global Diseñado para inversores dinámicos. |
| Fondo Cartera Naranja 90 | No invierte en renta fija. Generalmente, invierte un 90% en renta variable y un 10% en otros activos (normalmente oro). | Tiene una vocación de Renta Variable Internacional. Categoría Morningstar: Renta Variable Global Cap. Grande Blend. Es el fondo más agresivo. Apto para inversores que buscan rentabilidad. |
Dependiendo del perfil de riesgo se te recomendará un fondo u otro. De esta forma, podrás tener acceso a una cartera diversificada compuesta por productos de gestión pasiva y con una total diversificación geográfica (pertenecientes a prestigiosas gestoras internacionales).
Carteras ofrecidas por Openbank
El Roboadvisor de Openbank ofrece hasta 5 tipos de carteras de inversión. También se distinguen entre sí por su riesgo. De este modo, puede adaptarse a los diferentes perfiles de inversión.
La gestión de las carteras se realiza con el asesoramiento del BlackRock (la mayor gestora que existe a nivel mundial) y no están compuestas por productos de gestión pasiva en su totalidad (por lo menos, no necesariamente); también incorporan fondos de inversión de gestión activa (es un robo advisor híbrido).
Ahora bien, los fondos incorporados a las carteras tienen un sesgo ESG (con criterios medioambientales, sociales y de gobierno corporativo).
La composición de las carteras es variable dependiendo de la situación del mercado (mantiene una gestión dinámica), pero suelen incorporar activos del mercado monetario, renta fija, renta variable y activos reales.
| Cartera de Openbank | Perfil de riesgo |
|---|---|
| Kuala Lumpur | Conservador. Establece una estrategia de bajo riesgo, donde prima la protección del patrimonio a medio y largo plazo. |
| Shanghái | Medio – bajo. La estrategia está orientada a la estabilidad, básicamente es una cartera conservadora con un plus de exposición a la renta variable. |
| Taipei | Moderado. La cartera ofrece una estrategia de riesgo medio y un equilibrio entre crecimiento y estabilidad. |
| New York | Medio – alto. Prima el crecimiento, pero manteniendo cierta exposición a los activos de renta fija. |
| Dubái | Dinámico. Esta cartera tiene como objetivo maximizar la rentabilidad, pero también presenta una mayor exposición al riesgo. |
💳 ING vs Openbank: comisiones
En este aspecto vale la pena contrastar los datos que se ofrecen en la siguiente tabla. Los robo advisors suelen tener productos de gestión pasiva en sus carteras y esto provoca una reducción de los costes.
Sin embargo, mientras que los fondos de la gama Cartera Naranja sí cumplen con esta característica, no es el caso del Roboadvisor de Openbank (tiene fondos de gestión activa en sus carteras).
Comisiones de los fondos Cartera Naranja de ING (IVA incluido):
| Comisiones | Cartera Naranja ING |
|---|---|
| Custodia | 0,019% |
| Comisión de gestión | 0,75% |
| Costes indirectos | 0,20% |
| Otros gastos | 0,02% |
| Costes totales | 0,99% |
Comisiones del Roboadvisor de Openbank (IVA incluido):
| Invertimos por ti (Openbank wealth) |
|
|---|---|
| Costes de gestión y custodia | 0,42 - 1,03 % |
| Costes medios de productos de inversión | 0,16 - 0,23 % |
| Comisiones totales | 0,58 - 1,26 % |
Además, las comisiones de gestión se reducen a medida que el capital invertido aumenta:
- Para saldos inferiores a 25.000 €: 1,03%.
- Para saldos iguales o superiores a 25.000 € e inferiores a 100.000 €: 0,79%.
- Para saldos iguales o superiores a 100.000 € e inferiores a 500.000 €: 0,67%.
- Para saldos iguales o superiores a 500.000 € e inferiores a 1.000.000 €: 0,54%.
- Para saldos iguales o superiores a 1.000.000 €: 0,42%.
Como conclusión, podemos comprobar que las comisiones de ING son más competitivas que las de Openbank si nos fijamos en el coste total del servicio (como siempre recomendamos desde Hola inversión).
💰 ING vs Openbank: importe mínimo para invertir
Openbank establece en sus políticas comerciales que la inversión mínima en su servicio de robo advisor se establezca en 500 € (lo cual es una cifra considerada baja en comparación con otros robo advisors).
Sin embargo, para invertir en cualquier fondo de la gama Cartera Naranja de ING, tan sólo es necesario que compres una participación (cómo mínimo).
👉 Conclusiones sobre la comparativa ING vs Openbank
Nadie diría que un fondo de inversión puede equipararse a un servicio de gestión automatizada de carteras, pero ING lo ha hecho posible.
Lo cierto es que a través de estas líneas ha logrado competir de tú a tú con un robo advisor auténtico: el Roboadvisor del servicio “Invertimos por ti” de Openbank.
Además, incluso presenta algunas ventajas, como una inversión inicial mínima, información completa (al tratarse de fondos de inversión tienen obligación de proporcionar informes).
No obstante, Openbank tampoco se ha quedado atrás en estos aspectos; su servicio de atención al cliente es de buena calidad y te mantiene completamente informado sobre dónde se invierte tu dinero en todo momento. Puedes realizar un seguimiento 24/7 desde la web y la app. En cuanto al importe mínimo, también es de los más bajos del sector (500 €).
Por lo demás, las comisiones son inferiores si inviertes en un fondo ING y los importes son pequeños. Para saldos superiores a 25.000 € Openbank ofrece un menor coste en la gestión discrecional de carteras, aunque recuerda que lo más importante es el coste total.
Por lo demás, tanto ING como Openbank tienen una gama completa de carteras (en ING tienen la forma de fondo de inversión) y pueden adaptarse a cualquier perfil de riesgo.
En definitiva, podemos concluir que cada uno de los productos presenta sus puntos fuertes con respecto al otro. Como siempre, la decisión final dependerá en gran medida de las necesidades de cada inversor y su situación concreta.
Eso sí, si nos desmarcamos de este análisis en concreto y los comparamos con otros roboadvisors como Indexa Capital, Finizens o Myinvestor, vemos que los servicios bancarios de Openbank e ING ofrecen unas comisiones totales bastante más elevadas. Es por este motivo que no serían nuestra opción predilecta cuando hablamos de inversión automatizada. Puedes ver la comparativa completa desde aquí.
