Se nota que los roboadvisors están en auge. Cada vez tenemos más opciones donde elegir, algo que valoramos mucho desde Hola inversión, ya que siempre beneficia al cliente final.
Finletic es una de las últimas plataformas que se han unido a esta moda, y lo ha hecho pisando fuerte, con un conjunto de carteras de fondos indexados y planes de pensiones. En este artículo te detallamos todas sus características y te damos nuestra opinión sobre el servicio.
Te explicaremos qué es, cómo invierte, qué comisiones cobra, qué incluyen sus carteras… En definitiva, todo lo que necesitas para conocerlo a fondo.
Contenidos
➡️ ¿Qué es Finletic?
Finletic es una empresa tecnológica de gestión de inversiones (FinTech) independiente que tiene un enfoque de gestión patrimonial (WealthTech). Utiliza la tecnología propia de un roboadvisor y la mejora para personalizar la experiencia al 100%.
A diferencia de otros roboadvisors, que suelen tener un número determinado de carteras que se adaptan a los diferentes perfiles de inversor y asigna una cartera al inversor dependiendo de lo conservador o arriesgado que sea, en Finletic no hay dos carteras iguales.
Incluso en el caso de perfiles de riesgo similares, Finletic asigna diferentes activos a cada cartera, pues no todos tenemos, como inversores, los mismos objetivos o importes.
Cuando una persona invierte con Finletic, lo hace en función de sus propios objetivos. Piensa en cuáles son sus necesidades y Finletic le asesora y diseña un plan de inversión que le guía hacia esas metas.
Además, se va adaptando automáticamente: por modificaciones de los objetivos, por aportaciones y/o retiradas, por movimientos de los mercados, etc.
Finletic hace todo este trabajo con la tecnología propia de un roboadvisor, afinada para responder a las circunstancias personales de cada inversor.
🔍 ¿Cómo funciona Finletic?
Finletic diseña un plan de inversiones personalizado en función de tus intereses y tu horizonte temporal, siempre ajustado al riesgo que cada inversor quiera asumir.
El primer paso es definir las metas: la compra de un coche, una casa, tener un colchón financiero, la educación de tus hijos, planear tu jubilación… y establecer una cuantía y un horizonte temporal.
Las posibilidades son infinitas, ya que todo depende de tus circunstancias personales y tus objetivos cambiantes. Finletic te indicará cuánto tienes que ahorrar al mes y cómo invertirlo.
Una vez hayas definido tus objetivos, ya puedes comenzar a invertir.
Tus aportaciones se asignan en función de tus prioridades: primero las de corto, luego las de medio y finalmente las de largo plazo. Puedes modificar en cualquier momento tus planes y tus inversiones se ajustarán de manera automática.
Tu cartera se ejecuta de forma optimizada y automática para tu comodidad. Finletic vigila los objetivos e inversiones continuamente y te informa sobre tus movimientos y evolución.
Finletic también dispone de un simulador financiero que te ayuda a definir los importes necesarios a invertir para alcanzar tus objetivos, permitiendo hacer modificaciones para ver la sensibilidad de los ajustes.
Además, proyecta en tiempo real cómo evolucionará, teóricamente, tu dinero hasta llegar a tus metas, siguiendo una estrategia inversora personalizada y dinámica para cada uno de tus objetivos.
💼 ¿En qué invierte Finletic?
Finletic dispone de una serie de servicios. Entre ellos, los más importantes son los siguientes:
1️⃣ Gestión discrecional de carteras de fondos de inversión, mayoritariamente indexados
Estos fondos de inversión tienen una desviación con respecto de su índice de referencia. Es decir, el comportamiento de los fondos se encuentra muy ligado al de dicho índice de referencia, lo que permite obtener rentabilidades en línea con el mercado, al tiempo que reduce los costes de gestión respecto de la media española dentro de sus categorías.
2️⃣ Fondo de fondos de inversión ‘International Equity Markets’
Se trata de un fondo de inversión que gestiona Finletic. Su filosofía es la misma que en el caso de los fondos indexados, ya que, en la medida de lo posible, este producto invertirá en los mismos fondos subyacentes de renta variable que las carteras de gestión discrecional.
Este producto está pensado principalmente para empresas, porque permite una mayor optimización fiscal al realizarse los ajustes de la inversión dentro del fondo de fondos sin implicaciones contables y mejorando el diferimiento fiscal.
3️⃣ Planes de pensiones
Finletic dispone de dos planes de pensiones, uno de renta variable, International Equity Markets Plan de Pensiones, y otro de renta fija, International Bond Markets Plan de Pensiones.
A diferencia del fondo de fondos ‘International Equity Markets’, esta clase de vehículo tiene una limitación por gestora del 20%, por lo que las diferencias con las carteras gestionadas, o incluso con el propio fondo, podrán ser superiores.
Estarán gestionados por Caser Pensiones, asesorados por Finletic y depositados en CecaBank.
📈 La estrategia de inversión de Finletic
Finletic cuenta con un equipo de gestión de carteras que se encarga de realizar el análisis, la selección y el posterior seguimiento, tanto de los productos en cartera, como de las decisiones tácticas implementadas a partir de la situación de los mercados financieros.
No obstante, todas las decisiones de inversiones han de ser aprobadas en el comité de inversiones, un órgano que se reúne trimestralmente.
Además, las carteras de Finletic aplican rebalanceos por cambios en los perfiles de riesgo del cliente, suscripciones y reembolsos, incumplimiento de los rangos permitidos por clase de activo por variaciones de mercado, modificaciones en cualquiera de los objetivos y cambios en la selección de instrumentos financieros.
Finletic revisa todos estos parámetros de manera diaria y vigila que las carteras se encuentren dentro de los rangos permitidos. En caso contrario, se ejecutará un rebalanceo de la cartera.
💰 Comisiones de Finletic
Las comisiones de Finletic se resumen en el siguiente cuadro, dependiendo del tipo de producto que se contrate. Aquí te mostramos las comisiones con el IVA incluido para carteras menores a 100.000€:
| Comisiones | Carteras gestionadas | Fondos de inversión (International Equity Markets) | Planes de pensiones |
| Gestión | 0,73% | 0,30% | 0,40% Renta Fija – 0,45% Renta Variable |
| Custodia | 0,12% | 0,085% | 0,10% |
| Productos | 0,09% – 0,27% | 0,15% | 0,39% Renta Fija – 0,26% Renta Variable |
| Otros | – | 0,15% | – |
| Total | 0,94% – 1,12% | 0,69% | 0,81% – 0,89% |
Ventajas y desventajas de Finletic
👍 Ventajas
- Elevada diversificación. Las carteras de Finletic están muy diversificadas, con los mejores fondos de inversión de bajo coste disponibles en España, por lo que el nivel de riesgo se reduce significativamente.
- Seguridad para tus inversiones, ya que cuenta con el respaldo de la CNMV, el Fondo de Garantía de Depósitos, Inversis custodiando…
- Objetivos financieros. Finletic mezcla el concepto de hucha con el de la inversión en fondos y la gestión automatizada para proponer un producto diferente y simplificado. El cliente tan solo tiene que establecer sus objetivos, y Finletic propondrá sus carteras para alcanzarlos mucho antes.
👎 Inconvenientes
- Las comisiones podrían ser más bajas. Si lo comparamos con sus alternativas, las comisiones son superiores.
- El proceso de alta todavía no está 100% digitalizado. En una sociedad tan digitalizada como la nuestra, hay una parte que exige enviar los documentos por correo ordinario. Aunque, tal y como han advertido, esta circunstancia está en proceso de ser mejorada.
- Mínimo de entrada de 2.500 €. Al igual que otros roboadvisors, Finletic exige un mínimo que todavía es elevado, especialmente si lo comparamos con otros servicios similares.
🔒 ¿Es seguro invertir con Finletic?
Finletic es una Sociedad Gestora de Instituciones de Inversión Colectiva (SGIIC), que está registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) el 28 de julio de 2017 con el número 257 y está adherida al Fondo General de Garantía de Inversiones (FOGAIN).
Es decir, Finletic está supervisada por el organismo regulatorio español, y por eso tiene que cumplir una serie de requisitos en materia de transparencia al inversor y de rendición de cuentas.
Además, el banco custodio es el Banco Inversis, que está supervisado por el Banco de España y adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español (FGD), que garantiza los primeros 100.000 € por titular y entidad. Forma parte del grupo Banca March, uno de los grupos bancarios con mayor solvencia en Europa.
Por último, puedes seguir online la evolución de tu cartera de inversión con toda la información detallada y de forma segura. La web de Finletic utiliza un cifrado basado en SSL (Secure Sockets Layer, capa de puertos seguros) para blindarla frente a ataques externos que nunca podrán descifrar tus datos.
📝 ¿Cómo comenzar a operar con Finletic?
El alta en Finletic es completamente online siguiendo estos 3 simples pasos:
- Responder a unas breves preguntas para que Finletic pueda definir tu perfil de riesgo.
- Facilitar tus datos personales y subir la documentación que te pidan durante el proceso.
- Leer y firmar los contratos para que un mensajero pase a recogerlos.
Una vez realizados estos pasos, ya estarás en disposición de aportar fondos a tu cuenta de Finletic y empezar a invertir.
🔁 ¿Se puede sacar el dinero de Finletic en cualquier momento?
Dependiendo del tipo de producto que el cliente escoja, el reembolso se podrá realizar más o menos rápido.
- En el caso de los fondos de inversión, el partícipe podrá reembolsar en cualquier momento, y el banco custodio aplicará una retención de entre el 19 y el 23% en concepto de IRPF.
- En el caso de los planes de pensiones, hay varios supuestos que permiten su rescate, como la jubilación, una invalidez permanente, desempleo de larga duración o una situación de desahucio. También se podrán retirar los fondos de manera anticipada transcurridos diez años desde la primera aportación. Eso sí, la totalidad de las aportaciones a los planes de pensiones serán deducibles en el IRPF, hasta un máximo de 8.000 € o el 30% de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas del contribuyente.
📌 Opiniones sobre Finletic
Finletic es un servicio de inversión relativamente nuevo. Además, su fondo de inversión International Equity Markets y sus planes de pensiones son todavía más jóvenes, ya que se lanzaron en 2019 y en abril de 2020, respectivamente.
El principal elemento diferenciador es la forma invertir basada en los objetivos de cada cliente. Su estilo y estrategia de inversión es similar al resto de roboadvisors españoles, aunque sus costes son superiores a sus competidores directos.
Otro punto débil es su inversión mínima inicial, en un contexto en el que, además, algunos gestores automatizados ya han dado el paso adelante para reducir los mínimos de sus carteras al máximo posible.
En resumen, consideramos que las carteras automatizadas del plan de inversión de Finletic son interesantes aunque nos gustaría que tuvieran unas comisiones más ajustadas.
