Lendix / October: Opiniones y Análisis

¿Quieres saberlo todo sobre Lendix / October? Si es así, has llegado a la página perfecta. A continuación te mostramos de forma detallada todas las características y opiniones de Lendix / October, la plataforma que permite invertir en préstamos a empresas (P2B).

 

¿Qué es October (Lendix)?

October (anteriormente llamado Lendix) es una plataforma crowdlending que permite prestar capital a empresas de forma colectiva, es decir, un conjunto de inversores individuales e institucionales pueden ayudar a financiar empresas a cambio de un retorno en forma de interés.

Lendix cambió su nombre y logotipo a October

Este tipo de financiación también se denomina P2B, ya que proviene de la expresión peer to business (de persona a empresa).

💡 Curiosidad: A día de hoy October (Lendix) ha conseguido financiar más de 200 millones de euros en préstamos a empresas.

Invertir en October es una forma de obtener una rentabilidad por tus ahorros, ya que el interés ofrecido suele ser mucho mayor que el que te pagarían en depósitos bancarios y de apoyar a la economía real, ayudando empresas europeas a crecer.

Aunque no es una inversión compleja, es importante que antes de invertir en October u otras plataformas de crowdlending conozcas todas sus características. Para hacerlo, te invitamos a que sigas leyendo nuestro análisis.

Logotipo de October.eu, la plataforma de P2B más famosa de europa

¿Cómo funciona?

Las empresas que necesitan financiación acuden a Lendix para solicitar un préstamo de hasta 5 millones de euros. October (Lendix) analiza y evalúa el riesgo de cada solicitud y acepta solo los proyectos que considera viables.

A partir de ahí, se publica el proyecto en su página web para que los inversores puedan prestar su capital y así obtener un interés por sus ahorros.

En October (Lendix) puedes invertir en préstamos desde 20€ a través de la app móvil (iOS y Android) o de la web. Allí también invierten entidades de renombre como el Banco de Europeo de Inversión, así como los directivos de Lendix, que prestan a todos los proyectos de forma automática través del “Fondo Lendix”.

Una vez hayas invertido, mensualmente recibirás los intereses pertinentes en función del préstamo que hayas financiado.

Ten en cuenta que prestar dinero conlleva un riesgo de pérdida de capital y requiere una inmovilización de tus ahorros. Es por este motivo que es importante no invertir capital por encima de tus posibilidades. Si quieres más información, aquí te explicamos los riesgos de las plataformas crowdlending.

Cabe recalcar que Lendix no es una empresa de servicios de inversión ni una entidad de crédito, sino una plataforma que facilita a empresas pedir préstamos a inversores privados e institucionales.

 

Ventajas e inconvenientes de October / Lendix

Pros
  • Una de las mayores empresas de crowdlending en España y Europa
  • Nivel de impago muy bajo
  • Plataforma autorizada y supervisada por la CNMV
  • Respaldo institucional y alineación de intereses de sus directivos
  • El mínimo para empezar a invertir es de 20€
  • Plataforma intuitiva y fácil de usar (app móvil y web)
  • Sin comisiones para los inversores
Contras
  • Poca oferta de proyectos (cada semana salen nuevos, pero hay que apresurarse para invertir en ellos).
  • Inversión a largo plazo con rentabilidades moderadas.
  • No disponen de inversión automática ni de mercado secundario (la ley española no lo permite para inversores no acreditados).

 

Características generales de October (Lendix)

Si quieres tener una idea general de las características de Lendix puedes echar un vistazo a la siguiente tabla.

Tipo de préstamosPréstamos a empresas 🏢
Rentabilidad media5,90%
Inversión mínima20€
Tasa de impagoAlrededor del 1,5 % (en importe)
ComisionesSin comisiones
Inversión automática
Esquema de protección
Plataforma en español
Autorizada por la CNMV
Sede corporativaFrancia (con oficina en España)
Promoción actualObtención de 20€ al depositar 200€

 

Regulación e impuestos: ¿October (Lendix) es seguro?

Aunque October tenga su sede en Francia también cuenta con oficinas en España. Esto implica que debe acogerse a la regulación española, es decir, que debe estar autorizada y supervisada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores).

Más concretamente, Lendix está registrada como PFP (Plataforma de Financiación Participativa) con el nº 8 y de acuerdo con la Ley 5/2015 (ver ficha).

Esta característica aporta un grado adicional de garantía de que no se trata ni de una estafa ni de un chiringuito financiero y que su operativa está sujeta a lo que marca la ley.

Según nuestra experiencia opinamos que October es una plataforma fiable.

Logotipo de la Comisión Nacional del Mercado de Valores

Es importante recalcar que esto no implica que deje de tener riesgo, sino que es una plataforma de préstamos que cumple con la normativa estipulada.

El hecho de que October (Lendix) entre dentro de la categoría oficial de PFP también implica que tiene un límite de inversión para los inversores “no acreditados” (la mayoría de nosotros). Como máximo se puede invertir 10.000€ al año en PFPs y 2.000€ en un mismo proyecto (en realidad la ley marca que sean 3.000€ por proyecto, pero Lendix prefiere ser mas restrictivo y proteger más al inversor).

📌 Nota importante: El límite de 10.000€ solo aplica a proyectos de empresas españolas, es decir, podrás invertir con Lendix en préstamos a empresas francesas e italianas sin este límite anual.

Por otra parte, las cuentas y resultados de Lendix deben ser auditadas anualmente para asegurar que todo es correcto. Estas auditorías las lleva a cabo KPMG, una de las firmas auditoras más grandes del mundo.

Finalmente, debes tener en cuenta que las ganancias obtenidas a través de estos préstamos tributan de la misma forma que otros tipos de inversiones, es decir, como rentas de capital mobiliario. Lendix retirará la parte de impuestos correspondientes a esas ganancias (actualmente un 19%).

 

Rentabilidad de October (Lendix)

La rentabilidad de Lendix está entre el 2,5 y el 9,9% de interés anual. Su media oficial es de 5,90% y el horizonte temporal es de entre 3 y 84 meses.

Es cierto que son rentabilidades moderadas pero también hay que tener en cuenta que Lendix solo ofrece préstamos a empresas francesas, españolas e italianas. Esto provoca que, en teoría, el riesgo de perder el dinero sea menor que si se ofrece a consumidores o a empresas de países en desarollo, por lo que la rentabilidad es menor que en estos supuestos más arriesgados.

Aquí te mostramos algunos proyectos que ya se han financiado a través de su plataforma (nosotros hemos invertido en alguno de ellos):

Ejemplos de proyectos financiados en Lendix

 

Comisiones de October (Lendix)

Igual que Mintos, Lendix no cobra comisiones ni tarifas a los inversores, solo lo hace a las empresas que solicitan el préstamo.

Es algo que valoramos positivamente ya que, aunque al final todas las plataformas de crowdlending cobran una comisión, el hecho de que se lo cobren a las empresas permite que las rentabilidades que muestran en la web sean netas de comisiones y tarifas (solo faltaría descontar los impuestos).

Aquí puedes ver un extracto de su documento para inversores:

Comisiones a los inversores de Lendix

 

Análisis de las empresas a financiar

Para cada proyecto aprobado, Lendix realiza una ficha para los inversores, a fin de que puedan analizar la empresa y decidir si quieren financiar su préstamo. A continuación te detallamos todo lo que incluye:

Datos generales para el inversor

  • Tipo de interés anual: Es el interés anual que obtendrás por prestar a esa empresa. Aunque el cálculo es anual, en realidad los intereses se pagan mensualmente.
  • Duración del préstamo: Es el tiempo que durará el préstamo y, por lo tanto, en que tu dinero estará inmovilizado generando intereses. Cada mes, la empresa te devolverá una parte del capital y de los intereses, que podrás retirar o reinvertir de forma gratuita.
  • Cantidad: Es el volumen del préstamo. Por muy alta que sea, tú podrás invertir desde solo 20€. Recuerda que como máximo se puede invertir 2.000€ en cada proyecto.
  • País: Es el país donde la empresa tiene su sede. Con Lendix podrás invertir en empresas españolas, francesas e italianas.
  • Tipo de préstamo: Si es amortizable (cada mes se devuelve parte del préstamo y los intereses) o a vencimiento (cada mes se obtienen los intereses y al final se devuelve todo dinero prestado). En general en Lendix todos son los préstamos son amortizables.
  • Otros: Sector de la empresa, nombre del CEO, NIF, año de fundación, capital social, número de empleados y página web.

 

Clasificación del riesgo

Todos los proyectos tienen una clasificación del riesgo de acuerdo con las siguientes letras (de más a menos riesgo): C, B, B+, A, A+. Cuánto mayor riesgo tenga la empresa, mayor será el interés del préstamo, y viceversa.

Calificación de riesgo de un proyecto de préstamo P2B de Lendix

Para poder realizar esta calificación, October.eu sigue un proceso meticuloso para evaluar el estado de la empresa y su capacidad para devolver el préstamo.

Cuando una empresa solicita un préstamo el proceso es el siguiente:

  1. October lleva a cabo un análisis de las bases de datos externas que contienen información financiera sobre la empresa. Más concretamente, usan ASNEF (expediente bancario de empresas) e Informa (base de datos de información de empresas).
  2. Después, un equipo de crédito habla directamente con los dirigentes de la empresa para entender mejor su negocio, su situación y su viabilidad.
  3. Finalmente, se califica la empresa mediante la escala de letras comentada para que los inversores sepan de forma fácil el nivel de riesgo del préstamo. En esta clasificación, un 60% del peso proviene del análisis financiero (rentabilidad, endeudamiento, etc.), un 20% del entorno (mercado y posicionamiento) y un 20% del capital humano (equipo y dirigentes).
💡 Curiosidad: Alrededor de un 99% de las empresas que solicitan un préstamo a Lendix no son aceptadas ya que no cumplen con sus estrictos requerimientos.

 

Indicadores financieros

Lendix analiza alrededor de 20 indicadores contables y financieros para determinar el grado de riesgo de la empresa que solicita financiación.

A grandes rasgos, algunos de esos indicadores son los siguientes:

  • Ratio entre deudas y fondos propios: Esta ratio sirve para entender el nivel de endeudamiento de la empresa en función de sus fondos propios (activos).
  • Balance total: Indica el total de activos de la empresa.
  • Fondos propios: Los fondos propios son el capital que han aportado los socios o que ha generado la propia empresa en ejercicios anteriores.
  • FCCR (Fixed Charge Coverage Ratio): Es el margen de seguridad de la empresa para cubrir el préstamo que se le ha concedido. Si la empresa tiene un FCCR de 1,5 significa que tiene un margen de seguridad del 50%.

 

Opinión del analista

Por último, tenemos un resumen de la opinión del analista sobre la empresa que se está analizando.

Este resumen nos indica la situación de la empresa en base a los principales indicadores de interés, así como sus fortalezas y áreas de vigilancia. Esta opinión es a título orientativo, pero puede ayudarte a acabar de decidir si invertir o no en ese préstamo.

Toda esta información permite conocer a la empresa, a su negocio y a su situación actual con el fin de tomar una decisión sobre si ayudar a financiar el préstamo o no.

Análisis financieros de las empresas de Lendix

 

Guía para empezar a invertir en October / Lendix

Si te estás preguntando cómo invertir en October (Lendix) te recomendamos que sigas leyendo. A continuación te detallamos los pasos a seguir para abrir una cuenta y empezar a invertir.

1. Abrir una cuenta

Lo primero que tienes que hacer es acceder a este enlace promocional. Te servirá para ganar 20€ cuando ingreses 200€ en la cuenta (no hace falta que sea de golpe). También accederás a la oferta de bienvenida si usas el código promocional “holainversion” en el apartado de código de invitación de la página de registro.

Una vez tengas la cuenta creada con tus datos deberás subir algunos documentos para empezar a invertir. Estos documentos sirven para justificar que eres mayor de edad y que resides en la Unión Europea. En concreto necesitas:

  • Foto/escaneo a doble cara y a color de tu DNI.
  • Justificante del domicilio de hace menos de 1 año, como por ejemplo una factura de suministro a tu nombre, padrón o la última declaración de la renta, . Si no puedes justificarlo, también puedes hacer que la persona que figura en la factura/declaración de la renta ponga por escrito que tú resides en ese domicilio (a mí me pasó).
  • Justificante bancario, como por ejemplo un recibo o un certificado de titularidad de la cuenta bancaria.

Todo el proceso es 100% online. Una vez validen tu documentación podrás empezar a invertir.

 

2. Ingresar el dinero

Antes de invertir deberás ingresar dinero en tu cuenta. Para hacerlo debes ir al apartado “Abonar fondos a su Cuenta” y seleccionar si quieres hacer una transferencia (tarda unos 3 días laborables y no tiene límite) o hacerlo con tarjeta de crédito (automático, pero con un límite de 1.000€ por envío y 2.000€ en los últimos 30 días). La cantidad mínima a abonar a tu cuenta son 50€.

En caso de optar por hacer una transferencia es importante que copies tu “wallet ID” (lo encontrarás en esa misma página) en el apartado de objeto o referencia de la transferencia bancaria.

Ambas opciones son libres de comisiones.

Para llevar a cabo los ingresos de dinero, Lendix utiliza Lemonway, una plataforma ampliamente utilizada por otras compañías strartup fintech por su elevado nivel de seguridad y experiencia.

👍🏻 Recomendación: En los préstamos deberás invertir múltiples de 20 (es decir, 20€, 40€, 80€, 100€, etc.) por lo que te recomendamos que en tu cuenta también ingreses múltiples de 20€, para que así no te quede dinero sin invertir.

 

3. Analizar y elegir el proyecto

Una vez tengas dinero en tu cuenta ya podrás invertir en proyectos de financiación P2B desde 20€. Es posible que en ese momento no haya ningún préstamo disponible por lo que deberás esperar a que se publique alguno.

Generalmente se publican proyectos cada semana. Cuando esto pase te enviarán un correo como este (el remitente es el CEO de Lendix en España) y/o una notificación móvil, si tienes la app de Lendix en tu móvil:

Correo electrónico de aviso de un nuevo proyecto a financiar de Lendix

Hay que estar atento porqué los proyectos se financian rápido por lo que te recomendamos que si hay un proyecto que te interesa no tardes mucho en decidirte.

Recuerda que es muy importante diversificar en cuantos más prestamos mejor.

💡 Curiosidad: El 100% de los proyectos que han sido aprobados han llegado a financiarse. Esto es gracias a la gran cantidad de inversores de la plataforma y porque el “Fondo Lendix”, que se compone de inversores institucionales y de los directivos de Lendix, financian de forma automática el 51% de todos los proyectos publicados en la plataforma.

 

5. Recibir los intereses mes a mes

Si ya has invertido en algún proyecto solo te quedará esperar a recibir tus intereses e invertir en más proyectos si lo consideras oportuno.

Los intereses se pagan entre los días 15 y 20 de cada mes. Automáticamente se te descontará un 19% de las ganancias generadas en concepto de IRPF en materia de rendimientos de capital. Posteriormente, en la declaración de la renta, se consolidarán todos tus datos.

Si tienes cualquier duda con estos temas te recomendamos que te pongas en contacto con Lendix o con un asesor fiscal autorizado, ya que nosotros no somos asesores acreditados.


Nuestra opinión sobre October (Lendix)

Después de probar y analizar en detalle October (Lendix), nuestra opinión sobre la plataforma es positiva.

Hemos podido comprobar que October es una empresa seria, que analiza de forma minuciosa las compañías que financia y que es totalmente transparente con sus usuarios.

Recomendaríamos esta plataforma a aquellas personas que quieran invertir en crowdlending, siempre teniendo en mente que es importante diversificar tanto en número de proyectos como en plataformas.

Si bien es cierto que los intereses ofrecidos no son los más altos del mercado, hay que tener presente que no es lo mismo prestar dinero a empresas que a particulares, ni tampoco prestar a empresas de países como España, Francia e Italia (como en este caso), que en empresas de países emergentes. A mayor riesgo, mayor rentabilidad.

A nivel de mejoras, creemos que sería interesante un aumento del número de proyectos para que los inversores pudiesen tener más variedad y diversificar aún más sus carteras.

Por otra parte, también nos gustaría que tuviesen un sistema de inversión automática, así como un mercado secundario para mejorar la liquidez de los préstamos. Desafortunadamente, la ley española no permite este tipo de sistemas para inversores no acreditados, lo que justifica que por ahora no ofrezcan esta opción.

Puntuación de sus características

  • Rentabilidad
  • Comisiones
  • Oferta de préstamos
  • Atención al cliente
  • Capital invertido
4.4

Opinión final

De acuerdo con nuestro análisis y experiencia, valoramos a Lendix con la siguiente puntuación:

 

Opiniones de clientes en España

Es importante tener en cuenta lo que opinan y comentan otros clientes. En este sentido la respuesta también es positiva. Como se puede ver en la imagen, más de 200 personas han valorado a Lendix en Trustpilot y el resultado final es de Excelente.

Comentarios reales de Lendix por parte de clientes españoles

Además, hemos recopilado algunos de los comentarios más representativos que hemos encontrado en otras páginas web y foros. A continuación te mostramos los resúmenes:

Considero que es una de las mejores plataformas de inversión. Continuamente te informan de la evolución del préstamo. |  Jose G.T.

El hecho de que el Consejo de Administración invierta en todos los préstamos da la confianza de que van a hacer lo máximo posible para que el préstamo salga adelante. | Ánonimo

Me gustaría que hubiese más préstamos para poder diversificar más. | Teresa F.

La selección de los proyectos es muy correcta, lo que favorece el bajo número de impagos. La ratio rentabilidad-riesgo es correcta. | Francisco M.


Otra información de interés

Promoción de October (Lendix)

Como habrás podido leer a lo largo del artículo, actualmente Lendix cuenta con una promoción interesante, se trata de conseguir 20€ al ingresar 200€, es decir, un 10% de rentabilidad al instante.

Para aprovecharte de esta promoción, deberás registrarte a través de alguno de los enlaces y botones que hemos añadido a lo largo del artículo, o bien poner el siguiente código promocional “holainversion” a la hora de registrarte.

Una vez seas miembro de Lendix, también podrás invitar a más amigos o conocidos a usar esta plataforma para conseguir más bonificaciones.

 

Vídeo sobre October (Lendix)

Para terminar te dejamos un breve vídeo donde el CEO de Lendix en España, Grégoire de Lestapis nos explica cómo funciona su plataforma (2 minutos):

Información de contacto

Aquí puedes encontrar la información de contacto de Lendix:

  • Nombre mercantil: Lendix España Plataforma de Financiación Participativa, S.L.U.
  • CIF: B87607651
  • Teléfono: +34 91 790 6770
  • Dirección: Plaza de Santa Bárbara 5, 4D, 28004 Madrid
  • Registro CNMV: 8

 


Si tienes alguna duda sobre October (Lendix) o quieres dejar tu opinión, te invitamos a que nos dejes un comentario.

1 estrella2 estrellas3 estrellas4 estrellas5 estrellas
Cargando…

 

Fuentes:
Ley 5/2015
Análisis de proyectos
Estadísticas
Balance de una empresa
P2B & P2P

Fotografía de Guillem R.C. redactar de Hola inversión

Guillem es un apasionado de las finanzas personales y la inversión. Su búsqueda por encontrar productos financieros transparentes y con bajas comisiones le ha llevado a especializarse en la creación de contenido sobre inversión indexada y roboadvisors. Aparte de escribir en Hola inversión trabaja como analista de negocio en una empresa cotizada en la Bolsa de Nueva York.

Más información

↓ Ayúdanos a compartir este contenido

Deja un comentario