En el siguiente artículo veremos el análisis y opinión del Plan de Pensiones indexados de CNP Partners Morningstar. Hemos recopilado toda la información disponible al respecto para que puedas formar tu propia opinión de CNP Partners y tomar la mejor decisión.
¿Qué es CNP Partners y Morningstar?
CNP Partners y Morningstar se han unido para crear un Plan de Pensiones indexado con la garantía de una gran aseguradora y con el conocimiento de inversión de la mayor base de datos del mundo de fondos de inversión.
CNP Partners es un grupo asegurador con más de 25 años de experiencia en nuestro país que comercializa productos de ahorro-inversión y ahorro-previsión. Forma parte del grupo CNP Assurance que es el 4º grupo asegurador más grande de Europa.
Por otro lado, Morningstar es la página de referencia para todos aquellos interesados en conocer información sobre un fondo de inversión
CNP y Morningstar han creado juntos los Planes de Pensiones indexados que vamos a analizar en este artículo.
Más concretamente, ofrecen tres Planes de Pensiones distintos para adaptarse al perfil de riesgo de cada persona. Para facilitar la toma de decisión ponen a disposición del inversor un test de 11 preguntas que determinará el mejor Plan para ti.
Actualmente los Planes de Pensiones de CNP Partners Morningstar ofrecen 3 planes con niveles de riesgo distintos:
- Conservador: Plan de pensiones con un menor riesgo, con un máximo de 30% de Renta Variable.
- Moderado: Plan de pensiones con un riesgo intermedio, con un máximo del 75% de Renta Variable.
- Dinámico: Plan de pensiones con un riesgo elevado, cuenta con un 100% de Renta Variable.
A diferencia de los Planes de Pensiones de Finizens y Indexa que hemos analizado hasta ahora, CNP Partners no es un robo-advisor, aunque sigue la misma filosofía de inversión en gestión pasiva con bajos costes y alta diversificación.
¿Interesado en Planes de Pensiones Indexados? Aquí puedes encontrar la comparativa completa:
Pros y Contras
| Pros |
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| Contras |
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CNP Morningstar es un buen Plan de Pensiones para…
Contratar un Plan de Pensiones con CNP Partners Morningstar será una buena opción para aquellos…
1. Que quieran ahorrar a largo plazo (>10 años)
2. Prefieran una inversión indexada con bajas comisiones que una tradicional
3. Quieran contratar un Plan de Pensiones indexado de forma 100% online
Características principales de los Planes CNP Morningstar
Como hemos comentado, existen 3 Planes de Pensiones distintos para adaptarse a cada perfil de riesgo. A continuación mostramos las características principales de cada uno de ellos:
| Plan de Pensiones CNP Partners | |
| Inversión mínima | 50 € |
| Tipos de inversión | Fondos de inversión indexados y ETFs |
| Número de activos | 5 – 19 |
| Costes | 0,97 % |
Seguridad en la inversión
CNP Partners es una empresa española con más de 10 años de experiencia en nuestro país.
Al ser una empresa que ofrece un Plan de Pensiones en España, es necesario que esté supervisada por el Ministerio de Economía a través del Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).
La responsabilidad legal del Plan de Pensiones recae sobre CNP, puesto que Morningstar es un mero asesor de la inversión.
Estrategia de inversión
La estrategia de inversión de CNP Partners se basa en invertir en vehículos de gestión pasiva, es decir, sus carteras están formadas el 100% por fondos de inversión indexados y ETFs; tanto para renta fija, variable o monetarios.
En otras palabras, CNP busca ofrecer a sus clientes un Plan de Pensiones indexados con comisiones bajas y una alta diversificación a nivel mundial.
A continuación mostramos un listado de los activos en los que invierten a través de sus Planes de Pensiones:
- Europa
- Europa Capitalización baja
- Estados Unidos
- Países Emergentes (Brasil, China, India, Sudáfrica, Taiwan, etc.)
- Países del pacífico (excepto Estados Unidos)
- Japón
- Rusia
- Gobiernos Europeos
- Global Empresas
- Globales ligados a inflación
- Empresas Estados Unidos
- Gobiernos Países emergentes
Ten en cuenta que la inversión en cada uno de los activos mostrados será diferente en función del plan que escojas: Conservador, Moderado, Dinámico.
Las principales gestoras de los Planes CNP Morningstar son: iShares (Blackrock), BNP Paribas, Amundi, State Street Global Advisors, Vanguard Group y Lyxor. Todas son altamente conocidas y su Asset Under Management (patrimonio gestionado) es muy elevado, lo que garantiza la liquidez de sus activos de inversión.
Costes de CNP Morningstar
Según nos cuentan, los Planes de Pensiones indexados de CNP Partners tienen unas comisiones un 54% más bajas que el limite estipulado por la legislación.
El detalle de sus comisiones anuales medias son las siguientes:
| Plan de Pensión CNP | |
| Costes activos inversión | 0,25 %* |
| Costes de gestión | 0,65% |
| Costes de depositaría | 0,07% |
| COSTES TOTALES | 0,97 % |
* CNP aseguran que los costes de los activos de inversión no estarán en ningún caso por encima del 0,25%.
Los costes de los Planes de Pensiones de CNP Partners con la colaboración de Morningstar se sitúan por debajo del 0,97% anual
¿Donde estará mi dinero?
Tu Plan de Pensiones gestionadas por CNP estará custodiada por BNP Paribas Securities Services, por lo que tu dinero estará en este grupo bancario.
Cómo abrir un Plan de Pensiones con CNP Partners
El proceso para invertir con CNP es, en nuestra opinión, sencillo y 100% online
Cualquier persona mayor de edad y con un domicilio fiscal en España puede abrir un Plan de Pensiones con CNP.
Para hacerlo, tan solo deberás seguir estos pasos:
1. Hacer clic aquí para acceder a la página web de CNP Partners y elegir uno de los 3 planes que ofrecen (hacer clic en “Contratar”).
2. Indicar cómo quieres aportar capital y si quieres programar una aportación periódica.
3. Validación de la identidad con tu DNI.
4. Transferir el dinero en tu nueva cuenta (o solicitar el traspasar fondos de otra entidad).
Opinión CNP Partners Morningstar: Nuestra opinión
Invertir el dinero siempre es una decisión difícil que hay que reflexionar muy bien, y es por este mismo motivo que desde Hola inversión intentamos darte toda la información posible para ayudarte a tomar la mejor decisión.
En Hola inversión opinamos que Planes de Pensiones de CNP Partners en colaboración con Morningstar son unos productos financieros interesantes para aquellas personas que quieran ahorrar en un vehículo de esta tipología (largo plazo).
Lo que nos ha gustado más es su estrategia de inversión basada en fondos indexados diversificados mundialmente (de hecho, sino fuera así no estaría ni en nuestra web). Además también ofrece unas comisiones bastante inferiores a lo que marca la ley en materia de Planes de Pensiones (aunque superiores a Finizens o Indexa Capital).
Su proceso es 100% online y el hecho de ofrecer toda la información de forma transparente (gracias a que los datos vienen directamente de Morningstar) muestra que quieren hacer las cosas bien y esto nos da confianza.
En la parte menos positiva, es que creemos que 3 carteras son pocas para adaptarse a muchos de los tipos de inversor (por ejemplo pasa del 30 al 75% de Renta Variable); creemos que 5, como mínimo, sería más adecuado.
Por otro lado, pensamos que su test está muy bien hecho (el mejor que hemos visto) y es muy preciso aunque peca de ser un poco complejo para el ciudadano de a pie; además, también consideramos que debería ser obligatorio hacerlo antes de poder elegir el producto de inversión.
Nos ha gustado especialmente que en el test exista la opción de que el resultado obtenido sea negativo, es decir, que indique que un Plan de Pensiones no es el mejor producto de inversión para esta persona:
Puntuación de sus características
- Diversificación
- Comisiones
- Test de perfil
- Atención al cliente
- Número de carteras
- Patrimonio gestionado
Opinión final
Con la valoración completa de todas las características de CNP Morningstar, desde Hola Inversión le otorgamos la siguiente puntuación:
Nota: La puntuación final es la media ponderada de las características analizadas, donde todas tienen el mismo peso excepto la diversificación y las comisiones que valen el doble, puesto que se consideran más relevantes.
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Guillem es un apasionado de las finanzas personales y la inversión. Su búsqueda por encontrar productos financieros transparentes y con bajas comisiones le ha llevado a especializarse en la creación de contenido sobre inversión indexada y roboadvisors. Aparte de escribir en Hola inversión trabaja como analista de negocio en una empresa cotizada en la Bolsa de Nueva York.
Buenas,
Umhhh hay algo que me confunde en el artículo.
Según la web de CNP el coste es de 0,72, de indexa y finizens de 0,82 y 0,87 respectivamente.
Esto es lo que puedo ver en la web de cada uno, qué se me escapa?
Fdo,
Neófito en la materia.
Hola Daniel,
A los 0,72% de CNP partners le falta incluir el coste de los fondos y ETFs en los que inverte; en total 0,97%. En Indexa y Finizens sí que está incluído.
En su apartado de preguntas frecuentes puedes comprobarlo:
https://www.cnpmorningstar.es/hrf_faq/comisiones_costes_planes_de_pensiones/
Saludos!