Robo advisors: Guía para comparar y elegir el mejor en España

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Cada vez hay más robo advisors en España y es importante estudiarlos bien antes de dar el paso y elegir uno de ellos.

Por este motivo que hemos recopilado toda la información disponible creando la comparativa de robo advisors más completa y que así puedas analizar, comparar y escoger el mejor para ti.

La comparativa incluye:

Indexa Capital vs. Myinvestor vs. InbestMe vs. Finizens
Popcoin vs. Finanbest vs. ING vs. Openbank

Si buscas más información sobre gestores automatizados, estás en la página perfecta. Más abajo te contamos más detalles sobre cada uno de ellos y respondemos a las preguntas clave que debes hacerte.

Comparativa de Robo advisors

  • 4,8
    Mínimo:
    3.000 €
    Comisión:
    0,66%
    Custodía:
    Inversis Banco o Cecabank
    Activos:
    Fondos indexados
    Nº de activos:
    De 2 a 12
    Nº de carteras:
    10
    Rabalanceo:
    Variación >1,5%
    Gestiona:
    1306 millones €
    • Robo advisor líder en España
    • Alta diversificación con costes bajos
    • Alta 100% online
    • Optimización fiscal
  • 4,8
    Mínimo:
    1.000 €
    Comisión:
    0,65%
    Custodía:
    Inversis Banco
    Activos:
    Fondos indexados
    Nº de activos:
    13
    Nº de carteras:
    5
    Rabalanceo:
    Variación trimestr. >20%
    Gestiona:
    -
    • Cada año te bajan las comisiones
    • Misma diversificación en cualquier cantidad
    • Incluye activos inmobiliarios
    • Alta 100% online
  • 4,5
    Mínimo:
    1.000 €
    Comisión:
    0,66%
    Custodía:
    GVC Gaesco
    Activos:
    Fondos indexados
    Nº de activos:
    De 7 a 13
    Nº de carteras:
    11
    Rabalanceo:
    Variación trimestral >2%
    Gestiona:
    12 Millones € aprox.
    • Misma cartera para cualquier cantidad
    • Fondos indexados o ETFs
    • Opción Inversión Sostenible (ISR)
    • Alta 100% online
  • 4,6
    Mínimo:
    150 €
    Comisión:
    0,43%
    Custodía:
    Inversis Banco
    Activos:
    Fondos indexados
    Nº de activos:
    De 7 a 9
    Nº de carteras:
    4
    Rabalanceo:
    no indicado
    Gestiona:
    -
    • Neobanco de Andbank España
    • Comisiones muy bajas
    • Amplia oferta de fondos
    • Misma diversificación en cualquier cantidad
  • 4,3
    Mínimo:
    3.000 €
    Comisión:
    0,83% o a éxito
    Custodía:
    Cecabank
    Activos:
    Fondos indexados / activos
    Nº de activos:
    De 5 a 9
    Nº de carteras:
    6
    Rabalanceo:
    Variación anual >5%
    Gestiona:
    +10 Millones €
    • Estrategia híbrida: pasiva y activa
    • Opción de pagar comisión 100% a éxito
    • Máxima diversificación para cualquier cantidad
  • 4,2
    Mínimo:
    1 €
    Comisión:
    0,99%
    Custodía:
    Santander Securities
    Activos:
    Fondos indexados
    Nº de activos:
    2
    Nº de carteras:
    7
    Rabalanceo:
    -
    Gestiona:
    -
    • Aval de ING
    • Mínimo muy bajo
    • Inclusión de oro para las carteras más agresivas
  • 4,1
    Mínimo:
    1.000 €
    Comisión:
    0,62%
    Custodía:
    Bankinter
    Activos:
    Fondos indexados
    Nº de activos:
    De 4 a 6
    Nº de carteras:
    5
    Rabalanceo:
    -
    Gestiona:
    4 Millones € aprox.
    • Aval de Bankinter
    • Carteras indexadas gestionadas de forma activa
    • Comisiones totales muy bajas
  • 3,6
    Mínimo:
    500 €
    Comisión:
    1,26 %
    Custodía:
    Santander
    Activos:
    Fondos indexados
    Nº de activos:
    De 5 a 9
    Nº de carteras:
    5
    Rabalanceo:
    -
    Gestiona:
    -
    • Comisiones más elevadas
    • Aval del Grupo Santander
    • Proceso de alta 100% online
    • Inversión por objetivos
+ Ampliar comparativa

Nota: En algunos robo advisors las comisiones pueden ser más bajas según el capital invertido, en la tabla se muestra la comisión media aplicada a la inversión mínima. Para conocer el detalle de cada comisión puedes dirigirte al análisis y opinión de cada uno de ellos. Las comisiones mostradas en la comparativa incluyen IVA y todos los costes asociados para ser lo más objetivo posible.

🏆 ¿Cuál es el mejor robo advisor en 2021?

Los robo advisors mejor valorados en 2021 son los siguientes:

Para puntuar y seleccionar a los mejores hemos tenido en cuenta criterios como rentabilidad, diversificación, comisiones, atención al cliente y capital gestionado, entre otros aspectos. Encontrarás el detalle del resultado visitando nuestro análisis específico para cada uno de ellos.

Ten en cuenta que la elección de un robo advisor es una decisión muy personal que irá ligada a tus características y preferencias individuales.

Y para ti, ¿cuál es el mejor robo advisor del momento? Déjanos tus opiniones y preguntas en los comentarios.

Comparativa de rentabilidades

A continuación te mostramos la rentabilidad histórica de los últimos 4 años de los robo advisors que llevan más tiempo operando en España:

Gráfico comparativo de rentabilidades de robo advisors

Nota: Se muestran las rentabilidades anualizadas desde el 1/1/2016 hasta el 31/12/2020 para todos los casos, excepto Finanbest que empieza en 1/4/2016 por falta de un mayor histórico.

Ten en cuenta que las rentabilidades entre carteras de robo advisors no son del todo comparables debido a la diferencia de riesgo entre sus carteras. Estas son las carteras seleccionadas para cada caso:

Carteras seleccionadas para el análisis de rentabilidad

Ten en cuenta que rentabilidades históricas no garantizan resultados futuros y que, en general, a mayor rentabilidad también implica un mayor riesgo.


Resumen de los principales Robo advisors en España

Logotipo del roboadvisor Indexa Capital

Fundado en 2015 por François Derbaix, Unai Asenjo y Ramón Blanco, es el gestor automatizado de inversiones con mayor número de clientes en España

Permite invertir desde 3.000€ en una de sus 10 carteras de fondos indexados de Vanguard. Además, ofrece varios servicios gratuitos a sus clientes como la optimización de impuestos y «Tu paga» para obtener rentas de tus inversiones. Las inversiones están custodiadas en Inversis Banco o en Cecabank (a elegir por el cliente).

Lee las opiniones sobre Indexa

Indexa Capital

Página web de Indexa Capital

Logo de finizens.

Fundado en 2016 por Martin Huete, Giorgio Semenzato, Francisco Velazquez y Alfonso de León. Permite invertir desde 1.000€ en una de sus 5 carteras con fondos indexados de Vanguard y Amundi, donde incluyen bienes raíces (inmuebles). 

Destaca por disminuir las comisiones a sus clientes cada año que estés con ellos. También ofrece una valoración gratuita de tu cartera de inversión. Las inversiones están custodiadas en Inversis Banco.

Lee las opiniones sobre Finizens

Finizens

Página web de Finizens

Logotipo de inbestMe

Fundado en 2017 por Jordi Mercader, ofrece tanto carteras de fondos indexados como de ETFs. Permite invertir desde 1.000€ en una de sus 11 carteras, donde también incluyen bienes raíces (inmuebles). 

Uno de sus servicios destacados son las carteras de inversión socialmente responsables, así como carteras indexadas value. Las inversiones están custodiadas en GVC Gaesco o Interactive Brokers (según tipo de cartera).

Lee las opiniones sobre InbestMe

InbestMe

Página web de Inbestme

Logo del gestor de inversiones automatizado Finanbest

Fundado en 2016 por Asier Uribeechebarría, permite invertir desde 3.000€ en una de sus 6 carteras. 

Apuestan por un modelo híbrido, invirtiendo en una mezcla de fondos indexados (Vanguard, Amundi y BlackRock) y fondos de gestión activa, ya que consideran que para ciertas clases de activos es más acertado invertir de forma activa que de forma pasiva.  

Las inversiones están custodiadas en Cecabank. Destaca su modelo de comisiones 100% a éxito.

Lee las opiniones sobre Finanbest

Finanbest

Página web de Finanbest

Logo de Popcoin, el gestor automatizado de Bankinter

Lanzado en 2017 por Bankinter, ofrece carteras de inversión pasiva con fondos Vanguard BlackRock y también de gestión activa, siendo las primeras más atractivas al tener menos comisiones. 

Permite invertir desde 1.000€ en una de sus 5 carteras. 

Lee las opiniones sobre Popcoin

Popcoin

Página web de Popcoin

Logotipo del banco y robo advisor Myinvestor

Desde mediados de 2020, Myinvestor, el neobanco de Andbank España, ofrece carteras indexadas automatizadas con fondos de las gestoras Amundi, Vanguard y BlackRock.

Permite invertir desde 150€ en una de sus 5 carteras con nombres musicales.

Lee las opiniones sobre Myinvestor

Myinvestor

Página web de Myinvestor con el anuncio de robo advisors

Logotipo de Openbank, banco del grupo Santander

Lanzado en 2018 por Openbank, banco digital del Grupo Santander, ofrece carteras de fondos indexados de Blackrock (iShares). 

Permite invertir desde 500€ en una de sus 5 carteras. Sus comisiones son superiores al resto de robo advisors comparados.

Lee las opiniones sobre Openbank Wealth

Openbank Wealth

Página web de Openbank

Logo de ING.

Las Carteras Naranja fueron lanzadas en 2019 por ING, y son 7 carteras compuestas únicamente por fondos indexados Amundi. 

Como punto destacable, no dispone de inversión mínima aunque sus comisiones son más elevadas que el resto de gestores automatizados.

Lee las opiniones sobre Carteras Naranja ING

Carteras Naranja ING

Página web del robo advisor de ING

Guía para elegir tu gestor automatizado

A continuación te mostramos en detalle las preguntas a modo de guía para complementar nuestro comparador y así poder encontrar el mejor robo advisor para ti.

¿Qué es un robo advisor?

Un robo advisor (o gestor automatizado) es una plataforma que te configura una cartera de inversión adaptada a tu perfil y la gestiona de forma automática, sin que tú tengas que hacer nada.

La palabra robo advisor proviene de robot y advisor (asesor en inglés), puesto que todo está configurado para que funcione en automático. Aún así, siempre tendrás un equipo de especialistas supervisando todo el proceso y revisando la cartera periódicamente.


¿Cómo funcionan los gestores automatizados?

Un robo advisor invierte por ti de forma automática de la siguiente manera:

A partir de un test, te selecciona la cartera adecuada para tu perfil. Esta cartera está compuesta de diferentes fondos de inversión, generalmente indexados.

Al depositar la cantidad a invertir, el gestor automatizado repartirá el dinero entre los fondos de tu cartera, según el peso que le toque a cada uno de ellos.

Con el paso del tiempo, esos porcentajes cambian por el diferente rendimiento de los fondos. Será entonces cuando el gestor automatizado reajuste automáticamente la cartera para volver a los porcentajes iniciales. A este proceso se le conoce como rebalanceo.


¿Son los gestores automatizados una buena inversión?

Los robo advisors son plataformas de inversión adecuadas para personas que quieran invertir de forma diversificada, con bajas comisiones y de forma automática.

Además, son inversiones con riesgo orientadas a largo plazo.

Mi opinión es que si cumples con estos requisitos y eres conocedor de los riesgos, los gestores automatizados pueden ser una buena inversión para ti.

Dicho esto, cada persona deberá valorar si es un vehículo de inversión adecuado y si puede asumir el riesgo que implica este tipo producto financiero. Por ejemplo, no tiene nada que ver la cartera conservadora con la más arriesgada.


¿Qué rentabilidad se podré obtener?

La rentabilidad ofrecida por los robo advisors en los últimos años está entre el 2 y el 8% anual según el nivel de riesgo asumido.

Estas rentabilidades son elevadas debido al buen comportamiento de los mercados y gracias a las bajas comisiones que la mayoría de gestores automatizados cobran a sus clientes.

En general, para hacer estimaciones a futuro preferimos asumir una rentabilidad del 5% aproximadamente a largo plazo para una cartera de un riesgo medio – alto. Ten en cuenta que la rentabilidad no está garantizada en ningún caso.

Personalmente no te recomiendo intentar buscar el robo advisor más rentable en el pasado ya que todos invierten en activos muy similares y las diferencias son pequeñas. Es mejor fijarse en las comisiones, las carteras y la confianza que te transmitan.


¿Cómo invertir con un robo advisor?

Para invertir con un robo advisor deberás seguir los siguientes pasos:

  1. Elegir el mejor robo advisor para ti. Aprovecha para darte de alta con alguna promoción disponible.
  2. Hacer el test y conocer tu perfil de inversión.
  3. Revisar la cartera propuesta.
  4. Darte de alta de forma online.
  5. Ingresar, al menos, la cantidad mínima requerida.

¡Y ya está! Estarás invirtiendo de forma automática.


¿Cuáles son los robo advisors más populares?

En España, los gestores automatizados más populares son Indexa Capital y Finizens, ya que fueron los primeros en ofrecer este servicio en nuestro país y los que más clientes han captado, 48.000 y 16.000 respectivamente.

En el resto del mundo, los más populares son Betterment y Wealthfront. Fueron los pioneros en ofrece este servicio y a día de hoy gestionan miles de millones de dólares. Su contratación solo es posible desde Estados Unidos.


¿Cuánto dinero invertir en un robo advisor?

La cantidad a invertir dependerá de la capacidad de cada persona y de los ahorros que tenga acumulados. Recuerda que están pensado para invertir a largo plazo, es un capital que no deberías necesitar de forma inminente.

Para empezar, al menos deberás depositar el mínimo requerido para cada uno de ellos.

Los mínimos van desde los 150€ de Myinvestor, pasando por los 1.000€ de Finizens, Inbestme o Popcoin, hasta los 3.000€ en el caso de Indexa Capital o Finanbest. 

Recuerda invertir solo el dinero que no necesites a corto plazo.

También puedes depositar una cantidad inferior en los robo advisors, pero hasta que no llegues al mínimo no empezará a invertir tu dinero.


¿En qué invierten los gestores automatizados?

Los robo advisors, o asesores automatizados, utilizan dos tipos de inversión distintas: los fondos de inversión y los ETFs.

En España, lo más habitual es que inviertan en fondos de inversión indexados, ya que ofrecen costes muy bajos, elevada diversificación y una fiscalidad más ventajosa.


¿Qué es un fondo indexado?

Un fondo indexado es un fondo de inversión que replica un índice. En lugar de que el gestor elija manualmente en qué invertir, el fondo indexado se dedica a comprar los activos que forman parte del índice y vender aquellos que salen.

En otras palabras, su objetivo es seguir el índice de la forma más fiel posible.

El índice más utilizado del mundo es el S&P 500, que incluye las 500 empresas cotizadas más grandes de Estados Unidos. Por otra parte, Vanguard es la gestora más famosa.

Históricamente los fondos indexados han obtenido un mejor rendimiento que el 80 – 90% de fondos tradicionales, en gran medida por sus bajas comisiones y elevada diversificación (estudio).

Más información sobre fondos indexados


¿Es mejor un fondo indexado o un ETF?

Las principales diferencias son las siguientes:

  • Los fondos indexados permiten ser traspasados sin pagar impuestos. Puedes mover el dinero de uno a otro sin tener que pasar por Hacienda. Solo pagarás cuando recuperes la inversión.
  • Los ETFs permiten compras al instante, mientras que los fondos tardan varios días.
  • Los fondos permiten operar sin pagar comisiones. Por contra, los ETFs funcionan como las acciones y hay que pagar una comisión al broker por cada transacción.

En general, los fondos indexados son mejores opciones para la mayoría de inversores en España.

Más información sobre fondos indexados vs ETFs


¿Es seguro invertir en un robo advisor?

Los robo advisors seleccionados son empresas autorizadas y supervisadas por la CNMV, con sede en España.

Además, están adheridos al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) y al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), con un importe de hasta 100.000€ por titular (más información).

Por lo tanto, podemos afirmar que son empresas serias que deben pasar por una serie de procesos regulatorios para garantizar la seguridad del capital invertido.

Dicho esto, ten en cuenta que los gestores automatizados invierten en activos que sin una rentabilidad garantizada y que su valor puede variar. Por lo tanto, existe el riesgo de perder dinero.

Para tu tranquilidad, a continuación te dejamos el número de licencia correspondiente a cada uno de ellos:

Robo advisors independientes:

  • Indexa Capital | INDEXA CAPITAL A.V. S.A. : 257
  • Finizens | AXON WEALTH ADVISORY DIGITAL, A.V., S.A.U.: 267
  • InbestMe | INBESTME EUROPE, A.V., S.A.: 272
  • Finanbest | FINANBEST INVERSIONES INTELIGENTES A.V., S.A.: 271

Robo advisors bancarios:

  • Myinvestor | ANDBANK ESPAÑA, S.A.: 1544
  • Popcoin | BANKINTER, S.A.: 128
  • ING | ING BANK, N.V. SUCURSAL EN ESPAÑA: 1465
  • Openbank | OPEN BANK, S.A.: 73

¿Es mejor invertir con un robo advisor o de forma manual?

Cada opción tiene sus ventajas y desventajas:

  • Invertir con un robo advisor te permite olvidarte completamente de la gestión de la cartera. No es necesario tener conocimientos para crear la cartera ni dedicar tiempo a su reajuste periódico.
  • Por contra, la cartera manual con fondos indexados necesita más tiempo y conocimientos pero permite ahorrarte las comisiones de gestión.

Para poner un ejemplo más claro:

El robo advisor es como contratar un servicio de limpieza doméstica (o un robot aspirador) y la cartera manual es como hacer la limpieza tú mismo.

Según tus conocimientos y preferencias personales será preferible contratar un gestor automatizado o hacerlo tú mismo con una cartera manual.


¿Qué es el rebalanceo de los gestores automatizados?

Una de las principales tareas de los gestores automatizados es el rebalanceo o reajuste automático de carteras. Rebalancear significa mover dinero de un fondo a otro para mantener la composición inicial de la cartera.

Por ejemplo:

Imagina que tu cartera tiene que estar compuesta por un 50% Renta Variable (acciones) y un 50% Renta Fija (bonos). 

Al cabo de un año, la rentabilidad de la Renta Variable ha sido superior y ha ocasionado que su peso en la cartera aumente, provocando que su composición sea de 55% Renta Variable y 45% Renta Fija.

Rebalancear significaría traspasar ese 5% «sobrante» de Renta Variable hacia Renta Fija.


¿Por qué es importante rebalancear la cartera?

El rebalanceo es importante por dos motivos:

  • Está demostrado que a largo plazo puede aumentar la rentabilidad total de la cartera: ya que se estará vendiendo «caro» y comprando «barato» para entendernos (estudio).
  • Mantiene el nivel de riesgo inicial de la cartera.

En la comparativa, verás el porcentaje (%) a partir del cuál el robo advisor rebalanceará tu cartera y su periodicidad. Recuerda que tú no tendrás que hacer nada, todo estará automatizado.


¿En cuántos activos invierten?

Las carteras de los robo advisors suelen incluir entre 2 y 10 activos por cartera. Esta cifra dependerá del gestor automatizado y cartera elegida, pudiendo ser superior en algunos casos.

Si bien el número de activos puede dar una pista sobre el grado de diversificación de la cartera, deberemos ver qué activos la componen para saberlo realmente. En otras palabras, en qué zonas geográficas invierte y cuántos activos tienen los fondos que utilizan.

En general todos los gestores automatizados comparados tienen un nivel de diversificación muy elevado por lo que no hay de qué preocuparse.


¿Qué significa el número de carteras?

El número de carteras indica la cantidad de carteras disponibles para el inversor. Una vez hagas el test, el robo advisor te asignará la más adecuada del conjunto de sus opciones.

Cuantas más carteras tenga el asesor automatizado comparado, más opciones para elegir tendrás.

Desde Hola inversión preferimos aquellos gestores automatizados con un número de carteras más elevado ya que permiten ajustarse mejor al perfil y tolerancia al riesgo de cada inversor, así como ir migrando poco a poco a carteras más conservadoras a medida que nos acerquemos a la jubilación. 

Aún asi, consideramos que los robo advisors comparados ofrecen suficientes carteras para el inversor medio.


¿Cuánto cuesta un robo advisor?

Los robo advisors tienen un coste total entre 0,43% y 0,80% al año sobre la cantidad invertida. Cada robo advisor tiene una tarifa diferente que detallamos en la comparativa.

Para que te hagas una idea, una comisión de 0,60% supone 60€ al año por cada 10.000€ invertidos. Es un coste que se descuenta automáticamente del capital depositado y suele retirarse de la parte de «liquidez» (efectivo) de la cartera.


¿Qué comisiones incluye un robo advisor?

El coste de los gestores automatizados se suele dividir en:

  • Comisión de gestión: Es la comisión propiamente del servicio. Es el coste de tener la gestión automática.
  • Coste de los activos: Es el coste de los fondos o ETFs en los que invierte.
  • Coste de custodia: Es el coste del banco que custodia tus inversiones. Donde realmente se encuentran tus inversiones.

La forma más objetiva de comprar costes es sumando todos los tipos de comisiones, tal y como hacemos en nuestra tabla comparativa.


¿Cuánto dinero gestionan los gestores automatizados?

Hoy en día los robo advisors españoles gestionan más de 1.000 millones de euros, liderado por Indexa Capital.

Si amplías la comparativa, encontrarás el apartado «Gestiona» donde especificamos el capital gestionado de aquellos gestores automatizados que comparten esta información.


¿Qué bancos ofrecen robo advisors?

Cada vez son más los bancos que ofrecen servicio tipo robo advisors a sus clientes. Los bancos que actualmente tienen un gestor automatizado son: ING, Bankinter (Popcoin), Openbank, BBVA, Andbank (Myinvestor) y La Caixa (Smart Money).

En la comparativa hemos incluido los que para nosotros son mejores opciones, tanto de gestores automatizados independientes como de bancarios.


¿Qué impuestos se pagan por invertir?

Si vives en España solo pagarás impuestos por las ganancias en el momento de retirar tu inversión. Es decir, si este año inviertes en un robo advisor pero mantienes tu inversión, no deberás pagar impuestos.

Si en el momento de retirar la inversión tienes ganancias (es decir, plusvalías), entonces sí que deberás pagar impuestos. El robo advisor te hará una retención del 19% y en la declaración de la Renta deberás tributar por una ganancia patrimonial.

Dicho esto, hay una excepción que debes conocer:

En el caso de tener que pagar Impuesto del Patrimonio podrías tener que tributar solo por el hecho de invertir en un gestor automatizado. Este impuesto solo lo pagan personas con un patrimonio elevado en ciertas comunidades autónomas de España.


Más información

Si después de leer los análisis y la comparación de robo advisors sigues teniendo dudas, te recomendamos que hagas el test de los gestores automatizados que más te convenzan y compares el resultado para saber qué cartera te ofrecen.

En ese momento podrás saber los activos que formarán tu cartera, el nivel de riesgo y sus costes. A partir de ahí podrás hablar directamente con ellos para resolver dudas, el servicio de atención al cliente suele ser muy profesional.

En caso de tener cualquier pregunta puedes contactarnos o dejar un comentario. Estaremos encantados de ayudarte.

Por último, recuerda que para activar las promociones deberás acceder a través de los enlaces presentes en la comparativa.


Nota: Esta web se financia gracias a los lectores. Cuando abres una cuenta con nuestros enlaces nos ayudas a seguir analizando y actualizando estas comparativas que hacemos de forma honesta para que puedas tomar la mejor decisión para ti y tu dinero.

Preguntas frecuentes

¿Cómo elegir el mejor robo advisor?

Para elegir el mejor robo advisor para ti deberás tener en cuenta: la inversión mínima para empezar, las comisiones, la estrategia de inversión y las opiniones de sus clientes.
Se trata de una decisión personal ya que no hay una opción mejor para todo el mundo.

¿Puedo invertir en más de un robo advisor?

Sí, puedes invertir en más de un gestor automatizado al mismo tiempo, pero no siempre es recomendable. El motivo es que algunos gestores automatizados invierten en los mismos fondos de inversión y esto puede complicar el pago de impuestos en el momento de retirar tu capital.

Si inviertes en más de un gestor automatizado asegúrate de no tener fondos duplicados con el mismo ISIN y, si lo haces, recuerda tenerlo presente en el momento de retirar tu capital para no incumplir la normativa fiscal (FIFO).

¿Cuál es la inversión mínima para invertir en robo advisors?

En estos momentos, el robo advisor con la inversión mínima más baja es Myinvestor. Permite invertir desde 150€. Por otra parte, tenemos a Finizens, InbestMe y Finanbest que permiten hacerlo desde 1.000€ e Indexa desde 3.000€.

¿Qué promociones ofrecen?

Desde los enlaces de artículo podrás activar a las diferentes promociones. Desde estar 1 año sin comisiones a recibir 50€ como regalo de bienvenida. Cada gestor automatizado ofrece una promoción diferente.

¿Puedo abrir una cuenta con dos titulares?

Sí, la mayoría de gestores automatizados ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta con más de un cotitular. Revisa nuestro análisis y opinión de cada uno de ellos para obtener más información.

¿Puedo invertir en nombre de mi hijo/a?

Sí, aunque tu hijo/a sea menor de edad podrás invertir en su nombre en un robo advisor. Te recomendamos ponerte en contacto con ellos para saber el procedimiento a seguir.


Queremos ser 100% transparentes y honestos contigo por lo que queremos explicarte que:

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Desde este enlace podrás saber más sobre nosotros y este proyecto.

Esperamos ayudarte a tomar mejores decisiones financieras. Muchas gracias por leernos.


Guillem Roig Collell

Guillem es un apasionado de las finanzas personales y la inversión, además de estar certificado como asesor financiero europeo (EFPA) con el nº 32643. Su búsqueda por encontrar productos financieros transparentes y con bajas comisiones le ha llevado a especializarse en inversión indexada, robo advisors y crowdlending. Aparte de escribir en Hola inversión ha trabajado como analista de negocio en una empresa cotizada en la Bolsa de Nueva York que forma parte del S&P 500, así como en Deloitte, una de las auditoras financieras y consultoras más grandes del mundo. Linkedin

69 comentarios en «Robo advisors: Guía para comparar y elegir el mejor en España»

  1. Bon día Guillen; llevo casi 4 años invirtiendo en fondos indexados y estoy muy contento. En su día empece con Indexa posteriormente y con el objetivo de diversificar el riego al mismo tiempo tb empecé en Finizens. Cuando hablo de riesgo me refiero a que la entidad que custodia el dinero quiebre…con el FOGAIN tiene a hasta 100k cubiertos independientemente que ambos tienen al mismo banco detrás INVERSIS pero entiendo que al ser dos cuentas distintas e independientes me cubre más parte de mis ahorros. Ahora me estoy planteando abrir con INBESTME ISR para “volver” a reducir el riesgo de quiebra del banco depositario que en este caso es GVC… donde te cubren 100k. Te parece un absurdo lo que hago ?? Es correcto que aunque sea una misma persona física el FOGAIN te cubre en 3 cuentas distintas?

    Responder
    • ¡Muchas gracias Raúl! Comentarios como el tuyo nos ayudan a seguir creando contenido y actualizándolo recurrentemente.

      Responder
  2. Buenas,

    Soy Pedro, tengo 26 años, soy nuevo en el mundo de la inversión y me gustaría invertir. Y he pensado en este formato.

    Tengo una duda muy simple! Si yo invierto un capital de 1000€ por ejemplo con la rentabilidad al cabo de los años y el dinero invertido acumulo una suma de 2000€.

    Cuando retire el dinero del Roboadvisor y lo traspase a mi cuenta bancaria. Deberé declararlo hacienda ese año??

    Muchas gracias.

    Y perdona la ignorancia.

    Responder
    • Hola Pedro, así es, cuando retires el dinero de un roboadvisor tendrás que tributar siempre que hayas obtenido una ganancia. Si usas una entidad española, ellos mismos te harán la retención e informarán a Hacienda de los movimientos.

      Responder
  3. Hola,excelente y completo analisis de los principales roboadvisor. Estoy interesado en invertir ya hace un tiempo en ellos y por ello he pasado los tests de Indexa ,Inbestme y Finizens y supongo que cuando llega la pregunta de la edad ,67 años ,y los ingresos esperados,una jubilacion baja inmediatamente me sale una cartera con bajo riesgo.
    Mi intencion es invertir en una mayor proporcion de renta variable y asi poder comparar con la inversion que gestiono personalmente en fondos de inversion. Si la rentabilidad a fin de año es parecida o superior ya sabre que decision debo tomar , dejarlo en mano de entendidos y sacarme de muchas dudas si estoy tomando buena decision en escoger un fondo u otro.
    Pregunta : -Es mejor que contacte telefonicamente con ellos?
    – Bajo la idea de ir manteniendo/aumentando el patrimonio ,es acertado un reparto de 50 o 60% renta variable y el resto a renta fija?
    – Alguna de estas compañias tienen la opcion de dejarles que te gestionen una cantidad de dinero (+- 50000€) segun ellos vean donde se dirige el mercado? (aceptando que no tienen una bola de cristal)
    Muchas gracias

    Responder
    • Hola Carlos, respondiendo a tus dudas:
      – En general estas plataformas están pensadas para la operativa por internet, el teléfono es más par preguntar dudas.
      – Con ese porcentaje de Renta Variable es posible aumentar el patrimonio incluso por encima de la inflación, pero el % final también dependerá mucho de cuándo y cómo quieras retirarlo, tu situación y tolerancia al riesgo. La última palabra la tienes tú, deberás entender el riesgo y sentirte cómodo con la cartera.
      – Las opciones que has mencionado tienen una estrategia concreta. Hacen cambios con el tiempo pero no van orientados al corto plazo, sino a largo plazo. No van cambiando la estrategia según el día a día, sino las perspectivas a 5-10 años vista o más.

      Un saludo y mucha suerte.

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  4. Hola,

    mil gracias por este artículo y toda la aportación en el foro. Para ser sincera, vengo de novata, quiero invertir 1000€. Yo fui de las golpeadas por los últimos años, especialmente 2020 y he dedicado los últimos meses a recuperarme de ello, así que el resto es colchón y de ahí esta cantidad modesta. No obstante, como comentas por aquí, el coste de oportunidad, ¿para qué esperar? podría comenzar ¿verdad? Si sigo aumentando ese colchón, probablemente no haya problema en volver a invertir más adelante, que por cierto ¿puede hacerse sobre lo ya invertido o tiene que ser en otro robo advisor?
    ¿Qué opinas? yo había pensado en InbestMe. Por cierto, tengo 34 años.

    Muchísimas gracias!!

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    • Hola Sandra, si ya tienes una inversión en marcha que te convence y es adecuada para tu perfil, entonces puedes seguir con esa inversión. En cuanto al colchón, si ya es lo suficientemente grande para cubrirte, al menos, 3 meses de gastos entonces te puedes plantear aportar a tu inversión mientras lo sigues construyendo hasta la cantidad que consideres oportuna.

      Un saludo!

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  5. hola Guillem
    (escribí un mensaje anteriormente pero no apareció. algo hice mal.)
    Mi pregunta era acerca de que , estando interesado en entrar en una gestion pasiva, estoy dudando de si es un buen momento para ello. Me refiero , a si está la bolsa -en general- en un momento alto y se prevé una bajada …. o seria un buen momento para entrar.
    gracias

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  6. hola
    estoy considerando entrar en un robo advisor, no obstante me surge la duda , de si no lo estaré haciendo en un momento caro…… Qué opinión tienen ?
    gracias

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    • Muchas gracias Jose, ya lo he actualizado. Sí, puedes traspasar un fondo a Finizens, basta con hacerlo directamente desde su plataforma. Un saludo!

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  7. Hola Guillermo,

    Muchas gracias por tu post. Me gustaría invertir en algún roboadvisor, pero tengo algunas dudas. Tengo 26 años y unos ahorros de 20k (de los que qizás me gustaría invertir la mitad) Ahora soy residente en España, pero en un futuro próximo (de aquí 1-2 años) me iré a vivir a Francia. He visto por ejemplo que Inbestme me permite abrirme cuenta aunque no sea residente en España, pero creo entender que solo podría adquirir ETFs (mi idea eran fondos indexados), también vi que Indexa permitía tener fondos indexados si pertenecías a Europa (o eso creo) pero luego algo decía algo de que hacienda retenía una parte por no tener residencia en España o algo así que tampoco acabo de entender.

    ¿Qué me recomiendas? Otra cosa sería esperarme y abrirme ya una cuenta en un roboadvisor francés en el futuro, pero no sé, me gustaría empezar ya, estoy un poco liada, la verdad.

    muchas gracias

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    • Hola Irene, si tienes residencia fiscal fuera de España y puedes justificarlo no debería haber problema para invertir en Indexa Capital, por ejemplo, sin la posible retención futura sobre las ganancias. De todos modos puedes llamarles para que te lo aseguren al 100%.

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  8. ¡Hola!
    Más o menos tengo claro que voy a invertir con roboadvisor con Indexa, ya que tiene muy buenos comentarios y me parece la más sencilla. Y manualmente con myinversor que más o menos lo mismo.
    Lo único… que me han dicho que invierta en base al dollar cost averaging. ¿Podrías explicar de forma sencilla qué es eso para novatos?
    Muchas gracias por la información, unsaludo!

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  9. Hola Guillem,

    Gracias por un articulo muy util! Queria preguntarte si, por razones fiscales, recomendarias invertir en un rabo advisor desde Espana o el Reino Unido? Yo soy residente en el Reino Unido, pero tengo mis ahorros entre Espana y el Reino Unido. Me estoy plenteando invertir por primera vez y la verdad es que no se si me conviene mas invertir desde ambas cuentas o elegir solo una. Dado tu articulo, me estaba planteando invertir en ETFs en el Reino Unido con Whealtify o Nutmeg dado que puedo invertir en un ISA y en fondos de inversion indexados en Espana. Cual seria tu recomendacion?

    Gracias de antemano!

    Alma

    Responder
    • Hola Alma, si puedes aprovechar las ventajas fiscales del ISA te valdrá más la pena desde UK. De lo contrario ambas opciones son buenas, aunque quizá te sea más cómodo hacerlo desde UK en el momento de hacer los trámites fiscales.

      Un saludo

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  10. Buenas!! gracias por la información como siempre, el blog esta muy completo. Leyendo varias de las entradas me vienen las siguientes dudas, con respecto a los roboadvisors, es un buen momento para ingresar ahora? Entiendo que se aconseja siempre entrar cuanto antes a las inversiones, pero justamente como es una época ‘rara’ no se si es mejor esperar o arrancar cuanto antes, y en ese caso, hacerlo en aportaciones periódicas o gran cantidad al principio?

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  11. Genial! Están todos ahí ahí pero imagino que me voy a quedar con finizens por comisiones y por el fondo inmobiliario que tienen. Los 12000€ son sin comisión total? Gracias!

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    • Perfecto Jacinto, me alegro que sea de ayuda. Los 12.000€ son sin las comisiones de Finizens, lo que no incluye son los costes de los activos de inversión ya que se descuentan directamente de los fondos de inversión.

      Un saludo.

      Responder

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