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Tarjetas American Express: Opinión y Comparativa

¿Quieres saber por qué Amex es una de las tarjetas con más ventajas? ¿Sabes que puedes ganar un vuelo europeo gratis? En este artículo analizamos al completo las tarjetas American Express. Te explicamos las ventajas, desventajas, promociones y opiniones de American Express en España

 

Tabla comparativa de Tarjetas American Express

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 Tarjeta American ExpressTarjeta Gold American ExpressTarjeta Platinum American ExpressTarjeta American Express RenfeTarjeta American Express Meliá Rewards Gold
Tarjeta de crédito american express standard para acumular puntos MR con cada compraTarjeta de crédito american express gold para acumular puntos MR con cada compra y poder cambiarlos por regalos y vuelosTarjeta de crédito american express platinium para acumular puntos MR con cada compra y volar gratisTarjeta de crédito american express para acumular puntos con RenfeTarjeta de crédito american express para acumular puntos con Meliá Reward e ir a hoteles gratis
PROMOCIÓN4.500 puntos MR + primer año gratis20.000 puntos MR + primer año gratis
(equivalente a un vuelo de ida y vuelta europeo)
40.000 puntos MR
(equivalente a un vuelo de ida y vuelta internacional)
1.200 puntos Renfe + primer año gratis
(equivalente a un AVE Madrid-Barcelona)
35.000 puntos Meliá Rewards
(equivalente a una noche de hotel gratis)
Cuota anualPrimer año gratis, después 80€Primer año gratis, después 130€690 €80 €96 €
Puntos de recompensa1€ gasto = 1 punto MR1€ gasto = 1 punto MR1€ gasto = 1 punto MR1€ gasto = 0,15 puntos Renfe1€ gasto = 3 punto Meliá
1€ gasto Melia = 5 puntos Meliá
Seguros incluidos
  • Seguro de roturas en compras hasta  450€
  • Seguro de accidente de viajes hasta 450.000€
  • Seguro de imprevistos de Viajes y Equipajes hasta 200€
  • Seguro de accidente de viajes hasta 600.000€
  • Seguro de imprevistos de Viajes y Equipajes hasta 600€ y Overbooking
  • Seguro médico en el extranjero hasta 9.000 €
  • Seguro de roturas en compras durante 90 días hasta 1.200 €
  • Seguro de accidente de viajes hasta 700.000€
  • Seguro de imprevistos de Viajes y Equipajes hasta 6.000€ y Overbooking
  • Seguro médico en el extranjero hasta 1.000.000€
  • Seguro de roturas en compras hasta 1.500 €
  • Seguro de accidente de viajes hasta 600.000€
  • Seguro de imprevistos de Viajes y Equipajes hasta 600€
  • Seguro médico en el extranjero hasta 9.000 €
  • Seguro de roturas en compras hasta 1.200 €
  • Seguro de accidente de viajes hasta 750.000€
  • Seguro de imprevistos y Equipajes de equipaje de hasta 900€
  • Seguro de roturas en compras hasta 1.200€
  • Beneficios VIPSin beneficios VIP2 salas VIP al año en aeropuertos

    Subir la categoría de la habitación y hasta 75$ en gastos realizados en The Hotel Collection
    Acceso ilimitado a salas VIP de Priority Pass
    Servicio personal de viajes y lifestyle
    Subida de categoría en Programa +Renfe hasta Platinum en función del gasto que dan aceso a las Salas VIP de renfeSubida de categoría en MeliáReward Platinum en función del gasto
    Tarjetas suplementariasCuota a mitad de precio por tarjeta suplementaria (primer año gratis)2 tarjetas gold suplementarias6 tarjetas suplementarias (2 Platinium y 4 Gold)2 tarjetas puntos Renfe gratuitas5 tarjetas suplementarias gratuitas de MeliaRewards
    Otras ventajasAtención 24 horas
    Contactless
    Apple Pay y Android Pay
    Responsabilidad nula o solo hasta 25€ para el titular
    Atención 24 horas
    Contactless
    Apple Pay y Android Pay
    Responsabilidad nula
    Atención 24 horas
    Contactless
    Apple Pay y Android Pay
    Atención 24 horas
    Contactless
    Apple Pay y Android Pay
    Atención 24 horas
    Contactless
    Apple Pay y Android Pay
    ComentarioIdeal para aquellas personas con pocos gastosIdeal para personas con gasto medio que quieren acumular puntos para obtener regalos y viajar gratis, además de disfrutar de todas las ventajas de la Amex Gold. La que nosotros usamos.Similar a la Gold pero para personas con gastos más elevados que quieren hacer uso de servicios exclusivosPerfecta para viajeros frecuentes de RenfeIdeal para personas que utilizan de forma frecuente los Hoteles Meliá
    Visitar la web

     

    ¿Qué es American Express o Amex?

    American Express o Amex es una empresa que ofrece servicios financieros, concretamente tarjetas de crédito (como pueden ser Visa o Master Card) desde 1891.

    Curiosamente, no siempre se han dedicado a hacer tarjetas de crédito, sino que antiguamente era una empresa de ferrocarriles (de ahí el nombre de “Express”) que finalmente se convirtió en una de las principales empresas de tarjetas de crédito del mundo (más información aquí).

    No obstante, en España las Amex no son el tipo de tarjeta más común, en gran parte porque son pocos los que conocen sus beneficios.

     

    Tipos de tarjetas American Express

    En España existen 5 tipos de tarjetas American Express tal y como puedes observar en la tabla de arriba:

    • American Express: La tarjeta más básica pero con ventajas interesantes. Ideal si tienes un consumo más bien bajo.
    • American Express Gold: La tarjeta equilibrada, tiene muchas ventajas y privilegios y es adecuada para ti si tienes un gasto moderado.
    • American Express Platinum: La tarjeta premium de Amex es ideal para ti si tienes un gasto e ingresos elevados.
    • American Express Renfe: La tarjeta recomendable si viajas mucho con Renfe (por ejemplo en AVE).
    • American Express Meliá Rewards: La tarjeta ideal si frecuentas muchos hoteles de la cadena Meliá.

     

    Imagen de las tres tarjetas American Express: Gold, Platinum y básica

    Ventajas que ofrece American Express

    El punto fuerte de las tarjetas Amex es la multitud de ventajas que te ofrecen en comparación con el resto de tarjetas de crédito. Aquí te detallamos algunas de ellas.

     

    Puntos

    Con cada gasto que hagas con la tarjeta obtendrás puntos que podrás cambiar por viajes, noches de hotel, tarjetas regalo y mucho más. A diferencia de otras tarjetas, el valor de los puntos Membership Rewards (MR) de Amex en España es mucho más alto.

    Por ejemplo, solo por hacerte la Amex Gold podrás obtener 20.000 puntos que equivalen a un vuelo de ida y vuelta europeo si vinculas tu cuenta con Ibera Plus (si no la tienes, te la puedes crear de forma gratuita).

    El tema de los puntos es un gran atractivo para muchas personas. Nosotros tenemos conocidos muy cercanos que hacen varios viajes al año con vuelos pagados con esos puntos.

     

    Seguros

    Las tarjetas Amex ofrecen multitud de seguros para cubrir todo tipo de imprevistos. Los seguros incluidos y el límite que cubren varía en función de la tarjeta que elijas (más detalle en la tabla superior).

    • Seguro de Accidente de viajes: Cubre los gastos de posibles accidentes durante un viaje siempre que los billetes hayan sido comprados con la Amex (límite según tarjeta).
    • Seguro de Overbooking: En caso de contratar un vuelo que luego no tenga suficientes plazas, la tarjeta te cubre los gastos de primera necesidad para billetes comprados con la tarjeta.
    • Seguro de Imprevistos en viaje: Si cancelan tu vuelo comprado con la Amex o se retrasa por más de 4 horas te cubrirán gastos urgentes como comida y bebida, noche en un hotel, etc. Y en cuanto al equipaje, si no lo tienes disponible por más de 6 horas o directamente lo pierden, también te indemnizará.
    • Seguro para Proteger tus Compras: Todo aquello que compres tiene una protección contra siniestros durante un plazo de 90 días. Esto significa que tienes un seguro de todas tus compras durante 3 meses solo por comprarlas con la tarjeta.
    • Seguro de Asistencia: Te ofrecen un seguro que cubre gastos médicos, de operaciones quirúrgicas y de medicamentos en el extranjero (límite según tarjeta).

    Algo que caracteriza a este tipo de tarjetas de crédito es su atención al cliente. En muchas ocasiones, los seguros que te ofrecen las tarjetas de crédito te ponen muchas pegas a la hora de acceder a ellos, algo que con American Express no pasa.

    Como hemos comentado, algunos de estos seguros solo los ofrecen determinadas tarjetas. Fíjate en las características antes de contratarla.

    Aquí puedes obtener más información sobre las tarjetas:

     

    VIP y Premium

    La mayoría de las tarjetas Amex ofrecen además experiencias VIP y premium, como por ejemplo:

    • Salas VIP: Las tarjetas Gold y Platinum ofrecen entradas a las salas VIP de los aeropuertos totalmente gratis.
    • Mejora de los programas de fidelización: Las tarjetas de Renfe y Meliá permiten aumentar el estatus de sus respectivas tarjetas de fidelización en función del gasto.
    • Ofertas exclusivas: Por último, también ofrecen ofertas exclusivas para clientes. Y, aunque no es oficial, de vez en cuando regalan entradas para el teatro u otras actividades en función de tu gasto.

     

    Tarjetas adicionales gratuitas

    Todas las tarjetas American Express ofrecen la posibilidad de pedir más tarjetas sin incrementar la cuota a excepción de la básica, que solo ofrece un descuento. Esto permite que otras personas se beneficien de todas estas ventajas totalmente gratis.

    En la tabla tienes el detalle de las tarjetas adicionales que podrás solicitar.

     

    Otras ventajas

    Para terminar, las tarjetas Amex ofrecen también otras ventajas como la posibilidad de pagar con el teléfono iPhone y Android (la verdad es que funciona de maravilla) y atención gratuita 24 horas en el teléfono 900 814 500.

    Adicionalmente, tendrás responsabilidad nula por los gastos erróneos en tu tarjeta o, como mucho, hasta 25€ (en función de la tarjeta). Podemos asegurar de primera mano que si te encuentras con algún problema te lo solucionan al momento y sin pedir explicaciones. Nada que ver con otras tarjetas de crédito.

    Finalmente, según nos han contado, si tienes un gasto al año elevado (por ejemplo, más de 10.000€) la cuota te la regalan, aunque esto tampoco es oficial.

     

    Desventajas

    Después de hablar sobre las ventajas, es el momento de hablar del lado negativo de estas tarjetas. Al fin y al cabo, nada es perfecto…

    • No la aceptan en todos lados: Aunque en la mayoría de establecimientos y formas de pago online la acepten (Amazon, Paypal, compañías de vuelos, etc.), hay bastantes establecimientos físicos que aún no, lo que puede ser un poco molesto. No obstante, la penetración es cada vez mayor en España.
    • Tiene un coste: Todos los seguros y ventajas que ofrece no son de regalo, sino que te obliga a pagar una cuota anual. Lo bueno es que el primer año es gratis y si no te convence puedes darte de baja sin ningún problema (no tienen permanencia).
    • Puede incitarte a gastar más: El hecho de que te dé puntos por cada euro que gastas y que luego puedas cambiarlos por premios puede incitarte a gastar más y esta no es la idea que queremos fomentar. Lo mejor es que la uses con responsabilidad y no te obsesiones con los puntos que recibes.

    Si quieres una tarjeta sin comisiones ni cuota anual también recomendamos Wizink. En este artículo podrás acceder a su promoción actual:


    En general lo que tira para atrás a más gente es la cuota anual. Aunque al final se traduzca en unos cuantos euros al mes, no valdrá la pena si realmente no la usas.

    En nuestra opinión, las tarjetas American Express son recomendables para aquellas personas que tengan un gasto moderado y/o que viajen cada año (ya sea por placer o por negocios).

    En general, las opiniones de las personas que conocemos que la tienen (que no son pocas) es muy favorable, tanto por sus ventajas como por su atención al cliente. No obstante, evalúa si para ti también puede ser interesante o pruébala gratis y cancélala si no te convence.

    Ejemplo de regalo que se puede obtener con la Amex gold: vuelo gratis a europa

     

    Promociones de Amex

    Actualmente en España existen promociones muy buenas si contratas tu American Express a través de nuestro enlace. Ten en cuenta que es posible que estas promociones sean temporales, por lo que si estás interesado mejor no esperes demasiado para contratar tu tarjeta (la mayoría son gratis el primer año).

    A continuación tienes el detalle de las promociones actuales de American Express con sus respectivas condiciones:

    • Promoción American Express: Cuota gratis el primer año y regalo de 4.500 puntos Membership Rewards (MR) si gastas 600€ en los primeros 3 meses. > Ir a la promoción
    • Promoción American Express Gold: Cuota gratis el primer año y regalo de 20.000 puntos MR si gastas 2.000€ en los primeros 6 meses; equivalente a un vuelo europeo de ida y vuelta (u otros regalos). > Ir a la promoción
    • Promoción American Express Platinum:  Regalo de 40.000 puntos MR si gastas 4.000€ en los primeros 6 meses; equivalente a un vuelo internacional de ida y vuelta (u otros regalos). > Ir a la promoción
    • Promoción American Express Renfe: Cuota gratis el primer año y regalo de 1.200 puntos Renfe si gastas 2.000€ en los primeros 6 meses. Estos puntos equivalen a 100€ de gasto en Renfe. Para beneficiarte deberás estar registrado en el programa +Renfe> Ir a la promoción
    • Promoción American Express Meliá Rewards: Cuota gratis el primer año y regalo de 35.000 puntos Meliá Rewards si gastas 1.000€ en los primeros 6 meses. Estos puntos equivalen a una noche en un Hotel 5 estrellas de la cadena. Para beneficiarte deberás estar registrado en el programa Meliá Rewards. > Ir a la promoción 

     

    Y la pregunta del millón que nos hacen muchas personas es:

     ¿Puedo contratar la tarjeta gratis, obtener los puntos y luego darme de baja? 

    La respuesta es . No hay permanencia y no te ponen ningún problema para solicitar la baja de la tarjeta.

    Y, de hecho, es lo que hace mucha gente. De esta manera, si contratas la Amex Gold en España conseguirás 20.000 puntos (al cumplir las condiciones mencionadas) para gastar, entre otras cosas, en un vuelo europeo de ida y vuelta de forma gratuita con Iberia Plus (entre otras disponibles). Es por eso que te animamos a beneficiarte de la promoción con este enlace mientras la oferta esté disponible y sea gratuita el primer año.

    Ten en cuenta que con el programa Iberia Plus, lo único que tendrás que pagar son las tasas del aeropuerto, que varían en función del origen y el destino. Aún así, sale muy a cuenta.

     

    Requisitos

    Como te podrás imaginar, no todo el mundo puede optar a una tarjeta con tantos beneficios, por lo que deberás cumplir los siguientes requisitos.

    Para todas las tarjetas deberás haber cumplido la mayoría de edad, tener una cuenta corriente en un banco de nuestro país y vivir en España. Esto en principio no debería ser un problema.

    Además, el requisito para todas las tarjetas excepto la Platinum es tener unos ingresos mínimos de 25.000€ brutos al año. Para la tarjeta Amex Platinum esta cantidad sube a 60.000€, ya que está destinada a personas con un poder adquisitivo más elevado.

    Ten en cuenta que se solicitará un justificante de ingresos (por ejemplo, nómina) durante el proceso de solicitud, por lo que te recomendamos que no mientas o no vas a poder conseguir la tarjeta.

     

    Pasos para darse de alta

    Los pasos para dar de alta la tarjeta Amex son los siguientes:

     1  Ir al siguiente enlace para acceder a las promociones de las tarjetas.

     2  Rellenar la información que se solicita (es muy rápido). Es posible que te pidan una foto del DNI y un justificante de ingresos.

     3  Esperar a que acepten tu tarjeta (suelen tardar una semana).

      Si cumples los requisitos, te enviarán un email y te llegará la tarjeta por correo sin ningún coste para ti. A partir de ahí ya podrás disfrutar de las promociones y ventajas de tu nueva tarjeta.

     

    Opiniones de American Express

    Después de leer multitud de opiniones en internet sobre las tarjetas de American Express, podemos concluir lo siguiente (en el siguiente apartado te damos nuestra propia opinión):

    Las tarjetas American Express ofrecen plena confianza a sus titulares, tanto para comprar (seguro de compras y responsabilidad nula frente a fraude) como para viajar (todo tipo de seguros incluidos). De hecho, el único inconveniente es que hay sitios en España donde aún no aceptan y esta es la principal (y casi única) opinión negativa que cuentan los usuarios.

    Curiosamente, nos hemos encontrado con personas que cambian sus hábitos para adaptarse mejor a su tarjeta Amex. Por ejemplo, solo van comprar en aquellos establecimientos que la aceptan y así se pueden aprovechar de todas las ventajas que ofrece. Son verdaderos fans de sus tarjetas (nosotros aún no estamos a ese nivel).

    Aquí te dejamos un resumen de los pros y contras que hemos recopilado de todo nuestro análisis:

    Pros
    • Aliados del cliente, tu dinero está protegido ante cualquier fraude
    • Servicio de atención al cliente excelente y gratuito
    • Permite viajar con tranquilidad con sus seguros
    • Consigues puntos cada vez que gastas
    • Promoción de puntos y cuota anual gratis
    Contras
    • Hay establecimientos que no la aceptan
    • Cuota anual después del primer año
    • Las condiciones para pedir créditos no son las mejores

     

    Nuestra recomendación y opinión

    Nuestra opinión como usuarios de Amex es la siguiente:

    Las tarjetas American Express son diferentes al resto. Se trata de una buena tarjeta y con grandes ventajas que nos gusta mucho. Aún así, tenemos que decir que no todo el mundo se puede aprovechar de sus beneficios; a las personas que gastan poco y que prácticamente no viajan no les saldría a cuenta la cuota.

    No obstante, creemos que si tienes los requisitos y puedes cumplir las condiciones de las promociones, vale mucho la pena aprovechar el primer año gratis para obtener los puntos de la promoción.

    Opinamos que la mejor tarjeta de las analizadas es la American Express Gold, ya que permite probarla en su año gratuito y obtener los puntos para comprar un vuelo europeo de ida y vuelta (que nunca está de más).

    Luego te puedes dar de baja sin ningún problema llamando al teléfono 900 814 500 de atención al cliente de American Express (gratuito).

    Por último, en caso de que la contrates, tenemos que recordarte que tengas cuidado de no gastar más de lo necesario para obtener más puntos, ya que sino no te va a salir a cuenta.

     

    Plan amigo de American Express

    Para terminar el análisis, hay una característica adicional de las tarjetas American Express que te puede interesar.

    Una vez te des de alta con la tarjeta, podrás invitar a otras personas a las promociones de manera que tú ganarás la mitad de puntos de la promoción al registrarte (en función de la tarjeta ganarás más o menos puntos).

    De manera que si contratas la Gold que tiene una promoción de 20.000 puntos e invitas a otra persona a unirse ganarás 10.000 puntos adicionales, con lo que podrías llegar a los 30.000 puntos MR para canjear en más vuelos u otros regalos.

    Como máximo puedes ganar 150.000 puntos al año en invitaciones, por lo que hay mucho margen para convencer a tus amigos si crees que también podrían beneficiarse. Quién sabe, puede que os podáis montar un viaje por la cara con las tarjetas.


    ¿Dudas sobre las tarjetas de American Express?

    Si tienes dudas te invitamos a dejar un comentario o ir a la página oficial:


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    A Lilia le encantan las finanzas personales y llevar un control absoluto de todos sus ingresos y gastos. Intenta optimizar su dinero analizando, comparando y eligiendo los mejores productos financieros del mercado. Se graduó en Administración y Dirección de Empresas y, aparte de escribir en Hola inversión, trabaja como consultora haciendo proyectos relacionados con Economía de la salud.

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    8 comentarios en “Tarjetas American Express: Opinión y Comparativa

    1. Me han bloqueado todos los puntos de mi tarjeta +Renfe por acumularlos con 2 tarjetas de crédito AMEX/RENFE , la mía y la de mi mujer (titular + suplementaria). Me vendieron la tarjeta AMEX/RENFE como una forma de acumular puntos de forma más rápida, y ahora me dicen que no se puede… me han bloqueado más de 2000 puntos obtenidos de forma lícita… Es una estafa!!!!

      • Hola Pedro,

        Es la primera vez que escuchamos que esto pasa. En principio no hay ninguna cláusula que diga que no puedes tener más de una tarjeta Amex. ¿Has intentado ponerte en contacto con ellos por teléfono? Su servicio al cliente es bastante eficiente y no suelen poner pegas a las reclamaciones.

        Ya nos contarás.

        Saludos y ánimo

    2. Para mí es la mejor tarjeta para las personas que solemos viajar bastante tiene un servicio de atención al cliente espectacular a mi me ma ofrecieron y a día de hoy nada más que puedo opinar cosas buenas para una persona que se lo pueda permitir es la mejor opcion

      • Hola José,

        Totalmente de acuerdo. Amex es una tarjeta con la que puedes comprar y viajar tranquilo/a gracias a sus múltiples seguros. Además, el tema de los puntos también puede ser muy interesante.

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